Banka garantisi: türleri, şartları, koşulları ve özellikleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka garantisi, işlemin güvenliğini sağlamanın en etkili yollarından biridir. Bir finans kurumu, böyle bir hizmeti sağlamak için bir ücret alır.

Özünde, garanti bir kredi ürünüdür, ancak maliyeti nakit krediden çok daha ucuzdur. Merkez Bankası tarafından lisans verilen herhangi bir bankacılık kuruluşu teminat verebilir. Ancak, her yararlanıcı kendileri için kendi gereksinimlerini belirler.

Müşterilerin bu istekleri birleştirilmiştir ve 44-FZ'nin 45. Maddesinde yer almaktadır, buna göre Maliye Bakanlığı banka garantisi veren finansal kuruluşlar için gereksinimleri belirlemekten sorumludur. Maliye Bakanlığı her ay bu faaliyet için uygun olan kurumların güncellenmiş bir kaydını yayınlar.

Temel kavramlar

Banka garantisi, bir finans kuruluşunun, müdür sözleşmenin şartlarını yerine getirememesi durumunda müşteriye belirli bir miktar para ödemesi yönündeki yazılı yükümlülüğüdür. Bu araç, doğru yürütmeyi sağlamanıza olanak tanırsözleşme kapsamındaki yükümlülükler. Bazı işlemler için bu risk az altma yöntemi, işbirliği için bir ön koşuldur.

Bu süreçte üç konu yer alır:

• Lehdar, ana sözleşme kapsamında alacaklı (müşteri) konumundadır. Korunacak olan onun çıkarlarıdır.
• Asıl - ana sözleşme kapsamında borçlu (yürütücü). Bu taahhüdü başlatan kişidir.
• Garantör - belirli bir ücret karşılığında yükümlülükler üstlenen bir banka. Yani kefil, lehdara kredi limiti, teminatsız giderlerin ödenmesi veya sözleşmede belirtilen tutarı sağlayan bankadır. Garantör olarak hareket edebilecek akredite kuruluşların listeleri düzenli olarak güncellenmektedir (Sberbank of Russia, VTB 24, diğerleri). Daha önce, sadece bankacılık kuruluşları değil, IC'ler de garantör olarak hareket edebiliyordu. Ancak günümüzde (yasa gereği) sigorta şirketlerine bu tür yetkiler verilmemektedir.

Çeşitler

Banka teminatlarının ana sınıflandırması, güvenli işlemin türüne göre belirlenir:

• Vergi, gümrük. Bu tür banka garantileri, belirtilen devlet organlarına karşı yükümlülüklerin uygun şekilde yerine getirilmesini sağlamayı mümkün kılar.
• İlerleme. Süre veya hacim olarak işlem şartlarına uyulmaması durumunda avans ödemelerinin iadesini sağlamanızı sağlar.
• Ödeme. Teslim edilen mallar veya yapılan işler için zamanında ödeme yapılmasını sağlar.
• Garantiuygulamak. Malların tam ölçekli ve zamanında teslim edilmesini, hizmetlerin sağlanmasını, işin yürütülmesini sağlar.
• Rekabetçi (ihale). İhaleyi kazananın daha fazla işbirliğini reddetmesi durumunda müşterinin riskini az altmanıza olanak tanır.

En popüler ürün, bankaların müvekkilin ihale çizimlerine, müzayedelere, yarışmalara ve müzayedelere katılımını sağladığı bir ihale garantisidir. İhale teminatının maliyeti genellikle sözleşme tutarının %5'idir. Böyle bir ürün, müşteri ve kazanan bir anlaşma yapana kadar geçerlidir.

Bir bankanın garanti verdiği bir başka durum da satın almadır. Genellikle toptan teslimatlardır. Örneğin, tedarikçi malları ön ödemesiz olarak müşteriye gönderir. Müşterinin teslim aldığı ürünler için ödeme yapmaması durumunda satıcı bankaya başvurarak zararın tazminini alır. Yani, bir ödeme garantisi, alıcı tarafından fonların ödenmemesinden kaynaklanan tedarikçinin riskini karşılamanıza izin veren bir araçtır. Benzer bir hizmet genellikle ertelenmiş ödemeler ve emtia kredileri için kullanılır.

Temel işlemin amacına bağlı olarak başka türde banka teminatları da vardır. Ayrıca, geri alınamaz ve geri alınabilir diğer kriterlere göre sınıflandırılırlar.

Neye ihtiyacın var

Bir banka garantisinin özünü anlamak, basit bir örnek düşünüldüğünde oldukça basittir. Çalışmasının şeması aşağıdaki gibidir:

• Müdür (X şirketi), belirtilen malın alıcısı veya müşterisi olarak hareket ederek, lehtar (Y şirketi) ile bir mal sevkiyatının tedariği için bir sözleşme akdeder.mal.
• Lehdar, sözleşme şartlarının eksiksiz olarak yerine getirileceğine, yani tüm malların zamanında teslim edileceğine dair bir garanti ister.
• Bu amaçla, sözleşmenin müvekkili veya uygulayıcısı, yazılı bir sözleşme şeklinde bir teminat almak için üçüncü bir tarafa - garantöre (Z Bankası) başvurur.
• Banka, belirli bir ücret karşılığında lehtara belirli bir tutarı ödemeyi taahhüt eder, örneğin asıl sözleşmenin bedelinin %30'u, eğer asıl müşteri şartlarını yerine getirmiyorsa.
• Böyle bir garanti olayı meydana gelirse, müdür ücretin yazılı olarak ödenmesini talep eder.
• Garanti, belirtilen tutarı lehtara öder ve ardından asıl sorumlunun ödenen tutarı kademeli olarak geri ödemesini ister.

İşlemi başka bir şekilde güvence altına alabilirsiniz - şirketten nakit depozito talep ederek, ancak bu durumda icra eden şirket cirosundan belirtilen tutarı çekmek zorunda kalacaktır. Bu yaklaşım kârsızdır, çünkü çoğu zaman bunun için ödünç alınan fonları çekmek gerekir. O halde bu şartlarla iş yapmak kârsızdır..

Bir bankanın banka garantisi vermesi için ne gerekir?

Tasarım ve aşamalar

Tüm kayıt prosedürü yedi adımda açıklanabilir:

• Bir sözleşmeyi güvence altına alma ihtiyacının ortaya çıkışı.
• İcracı tarafından bir banka garantörü arayın.
• Garanti başvurusu hazırlamak.
• Başvurunun ve belgelerin bankaya gönderilmesi.
• Müşterinin ödeme gücünün netleştirilmesi.
• Müşteri ile banka arasında bir sözleşmenin imzalanması.
• Tasarımgaranti sözleşmeleri.

Kendinize uygun bir banka bulabilir veya aracılık hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Ayrıca, Sberbank'ın herhangi bir temsilciliği ile iletişime geçebilirsiniz - aracı olmadan, yalnızca doğrudan çalışır.

Belge listesi

Garanti yükümlülüğü sağlayarak, bir bankacılık kuruluşu, sözleşmede belirtilen durumun gerçekleşmesi durumunda ödenmesi gereken kendi fonlarını riske atar. Ardından, müşterinin belirtilen fonları iade etmesi gerekecek, bu nedenle bankanın ödeme gücünden emin olması gerekiyor.

Bir bankada garanti yükümlülüğü düzenlerken gerekli olacak belge paketi, farklı finansal kurumlarda biraz farklılık gösterebilir. Kural olarak, aşağıdaki belgeler gereklidir:

• Uygulama, anket.
• ERGÜL'den alıntı, son bir ay içinde alınan TIN kopyaları.
• Noter tasdikli kurucular toplantısı tutanaklarının ve tescil belgesinin kopyaları.
• Tüm LLC kurucularının güncel listesi, pasaportlarının kopyaları.
• Sertifikaların, lisansların kopyaları.
• Tesislerin mülkiyetini onaylayan belgeler veya kira sözleşmeleri.
• Baş muhasebecinin ve müdürün atandığı emirlerin kopyaları, pasaportlarının kopyaları.
• Örgütün geçen yıla ait kar ve zararını yansıtan bir rapor, bilanço.
• Güvenli işlem sözleşmesinin kopyası.
• Önceki 6 aya ait mali tablolar.
• Eğerkuruluş basitleştirilmiş vergi sistemi altında çalışıyorsa, önceki 12 aya ait bir gider ve gelir beyanı sağlamanız gerekecektir.
• Şirket UTII üzerinde çalışıyorsa vergi beyannamesine ihtiyacınız vardır.
• Denetçinin denetime ilişkin raporu.
• Borç olmadığını teyit eden sertifika.

Ayrıca, bir bankacılık kuruluşu, daha önce başarıyla tamamlanmış benzer sözleşmeler için belgelerin kopyalarını ve kuruluşun güvenilirliğine ilişkin diğer kanıtları talep etme hakkına sahiptir.

Banka garantisi 44 FZ kapsamında düzenlenmiştir.

Tedarik

Bazı finansal kuruluşlar, onlardan teminatsız banka garantisi satın almayı teklif eder. Ancak pratikte bu nadiren olur. Kural olarak, bankalar risk almamayı tercih eder. Bu nedenle, genellikle müşteriden her zaman yüksek düzeyde likit teminat sağlamasını isterler. Fon ödeme yükümlülüğünü resmileştirmenin ayrılmaz bir parçası, bir banka garantisi sağlamaktır. Teminatın satışından elde edilebilecek tutarın, finans kuruluşunun üçüncü bir kişiye olan yükümlülüğü ile ilgili tüm masraflarını karşılaması gerektiğini belirtmekte fayda var. Başvuru sahipleri bankaya şunları sunabilir:

• Değerli paralar.
• Promosyonlar.
• Ürünler.
• Mülkiyet.
• Araçlar.

Yani, sözleşmeyi güvence altına alan teminatın yüksek likiditeye sahip olması gerekir.

Gereksinimler

Banka bir garanti vermeyi kabul etmeden önce, müşterinin finansal istikrarını hatasız ve en dikkatli şekilde kontrol eder. Elbette herhangi bir belgede sahtecilik kabul edilemez.

Müdür aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır:

• Kredi geçmişi vadesi geçmiş borçlar içermemelidir. Bazı durumlarda, bankalar hiç kredi istemez.
• Raporlama mevsimsel olanlar dışında kârsız dönemler içermemelidir.
• Kuruluşun cirosu, yükümlülüğün miktarıyla eşleşmelidir.
• Kuruluş piyasada en az altı ay faaliyet göstermelidir.

Genellikle, banka teminatı veren bankalar, finans kurumlarında bir cari hesap gerektirir.

Örnek sözleşme

Mevzuat, bir banka garanti sözleşmesinin taslağının hazırlanması ve görünümü ile ilgili katı şartlar getirmemektedir. Ancak, böyle bir anlaşmanın ana hükümleri düzenleyici çerçeve tarafından belirlenir. Sözleşmeye yansıtılmalıdır.

Temel yasal belgeler arasında:

• Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, Art. 368, bölüm 1, madde 4.
• FZ-223 - bazı tüzel kişiler için.
• FZ-44 - belediye, hükümet sözleşmeleri için.

Kayıt kontrolü

44-FZ kapsamındaki her banka teminatı Sicil'e girilmelidir. Kontrol etmek için Birleşik Tedarik Bilgi Sisteminin web sitesini ziyaret etmelisiniz. Belirtilen kanun gereği ödeme yükümlülüklerinin kayıt altına alınmasından bir gün sonra sisteme bilgi girilmesi gerekmektedir.

223 Federal Yasası uyarınca verilen diğer garantiler sicile dahil değildir. Bunları Merkez Bankası'nın web sitesinde "Referans" bölümünde kontrol edebilirsiniz.kredi kurumları". Bu durumda, bankayı, ciro tablosunu ve ardından ciroyu garantilere yansıtan 91315 sütununu bulmanız gerekecektir.

Bu sütunda bir sayı görüntülenecektir. Verilen banka yükümlülüğünün miktarı ile karşılaştırılmalıdır. Tutar çok büyük değilse, çeyreğin sonunda banka teminatı ile yatırılmasına izin verilir.

Liste

Girişimcilerin bu hizmet için nereye gideceklerini bulmaları çok kolay. Maliye Bakanlığı, banka garanti bankalarının listesini her ay güncellemektedir. Yani bu aktivite için kuruluşun hakkını kontrol edebilirsiniz. Bu, Maliye Bakanlığı'nın portalını ziyaret ederek yapılabilir. Banka teminatı veren bankalar:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bankası (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Bu sadece bir kısmı. Listede 250'den fazla finans kurumu var.

Makbuz gerekçesi

Lehdar, ancak gerekçeleri varsa garanti kapsamında tazminat alabilir. Şunlar olabilir:

• Yüklenici tarafından ana sözleşmenin şartlarının ihlali.
• Yüklenicinin sözleşmenin uygun şekilde yerine getirildiğini teyit eden belgeleri sağlamayı reddetmesi.
• Yüklenicinin işlem şartlarını yerine getirmemesi.

Gerekli belgelerin listesi garanti sözleşmesine dahil edilmelidir.

Ne kadar ihtiyacın varödeme

Garanti yükümlülüğünün maliyeti, işlemin birçok faktörüne ve koşullarına, sözleşmenin konusuna, geçerlilik süresine ve tutarına bağlıdır. Kural olarak, sözleşme tutarının %2-10'u kadardır.

Önemli bir faktör, para veya mülk güvenliğinin yanı sıra bir garantinin mevcudiyetidir. Teminat yoksa, teminat verme komisyonu neredeyse iki katına çıkar.

Genellikle, 44 FZ altında garanti veren bankalar, örneğin 10 bin ruble gibi sabit bir miktara eşit asgari ücretler belirler. Teminat tutarı 50 bin ruble olsa bile komisyon bu rakamın altında olamaz.

Hesaplama örneği

Diyelim ki sözleşme tutarı 10 milyon ruble ve teminat tutarı bu rakamın %30'u yani 3 milyon ruble. Sözleşme 12 ay için geçerliyse ve yıllık komisyon %6 ise, banka teminatı almak 180 bin rubleye mal olacak (1 yıl%6banka teminat tutarı).

44 FZ altındaki bankalar, işlemin maksimum güvenliğini sağlamak için bu tür hizmetleri sağlar. Bu prosedür, ihalelerin ve kamu alımlarının uygulanmasında zorunludur. Bu ürün, bir sözleşme kapsamındaki teminat kredisinden çok daha kârlıdır, bu nedenle oldukça yüksek bir popülariteye sahiptir.