Banka hesapları: türleri ve özellikleri. banka hesabı nasıl açılır

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bugün, çok az insan hayatlarını plastik kartlar ve mevduat olmadan hayal ediyor. Tüm parasal işlemler, kolaylık sağlamak ve yaşam kalitesini artırmak için bankacılık kuruluşlarından geçer. Ana şey, hesapları ustaca kullanmaktır ve daha sonra plastik bir kart elinizde güçlü bir araç haline gelecektir. Her biri aslında bu makalede tartışılacak olan birçok çeşidi vardır.

Modern insanın aracı

Önce banka hesabı ifadesinin ne anlama geldiğini bulman gerekiyor. Her şeyden önce, ekonomik faaliyetlerde finansmanın yanı sıra işletmelerin ve vatandaşların nakit dışı fonlarını biriktiren bir sistemdir. Parasal işlemlerin gerçekleştirilmesi için, müşteriler kural olarak, yasal statüye sahip farklı türde banka hesapları açarlar. Bunlar, her müşteri için bir finansman kaynağı ve çeşitli faaliyetlerdir. bağlı olarak açıkvatandaşın hedefleri.

Sınıflandırma

Aşağıdaki banka hesabı türleri vardır:

1. Uzlaşma hesapları - iş yapmak için gerekli. Onların yardımıyla, finansal kaynaklar kredilendirilir, müteahhitler ve tedarikçilerle yapılan ödemeler, çeşitli transferler, kredi fonlu işlemler ve çalışanlara yapılan ödemeler ve maaşlar. Hem bir işletme hem de bir kişi, ekonomik faaliyetleriyle doğrudan ilgili olan parasal işlemleri gerçekleştirmek için bankalarda cari hesap açabilir.

2. Taşıma. Kural olarak, sözleşme şartlarının yerine getirilmesi durumunda satılabilecek olan ihracat kazançlarını tahakkuk ettirmek için kullanılırlar. Bu hesap geçici olarak adlandırılabilir. Bir para birimine ek olarak açılır.

3. Akım. Sıradan vatandaşlar veya ticari kuruluşlar için gereklidir. Kural olarak, bir ATM veya banka kasası kullanılarak çekilebilecek parayı alır.

4. Depozito. Bir anlaşma çerçevesinde sonuçlandırılır ve fonların depolanmasına yöneliktir.

5. Kredi - getirisi olan müşterilere verilen krediler için kullanılır.

6. Para birimi banka hesabı. Yabancı para biriminde sunulan fonlarla çalışırken finansal işlemler için gereklidir. Mallar için kolayca ödeme yapabilir ve ondan belirli hizmetler için para aktarabilirsiniz.

7. Kart. Banka kartı kullanarak para aktarmak için kullanılır.

Bir bankada açılan hesap türleri nominal olabilir vesayılı. Bunun da dikkate alınması gerekir. Birincisi, kural olarak standart bir pakete göre açılır. Kimliği doğrulayan belgeler sunmadan onlarla çalışmak mümkün değildir. Numara plakaları, her müşterinin belgelerinin ve fonlarının maksimum düzeyde korunmasına hizmet eder. Böyle bir hesap açmak için, başvuranın tüm bilgilerini gizleyen bir dijital kod olan belirli bir şifre kullanmak gerekir. Bu kod yalnızca seçilen banka çalışanları ve bankanın müşterisi tarafından bilinir. Kayıtlı ve numaralı hesap düzeni İsviçre bankalarında yaygın olarak kullanılmaktadır ve en güvenilir olanıdır.

Kısa süreli özel banka hesapları

Belirsiz bir süre için hesap açmanız gerekiyorsa, vadeli mevduat kullanın. Kural olarak, bir aydan iki yıla kadar bir süre için açılır. Daha uzun olabilir. İstediğiniz zaman bir ödeme talep edebilirsiniz, ancak birikmiş karınızı kaybetme riskiniz vardır. Ayrıca, istediğiniz gün belirli bir miktar para yatırabileceğiniz ve ilk ihtiyacınızda çekebileceğiniz isteğe bağlı bir banka hesabı da bulunmaktadır. Açarken, faizin en asgari düzeyde tahsil edildiğini bilmelisiniz. Bugüne kadar ABD doları, Euro ve Rus rublesi cinsinden hesap açabilirsiniz. Çok para birimli mevduatların yardımıyla, para birimlerini birinden diğerine dönüştürebilirsiniz. Bu, sık sık yurt dışına seyahat edenler veya iş seyahatlerine çıkanlar için çok uygundur.

Yabancı para birimi

Döviz ifadesinin altında, yasal ödeme aracı olarak kabul edilen, karşılık gelen banknotlar anlaşılmalıdır.yabancı devletler. Banknotlar tedavülden çekilmiş veya tedavülde sınırlandırılmışsa, bunlara döviz denilemez. Bu tür fonların transferi ve mahsup edilmesi amacıyla döviz hesabı oluşturulmuştur. Buna ek olarak, ücretsiz finansmanı depolamak için tasarlanmış bir mevduat veya mevduat vardır. Mevduat, bankanın müşterisine resmi bir anlaşma temelinde yapılır. Mevduat sahibi veya yatırımcıdan alınan para miktarını kabul eden tarafın, sözleşmenin öngördüğü oranda faiz ödemesi ile fonları iade etmekle yükümlü olduğunu belirtir.

Faiz hesaplama

Ayrıca faiz hesaplaması için banka hesapları da bulunmaktadır. Bunların birkaç türü vardır. Birincisi aylık. Kar, ana katkıya ayda bir kez eklenir. İkinci durumda, mevduat sahibine vade sonunda mevduat toplam tutarına ek olarak faiz tahakkuk ettirilir. Para yatırırken seçebileceğiniz üçüncü seçenek üç ayda birdir. Mevduattan her hafta, üç ayda bir hatta altı ayda bir faiz alırsınız. Zaten seçtiğiniz bankaya veya belirli bir depozitoya bağlıdır. Herhangi bir banka hesabı açarken, minimum depozito ödemeniz gerektiğini her zaman hatırlamak gerekir. Her finans kurumu için farklıdır ve yüz ruble ile birkaç yüz bin arasında değişmektedir. Ancak çoğu durumda miktar 10 bin Rus rublesini geçmez.

Neden bir çek hesabına ihtiyacım var?

Mevcut mevzuata göre banka hesabı açmak zorunlu değil,ancak bazı bireysel girişimcilere nakit dışı ödemeler yapmak için mükemmel bir fırsat sağlar. Başka bir deyişle, bu şekilde yapılan herhangi bir parasal işlem, müşterileri hiçbir şeye mecbur bırakmadan kendi işletmesini kurma hakkı verir. Kendi hesabınız varsa, girişimcilik faaliyetlerini tam olarak gerçekleştirebilirsiniz. İkamet yeri, tescili veya işletmenin bulunduğu bölge ne olursa olsun herhangi bir bankacılık kurumunda açılabilir. Bireysel bir girişimci bir cari hesabı kapatır veya açarsa, vergi servisine bu konuda ve en geç on gün içinde bildirilmesi zorunludur. Bu nedenle, girişimcinin vergi dairesine gönderilen özel bir form üzerinde yazılı bir başvuru hazırlaması gerekir. Halihazırda bir finans kuruluşunun müşterisiyseniz, bireysel girişimci olarak kaydolmadan önce cari hesabın hangi bankada açıldığını belirterek vergi dairesini bu konuda bilgilendirmeniz gerekir.

Bir sözleşme imzalarken (uzlaşma hesabının oluşturulması sırasında), banka kurumunun siparişiniz üzerine cüzdanınıza gelen fonları kabul etmek ve kredilendirmek zorunda olduğunu bilmeniz gerekir. Aynı zamanda finans kuruluşlarının cari hesabınızdaki parayı elden çıkarma hakkı vardır. Bunun hakkında daha detaylı konuşalım.

Düzenleyici çerçeve veya nelere özellikle dikkat etmelisiniz

Önce, sözleşmeyi imzalarken bankanın yükümlülüklerini göz önünde bulundurun:

1. Açıkça tanımlanmış bir zaman çerçevesi içinde kesintisiz fon ödemesi.
2. Finans kurumu olmak için faiz ödemekmüşteri fonlarını kullanır. Sözleşmenin öngördüğü şartlara uygunluk ve her üç aylık dönemin sonunda ödeme;
3. Yasaların öngördüğü müşteri hesaplarıyla işlemlerin uygulanması.

Banka hesabı (IP) açmayı planlıyorsanız, finans kurumlarının bu hesap üzerinde gerçekleştirilen işlemleri ifşa etme hakkına sahip olmadığını lütfen unutmayın. Her müşterinin gizliliğinden sorumludurlar. Herhangi bir parasal işlemle ilgili bilgiler yalnızca mal sahibi veya temsilcisi tarafından alınabilir. Bir LLC için banka hesabı açtıysanız, banka devlet kolluk kuvvetlerine veya diğer yetkililere ilgilerini çekebilecek bilgileri sağlayabilir. Fakat! Yalnızca geçerli yasaların öngördüğü durumlarda.

Bu nedenle, bir finans kurumu ile cari hesap açarken, düzenleyici çerçeveye uymak, gerekli tüm belgeleri toplamak ve vergi dairesine kaydolmak gerekir. Bireysel bir girişimci için kendi başınıza bir banka hesabı açmayı planlıyorsanız, bu girişimin başarılı olması pek olası değildir. Sonuç olarak, banka bir tüzel kişinin veya bireyin elektronik cüzdanına erişimi askıya alma hakkına sahiptir. İşlerini bilen profesyonellere yönelmek en iyisidir. Sizin için uygun bir finans kurumu seçecekler ve gerekli tüm belgeleri hazırlayacaklar.

Özel ve evrensel banka hesapları

Evrensel hesaplar sayesinde kesinlikle her türlü işlemi yapabileceğinizi bilmelisiniz.kendi fonlarıyla. Doğru, düzenleyici yasal düzenlemeler ve doğrudan bankanın kendisi tarafından belirlenen bazı kısıtlamalar vardır. Daha önce bahsettiğimiz cari hesap, evrensel olanı ifade ediyor. Temeldir ve belirli düzenleyici gerekliliklere uyumu sağlar. Açmak için müşteri aşağıdaki belgeleri sağlamalıdır: vergi kaydı belgesi, tüzel kişiliğin devlet kaydı veya bireyin bireysel girişimci olarak kaydı.

Müşterinin açma hakkına sahip olduğu takas hesabı sayısının mevcut mevzuatla sınırlı olmadığının dikkate alınması gerekir. Ayrı şube, mağaza ve depoları bulunan kurum ve kuruluşlar, şubelerinin bulunduğu yerde devir yapmak ve gelirleri kredilendirmek için alt hesaplar açabilirler. Bu dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. Uzlaştırma hesapları, üretim paylaşımına ilişkin çalışma performansına ilişkin hesapları içerir. Vergi ödemesi, kendi sözleşmesi vb. ile ilgili masrafların yanı sıra fon transfer etmek için kullanılırlar.

Evrenselden farklı olarak, özel hesaplar mevcut finansal kaynakların hedefli kullanımını sağlar. Ayrıca, kontrolü uygulayacak bir varlık olmalıdır.

Tüzel kişiler için banka hesapları

Bir bankada banka hesabı oluşturmak için bir tüzel kişilik aşağıdaki belgeleri sağlamalıdır:

• kurucu belgeler;
• devlet tescil belgesi;
• kart;
• Genellikle bir tüzel kişiye yasaların öngördüğü şekilde verilen lisans (özel izin);
• yürütme organının yetkilerini onaylayabilen belgeler;
• Kartta belirtilen kişilerin yetkilerini teyit eden resmi belgeler. Tüzel kişinin hesabındaki fonları elden çıkarmalarına izin verilir.

Türleri birçok işlem yapmanızı sağlayan banka hesaplarının birkaç modu olduğunu unutmamak gerekir. Birincisi yasaldır ve kısmen mevzuatla belirlenir. İkincisi özeldir. Kural olarak, resmi bir sözleşme veya kanunla kurulur.

Bütçe, para birimi, ruble (Rusya Federasyonu bankalarında), mevduat ve kart hesapları için özel bir yasal rejim oluşturulmuştur. Burada banka, yalnızca depolamaları için değil, cüzdanlara para çekmekle ilgilenmektedir. Temel amaç, finansmanı kredi vermek için bir kaynak olarak kullanmaktır. Bir banka bir işleme girdiğinde, anayasal komisyonlara veya talimatlara uygun herhangi bir özel işlem için sorumluluk kabul etmez. Banka, ileride ihtiyaç duyulduğu takdirde takas işlemleri yapmayı taahhüt eder. Ayrıca, bankanın, kanuna tam olarak uymaları ve tüm nakit maliyetlerini karşılamaları durumunda, müşterinin uzlaşma işlemlerini sonuçlandırmasını reddetme konusunda yasal bir hakkı olmadığı da söylenmelidir.

Cari hesap açmak içinLLC için banka, çok sayıda kağıt doldurmanız, tüm kurucu belgelerin kopyalarını noter tasdik ettirmeniz gerekir. Size zaman kazandırmak için hizmetlerini sunan şirketler de var. Deneyimli bir hukuk danışmanı sizi güncel bilgilendirecek, iyi bir şube önerecek ve verilerinizi oraya aktaracaktır. Bir profesyonele dönseniz bile, aşağıdaki banka hesabı ve sözleşme türlerine dikkat etmelisiniz:

• çerçeve anlaşması - ileride yapacağınız takas işlemlerinin dikkate alınması;
• sözleşmede belirtilen hizmetler - elektronik cüzdanınızda sürekli değişecek olan bakiyeyi hesaba katar;
• bağımsız görünüm - kalan.

Öne Çıkanlar

Banka, tüm takas işlemlerini resmi sözleşmeye uygun olarak yapmakla yükümlüdür. Ana unsur, banka hesaplarının ve nakitsiz ödemelerin yasal amacını tanımlar.

İşlemler, anlaşmanın her iki tarafı tarafından da gerçekleştirilebilir - bir kredi kuruluşu ve doğrudan müşterinin kendisi tarafından. Bu durumda, bankanın uygun bir lisansa sahip olması gerekir. Hizmetleri kullanan bir kişi, devlet, tüzel kişi (hem Rus hem de yabancı) takas işlemleri yapabilir. Tek bir belge olan bir sözleşme kullanılarak kişisel bir banka hesabı düzenlenir. Ancak olmaması, sözleşme ilişkisinin kurulmadığı anlamına gelmez. Bir müşteri bir LLC için banka hesabı açmak için başvuruda bulunduğunda, bir teklifte bulunur. Kabul ancak baş imzadan sonra yapılır.

Banka borçları

Bankanın müşterilere karşı yükümlülükleri vardır. İlk olarak, gerçekleştirilen tüm işlemleri yönetmelidir. Bu, bankacılık sisteminin fonları kredilendirmek ve silmek zorunda olduğu anlamına gelir. İkincisi, finansal kurum, müşterinin çıkarlarına hizmet eden nakit işlemlerini terk etmeden, müşteriye derhal uzlaşma ve nakit sorunları emanet etmelidir. Üçüncüsü, banka her müşteriye hesabındaki fon bakiyesi için ödeme yapmakla yükümlüdür. Bankalardaki kuruluşların hesaplarının da en sıkı koruma altında olması önemlidir. Yani banka, müşterinin kişisel hesabına yatırılan ödemeler ve finansal kaynaklarla ilgili olarak müşterinin kişisel bilgilerini gizli tutmak ve üçüncü kişilere açıklamamakla yükümlüdür. Uzlaştırma işlemlerinin doğru ve zamanında uygulanması, bankanın tüm belirlenmiş yasal sürelere ve ödeme gerekçelerine uymasıdır.

Diğer şeylerin yanı sıra, banka, belirli bir süre içinde, ödeme belgesine uygun olarak müşteriye yönelik transferler yapmalıdır. Özel banka hesaplarına para aktarma süresi bir günü geçmemelidir. Bu koşul, yalnızca sözleşmenin yasaların öngördüğü şartlara ilişkin hükümler içermesi durumunda karşılanmayabilir.

Her tür banka hesabı için, kural olarak, her iki tarafın da (sahip ve bankacılık sistemi) belirli yükümlülükleri olduğu uygun sözleşmeler düzenlenir. Bunlardan biri ödeme sırasıdır. Kanuna göre, son başvuru tarihi ne zamanödeme, maliklerin fonlarının ilgili belgelere göre borçlandırılma sırasına uyulmalıdır.

Sırayı belirleyen iki kural vardır. İlk olarak, bakiye, tüm talepleri karşılamanıza tamamen izin verir. Bu durumda, belgeler ödemelerin takvim sırasına göre ödenir. İkinci kural, fon eksikliği durumunda tüm taleplerin otomatik olarak iptal edilmesi gerçeğiyle belirlenir. Daha sonra mal sahibi belirli bir miktarı banka hesabına yatırmakla yükümlüdür. İkinci seçenek için, mevzuat altı ayrı nakit dışı ödeme grubu sağlar:

1. 

   Borçlama, devlet fonlarına ve bütçeye yapılan ödemeleri sağlayan ödeme belgelerine göre gerçekleşir. Genellikle resmi çalışanların maaşları için listelenirler.

2. Bütçe ödemelerinin yanı sıra bütçe dışı fonları temsil eden yürütme belgeleri tarafından sağlanan zarar yazmalar. Bu tür işlemler üçüncü sırada gerçekleştirilir.
3. Yaşama ve sağlığa verilen zarar için tazminat taleplerini karşılamak için hesaplardan fon çıkışını temsil eden yürütme belgeleri tarafından sağlanan borçlar. Bu aynı zamanda nafakanın geri alınmasına ilişkin bir maddeyi de içerir.
4. Kıdem tazminatı ödemelerinin yanı sıra sözleşmeye göre çalışan çalışanlara yapılan ödemelere ilişkin yerleşimler için finansman verilmesi için mahsuplar. Ayrıca, yazarın sözleşmesinde belirtilen ücretin ödenmesini de sağlar.
5. Olabilecek borçlartakvim sırasına göre üretilmiştir.
6. Diğer finansal gereksinimleri karşılayan idari belgeler kapsamındaki zarar yazma işlemleri.

Seçtiğiniz hesap türü ne olursa olsun, sistem paranızın ve transferlerinizin kullanımını kontrol etme hakkına sahiptir. Bu, sözleşmede öngörülen zorunlu bir madde olduğu için hatırlanmalıdır. Ayrıca banka, kanun veya sözleşme ile öngörülmeyen başka kısıtlamalar da getirebilir. Bu, mali durumunuzun bankacılık sistemi tarafından kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarılabileceği ve kuruluşların banka hesaplarının kuralın bir istisnası olmadığı anlamına gelir.

Müşteri yükümlülükleri

Müşteri, takas ve nakit hizmetler için ödül olarak belirli bir miktar ödemekle yükümlüdür. Ayrıca, öngörülen anlaşma ile bağlantılı olarak, sahibinin hesabında tutulan fonların transferleri ile ilgili banka hesaplarında yapılan işlemlerin tamamı ödenir. Müşteri, sözleşmeyi imzalayarak, nakit para yatırma veya üçüncü şahıslardan transferler yaparak gerçekleştirilen takas ve nakit işlemleri için finansal teminat sağlamayı taahhüt eder. Sahibinin, tüm fonlarını belirli bir banka hesabına yatırmama hakkına sahip olduğuna dikkat edilmelidir. Buna rağmen üzerinde bankacılık sisteminin nakit ve takas işlemlerini gerçekleştirmesi için yeterli miktarda para bırakması gerekir.

Bu koşullar karşılanmazsa, bankanın takas ve nakit işlemleri yapmayı reddetme ve diğer hizmetleri sağlama hakkı vardır. Bu durumda, mal sahibi fonlarını yatırmak zorunda değildir.türleri makalenin başında incelenebilecek banka hesaplarına. Bakiyenin gerekli miktarın altında olması durumunda da sözleşmenin feshedilmesi mümkündür. Kural olarak, müşterilere uygun uyarılar verilir.