Rusya'da devlet ipotek programları: koşullar, belge paketi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herkes hayatını düzene koymak ve bir an önce yapmak ister. Devlet, imtiyazlı kredi programları yardımıyla vatandaşların bu sorunu çözmesine yardımcı olmaya çalışıyor. Bugün Rusya'da sosyal ipotek alabilir, bankadan kredi alabilir veya bir sosyal projeye katılabilirsiniz.

İpotek türleri

Para toplama seçeneğine bağlı olarak, ipotekler iki modele ayrılır:

• Amerikalı. Buna hükümet ipotek kredisi programı da dahildir.
• Avrupa. Kredi, tasarruf bankaları tarafından finanse edilmektedir.

Tercihli kredi programı kapsamında genç aileler krediyle gayrimenkul satın alabilirler. Ancak, geri ödeme anına kadar başka bir gayrimenkul satın alamazlar. Borçlu bir bankadan kredi vermiş olsa bile, Mortgage Lending Agency (AHML) ipoteğin sahibi olabilir. Çoğu zaman ipotek bir finans kurumunda kalsa da.

Banka ipoteği

Finansal kurumlar öncelikle borçlunun yaşını dikkate alır. Aynı zamanda, her biri kendi eşiğini belirler. Bu yaklaşımın avantajı, ebeveynlerin ortak borçlu olarak hareket edebilmesidir. Genç bir çiftin 2-kişisel gelir vergisi belgesi ile teyit edilen geliri asgari ödemeyi ödemek için yeterli değilse, o zaman borçlularla ilgili paragraf bu sorunu çözmenize izin verir.

İpotek veren bankalar, borçlunun kredi vadesini uzatmayı kabul etmesi halinde, aşağıdaki koşullar altında bir ödemesiz dönem sağlayabilir:

• Bir evin inşası için fon tahsis edilirse, ödeme en fazla iki yıl ertelenebilir;
• Sözleşme süresi içinde genç bir çiftin bebeği olursa, finans kurumu en fazla üç yıl süreyle kredi tatili sağlayabilir.

Sadece ana borcun geri ödenmesi ile ilgilidir. Sözleşmenin imzalanmasından önce ailenin zaten küçük bir çocuğu varsa, orijinal maliyetin %90'ı dahilinde borç verme miktarına güvenebilirsiniz.

Ayrı kategori - "devlet çalışanları"

Devlet çalışanları bir dizi nedenden dolayı bankalar için cazip borçlulardır:

1. Disiplin. İstatistiklere göre, üstlenilen yükümlülüklerden nüfusun bu kategorisi sorumludur. Bu kalite, zamanında geri ödeme şansını artırır.
2. İşveren aracılığıyla baskı olasılığı. Mahkeme yolu da dahil olmak üzere müvekkili çeşitli şekillerde etkileyebilirsiniz. En uç durumda, aylık kredi ödemeleri müşterinin maaşından tahsil edilecektir.
3. Sabit gelir. Devlet çalışanları alıyorküçük bir maaş, ancak kesinlikle kararlaştırılan bir zamanda. Bu tür yapıların tasfiye edilmesi, yeniden düzenlenmesi veya küçültülmesi daha az olasıdır. Bu nedenle, müşterinin tüm kredi dönemi boyunca kendi pozisyonunda çalışma şansı vardır.
4. Sosyal programların geliştirilmesi, her bölgede yeterli sayıda genç aile ve devlet kurumu çalışanı olacağından, bankanın müşteri tabanını önemli ölçüde artırmasını sağlar.

Sosyal ipotek

Bunlar, Rusya Federasyonu'nun belirli bölgelerinde faaliyet gösteren kredi programlarıdır. Onların yardımıyla şunları yapabilirsiniz:

• bir daire, ev satın al;
• satın alma fiyatını indirime düşürün;
• ipotekli mülkün sahibi ol.

Sosyal programa katılım, genç bir aile için ipotek maliyetini düşürmesi için iyi bir fırsattır.

Biraz tarih

2010'da, Yeni Yıl Arifesinde hükümet, önümüzdeki 5 yıl için Konut programını onayladı. Uygulama hedefleri:

• enerji açısından verimli, düşük maliyetli konut yapımını teşvik edin;
• ihtiyacı olan vatandaşlar tarafından mülkün tercihli satın alınmasını sağlamak;
• ipotek programları geliştirin;
• standart bir dairenin maliyetini 4 yıl boyunca ortalama yıllık aile gelirine göre ayarlayın;
• borçluların payını %30'a çıkarın.

O andan itibaren Rusya'da devlet ipotek programları uygulanmaya başladı.

Özellikler

Federal Tercihli Mortgage Genç Aile Konutu, piyasadaki en popüler üründür. Maliyetin bir kısmının tazminat yüzdesi, bileşime bağlıdıraileler. Kredi, çocuğu olan yeni evliler tarafından verilirse, devlet, çocuk yoksa maliyetin% 35'ini karşılayacaktır -% 30. Kredinin geri ödenmesi sırasında ailede bir bebek doğarsa, devlet masrafların %5'ini daha karşılayacaktır. Böyle bir programın ana avantajı, edinilen mülkün derhal borçlunun mülkü haline gelmesidir, yani herhangi bir aile üyesini programa kaydedebilir.

Devlet ipotek programlarının bir takım eksiklikleri vardır. Sözleşme genellikle 10 yıl için düzenlenir, bu da krediyi düşük oranda kullanmak için fazla ödeme yapılmasına neden olur.

Kimin için?

Sosyal ipotek, çok çeşitli hükümet programları sağlar. Bankaların kendileri, devletle birlikte kredilendirme ürünleri geliştirmektedir. Hizmet şartları her bölge için farklıdır. En güvenilir bilgi için yerel yetkililere başvurun. Tercihli ipotekler sadece genç ailelere sağlanmaz.

Aşağıdakiler programa katılabilir:

• Daha iyi yaşam koşullarına ihtiyaç duyan aileler: uygun olmayan binalarda yaşıyor, yerel makamlara kayıtlı veya gerekli miktarda konut sağlanmıyor. Son nokta, her aile üyesinin 18 metrekareden az olduğunu ima eder. m toplam alan.
• Ebeveynleri 35 yaşından küçük çocuğu olan aileler. Birkaç çocuk varsa, bu tür kısıtlamalar belirlenmez. Programa yalnızca analık sermayesi sertifikası sahipleri değil.
• Askeri vemuharebe gazilerine programın en uygun koşulları sunulmaktadır. Bir kişi en az üç yıldır birikimli konut sisteminin (NIS) üyesiyse geçerlidir.
• Yetkililer, bilim, devlet kurumları, kültürel tesisler, şehir oluşturan işletmeler de benzersiz şartlarda hizmet vermektedir.

Hangi nesneler uygundur

Konut programı, inşaatın herhangi bir aşamasında veya ikincil piyasada bir nesnenin satın alınmasını sağlar. Federal programlara göre, herhangi bir bölgede ve bölgesel programlara göre - sadece belirli bir bölgede konut satın alabilirsiniz. Özellikle borçluya sübvansiyon veriliyorsa.

Geliştirici, satın alma için kimin ödeme yaptığıyla ilgilenmez. Bunun istisnası, konutların piyasa fiyatlarının altında satın alındığı programlardır. Tipik olarak, bu daireler ekonomi sınıfı evlerde satılır ve geliştiricilerle anlaşarak yetkililer tarafından "dondurulur". Tüm geliştiriciler, konut sayaç kotaları şeklinde böyle bir sosyal yük alırlar.

İstatistik

Ticari bankaların faiz oranları %11-15 arasında değişmektedir. Hükümet programlarından bahsedecek olursak, burada oranlar %13'ü geçmiyor. Ülkedeki enflasyon oranının %13'ü geçmediği göz önüne alındığında, tercihli bir program kapsamında ipotek almak yatırıma iyi bir alternatif olabilir. Ayrıca devlet, devlet programlarının genişletilmesi konusunu da değerlendirmektedir. Birçok finans kurumu ikincil piyasada yer alan gayrimenkullerde oranları %2-3 oranında artırmaktadır. Örneğin, VTB'de, %30'luk ödemeye tabi olarak, %14 oranında ipotek alabilirsiniz.maksimum 2,8 milyon ruble için avans ödemesi. Sberbank'ta aynı limitler belirlenir, ancak hizmet şartları farklıdır: %20 avans ve %13,5 oran.

2014 yılında değeri 15 milyar rubleyi aşan 7,5 bin sosyal kredi hayata geçirildi. Çoğu askeri personel tarafından verildi. Sözleşmelerin bir diğer %25'i de genç öğretmenler içindir. Karşılaştırma için, aynı yıl yaklaşık 769,5 milyar ruble tutarında 445.000 ipotek verildi.

İstatistikler, potansiyel borçlular sosyal programdan haberdar olsaydı daha iyi olabilirdi. Herkes minimum gereksinimleri karşılamıyor. Borçlu, konut maliyetinin %20'sini ödemeli, devletin sunduğu çeşitli seçenekler arasından bir daire seçmelidir. Tüm bu faktörler talebi etkiler.

Devlet ipoteği nasıl alınır?

Bir kredi üç şekilde alınabilir:

• İlk - uygun koşullarda, indirimli bir oranda kredi alın. AHML'li programlarda oranlar %10,5 (%30'dan fazla ön ödeme ile) ile %11,1 arasında değişmektedir. Aradaki fark, bütçe fonlarından bankaya aktarılır. Asgari avans ödemesi %10, azami kredi vadesi 30 yıldır. Vade ne kadar uzun olursa, ödeme o kadar düşük ve fazla ödeme o kadar büyük olur. Programa katılmak için banka şubesine başvuru yapmanız yeterlidir.
• İkinci - konut satın almak için fon sağlamak. Bir avans veya borcun bir kısmını ödemek için kullanılabilirler.
• Üçüncü - krediyle toplu konut alımı. Bu tür programlar için daireler kontenjanlara göre tahsis edilir ve sözleşmebanka.

Ödünç alan bağımsız olarak bir kredi kurumu seçebilir. 15'ten fazla bankadan genç bir aile için devlet ipoteği alınabilir.

Belgeler

Programa katılmak için şunları sağlamanız gerekir:

• ifade;
• aile üyelerinin pasaportlarının kopyaları;
• Daha iyi barınma koşullarına ihtiyaç duyanların durumunu teyit eden belge;
• 2-her aile üyesinin kişisel gelir vergisi sertifikaları, çalışma kitaplarının kopyaları veya avansı ödemek için paranın mevcut olduğunu onaylayan bir banka hesap özeti.

İpotek alma amacına, bölgeye, konut maliyetine bağlı olarak bu liste eklenebilir.

İpotek zaten verilmişse, mülkiyet belgesinin kopyaları, bir kredi sözleşmesi ve borç bakiyesine ilişkin bir finans kuruluşundan alınan bir sertifika gerekli olacaktır.

Potansiyel borçlulara federal ve bölgesel programlar arasında seçim yapmaları önerilir. Bunlardan herhangi birine yalnızca bir kez üye olabilirsiniz.

Askeri ipotek

Askeri ipotek katılımcıları için en katı koşullar geçerlidir. Ancak böyle bir programın daha fazla faydası vardır. NIS'ye giren bir asker, Savunma Bakanlığı'ndan bir sübvansiyon alır. Bu katkılar yıllık olarak endekslenir. Üç yıl sonra, bu fonlar kredinin bir kısmını geri ödemek için kullanılabilir. Aslında bir asker bedava ipotek alır. Borcunuzu ancak ordudan çıkarıldıktan sonra kendiniz ödemek zorunda kalacaksınız. Krediyi kullanmak için %9,4-11,5 ödemeniz gerekecektir. Minimum oran, ikincil piyasadaki nesneler için ve maksimum oran - yapım aşamasındaki nesneler için geçerlidir.

Sınırlı kredi tutarı 2,4 milyon ruble ile sınırlıdır. Daha pahalı konut satın almak isteyenler, kalan tutarı kendileri ödeyebilir veya ihtiyaç kredisi kullanabilirler. İstatistiklere göre, böyle bir program kapsamında satın alınan ortalama konut maliyeti 4,2 milyon ruble. İşlemdeki tüm katılımcılar (borçlular, bankalar, geliştiriciler) için gereksinimler Rosvoenipoteka tarafından belirlenir.

Genç aileler

Konut sorunu, özellikle bir daire satın almak için yeterli para biriktirmemiş çocuklu genç aileler için akut. Nüfusun bu kategorisi için, ipotek borçlularına yardımcı olmak için devlet programları geliştirilmiştir.

35 yaş altı gençler Uygun Fiyatlı Konut projesinde yer alabilir. Daha iyi barınma koşullarına ve kalıcı bir gelire ihtiyacı olanların statüsüne sahip olmalı ve 2 kişisel gelir vergisi sertifikası ile onaylanmalıdır.

“Genç Aile” programına katılan bankalar, aynı isimdeki projelerle kendi önerilerini geliştiriyor. Kamu ve özel programlar arasında kafa karışıklığı yaşamamak için ödünç verme şartlarını detaylı bir şekilde incelemelisiniz.

Proje kapsamında devlet, daire satın alma maliyetinin bir kısmını karşılayarak herkese yaşam koşullarını iyileştirme fırsatı veriyor. Devlet mülkü bedavaya vermez, ancak değerinin ⅓ kadarını öder.

Prosedür

Gençler için devlet ipotek programları sertifika şeklinde verilir. Bubelgenin alındığı tarihten itibaren iki ay içinde bankanın yetkili kuruluşuna sunulmalıdır. Aksi takdirde banka belgeyi kabul edemeyecek. Sertifikalar yerel makamlar tarafından verilir. Geçerlilik süresi 9 aydır. Bu süre zarfında ipotek tamamen çıkarılmalıdır.

Bu fonlar mülk satın almak, ev inşa etmek, ipotek peşinatı yapmak veya peşinat ödemek için kullanılabilir. Bölgesel programlar çerçevesinde, bir sertifika kullanarak mevcut bir ipoteği geri ödemek mümkündür. Aynı zamanda, kareleme yoluyla teminat konutu minimum gereksinimleri karşılamalıdır.

Bir aileyi muhtaç olarak tanıma kararı, yerel yönetim merkezi tarafından aşağıdaki kriterlere göre verilir:

• 42 metrekareden küçük bir dairede iki kişilik bir aile yaşıyor. m;
• Üç kişilik bir ailede, her üyenin 18 metrekareden az alanı vardır. m.

Hesaplama, sahip olunan tüm konutların alanını dikkate alır. Eşi ve çocuğu 36 metrekarelik bir dairede kayıtlıysa. m ve kocası ebeveyn dairesinde kayıtlıdır ve 18 metrekareden fazladır. m, o zaman herhangi bir devlet ipotek programına katılmak işe yaramaz. Red nedeni, yanlış veri sağlanması, herhangi bir belgenin olmaması veya aile üyelerinden birinin tercihli programa daha önce katılması da olabilir.

2017 Şartları

Sosyal ipotek programı kapsamında yalnızca birincil piyasada konut satın alabilirsiniz. Bunun istisnası askeri programdır.

• Peşinat ödemesigenç profesyoneller hariç tüm vatandaş kategorileri için - %20.
• Asgari yıllık oran %12'dir.
• Kredi, maksimum 30 yıllık bir süre için yalnızca Rus rublesi olarak verilir.
• Bir ön koşul, mülk sigortasıdır.
• Gelecekteki konut alanının hesaplanması aşağıdaki formüle göre yapılır: 32 metrekare. m - kişi başı; 48 metrekare m - iki kişilik; 18 metrekare m - sonraki her aile üyesi için.

Sonuç

Devlet ipotek programları, üyeleri 35 yaşın altındaki genç ailelere sunulmaktadır. Onların yardımıyla, ipotek maliyetini %30-35'e kadar önemli ölçüde az altabilirsiniz. Ne yazık ki, Rusya Federasyonu nüfusunun sadece% 1,7'si bu tür programları kullanıyor. Bu ipotek türü her derde deva değildir. Birçok Rus bu program sayesinde zaten metrekarelerini almış olsa da, herkes yeni konut satın almaya gücü yetmeyecek.