Aylık ipotek ödemesi nasıl hesaplanır: formül, örnek

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Kendi özel köşenize sahip olmayı uzun zamandır hayal etmiş olmalısınız, genellikle kendinizi kendi dairenizde veya evinizde hayal etmişsinizdir. Ancak emlak fiyatları yüksek ve sürekli artıyor, herkes bir satın alma için bu kadar hızlı bir şekilde tasarruf edemez. Ama ya rüya? Ve burada üzülmemelisin! Sberbank'tan alacağınız bir ipotek, hayalinizi gerçekleştirmenize yardımcı olacak.

Hemen kafamda bir sürü soru ve biraz bilinmeyene dair korku beliriyor. Aslında korkacak bir şey yok, sadece nüansları önceden anlamanız ve yeteneklerinizi hesaplamanız gerekiyor.

Bu yazımızda aylık ipotek ödemenizi nasıl hesaplayacağınıza bakacağız. İpotek kredisi ile ilgili tüm küçük şeylere ışık tutalım ve aşağıdaki gibi öğeleri ayrıntılı olarak analiz edelim:

• peşinat;
• kredi tutarı;
• aylık ödeme;
• mortgage faizi;
• erken geri ödeme.

Örneğin, şu göstergeleri alın:

1. Emlak fiyatı – 2,400,000 ruble.
2. Faiz oranı - yıllık %10,5.
3. Kredi vadesi - 10 yıl veya 120 ay.
4. Erken ödeme - 200.000 ruble.

Peşinat

Hesaplamalara geçmeden önce, Sberbank'ta bir ipotek için peşinatın asgari yüzdesini bulmanız gerekir. Bir kredi almak için, gerekli minimum tutardan daha büyük veya ona eşit olabilecek bir tutarınız olmalıdır. Mülkün fiyatından çıkarırsak, kredi tutarını alırız. Sberbank'ta ilk ipotek ödemesi %15'ten başlıyor, bu iyi bir teklif ve oldukça ulaşılabilir bir sonuç.

Örneğin: 2,400.000%15=360.000 ruble - peşinat.

İpotek tutarı

Kredi tutarı veya eksik tutar, eksi Sberbank'taki ipotek peşinatı, kredi tutarıdır.

Örneğin: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 ruble - ipotek tutarı.

Ödeme türleri

Her türlü hesaplamaya başlamadan önce, ödemelerin ne olduğunu bulalım. Bir ipotek kredisi ödemelerinin hesaplanması, bir yıllık ödeme veya farklılaştırılmış şemaya göre uygulanabilir.

Yıllık ödeme, borçlunun bankaya olan kredi yükümlülüğünün tüm süresi boyunca aylık ödemelerin eşit olduğu kalıcı bir ödeme anlamına gelir. Borç veren için ekonomik olarak faydalı olduğu için en yaygın şema. Borç alanlar için bir artı da var - her ay miktarın aynı olması ve ödemelerde kafa karıştırmanın zor olması.

Farklılaştırılmış,aylık kredi geri ödeme miktarını az altmak için gidin. Bu şema, ödeme planını hesaplamak için çok zaman gerektiren oldukça emek yoğundur. Farklılaştırılmış bir sistemle, borçlu fazla ödemede çok para biriktirebilir, ancak bankalar için bu, riskleri önemli ölçüde artırır, dolayısıyla bu tür sistemleri sunma olasılıkları daha düşüktür.

Sayma bilgisi

Ödeme türlerini belirledik. Aylık ipotek ödemenizi nasıl hesaplayacağınızı öğrenmek için sabırsızlanıyorum. Bunun için birkaç faktörü hesaba katmak gerekir:

1. Gayrimenkulün fiyatı - ne kadar yüksekse, aylık ödeme o kadar yüksek olur.
2. Kredi vadesi - ne kadar uzun olursa, aylık taksit o kadar düşük olur, ancak krediyi kullanma faizinin daha uzun ödenmesi gerekecektir.
3. Borçlunun ödeme gücü - aylık ödeme miktarının gelirin %40'ını geçmemesi gerektiğine inanılıyor.
4. Kredi faiz oranı - tam oran, kredi teklifine başvurduktan veya ortalama banka oranını aldıktan sonra bulunabilir.

Ücret planı kapsamında ödemenin hesaplanması

Rusya'da, bu tür ödeme, borç alan ve borç veren için uygun olan sabitliği ve istikrarı nedeniyle çok popüler hale geldi. Yukarıda belirtildiği gibi, bu borç veren için ekonomik olarak faydalıdır, ancak ücret tutarı kredi sözleşmesinin süresi boyunca aynı olduğu için borçlunun maliyetlerini planlaması daha kolay olacaktır.

Aylık ipotek ödemesi nasıl hesaplanır? Aşağıdaki formüller, bireysel olarak hesaplamanıza ve karar vermenize yardımcı olacaktır.kredi tutarı.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) burada:

x, aylık gelir tutarıdır.

S – ipotek tutarı.

p – aylık faiz oranı, oran yıllık ise, 1/12 kısmını alın ve 100'e bölün.

n – ay cinsinden kredi süresi.

K – yıllık gelir oranı.

Örneğin: K=(0. 00875(1 + 0.00875)¹²⁰) / (1 + 0.00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 ≈ 27520 ruble.

Ödeme planı

Dönem	Minimum ödeme	Ana borcu ödemek	Ödeme %	Kalan anapara borcu
0	2.040.000
1-30 gün	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 gün	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 gün	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 gün	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 gün	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Hesaplamanın 2 basit yolu daha var. Birincisi, faiz hesaplayıcısının resmi web sitesindeki kredi hesaplayıcısını kullanmaktır. İkinci yöntemi, aylık ipotek ödemesinin nasıl hesaplanacağını düşünün. Bunu bir tabloda yapabilirsiniz. Excel. Yeni bir dosya açın, "Formüller" sekmesine, ardından "Finansal"a gidin ve "PLT"yi seçin. İlk satırda 12 aya bölünen faiz sayısını (örneğin, %10,5 / 12/100), ikinci satırda - ay sayısını ve üçüncü sırada - tutarını belirttiğimiz bir pencere açılacaktır. kredi.

Faizi hesaplayın

Yıllık ödeme planına bakarsanız, faizin sırasıyla aylık olarak düştüğünü, anapara borcunun ödenmesindeki tutarın arttığını göreceksiniz. Aşağıda ipotek faizinin nasıl hesaplanacağına ilişkin bir formül bulunmaktadır.

% Mortgage=(ODRtarihler arasındaki gün sayısı) / sayı. yılın günleri.

• OD - fatura ayındaki ana borç;
• P - 100'e bölünen yıllık oran;
• tarihler arasındaki gün sayısı - mevcut taksit ile önceki taksit arasındaki fark;
• bir yıldaki gün sayısı - cari yıl.

Örneğin: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 ruble.

Farklılaştırılmış bir şemaya göre ödemenin hesaplanması

Farklılaştırılmış bir ödeme sistemi kapsamında bir ipotek için aylık ödeme nasıl hesaplanır? Bu ödeme türü iki bileşen içerir: tüm kredi süresi boyunca azalan ana borç ve kredi faizi de tüm kredi süresi boyunca azalır.

Katkı tutarı, ana aylık ödeme ve ana borcun bakiyesi faizinden oluşur. Formülleri, ana ödemenin nasıl hesaplanacağını ve farklılaştırılmış bir sisteme göre ipotek faizinin nasıl hesaplanacağını analiz edelim.ödeme:

Temel ödeme formülü:

b=S / n nerede:

• b - temel aylık ödeme;
• S – ipotek tutarı;
• n – ay cinsinden kredi süresi.

Tahakkuk eden faiz hesaplama formülü:

p=SnP, burada:

• p – tahakkuk eden faiz;
• P - yıllık % oran / 12 / 100;
• Sn – dönemdeki borç dengesi.

Dönemdeki borç bakiyesini hesaplayın, Sn değeri:

Sn=S - (b n), burada:

• S – ipotek tutarı;
• b - temel aylık ödeme;
• n – geçen dönem sayısı.

Bu sistem için ödeme hesaplamaları her dönem, genellikle her ay yapılır.

Örneğin: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 ruble;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 ruble;

p=2.040.0000.00875 ≈ 17.850 ruble

Farklı ödeme=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 ruble

Ödeme planı

Dönem	Kalan anapara borcu	Ana ödeme	%	Ödeme tutarı
0	2.040.000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1,955,000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Erken ödeme

Böyle bir ipotek geri ödeme planı, faiz şeklindeki fazla ödeme daha az tahsil edildiğinden borçlu için oldukça faydalıdır. Hesaplamalardaki fark, yalnızca ana aylık ödemenin alınmadığı, ancak planlanan taksit ile tahakkuk eden faiz arasındaki farkın alındığı ipotek bakiyesinin hesaplanmasındadır.

Aylık ödemeden fazla bir ipotek öderseniz, borcun geri kalanı ve kredinin faizi değişebilir. Gelin tüm bu miktarları nasıl hesaplayacağımızı bulalım.

Öncelikle, verilen kredi türüne göre bir ödeme planı planlayarak veya bankanın sunduğu plana bakarak ipotek borcunun cari döneme ait bakiyesini öğrenmeniz gerekir. Tüm hesaplamalarımız bu miktardan gidecek.

Bilmek önemli:

• .
• Yatırmak istediğiniz tutarın bir kısmı yukarıda açıklandığı gibi faize, kalanı anaparaya gidecektir.

İşte her kredi türü için iki örnek.

Örneğin, yıllık ödeme planı kapsamında 3 dönem ödendi ve son ödemeden 10 gün sonra 200 yatırmaya karar verdiniz000 ruble

Anüite oranı aynı kalır ve 0,01349'a eşittir.

Borç bakiyesi 2.001.580.66 ruble.

Şimdi 10 gün için bankaya ne kadar faiz ödemeniz gerektiğini ve ne kadar borca gideceğini hesaplamamız gerekiyor.

%=(2,010,580,660,10510) / 365 ≈ 5,783.9 ruble

Ana borcun ödeme tutarı=200.000 - 5.783.9=194.216,1 ruble.

Sn=2.0010.580.66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 ruble - borç bakiyesi.

Bir sonraki ödeme tarihinde, dönemin kalan 20 veya 21 günü için sizden faiz uygulanacağını unutmayın.

İkinci durum, farklı bir şarj türü için olacaktır. 4 dönem ödediniz ve 5. ödeme tarihinde 200.000 ruble yatırmaya karar verdiniz

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 ruble.

%=1.972.0000.00875 ≈ 17.255 ruble.

Ana borç ödeme tutarı=200.000 – 17.255=182.745 ruble.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 ruble.

Böylece, tüm temel bilgileri ve hesaplamaları bilerek, ödemeniz kolay olacak bir ipotek tutarını kolayca tahmin edebilirsiniz. Karşılığında, siz ve ailenizin kendi ev konforunuzu yaratacağı bir gayrimenkul edineceksiniz. Yeni Yılı kutlayacağınız ve doğum günlerini kutlayacağınız bir yer.