Bir kredinin faizi nasıl hesaplanır: formül. Kredi faizinin hesaplanması: bir örnek

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herkes ev aletleri veya mobilya satın almak için parasızlık sorunuyla karşı karşıya kaldı. Birçoğu maaş gününe kadar borç almak zorunda. Bazıları maddi sorunlarıyla arkadaşlarına veya akrabalarına gitmemeyi tercih ediyor, hemen bankayla iletişime geçiyor. Ayrıca, pahalı malları uygun koşullarda satın alma sorununu çözmenize olanak tanıyan çok sayıda kredi programı sunulmaktadır.

Kredi nedir?

Bu ekonomik ilişkiler sistemi, özel şartlarda geçici kullanım için değerlerin bir sahibinden diğerine aktarılmasını sağlar. Bankalar söz konusu olduğunda bu değer paradır. Bir kişinin belirli bir miktara ihtiyacı vardır, bir ekonomist müşterinin ödeme gücünü değerlendirir ve bir karar verir. Her şey yolundaysa, belirli bir süre için gerekli fonlar sağlanır. Bunun için müşteri bankaya faiz öder.

HayırMal satın almak için yeterli paranız var mı yoksa nakit paraya mı ihtiyacınız var? Kredi almaya değer. Düşük bir yüzde her zaman müşterileri çeker. Bu nedenle, popüler finans kurumları uygun koşullarda kredi kartı ve nakit kredi sağlar. Ve formül (bir kredinin faizinin hesaplanması), bankanın hizmet için ne kadar ödemesi gerektiğini anlamanıza yardımcı olacaktır.

Fazla ödeme

Banka kredisi durumunda, meta paradır. Hizmetlerin sağlanması için müşterinin finansal kuruma bir ücret ödemesi gerekir. Fazla ödeme tutarının nasıl hesaplandığını anlamak için aşağıdaki kavramları anlamaya değer:

• kredi kuruluşu;
• komisyon;
• yıllık faiz oranı.

Kredi vadesi kadar geri ödeme sistemi de önemlidir. Bu aşağıda tartışılacaktır.

Kredi kuruluşu nedir?

Bir kişinin bir bankadan borç aldığı miktar, kredinin gövdesidir. Ödeme yapıldıkça bu miktar azalır. Faiz ve çoğu durumda komisyonlar kredinin gövdesindedir.

Bir örnek düşünelim. Müşteri, 1 Mayıs'ta 20.000 ruble tutarında bir kredi sözleşmesi imzaladı. Bir ay sonra, asgari 2.000 ruble ödeme yaptı. Bu miktarın 500 rublesi krediye faiz ödemeye, 1.500 ruble ise cesedi ödemeye harcandı. Böylece 1 Haziran itibariyle kredinin gövdesi 18.500 rubleye düştü. Gelecekte, tüm faiz bu tutar üzerinden tahsil edilecektir.

Komisyon

Müşterinin ödediği yüzdeBanka faiz oranını aşan komisyondur. Farklı finans kurumları farklı kredi koşulları sunabilir. Komisyon, hem kredinin gövdesinden hem de müşterinin başlangıçta ödünç aldığı tutardan tahsil edilebilir. Son zamanlarda, birçok banka komisyonu tamamen reddediyor ve yalnızca yıllık bir faiz oranı belirliyor.

%0,5 sabit ücretli örneği ele alalım. Müşteri 10.000 ruble tutarında bir kredi aldı. Aylık komisyon 50 ruble olacak. Formül (kredi faizinin hesaplanması) şöyle görünür: 10.000: 100 X 0.5.

Komisyon sabit değilse, borç bakiyesi (kredi kuruluşu) üzerinden tahsil edilir. Faiz miktarı sürekli düştüğü için bu seçenek müşteri için daha faydalıdır. Kural olarak, komisyon, ayın son iş günü itibariyle borcun bakiyesi üzerinden tahsil edilir. Yani müşteri 28'inde tutarın tamamını ödediyse ve son iş günü 30'una denk gelirse komisyon ödemek zorunda kalmazsınız.

Yıllık faiz oranı

Kredi sözleşmesi kapsamında komisyon yoksa, fazla ödemenin hesaplanmasında yıllık oran esas alınır. Borç bakiyesine her zaman faiz uygulanır. Müşteri krediyi ne kadar hızlı geri öderse, o kadar az fazla ödeme yapması gerekecek.

Kredi ne kadar faiz sağlıyor? Farklı bankalar kendi koşullarını sunar. %12 ila %25 oranında borç para almak mümkündür. Daha sonra, krediye (formül) ilişkin faiz hesaplamasının nasıl yapıldığı açıklanacaktır. Örnek: bir müşteri 10.000 ruble tutarında bir kredi aldı. Yıllıksözleşme oranı %15'tir. O gün, müşteri %0.041 (15:365) fazla ödeme yapacaktır. Böylece, ilk ayda 123 ruble tutarında faiz ödemeniz gerekecek.

10.000: 100 x 0, 041=4 ruble 10 kopek - günlük fazla ödeme miktarı.

4, 1 x 30=123 ruble/ay (bir ayda 30 gün olduğunu varsayarsak).

Daha fazlasını düşünün. Müşteri ilk ödemeyi 500 ruble tutarında yaptı. Sözleşme ücreti yoktur. 123 ruble faize gidecek, 377 ruble - vücudun geri ödenmesi. Borç bakiyesi 9623 ruble (10.000 - 377) olacaktır. Bu, gelecekte faizin uygulanacağı kredinin organıdır.

Bir kredideki fazla ödeme nasıl hızlı bir şekilde hesaplanır?

Finans sektöründen uzak bir kişinin herhangi bir hesaplama yapması zordur. Birçok banka, müşteriler için, sözleşme kapsamındaki fazla ödemeyi hızlı bir şekilde hesaplamanıza olanak tanıyan bir kredi hesaplayıcı sunar. Yapmanız gereken tek şey, kurumun internet sitesine borç miktarını, tahmini geri ödeme süresini ve yıllık faiz oranını girmek. Birkaç saniye içinde fazla ödeme miktarını öğrenebileceksiniz.

Kredi hesaplayıcı, beklenen fazla ödeme miktarını kabaca hesaplamanıza izin veren yardımcı bir araçtır. Veriler doğru değil. Fazla ödemenin miktarı, müşterinin katkıda bulunacağı fon miktarına ve ayrıca kredinin geri ödeme süresine bağlıdır.

Kredi geri ödeme sistemleri nelerdir?

Bir krediyi geri ödemek için iki seçenek vardır. Klasik, kredinin gövdesinin belirli bir bölümünün ve faiz oranının ödenmesini sağlar. Örnek: müşteri karar verdi5000 ruble tutarında bir yıl boyunca kredi alın. Şartlara göre, yıllık oran %15'tir. Aylık olarak, kredinin gövdesine 417 ruble (5000: 12) tutarında ödeme yapmanız gerekecektir. Formül (kredi faizinin hesaplanması) şöyle görünecektir:

5000: 100 x 0.041=2 ruble 05 kopek - günlük fazla ödeme miktarı.

2, 05 x 30=61 ruble 50 kopek (bir ayda 30 gün olması şartıyla) - aylık fazla ödeme miktarı.

417 + 61, 5=478 ruble 50 kopek - zorunlu asgari ödeme miktarı.

Klasik geri ödeme sisteminde borç bakiyesine faiz uygulandığı için ödeme miktarı her ay azalmaktadır.

Kıdem tazminatı sistemi, eşit taksitler halinde kredi ödemeleri sağlar. Başlangıçta, asgari ödemenin sabit bir miktarı belirlenir. Borç ödendiğinde, fazla faiz ödemesi azaldığından, paranın çoğu kredi kuruluşunu geri ödemeye gider.

Bir örnek düşünelim. Müşteri, 10 yıl boyunca 100.000 ruble tutarında kredi almaya karar verdi. Yıllık oran %12'dir. Günlük fazla ödeme %0.033 (12:365). Formül (kredi faizinin hesaplanması) şöyle görünecektir:

100.000: 100 x 0, 033=33 ruble - günlük fazla ödeme miktarı.

33 x 30=990 ruble - aylık fazla ödeme miktarı.

Asgari ödeme 2000 ruble olarak belirlenebilir. Aynı zamanda, kredi kuruluşunu ilk ayda geri ödemeye 1.100 ruble gidecek, daha sonra bu miktar düşecek.

Pen altılar

Bir banka müşterisi borç yükümlülüklerinde temerrüde düşerse, finans kuruluşununpara cezası iste. Şartlar sözleşmede belirtilmelidir. Para cezası sabit bir miktar olarak veya faiz oranı şeklinde sunulabilir. Sözleşmeye göre, örneğin 100 ruble tutarında ceza verilirse, bir sonraki asgari ödeme tutarını hesaplamak zor olmayacaktır. Sadece 100 ruble eklemeniz gerekiyor.

Cezalar faiz oranı şeklinde uygulanırsa durum daha karmaşıktır. Kural olarak, hesaplama belirli bir süre için borç miktarına dayanmaktadır. Örneğin, bir müşteri 5 Mayıs'a kadar minimum 500 ruble ödeme yapmak zorundaydı, ancak bunu yapmadı. Anlaşmaya göre ceza, borçlu olunan miktarın %5'i kadardır. Bir sonraki ödeme şu şekilde hesaplanacaktır:

500: 100 x 5=25 ruble - ceza miktarı.

5 Haziran'dan önce, müşterinin 1.025 ruble yatırması gerekecek (en az iki 500 ruble ödeme ve 25 ruble para cezası).

Özetle

Bir kredinin faizini kendi başınıza hesaplamak kolaydır. Yalnızca sözleşmenin şartlarını dikkatlice incelemeli ve yukarıda açıklanan formülleri kullanmalıdır. Finansal kurumların resmi web sitelerinde sunulan özel kredi hesaplayıcıların görevini kolaylaştırın. Sadece yaklaşık bir hesaplamanın yapıldığını hatırlamakta fayda var. Kesin miktar, kredi vadesi, geri ödeme tutarları vb. gibi birçok faktöre bağlı olabilir. Kredi vadesi ne kadar kısa olursa, fazla ödeme o kadar düşük olur.