VTB 24, bireysel girişimciler için kredi: koşullar, faiz, programlar ve incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Öz kaynak eksikliği, küçük işletmeler için en yaygın sorunlardan biridir. Bireysel girişimcileri (IP) özellikle acı bir şekilde vurur. Ve bir iş sahibi olmak her zaman büyük bir masraftır. Birçok Rus bankası bu durumdan bir çıkış yolu sunuyor. VTB 24 tarafından iyi teklifler sunulur.

Kredi almanın özellikleri

Asıl sorun, ödünç verme amacına karar vermektir. Bir bireyle her şey açıktır - kredi talep etme ihtiyaçlarını belirlemek çok kolaydır ve genellikle gelir miktarını doğrulamak zor değildir. Bireysel bir girişimcinin gelirinin gerçek değeri nasıl belirlenir? Ya da makbuzunun düzenliliği? Muhasebe departmanının raporlar hazırlayabildiğini, ancak gelecekteki karları tahmin edemediğini varsayalım. Çoğu zaman, bankaların IP'yi reddetmesinin nedeni budur.

Bir girişimci, bireysel olarak hareket ederek kendisi için kredi almaya karar verirse, kuruluşunu iyi bir kredi geçmişi oluşturma fırsatından mahrum bırakır. Evet ve borç verme için birçok çekici programişletmeler de kullanılamaz hale geliyor.

Diğer bankaların aksine, VTB 24'te bireysel girişimciler için nakit kredi bir miktar rahatlama sağlar. Örneğin, karşı taraflarla anlaşmalar varsa, bir işadamı işletme sermayesini çekmek zorunda kalmayacak. Mücbir sebeplerin ortaya çıkması durumunda gecikmeler de mümkündür.

VTB 24: IP için kredi koşulları

Girişimciler için kredi programları doğrultusunda, genellikle aşağıdaki temel gereksinimler belirlenir:

- borçlunun yaşı 25-65 arasında olmalıdır (iş kadınları için 21'e düşürülür);

- IP kaydı, Rus mevzuatının tüm normlarına uygun olarak yapılmalıdır;

- bankaya başvurmadan önce işletme en az bir yıl faaliyet göstermelidir;

- depozito kullanılabilirliği (her zaman gerekli değildir).

Kommersant

Bu ürün ekspres kredilere aittir. Bu nedenle banka başvuru yapıldıktan hemen sonraki gün karar verir. Gerekli belge paketi minimum düzeydedir:

- doldurulmuş başvuru formu (form yerinde verilir);

- kredi almak isteyen işletme sahibinin pasaportu;

- kurucu belgeler;

- vergi ve muhasebe raporlaması.

IP VTB 24 için bir kredinin faiz oranı, sağlanan teminata (veya teminatın yokluğuna) göre hesaplanır. Görünüşe göre:

- Güvence altına alınmışsa yıllık %17;

- %21 - teminatsız, ancak kredi geçmişi iyi;

- %24 diğer herkese.

Asgari banka bir milyon ihraç etmeye hazırruble, maksimum - üç yıla kadar dört.

Bu tür bir kredi için, bir işletmenin karlılığını doğrulamak için esnek bir sistem sağlanır. Ayrıca, kredi kurumu girişimcinin yaşamını ve çalışma kapasitesini sigortalamayı teklif eder.

Başvurmak için şahsen VTB 24 Bank temsilciliğine gitmek gerekli değildir. Bireysel bir girişimci için kredi, borç verenin resmi web sitesinde de verilebilir.

Overdraft

Bu uygun kredi ürünü, karşı taraflarla hızlı bir şekilde anlaşmanız veya nakit boşluklarını kapatmanız gerektiğinde çok faydalıdır.

"Avantajlı mevduat hesabı", müşterinin, hesapta mevcut olan tutarı aşsa bile, müşteriler tarafından sunulan gereksinimlerin ödenmesi için para transfer etmek için açık bir cari hesap kullanmasına olanak tanır. Yani bu kredi programı, cari hesabınızda bir borç bakiyesine sahip olmanızı sağlar.

Ayrıca, "Avans Kredisi" çok amaçlı bir kredidir.

İncelemelere bakıldığında, VTB 24'ten bireysel girişimciler için bu kredinin inkar edilemez birçok avantajı var. Çoğu zaman, depozito sağlama zorunluluğu yoktur, ayrıca:

- kredi vermek veya kullanılmayan limit için komisyon yok;

- üçüncü taraf bankalardan yapılan transferler 90 gün sürer;

- cari hesabın zorunlu olarak sıfırlanması yok;

- sadece fonların fiili kullanım süresi için faiz uygulanır.

Overdraft koşulları

VTB 24'teki bireysel bir girişimci için kredi belgelerinin standart olanları hazırlaması gerekir, ancak koşullaraşağıdaki:

- 12-24 ay kredi vadesi;

- çıkarılacak minimum miktar 850.000 ruble;

- %14,5 olarak belirlenen faiz oranı;

- kredinin vadesi 60 günü geçmemelidir.

Bu kredi türü için maksimum tutar, cari hesaptaki fon cirosunun %50'sine kadar çıkabilir.

VTB 24'teki bireysel bir girişimci için kredi başvurusu, hem bankanın en yakın temsilcilik ofisinde hem de resmi web sitesinde şahsen doldurulabilir.

Kredi "Yatırım"

İşinizi büyütmenize veya yeni bir iş kurmanıza ya da sıfırdan inşa etmenize veya büyük bir revizyonu tamamlamanıza yardımcı olmak için tasarlandı.

Bankanın belirlediği şartlar aşağıdaki gibidir:

- minimum komisyon ücreti - %0,3;

- Bankanın parasını kullanma süresi 10 yıla kadardır;

- yıllık faiz oranı - %14,5'i geçmez;

- minimum kredi tutarı 850.000 ruble.

Döner kredi

Mevsimsel indirimler almak (önemli miktarda satın alma ile), üretimdeki döngüsel süreçleri finanse etmek ve işletme sermayesi fonunu yenilemek için tasarlanmıştır.

Gereksinimler aşağıdaki gibidir:

- yıllık oran - %15;

- Bankanın parasını kullanma süresi 2 yıldır;

- başlangıç miktarı - 850.000 ruble;

- minimum komisyon - %0,3.

IE "Geri Dönüş" veya "Yatırım" için VTB 24'ten kredi almadan önce, bankanın teminat vermeme izni verdiğini bilmeniz gerekir. Toplam ödünç alınan fonların yüzde 15'i veya daha azı.

Teminat şunlar olabilir:

- ulaşım;

- ekipman;

- gayrimenkul;

- dolaşımdaki mallar;

- üçüncü şahısların rehni;

- Küçük işletme destek fonu uzmanlarının garantisi.

İş ipoteği

Bu, bankanın sunduğu en popüler tekliflerden biridir. VTB 24'teki bireysel bir girişimci için böyle bir kredi, bir ofis, depo, atölye, perakende satış mağazası vb. için mülk satın almak için alınabilir.

Kredi kurumu aşağıdaki koşulları belirler:

- kredi vadesi - 10 yıla kadar;

- maksimum kredi tutarı 4.000.000 ruble;

- yıllık faiz oranı – %14,5.

İş ipoteği yalnızca peşinatla (en az %15) sağlanır. Bir istisna ek teminat olabilir (çünkü ana teminat edinilen mülktür). Ek olarak, banka müşteriye kolaylık sağlar: anapara geri ödemesinin ertelenmesini talep edebilirsiniz, ancak altı aydan fazla olamaz.

Özel Teklifler

Ticaret, üretim, hizmet sunumu ve ulaşım alanlarında çalışan girişimciler "Hedef Kredi" kullanma imkanına sahiptir. Bu krediyi vermeyi kabul eden banka, esası rehin olan çeşitli koşullar belirler. Bu, bir işadamı tarafından banka ortaklarından satın alınan ekipman veya özel ekipman olabilir. Bu durumda, bir başlangıç yapmak gerekir.ücret: ekipman için - %33, ekipman veya nakliye için - %25.

Diğer gereksinimler şunları içerir:

- minimum başlangıç miktarı - 850.000 ruble;

- yıllık oran - %14,5'ten itibaren;

- kredi vadesi - beş yıla kadar;

- kredi verme ücreti - %0,03.

Gerekirse, banka anaparanın geri ödenmesi için altı aya kadar erteleme sağlar.

Sonuç

Bankayla iletişime geçmeden önce, borçlu, güvenilirliğini ve kredi itibarını kanıtlamaya yardımcı olacak ağır argümanlar hazırlamalıdır. Girişimciler için birkaç ipucu:

1. Güvenilir bir kefil veya teminat alın. Bu durumda tüm likit varlıkları (ticari ve kişisel gayrimenkul, ekipman, araba vb.) hatırlamanız gerekir.
2. Banka kredi geçmişini mutlaka kontrol ettiğinden, bunun olumlu bir durumla sağlanması gerekiyor. Henüz bir tarih yoksa, kısa bir süre için küçük bir kredi alırız (bunlar genellikle çok sadık şartlarla verilir). Banka tarafından belirlenen tüm gereklilikleri yerine getirerek net bir şekilde ödüyoruz. Kredi geçmişi çok temiz değilse yukarıda anlatıldığı gibi düzeltiriz.
3. İş geliştirme stratejisini açıkça özetleyen bir iş planı oluşturun. İçinde fikir, karlılık ve gerekli yatırımların hesaplanmasına ek olarak, rakiplerin pazarını analiz etmek ve avantajlarınızı göstermek zorunludur.

Maksimum optimizasyonla maliyetleri yeniden yapılandırın. Bir banka için bu her zaman ağır bir argümandır.