Sberbank'taki bireysel girişimciler için ipotek: koşullar, belgeler, faiz oranı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Ülkemizde bireysel girişimci sayısı her yıl artıyor. Hükümet, küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemek için teşvikler ve sübvansiyonlar geliştiriyor ve uyguluyor. Ancak herhangi bir ticari faaliyet, maddi kaynakların yatırımını gerektirir. Genişlemesi için çoğu zaman gayrimenkul satın almak gerekir. Bir girişimcinin elinde her zaman bu kadar büyük miktarda para yoktur ve bir bankacılık kurumundan kredi başvurusunda bulunmak zorunda kalır. 2019'da Sberbank PJSC, işadamları için çok cazip faiz oranlarıyla çeşitli ipotek kredisi programları sunuyor. Gelin tüm bu tekliflere yakından bakalım, kredi almanın nasıl mümkün olduğunu ve bunun için hangi belgelere ihtiyaç duyulacağını öğrenelim.

Sberbank PJSC'de bireysel girişimciler için ipotek

Özellikle hem gerçek hem de tüzel kişi bir bankada ipotek alabilirBireysel girişimci. Sberbank, kendisini güvenilmez ve iflas etmiş bir müşteriden korumak için, girişimcinin başvurusunu ve belgelerini daha dikkatli bir şekilde inceler ve girişimcinin ödeme gücünü kanıtlaması gerekir. Bu nedenle, Sberbank'ta bireysel bir girişimci için ipotek almak için belgelerin listesi mutlaka mali durumu teyit eden belgeleri içerir.

Öncelikle, ipoteğin kime verileceğine karar vermelisiniz: bireysel veya bireysel girişimci için. Düzenlemenin hüküm ve koşulları buna bağlı olacaktır.

PJSC "Sberbank", bireysel girişimcilerden ekonomik faaliyet süresinin altı ay olmasını ve tatmin edici bir kredi geçmişine sahip olmasını gerektirir. Bazı durumlarda banka, girişimcinin bir aile üyesinden veya üçüncü bir şahıstan teminat talep etme hakkına sahiptir.

Sberbank'ta bireysel bir girişimci için ipotek onayına katkıda bulunan faktörler

Bu tür faktörler şunları içerir:

• Bir girişimci genel bir vergilendirme sistemi üzerinde çalışıyorsa, bu koşullar altında müşteri daha çekicidir.
• Sberbank'ta mevcut olumlu kredi geçmişi ve bilgiler yalnızca bir ipotek kredisinde değil, aynı zamanda herhangi bir kredide de dikkate alınır.
• Potansiyel borçlunun işinin mevsimsel bağımlılığı yoktur.
• Şirket, kayıt anından itibaren en az bir yıldır faaliyet göstermektedir.
• Girişimcinin ilgili belgeler tarafından onaylanan kesinlikle şeffaf geliri.

Yukarıdakilerden şu sonuca varabiliriz: bir ipotek kredisini onaylamak için, bireysel bir girişimci ipotek borcunun zamanında geri ödenmesi için finansal istikrarını doğrulamalı ve eksiksiz bir belge paketi sağlamalıdır.

Bireysel girişimciler için ipotek programlarının şartları

Sberbank, müşterilerine-bireysel girişimcilere hem kendi ihtiyaçları hem de işlerini büyütmeleri için konut satın alma imkanı sunuyor. Ancak Sberbank'taki bireysel girişimciler için ipotek koşulları, geleneksel ipotek programlarına göre biraz daha zordur. Tipik olarak, fark, 1-2% daha yüksek olan faiz oranının yanı sıra 15-20 yıla indirilen kredi vadesinde yatmaktadır. Bazı programlarda peşinat tutarı %25'e kadar artırılır.

Konut satın alma

İpotek kredisi kapsamında edinilen konut gayrimenkulü aşağıdaki nesneleri içerir: bir konut binası, bir apartman dairesi (hem yeni bir binada hem de ikincil piyasada), konut inşaatı, banliyö gayrimenkulü, ayrıca bir garaj ve bir park yeri.

Sberbank'ın ipotek programlarının genel koşulları aşağıdaki tabloda bulunabilir:

İpotek programı	Kredi tutarı, ovun.	Yayın tarihi	Peşinat, %
Yapım aşamasında	300.000'den	30 yaş altı	15from'den
Bitmiş Konut
Çocuklu aileler için destekli kredi	8000'e kadar, 0 bin	30'a kadaryıllar	20'den
Bir ev inşa etmek	300.000'den	25'den
Gayrimenkul tarafından güvence altına alınan hedeflenmemiş kredi	500.000'den 10.000'e, 0 bin	20 yaş altı	-
Askeri ipotek	2,398 bin'e kadar	NIS kişisel hesabından ödeme yapıldı
Garaj veya park yeri	bireysel olarak belirlenir	30 yaş altı	25'den
Yeniden Finansman	300.000'den 7.000'e, 0 bin		-

Sberbank'ta konut kredisi başvurusu yaparken, doğum sermayesi veya Genç Aile programı gibi sosyal destek önlemlerinden yararlanabilirsiniz.

Ticari mülk satın alma

Sberbank'ın bireysel girişimciler için ticari ipoteği, konut dışı tesislerin satın alınması için sağlanmaktadır. PAO, böyle bir satın alma için bir dizi program geliştirmiştir.

• "Business Invest" - bu program bir girişimcinin aldığı parayı bir gayrimenkule veya yapım aşamasındaki başka bir mülke yatırmasına olanak tanır ve ayrıca bir girişimcinin bir leasing şirketine veya başka bir bankaya olan borcunu yeniden finanse etmek için kullanılabilir.
• "Ticari Emlak", ticari faaliyetlerin ihtiyaçları için güvenlik üzerine mülk satın almanıza olanak tanır.
• "Hızlı İpotek"Sberbank for IP, Sberbank'taki girişimciler arasında en popüler programdır, çünkü 10 milyon rubleye kadar tasarlandığından, kredi komisyonu yoktur. Güvence üzerinden gayrimenkul satın almanızı sağlar.



• "Güven" - bu programda, amaçlanan kullanımı onaylamaya gerek kalmadan bir işadamına bir kredi verilir, bu sadece gayrimenkul satın almayı değil, aynı zamanda onarımları yapmayı, gerekli olanı satın almayı da mümkün kılar ekipman vb. Bu durumda, borçluya iş için bir kredi kartı verilir.
• Business Trust, Trust'a benzer bir programdır, ancak kredi kartı vermez.
• “Ekspres teminatlı”, bireysel girişimcilerin sahip olduğu gayrimenkullerle güvence altına alınan girişimcilere kredi vermek için tipik bir programdır.

2019'da Sberbank PJSC aşağıdaki koşulları sunar:

İpotek programı	Miktar, ovun.	Son Tarih	% oran	Özel koşullar
Ekspres Mortgage	300.000'den 10.000'e, 0 bin	15 yaş altı	13, 9	Kredi yalnızca ticari olmayan gayrimenkullerin satın alınması için verilir.
"İş Güveni"	500.000'den	36 aya kadar	12'den itibaren, 0	Teminat olarak banka şunları alır: gayrimenkul, menkul kıymetler, ticari ve endüstriyelteçhizat. Zorunlu üçüncü taraf garantisi.
"Hızlı kefalet"	5000'e kadar, 0 bin	4 yıla kadar	15,5'ten 17,5'e	Kullanım amacına ilişkin kanıt gerekmez. Teminat için taşınır ve taşınmaz mal, ekipman bırakabilirsiniz.
"Güven"	3.000'e kadar, 0 bin	3 yıla kadar	15'ten, 5	Depozito gerekmez, üçüncü taraf garantisi gereklidir.
"İş Yatırımı"	tarım üreticileri için 150.000'den; diğerleri için 500.000'den	120 aya kadar	11'den itibaren, 0	Bireysel veya tüzel kişilerin teminatı, mevcut malın rehni.
Ticari Emlak	500.000'den	120 aya kadar	11'den itibaren, 0	Edinilen mülk güvence altına alınmalı ve sigortalanmalıdır.

Programın bireysel seçimi

Ödünç verme programı seçimi bireysel olarak tartışılır. Kredi tutarı, girişimcinin faaliyetlerine ve bulunduğu yerin konusuna bağlı olabilir.

Sberbank'ta bireysel girişimciler için ipotek oranlarının yıllık %11'den başladığı ve bireyler için daha düşük olduğu gerçeğine dikkat etmekte fayda var. Girişimci reddederse, kredi oranı %1 daha artabilir.bir ipotek işleminin tescil süresi boyunca hayatınızı sigortalayın.

Geri ödeme nasıl hesaplanır?

Bir ipotek kredisini önceden hesaplamak için aşağıdaki bilgileri alabileceğiniz bir çevrimiçi hesap makinesi kullanabilirsiniz:

• kredideki son fazla ödemenin tutarı ne olacak;
• Asgari gelir düzeyi ne olmalıdır;
• Aylık ödeme ne olacak.

Bu tür bilgileri almak için kredinin tutarını, vadesini, faiz oranını, kredinin veriliş tarihini ve ödeme türlerini belirtmelisiniz. Sonuç olarak, kullanıcı çalışabileceği, ödeme gücünü değerlendirebileceği bilgiler alır.

İpotek için gerekli belgeler

Sberbank'ta bir kredi programına karar verdikten sonra sertifika toplamanız gerekiyor. Sberbank'ta bir ipotek için bireysel bir girişimciden alınan belgelerin listesi aşağıdaki gibidir:

• Rusya Federasyonu vatandaşının kalıcı tescilli pasaportu. Bunu onaylayan geçici bir sertifika varsa.
• IP'nin durum kaydına ilişkin alıntı.
• Belirli faaliyetlerin girişini onaylayan belgeler.
• Vergi raporlaması: ONS için, DOS için geçen yıla ait bir beyanname verilmesi gerekir - 2 yıllık bilgi, önceki raporlama dönemine ait kişisel gelir vergisi için.
• Banka tarafından güvence altına alınan mülke ilişkin belgeler: mülkiyet, satış sözleşmesi.

Daha fazla bilgi

Gönderilen belgelerin incelenmesinden sonra, bankacılık kurumu şu haklara sahiptir:müşterinin finansal güvenilirliği hakkında ek bilgi sağlamanızı gerektirir. Bu nedenle, medeni durumunuzun sorulacağı, çocuklarınızın olup olmadığı, eşinizin geliri hakkında bilgi isteyecekleri vs. gibi durumlara hazırlıklı olmalısınız. Ek kazancınızı ipotek kredisi başvurusunda belirtmeden de belirtebilirsiniz. gelir doğrulama.

Sberbank'ta bireysel bir girişimci için ipotek başvurusunda bulunmadan önce edinilecek mülkün nihai versiyonuna karar vermediyseniz, onay aldıktan sonra bankaya eksiksiz bir belge paketi sağlamanız gerekir.

Makbuz sırası

Bireysel bir girişimci için kredi alma süreci aşağıda verilmiştir:

• Mevcut program kapsamındaki tüm koşulların zorunlu çalışması; Sberbank'ta ipotek almak için hesaplayıcı en uygun koşulları seçmenize yardımcı olacaktır.
• İmza tarihinden itibaren en fazla 30 gün geçerlilik süresi olan ilgili belge ve sertifikaların hazırlanması.
• Anketi doldurma ve kredi başvurusu gönderme.
• Sberbank borçluyu inceler ve nihai kararı verir.
• Satın almak için bina aranıyor.
• Ödünç alınan fonların yardımıyla satın alma noktasının ve ayrıca işlemdeki katılımcılar arasında uzlaşma prosedürü ve şartlarının belirtildiği satıcıyla bir ön satış ve satın alma sözleşmesi yapılır.
• Bir mülk sigortası sözleşmesi ve istenirse sağlık sigortası yapılır.
• Bir kredi sözleşmesi ve ipotek sözleşmesi imzalanır.
• Şu durumda ön ödeme yapılır:bu, bankanın seçilen programı tarafından sağlanır.
• Anlaşma, Rosreestr ile devlet kaydından geçiyor ve Sberbank lehine yürütülüyor.
• Kalan para satıcının hesabına aktarılır.

İşlem tamamlandıktan sonra, borçlunun bankadaki bireysel girişimciler için aylık ipotek ödeme planına göre resmi yükümlülüklerini yerine getirmesi gerekir.

Sonuçlar

Yukarıdakilerden, şu sonuca varabiliriz: her çözücü bireysel girişimci, herhangi bir tür gayrimenkul satın almak için Sberbank PJSC'den ipotek kredisi alabilir. Ve oldukça uygun şartlarda.