Sberbank bireysel girişimcilere kredi: koşullar, belgeler, şartlar. Sberbank'ta bireysel girişimciler için kredi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok kişi bireyler için kredi programları hakkında bilgi sahibidir, ancak bankalar bugün girişimcilere ne sunmaya hazır? Daha önce, finansal kurumlar bireysel girişimcilere çok sadık değildi, bir işletmeyi tanıtmak için fon bulmak neredeyse imkansızdı. Son yıllarda durum biraz değişti, bankalar her işadamının kendisine uygun olanı seçebileceği özel finansman programları ortaya çıkarmaya başladı. Bugün bireysel girişimcilere Sberbank kredileri hakkında konuşacağız: koşullar, programlar, faiz oranları ve daha fazlası.

Neden Sberbank?

Aslında nereden kredi çekileceği konusunda belirli bir fark yoktur, temel şart en karlı olanın olmasıdır. Sberbank sadece oldukça uygun koşullar sunuyor. Ayrıca, bu bankanın yeterli miktarda işletme sermayesi vardır ve bu da başvuranın onay alma şansını artırır.

Pekala,Tabii ki, hiç kimse klişeleri iptal etmedi - Rus vatandaşı için Sberbank, küçük işletmelerin gelişimi için hükümet projelerinin uygulanmasına istikrar ve sadakatin garantisidir.

Bireysel bir girişimcinin Sberbank'ta iş kurması için nasıl kredi alınır, hangi programlar var?

Bireysel girişimciler için Sberbank kredi programları

Bugün, tanınmış bir banka, müşterinin tercihlerini ve iş yönünü dikkate alarak çeşitli programlar sunmaktadır.

Ekspres krediler

Bu kredi ancak gayrimenkul teminat gösterilmesi halinde verilebilir, hem konut hem de ticari olabilir. Kredinin amacı doğrudan iki türe ayrılan ekspres kredinin türüne bağlıdır:

• İpotek. Finansman yalnızca konut veya konut dışı gayrimenkul alımı için sağlanır.
• Güvenli krediler çeşitli amaçlar için verilir.

Sberbank'taki bireysel bir girişimci için kredi aşağıdaki koşullarda verilebilir:

• 10 yıla kadar kredi süresi.
• %16,5'ten başlayan kredi faiz oranı.
• Sınır 7 milyon ruble.
• Kredi gayrimenkul ile güvence altına alınmıştır.
• Fiziksel garanti. gerekli kişiler.
• Kredi ön ödemesine izin verilir.

Ödünç alanlar için gereksinimler:

• Yaş sınırı - 23-60 yaş.
• En az 12 yıllık girişimcilik becerisi.
• 60 milyon rubleye kadar iş cirosu.
• Cari hesabınızın olması şarttır.

Herhangi biri için kredilerhedefler

Sberbank of Russia, bireysel girişimcilere aşağıdaki projeler için güven kredisi şeklinde kredi sağlamaktadır:

• "Güven".
• "İş Güveni".
• "İş Projesi".

Sberbank bireysel girişimcilere verilen krediler aşağıdaki koşullarda verilmektedir:

• Asgari kredi tutarı 30 bindir.
• Maksimum 3 milyon
• Kredi dönemi - 4 yıla kadar.
• Faiz oranı %18,5.
• Teminat - gerekli değildir, ancak teminat olarak kaydettirerek kredinin faizini az altabilirsiniz.
• Bireylerin garantisi temel şartlardan biridir.
• Değerlendirme banka tarafından katı bir şekilde yapılır.

Tek tüccar için gereksinimler:

• Bireysel bir girişimcinin Sberbank'tan kredi alabilmesi için girişiminin cirosunun 60 milyonu geçmemesi gerekir.
• Kurumun faaliyet süresi en az 2 yıldır.
• Yaş kısıtlamaları - 23 ila 60 yaş arası.
• Rusya Federasyonu'nda Kayıt.

Küçük bir işletme kurmak için hedeflenmemiş bir kredi almak için yukarıdaki kriterler yalnızca Standard ve Business Trust programları için geçerlidir. "İş Projesinde" bazı özellikler vardır:

• Ödünç verme koşulları, bir iş projesi için kredi verme kararı sırasında doğrudan finansal kuruluşla bireysel olarak müzakere edilir.
• Standart bir krediye ek olarak, bir işadamı kredi limiti veya200 milyona kadar yatırım portföyü tahsisi.
• Kredi süresi kişisel olarak belirlenir.
• %14,5 olan kredi oranı düşürüldü.
• Ödünç alan kişinin en az %10'luk kişisel fonu projeye katkıda bulunmalıdır.
• Mülkiyet sigortası rehin.
• İşletmenin 400 milyon rubleye varan yıllık cirosu.
• Yaş kısıtlamaları - 23 ila 70 yaş arası.
• En az bir yıllık girişimcilik becerisi.

İşletme sermayesini finanse etmek için krediler

Sberbank, bireysel girişimcilere, işletmenin hızlı büyümesi sırasında, kişisel fonların yetersiz kaldığı durumlarda kullanılan fonları yenilemek için kredi başvurusunda bulunma hakkı sağlar. Bu durumda, elbette, ödünç para almadan yapamazsınız!

İşletme sermayesini yenilemek için şu programlar sağlanır: "Ciro-İş" ve "Açık Kredi-İş".

"Ciro-İş" aşağıdaki koşullar altında sağlanır:

• Sberbank'taki bireysel girişimciler için kredi tutarı borçluya bağlı olarak 3 milyona kadar çıkabilir.
• Şirketin yıllık finansal cirosu 400 milyon rubleye kadar.
• Girişimcilik deneyimi - 3 aydan itibaren.
• Sözleşme süresi 4 yıla kadardır.
• Bahis - %14.5'ten itibaren.
• Bu program bir teminat veya mülkiyet rehin gerektirir.
• Borcu erken geri ödeme olasılığı vardır.

Sberbank'taki bireysel girişimcilere kredi "Avans Kredisi-Business" sadece aktif hesapları olan işadamları için geçerlidirbu kurumda. Üzerlerinde depolanan para, kredi geri ödeme garantisidir.

Bu programın koşulları aşağıdaki gibidir:

• Maksimum kredi tutarı 17 milyon ruble.
• Sınır süresi 1 yıldır.
• Kredi oranı - %13'ten itibaren.
• Avantaj ücreti, talep edilen miktarın %1,2'sidir.
• Kredi teminatı - fiziksel bir garanti. yüzler.
• Sigorta isteğe bağlıdır.
• Şirket en az 1 yıldır faaliyet gösteriyor.

Sermaye mallarının satın alınması için borç verme

Sberbank bireysel girişimcilere kredi, ekipman, arazi, araç, gayrimenkul ve daha fazlası gibi üretim varlıklarının satın alınması için özel kredi şeklinde alınabilir. Bu program kapsamındaki gereksinimler, bu tür kredilerin arka planında pratik olarak göze çarpmamaktadır. Üretim araçlarının satın alınmasını finanse etmek için, yerleşik bir dizi belge toplamak, en az %20'lik bir başlangıç ödemesi yapmak ve satın alınan ekipmanı derhal rehin etmek gerekir.

Bu kredi türü aşağıdaki projeleri içerir:

• "İş Varlığı", 150 bin tutarından, %14,50 oranında 7 yıla kadar;
• "Business Auto", 150 binden, 14, 50 faiz oranıyla kredi verilir ve 8 yıla kadar geçerlidir;
• "Ticari Gayrimenkul" 150 bin tutardan 10 yıla kadar, %14,0 oran ile;
• "Business Invest", minimum 150 bin, 10 yıla kadar, faiz oranı -14'ten %40.

İhale Kredileri

Katılım talebinde bulunmak ve kazanılan ihaleyi uygulamak için etkileyici bir finansman gerekiyor. Sberbank of Russia'da, bireysel girişimciler yalnızca eyalet çapındaki ihalelere katılmak için kredi başvurusunda bulunabilirler.

Çalışan programlar:

• "Sözleşme-İş".
• Garanti-İş.

Sözleşme-İş projesinin fırsatları ve koşulları:

• Yurtiçi sözleşmeler ve ihracat için finansman sağlanması.
• Sözleşme tutarının %80'ine kadar kredi veya dönmeyen kredi limiti şeklinde alın.
• Kredi geri ödeme planı, kazanılan ihaleden elde edilen kâr modeline göre ayarlanır.
• Bu program, bireysel girişimcilere 36 aya kadar Sberbank kredisi sağlar.
• Kredi oranı - %14.
• Miktar - yarım milyondan 200 milyona.
• Kredi teminatı - sözleşme / fiziksel garanti kapsamında mülkiyet / haklar rehin. kişiler.
• Kredi servis ücretleri - toplam tutarın yüzde 1,5 ila 70'i.
• Yalnızca Rus sakinleri için geçerlidir.
• Girişimcilik deneyimi - 3 aydan itibaren.

İş Garantisi Programı

Sberbank'ın bu programı çok daha karmaşık - standart bir kredi değil, sigortalı bir olayın meydana gelmesine karşı bir sigorta simbiyozu. Basit bir deyişle, girişimci, ihaleyi kazanırsa, kendine yetecek kadarına sahip olacağından emin değildir.sözleşmeyi yerine getirmek için fon ve nakit boşluğu olmayacak. Bir bankaya kredi için başvururken, ödünç alınan fonlarla kendini sigortalıyor.

Sigortalı bir olayın olmaması durumunda, girişimcinin sadece bir komisyon ödemesi gerekecek ve ödünç alınan parayı kullanması gerekiyorsa, iade edilmesi ve faizinin ödenmesi gerekecektir.

"İş Garantisi" programının şartları:

• Sberbank'tan bireysel girişimcilere ihale kredileri için bu program kapsamında vadeler 3 yıla kadar veriliyor.
• Asgari miktar 50 bin ruble.
• Fon ihracı için komisyon ücretleri - %2,5'ten itibaren.
• Faiz oranı - 11'den 5,
• Güvenlik - bir teminat veya teminat.
• Sigorta isteğe bağlıdır.

Kiralama

Sberbank'ın bireysel girişimcilere nakit kredi sağladığını zaten biliyorsunuz, ancak buna ek olarak taşıt gibi sermaye mallarının satın alınması için de kredi alabilirsiniz. Bu programın adı Leasing.

Kiralama programları:

• Arabalar. Kredi 24 milyon rubleye kadar verilir, vadesi 1 yıldan başlar, taksit %10'dur.
• Ticari ve yük taşımacılığı - 1 yıldan 24 milyon rubleye kadar, %15 ücret.
• Özel ekipman - 2 yıldan 24 milyon rubleye kadar, %25 ücret.

Küçük İşletme Teşvik Programı

Sberbank bireysel girişimcilere krediler, JSC ile birlikte "Küçük İşletmelerin Teşviki Üzerine" devlet programı temelinde verilebilirKOBİ A. Ş. Bu durumda başvurunun değerlendirilmesi kuruma aittir, Sberbank vasiyetini yerine getirir.

Program koşulları:

• Tercihli faiz oranı - %10.
• Maksimum kredi tutarı 1 milyar ruble.
• Kredi dönemi - 3 yıla kadar.
• Krediyi güvence altına almak SME Corporation JSC'nin garantisidir.
• Her bir borçlu için ayrı ayrı geçerli olan diğer koşullar.

Belge listesi

Sberbank çalışanlarının bir başvuruyu değerlendirme sürecine başlayabilmeleri için eksiksiz bir belge paketi gereklidir. Banka şubesine sadece asıllarının ibraz edilmesi gerekmektedir, fotokopileri yerinde çalışanlar tarafından yapılacaktır. Sberbank kredisine başvururken, bireysel girişimcilerin aşağıdaki belgelere ihtiyacı olacaktır:

• Sberbank'ın tüm kural ve düzenlemelerine uygun olarak doldurulmuş bir anket.
• Başvuranın pasaportu.
• Askeri komiserlikten, borçluya karşı herhangi bir taleplerinin olmadığını doğrulayan bir belge (bu belge, kredi sözleşmesinin süresi boyunca herhangi bir zorunlu askerlik olasılığını ortadan kaldırmak için gereklidir).
• Bireysel girişimci ve TIN kayıt sertifikası.
• Faaliyet yapma hakkı için ruhsat fotokopisi.
• Kira sözleşmesi veya işe dahil olan binaların mülkiyet belgesi.
• Vergi beyanı.
• Geçen yıla ait mali tablolar.
• Vergilerin ödenmesini onaylayan vergi kayıtları.
• Kefilin kişisel belgeleri (pasaport, TIN, referans formu)2-kişisel gelir vergisi).

Bazı durumlarda, franchise garantisini onaylayan belgeler gerekebilir.

Finansman başvurusu

Sberbank, bireysel girişimcilerin kredi başvurularını inceleyen özel bir kredi komitesi kurdu. Bu durumda, kredi dosyası müfettiş tarafından oluşturulur ve ancak bundan sonra analiz için komiteye aktarılır.

Bireysel girişimcilere Sberbank kredisi verme konusunda olumlu bir karar alma şansını artırmak için aşağıdaki koşulların karşılanması gerekir:

• Mükemmel kredi geçmişi.
• Finansal istikrar.
• Garantörün kalıcı ve resmi istihdamı.
• Kendi gayrimenkulüne ve diğer mülklere sahip olmak.
• Güvenilir garantör.
• Rekabetçi iş planı.

Reddetmenin olası nedenleri

Maalesef, Sberbank'ın kredi vermeyi reddetmeye karar verdiği durumlar sıklıkla olur. Bunun birkaç nedeni olabilir:

• İkna edici olmayan iş projesi.
• İşleyen bir işletmenin yetersiz likiditesi.

Muhasebe kayıtlarının şeffaflığını değerlendirmek oldukça zor olduğundan, bireysel girişimcilerin ödeme gücünün doğrulamasının özellikle titizlikle yapıldığı unutulmamalıdır.

Bankanın programlarını inceledikten sonra, iş geliştirme için oldukça yeterli fırsatların olduğu anlaşılabilir, sadece yapmanız gerekendoğru programı seçin ve gerekli tüm koşulları yerine getirin.