Sberbank'ın bireysel emeklilik planı: karlılık nasıl hesaplanır?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Emeklilik hayatınızı nasıl hayal ettiğiniz, ne kadar ödemeye güvenebileceğiniz sorusu emeklilik yaşından çok önce ortaya çıkmaya başlar. Ve önceki neslin durumu daha iyi hale getirmek için pek fazla fırsatı olmadıysa, mevcut 40-45 yaşındaki vatandaşlar (veya daha genç, neden olmasın) şimdi emekli maaşlarını oluşturma fırsatına sahipler, çünkü ödemeler tarafından garanti edilen ödemeler devlet, çoğu Rus'un barınma ve minimum yiyecek sepeti için ödeme yapmaya zar zor yetiyor. Diğer her şey - ilaçlar, giysiler, dinlenme, tabii ki bu kaynakların zamanında mevcut olduğundan emin olmadıkça, diğer kaynaklardan ödenmesi gerekecektir. Bu nedenle, emeklilik tasarruflarının nereye yatırılacağını önceden düşünmek gerekir. Bu makale, bu programları kullanarak emeklilik tasarruflarının nasıl artırılacağını tartışacaktır. Sberbank'ın bireysel emeklilik planı sunuyor.

NPF nedir?

Bu, 1995-17-03'ten beri var olan ve katılımcılara, devlet katılımıyla bir emeklilik ortak finansman programı da dahil olmak üzere, bireysel veya kurumsal kullanım için çok çeşitli emeklilik planları sunan açık uçlu bir fondur. Çalışmaları sırasında bu emeklilik fonu birçok prestijli ödül aldı. Örneğin, 2014, Yılın NPF Grand Prix adaylığında Rusya'nın Financial Elite ödülünü alarak fon için işaretlendi. Ayrıca fon, ülkemizde kendi türündeki kuruluşlar arasında oldukça hak edilmiş en yüksek puana sahiptir. Ulusal derecelendirme kuruluşuna göre, Sberbank'ın emeklilik fonuna "olağanüstü yüksek güvenilirlik derecesi" (A++) verildi.

Sberbank'ın bireysel emeklilik planına ilişkin incelemeler bu yazıda ele alınacaktır.

NPF'lerin yatırım politikasının özellikleri

Bu emeklilik fonunun çalışanları, optimum karlılık ve güvenilirlik oranı ile karakterize edilen en temkinli yatırım stratejisine bağlı kalmaktadır. Emeklilik tasarruflarının yatırım portföyünün yaklaşık yapısı şu şekildedir: yatırılan tüm fonların yaklaşık üçte biri bankacılık sektörüne yatırılır, yatırımların %11'i finans sektörüne, diğer %11'i devlet borcuna, yaklaşık %7'si gider akaryakıt endüstrisine.

Sberbank'ın bireysel emeklilik planının karlılığı birçok kişinin ilgisini çekiyor.

Yatırım fonları dengesi, enerji, madencilik, ulaşım, telekomünikasyon vb. gibi Rus ekonomisinin en umut verici sektörleri arasında dağıtılıyor. Finansal araçlar hakkında konuşursak, o zaman seçim lehine yapılır. en güvenilir ve likit varlıklar. Sberbank fonunda bulunan yatırım fonlarının yaklaşık %60'ı şirket tahvillerine yatırılır, %15 mevduata yerleştirilir, fonların yaklaşık %20'si alt federal/belediye kredi tahvilleri ve federal tahviller satın almak için kullanılır ve sadece %5'i çeşitli şirketlerin hisselerine yerleştirilir.

Şu yönetim şirketleri finansal kaynaklara yatırım yapmaktadır: Kapital, Pension Savings, Region EsM ve TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Sberbank'ın en ilginç tekliflerinden biri de bireysel emeklilik planıdır.

Bu nedir?

Birçok Rus yanlışlıkla bireysel emeklilik planının uygulanmasının normal devlet emekli maaşının yerini alacağına inanıyor. Bu hiçbir şekilde geçerli değil. Bu, devletin ödediği emekli maaşının ana tutarına bir tür ek ödemedir. Emekli, devlet dışı bir emeklilik fonunun olanaklarını kullanarak bu ek ödemenin miktarını kendi başına oluşturma fırsatına sahiptir. Bu fon biriktirme yönteminin avantajları nelerdir? Daha yakından bakalım.

Faydaları nelerdir?

Sberbank'ın bireysel emeklilik planına göre(faizler aşağıda tartışılacaktır) müşterinin sosyal vergi indirimini kullanma hakkı vardır. Ayrıca tüm emeklilik birikimleri mirasçılarına vasiyet edilir. Bu programın karlılığı, artan enflasyonu fazlasıyla karşılamaktadır. Ayrıca, emeklilik tasarruflarını kaydetme prosedürü mümkün olduğunca basit ve kullanışlıdır. Bu işlemi size en yakın banka şubesinden yapabilir ve birikmiş emekli maaşınızı da alabilirsiniz.

Müşteri hem şube aracılığıyla hem de işverenin yardımıyla katkı sağlayabilir: muhasebeci kararlaştırılan tutarı fondan kesecektir. Ek olarak, mevduatın müşterinin hesabından otomatik olarak fona aktarılacağı bir kerelik ödeme talimatı vermek mümkündür. Hesabınızın durumu hakkında organizasyonun web sitesinde bilgi alabilirsiniz. Bu hizmet ücretsiz olarak sağlanmaktadır. Bireysel emeklilik planının kaydı, sözleşme imzalanarak gerçekleştirilir. Sözleşmenin yürürlükte olduğu tüm dönem boyunca mudi, Sberbank'ın bireysel emeklilik planının karlılığı da dahil olmak üzere her yıl fonun performansı hakkında bilgi alacaktır.

Para birikimi nasıl?

Bankaya giden katkı payları, istikrarlı bir yatırım geliri elde etmek için menkul kıymetlere yatırılır. Emeklilik yaşının başlamasıyla birlikte, müşteri “kazanılmış” emekli maaşından aylık ödemeler alır, bu ödemenin miktarı seçilen programa bağlıdır. Bu, tanımlanmış bir katkı seçeneği olabilir. Bu durumda katkı payları, bireysel emeklilik planı hazırlanırken toplu olarak ödenir.(birikim süresi 24 aydan az ise) veya müşteri için uygun bir şekilde birkaç ödemede. İlk emeklilik katkısının miktarı, katkıda bulunan tarafından bağımsız olarak belirlenir, ancak en az 60.000 ruble (birikim süresi 24 aydan az ise) veya sonraki her katkı için 1.500 ruble olmalıdır, yani sonraki her katkı eşit olmalıdır 1.500 ruble veya bu miktardan daha fazla.

Sberbank'ın bireysel emeklilik planını dilediğiniz şubeden hesaplayabilirsiniz.

Ödeme miktarı

Gelecekteki aylık ödemelerin miktarı hakkında konuşursak, bu hesapta biriken miktara ve fonun sonuçlarına bağlıdır. Bu plan, yedi yıl boyunca tasarruf ödemelerinin uygulanmasını içerir. Başka bir kişi lehine bir sözleşme düzenleyebilir veya sözleşmeyi imzalayan kişiden daha uzun yaşadıysa, eşinize veya eşinize emeklilik tasarruflarının ödenmesini devredebilirsiniz. Sabit fayda sözleşmesi açmak, farklı bir plan önerir. Bu seçenekle katkılar her ay, her üç ayda bir veya bir seferde aktarılır.

Sberbank'ın bireysel emeklilik planının karlılığı nedir? Birçok faktöre bağlıdır.

Katkı miktarı gelecekteki emekli maaşını belirler. Müşteri tarafından bağımsız olarak veya belirli bir emeklilik planına bağlı olarak seçilir. Anlaşma şartlarına göre, emeklilik ödemeleri on veya on beş yıl veya hayatınızın geri kalanı için yapılır. Bu durumda, biriken fonlar veyamirasa tabi değildir veya kısmen miras alınır. Bu koşullar sözleşme imzalanırken banka çalışanları ile görüşülür.

Ödemeler nasıl yapılır?

Ödemeler emeklilik yaşının başlangıcında atanır ve karta veya müşterinin Sberbank veya başka bir bankadaki hesabına aktarılır. Şu anda, aşağıdaki bireysel plan türleri mevcuttur: evrensel, garantili ve kapsamlı. Evrensel plana göre, para yatırma miktarı ve programı keyfidir, devlet dışı emekli maaşı yatırım gelirinden ödenir. Erken geri ödemeler belirli koşullar altında mevcuttur. Garantili bir planla, ödenen emekli maaşının miktarını ve ne kadar süreceğini siz belirlersiniz. Buna göre, uzman katkıların boyutunu ve zamanlamasını hesaplar. Fonlanan emekli maaşı Sberbank'ın emeklilik fonunda olmalıdır, ödemeler herhangi bir miktarda yapılır.

Karlılığı hesaplama prosedürü

Sberbank'taki "Evrensel" bireysel emeklilik planına daha yakından bakalım. Devlet dışı emeklilik fonunda 2016 yılı kârlılığı %9,04 oldu ve bu çok iyi bir gösterge. Başka hiçbir devlet dışı emeklilik fonu size daha yüksek bir yüzde garanti etmez. Belirli bir örnek kullanarak, bireysel emeklilik planı olan Sberbank'a para yatırarak hangi ödemelere güvenebileceğinizi düşünün. Örneğin, 1996'dan beri aylık 22.000 maaşla çalışan 40 yaşında bir kadın.ruble, Sberbank'ın devlet dışı emeklilik fonu ile hesabı her ay 1.540 ruble (ücretlerin% 7'si) ile yenilemeyi amaçlayan bir anlaşma imzaladı. Bu verilere dayanarak, toplam emeklilik ödemeleri, devlet dışı emeklilik karşılığı sözleşmesi kapsamında 9.808 ruble, 5.171 ruble olacak ve finanse edilen kısım 4.637 ruble daha ekleyecek, devlet dışı emekli maaşı ödeme süresi 10 yıldır. Toplamda, emekli olarak, bir kadın 227.135 ruble miktarına sahip olacak. Bu çok ortalama bir hesaplamadır. Sberbank web sitesinde bir emeklilik hesaplayıcısı kullanarak veya bir banka şubesini kişisel ziyaretiniz sırasında çok daha doğru hesaplamalar yapabilirsiniz.

Sonuç

Genel olarak, bunun sizin için minimum çaba ve yatırımla, emeklilikte normal yaşam standardınızı korumanıza yardımcı olabilecek karlı bir teklif olduğunu söyleyebiliriz.

Sberbank'ın bireysel emeklilik planını inceledik.