Yatırım mevduatı: gelir incelemeleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Birçok insan, bankacılık kurumlarında mevduatta bulunmayı alışkanlık haline getirir. Uzun yıllar boyunca, bu araç paranın güvenliğini sağlama konusunda güvenilirliğini kanıtlamıştır ve ayrıca herhangi bir bankada birkaç dakika içinde açılabilir.

Ancak bariz avantajlarına rağmen, mevduatın bir dezavantajı var - düşük faiz oranı. Çoğu durumda, birikmiş faizle enflasyonu karşılamak bile imkansızdır; mevduat, yalnızca kendi fonlarınızı korumanıza izin verir, ancak onları artırmaz. Bu eksi, mevduat sahiplerini hiç memnun etmiyor ve onları daha karlı bankacılık araçları aramaya zorluyor. Bunlardan biri de yatırım mevduatıdır.

Konsept

Yatırım mevduatı, tutarı ikiye bölünmüş bir mevduattır:

• Temel normal para yatırma işlemidir.
• Ek - bu bölümün fonları yatırım fonlarına (yatırım fonları) yatırılacaktır.

Yatırım fonlarına yatırılan para, bankalar tarafından çeşitli işletmelerin hisselerinin satın alındığı borsada oynamak için kullanılır.

Bireysel yatırım hesabı (IIA) ile yatırım mevduatı arasındaki farkları anlamalısınız. IIS, müşterinin bağımsız olarak yönetebileceği bir yatırımdır (örneğin, tanınmış bankacılık kuruluşu Sberbank. Orada verilen bir yatırım mevduatı, bir eğitim kursunu tamamladıktan sonra sitelerde bağımsız ticareti içerir).

Yatırım mevduatına yatırım yapan müşteri, daha fazla işlem yapma sürecinde yer almaz, fonları bankaya teslim eder ve sözleşme şartlarında belirtilen süre boyunca bunları unutur.

Yatırım mevduatının özellikleri

Yatırım için araçları kendisi seçebilir, ancak bazı kısıtlamalar vardır. Bankacılık kurumu, müşterinin istediğini seçebileceği bir yatırım fonu listesi sağlar. Başka şirketlerin hisselerini satın alma imkanı olmayacak, bu madde sözleşmede yazılı.

Ayrıca, mevduatın satın alınan payların değerini aşmayan bir tutarda ihraç edilebileceğini göz önünde bulundurarak, mevduatın yüzdesinin ve yatırım fonlarına katkı payının dağılımına banka tek başına karar verir.

Yatırım mevduatının temeli, bankanın çok sayıda sermaye sahibinin katkıda bulunduğu paradan bir fon oluşturması ve ardından fonları borsada dağıtmasıdır. Alım satım sonucunda elde edilen kâr, yönetim şirketinin faizinin bir ücret olarak düşülmesi dikkate alınarak tüm mudilere bölünür.

Minimum para yatırma miktarıbanka tarafından belirlenir ve çoğu zaman 100 bin ruble değerine eşittir.

Sigorta

Bir sonraki özellik yatırım mevduat sigortasıdır. Düzenli bir mevduat basit şartlarla sigortalanabiliyorsa, bu durumda yatırımlar farklı çalıştığından, yatırım fonlarına yapılan yatırımlar sigortaya tabi değildir.

Yukarıda belirtildiği gibi, yatırım fonları mudilerin fonlarından oluşur ve bir ücret karşılığında üçüncü bir tarafça yönetilir. Hisse mevduatlarının olumlu yönü, kârı maksimize etmek için şirketin fonlarının ekonominin herhangi bir alanına yönlendirilebilmesidir.

Yatırım fonu gelirlerinin sigortalanmamasının nedeni budur. Genellikle borsada sonuçları tahmin edilemeyen bir oyun vardır. Yatırım fonlarından elde edilen kâr, her türlü sıçramaya ve riske daha az tabi değildir, ancak potansiyel olarak en büyük faydayı sağlayabilir.

Yatırım depozitosu yapma şartı

Yatırım fonu ile bir yatırım anlaşması yapmak için birkaç koşulun karşılanması gerekir:

Çoğunluk gerçeğinin müşteri tarafından onaylanması. Sadece reşit olma yaşına ulaştığınızda yatırım depozitosu yapabilirsiniz. Bu sınırlama, bağımsız sermaye yönetimi ve vergilendirme ile ilişkilidir

Borsa oynamak, öyle ya da böyle risklerle ilişkilidir. Yatırım yapılan fonlar çoğ altılabilir, ancak bunların tamamen kaybolması da mümkündür. Kanuna uygun olarak elden çıkarındevlet, eylemlerinden ve eylemlerinden sorumlu olmak, sonuçlarını tam olarak anlamak, reşit olma yaşına ulaşmış kişilere izin verilir.

Bir sonraki şey vergilendirme. Fonların kaynakların paylaşımına katkısı sırasıyla girişimcilik olarak kabul edilir ve vergilendirilir. Reşit olmayanlar vergi mükellefi olabilse de, bu konunun hukuki yönü o kadar belirsizdir ki, bu konuda ortaya çıkan tüm tartışmalar ancak yargı tarafından çözülebilir. Aslında bu nedenle yatırım mevduatı çekmek ancak reşit olma yaşına gelmiş ve yasal ehliyetini almış olmaları halinde mümkündür.

İstihdam onayı. Büyük meblağlar yatırırken, bankacılık kurumları müşteriden bir bireyin kazanç belgesini ister. Bu, yatırım fonlarının ortaya çıktığı anlaşmanın yasal yönünden kaynaklanmaktadır

Yatırım fonlarının varlıklarının kaybolması veya azalması durumunda tüm sorunlar mahkemede çözülür ve mevcut hukuk sistemine göre mevduatın mülkiyetinin teyidi zorunluluğu vardır.

Rusya Federasyonu mevzuatı, bir vatandaşın statüsü onaylanmadan büyük yatırımlara izin vermez, ancak aynı zamanda tasarrufların hangi kaynaklardan alındığına dair açıklama gerektirmez. Katkıda bulunmak için, müşteri kapıcı olarak çalışıyor olsa bile, yalnızca iş yerinden bir belge gereklidir.

• Yalnızca Rusya Federasyonu sakinleri yatırım depozitosu yapabilir. Bu durum herhangi bir tartışma gerektirmez, çünküYatırım fonu yatırımı esasen girişimciliktir. Bütün ülkelerin devlet sistemleri bu şekilde düzenlenmiştir. Yatırım mevduatı yalnızca vergi mükellefi tarafından açılabilir.
• Depozito miktarı yatırım fonu büyüklüğünü aşamaz. Alt satırda faiz oranıdır. Mevduat kısmı kârı çarparak yatırım fonlarına yaptığı katkı nedeniyle uygun bir artış oranı elde eder. Bu nedenle mevduatlar çoğunlukla kısa süreler için geçerlidir. Böylece bankalar enflasyondan korunmuş oluyor. Geliri artırmayı ve mevduatı yenilemeyi mümkün kılan ek hisse satın alabileceğiniz programlar oldukça yaygındır.

Yatırım mevduatını nerede açabilirim

Öncelikle, ikamet ettiğiniz bölgenin yakınında bulunan bankacılık kurumlarını göz önünde bulundurmalısınız. Böylece kişisel bir varlığa ihtiyacınız varsa, oraya hızla ulaşabilirsiniz.

Birçok finans kurumu bir yatırım mevduatı sunar, bunların en popülerlerini düşünün:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Yatırım mevduatı koşullarının karşılaştırma tablosu

Banka adı	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bankası	Raiffeisen Bankası
Oran, yüzde	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Miktar, bin olarak	100'den	50'den	50'den	100'den	50'den
Son Tarih	400 gün	6 aydan bir yıla kadar	100 günden bir yıla kadar	100 günden bir yıla kadar	100 günden bir yıla kadar
Yenileme imkanı	Hayır
Uzatma	Yalnızca Promsvyazbank'ta mevcuttur
Büyük Harf	Hayır
Kısmi para çekme	Yalnızca Loco Bank'ta mümkündür
Erken iptal avantajları	Hayır
Faiz nasıl hesaplanır	aylık	Son teslim tarihinden sonra	Son teslim tarihinden sonra	Son teslim tarihinden sonra	Son teslim tarihinden sonra

Tablodan, bankaların sunduğu yatırım ürünlerinin aşağıdaki özellikleri ayırt edilebilir:

• Yatırım mevduatının vadesi 1 yıla kadardır.
• İkmal, para çekme, büyük harf kullanımı vb. şeklinde ek seçenekler, mevduatlar için bazı istisnalar dışında pratik olarak sağlanmazyatırım.
• Gelir sözleşme sonunda ödenir.

Yatırım mevduatı nasıl açılır

Yatırım mevduatı yapma süreci, normal bir mevduat açmakla hemen hemen aynıdır.

Yatırım mevduatının ne olduğunu zaten anladınız. Açma şu şekildedir:

• Potansiyel yatırımcı bir finans kurumu seçer, programları inceler.
• Kişisel hesabınız aracılığıyla çevrimiçi olarak ve banka ofisinde para yatırma olasılığını netleştirir.
• İkinci seçeneği seçerken müşteri gerekli evrak paketi ve tutar ile bankaya gelmelidir.
• Bir yatırım anlaşması imzalandı.
• Ödenen yatırım hisseleri ve temel mevduat.

Yatırım mevduatı yapma prosedüründe zor bir şey yoktur, bir banka şubesi çalışanı müşteriye belgelerin hazırlanmasında ve kabulünde yardımcı olacak ve ortaya çıkan tüm konularda tavsiyelerde bulunacaktır.

Daha önce bankanın benzer ürünlerini kullanmış olan müşteriler için, kullanıcının kişisel hesabı üzerinden para yatırma erişimi açılır. Böyle bir fırsatın sağlanması hakkında önceden bilgi edinmek gerekir.

Yatırım projelerine katkılar

Banka yatırım mevduatlarına ek olarak, HYIP adı verilen yüksek kârlı projeler var.

HYIP veya HYIP (Yüksek Getirili Yatırım Projesi), yüksek getirisi olan bir yatırım projesi olarak İngilizce'den çevrilmiştir. Ancak, incelemelere göre böyle bir yatırım katkısımüşteriler bir dolandırıcıdır.

Proje özellikleri

Bu tür projelerin çalışma prensibi Ponzi piramidine benzer. Ödemelerin yüksek bir yüzdesi, yeni kayıtlı kullanıcılar tarafından yapılan gelen yeni mevduatlarla sağlanmaktadır. Böylece, proje yeni parayla destekleniyor, ancak fonlar gelmeyi bıraktığında ve yatırımcıların yükümlülüklerini karşılamaya yetmediği anda, ödemeler sona eriyor ve heyecan kapanıyor.

Dolandırıcılık, tüm sistemin hayali bir efsane, yani icat edilmiş bir hikaye olarak gizlenmesi gerçeğinden oluşur, bu nedenle yatırımcıların ilgisini çeker. Tecrübeli yatırımcılar tüm bunların farkındadır ve bu tür projelerin finansmanıyla ilgili olası risklerin farkındadır.

Sonuç

Borçtan varlığa geçiş formu olan bu tür bankacılık ürünleri her türlü var olma şansına sahiptir. Müşteri incelemelerinin oldukça çelişkili olduğu bankalarda yatırım mevduatı minimum tutarda açmak ve sonuçlara göre değerlendirmek, özellikle mevduat vadesinin nispeten kısa olması ve nispeten yüksek bir yüzde olması nedeniyle mantıklıdır.