Tercihli araç kredisi programı nedir?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Kişisel bir araba iyidir, herkes böyle bir ifadeyle tartışamaz. Bununla birlikte, bu satın alma ucuz değil ve yurttaşlarımızın tümü bir araba galerisine bakmayı göze alamaz. Bu nedenle oldukça çeşitli olan taşıt kredisi programları her geçen yıl daha fazla popülerlik kazanmaktadır. Ayrıca, birkaç yıldır Ruslar için tercihli araç kredisi programları uygulanmaktadır. Ancak, her şeyden önce.

Araç kredisi nasıl alınır

Bugün krediyle araba almanın üç yolu var. Otomotiv programları:

Temel. Böyle bir program, geleneksel tüketici kredisine benzer. Kullanım için hem sıfır hem de kullanılmış araba satın almanızı sağlar ve yerli veya yabancı olması fark etmez. Paranın alındığı andan itibarenfonlar, borçluya bir araç seçmesi ve satın alması için en fazla 90 gün verilir. Satın alma işleminden sonra araç banka rehni olur. Böyle bir hedeflenen kredinin miktarı 5 milyon rubleye kadar ulaşabilir ve faiz oranı% 20'ye ulaşabilir. Temel araç kredisi programı kapsamındaki fonlar 5 yıla kadar alınabilir.

Ortaklık. Bu seçenek, temel araba sübvansiyonlarını neredeyse tamamen tekrar eder, tek fark, kredi veren bankanın ortağı olan salonda bir araba satın alırsanız, kredi faiz oranının biraz düşebileceğidir.

Bu programın birkaç dezavantajı var:

• Bu şekilde kullanılmış bir araba satın alamazsınız;
• seçim, belirli bir otomobil bayisinde sunulan modellerle sınırlıdır;
• en az %20 peşinat hazırlamanız gerekecek.

Tercihli araç kredileri devlet programı. Böyle bir program kapsamındaki kredi tutarı, arabanın maliyetinin% 85'i olabilir, ancak 800 bin rubleyi aşamaz. Kayıt süresi - en fazla 3 yıl. Tercihli araç kredisi programının özü, kredi faizinin bir kısmının devlet tarafından sizin için geri ödenmesidir, bu da borçlunun faiz oranını önemli ölçüde az altır. Bu tür bir sübvansiyonun oranı tamamen Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranına bağlıdır, bu nedenle her özel durumda farklı olabilir.

Tarihsel arka plan

Tercihli araç kredisi programı ilk olarak2009 krizi sırasında Rusya Federasyonu. Bu karar, eski arabaların geri dönüşümü programı ile birlikte, yerli otomobil üreticilerinin ayakta kalmasına ve Rus araba filosunu önemli ölçüde yükseltmesine yardımcı oldu. Ancak, ilk sübvansiyonlu araç kredisi programının bir takım eksiklikleri vardı:

1. Başlangıçta, bu markanın bir otomobilinin ortalama maliyeti 350 bin rubleyi geçmediği için AvtoVAZ girişimini desteklemek için tasarlandı.
2. Programın uygulanması için Sanayi ve Ticaret Bakanlığı tarafından onaylanan model yelpazesi sadece 10 adet olduğu için tüketicilerin fazla seçeneği kalmamıştı.
3. Sorunun bir diğer olumsuz yanı da oldukça yüksek bir ön ödemeydi - arabanın maliyetinin en az %30'u. Herkesin bir seferde böyle bir meblağ ödemeye gücü yetmez.

Ancak, zamanla program önemli ölçüde popülerlik kazandı, ilk ödeme yarıya indi ve program beş kat genişledi. Bugün tercihli araç kredisi programının kişisel araç satın almanın en popüler yolu olduğunu söylemek güvenlidir. Ancak, otomatik sübvansiyon programı çeşitli zamanlarda durduruldu ve yeniden başlatıldı ve 2015'e kadar devam edip etmeyeceği konusunda hararetli tartışmalar yaşandı.

Yeni araba envanteri

Ülkedeki mevcut ekonomik durumun oldukça istikrarsız olmasına rağmen 1 Nisan 2015 tarihinden itibaren yeni bir tercihli taşıt kredisi programı başlatılmıştır. Araba listesi 50 pozisyona genişledi, ancak yeni bir koşul getirildi: Böyle bir program kapsamında satın alınan bir araba 2015'te üretilmelidir.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAZ - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAZ - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAZ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAZ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAZ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAZ - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Avcısı	Hyundai Sonata	TagAZ Yoluİş ortağı
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Vatansever	Hyundai Aksan	TagAZ Etiketleyici
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dolayısıyla bu yıl satışa sunulan otomobillerin listesinin oldukça geniş olduğu ve yerli modellerle sınırlı olmadığı açık.

Araç ödünç verme koşulları

2015'te, tercihli koşullarda taşıt kredisi vermek için bazı gereksinimler de değişti:

• İmtiyazlı kredi kapsamında satın alınan bir arabanın toplam maliyeti 1 milyon rubleyi aşamaz;
• mümkün olan maksimum kredi tutarı 800 bin ruble;
• minimum kredi tutarı bankanın kendisi tarafından belirlenebilir;
• krediler yalnızca Rus rublesi olarak verilir;
• müşterinin satın almayı planladığı arabanın montajı Rusya'da yapılmalıdır;
• Seçilen modelin toplam kütlesi 3,5 tonu geçemeyeceğinden bu şekilde kamyon satın almak mümkün olmayacaktır;
• kredi 36 ayı (3 yılı aşmayan) bir süre için verilebilir;
• satın alınan araba daha önce bir kişiye verilmemiş ve Rusya Federasyonu mevzuatına göre tescil edilmiş (tescil) olmamalıdır;
• borç verme oranı, faiz oranı arasındaki fark olarak hesaplanır,finansal kuruluşun anlaşması ile öngörülen ve kredi sırasında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranının üçte ikisi;
• geri ödeme yalnızca vadeli faiz için geçerlidir;
• Ön ödeme (peşinat) tutarı %20'dir, ancak daha fazla olabilir (borçlunun talebi üzerine);
• kredi yalnızca Rusya vatandaşları tarafından alınabilir.

Faiz oranı nasıl hesaplanır

Bu nedenle, tercihli otomobil kredisi programı, kredi faizinin yalnızca bir kısmının geri ödenmesini içerir, bu, Rusya Merkez Bankası tarafından kabul edilen mevcut yeniden finansman oranına bağlıdır. Basit hesaplamalar yaptıktan sonra, her durumda ne kadar fazla ödeme yapmanız gerekeceğini bağımsız olarak öğrenebilirsiniz. Bunu yapmak için basit bir formül kullanın:

Ps=Ds - 2/3 x Referans, burada:

• Ps - yıllık yüzde;
• Дс - standart kredi planı kapsamında kredinin verildiği tarihte yürürlükte olan faiz oranı;
• Ref - Sözleşmenin imzalandığı tarihte Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kabul edilen yeniden finansman yüzdesi.

1 Nisan 2015 itibariyle, yeniden finansman oranı %14'tür, yani geri ödenebilir kısmı %9,33'tür. Böylece, yıllık %20 oranında taşıt kredisi veren bir bankaya başvurduysanız, devlet tercihli programını kullanarak yıllık sadece %10,67 oranında ödeme yaparsınız. Tabii ki, tüm bankalardaki taban oranlar farklıdır, bu nedenle her durumda, hesaplamaların sonucu olacaktır.farklı ol.

Otomobil kredisi almak için temel koşullar

Borçlunun tercihli bir program kapsamında araç kredisi alması için özel bir gereklilik yoktur. Tabii ki, her bankanın kendi kuralları vardır ve koşullar biraz değişebilir, ancak bir borçlunun ortalama portresi şöyle görünür:

• 21 yaşından küçük ve 60 yaşından büyük olmayan Rusya Federasyonu vatandaşı;
• En az 6 aydır kalıcı bir işi var;
• kayıtlı ve belirli bir bankanın hizmet bölgesinde kalıcı olarak ikamet eden;
• aylık ödemenizi karşılamaya yetecek sabit bir geliriniz olduğunu kanıtlayabilir.

Uygulamaya dayanarak, tercihli otomobil kredisinin reddedilebileceği sadece 2 parametre olduğunu söyleyebiliriz: kötü bir kredi geçmişi ve altı aylıktan küçük çocukların varlığı (kadınlar için).

Ek gereksinimler

Tüm bankacılık kurumlarında tercihli taşıt kredisi programı hemen hemen aynı görünse de, bazı kriterler yine de biraz farklılık gösterebilir:

• temel borç verme oranı (sübvansiyonun düşüleceği oran);
• kredi verilen en kısa vade;
• hizmet süresi ve maaşla ilgili olarak borçlu için gereklilikler;
• ek teminat veya kefil ihtiyacı;
• minimum kredi tutarı;
• kayıt ihtiyacıBorçlunun kredinin verildiği bölgedeki (kayıt).

Belgeler

Genel olarak, tercihli araç kredisi programı borçlunun aşağıdaki belgelere sahip olmasını gerektirir:

• borçlunun kendisinin ve borçlu evliyse karısının (eşinin) medeni pasaportu;
• Aracı teminat olarak bankaya devretmek için ikinci eşin yazılı onayı;
• sürücü belgesi (varsa);
• sertifika 2-kişisel gelir vergisi (gelir üzerinden);
• Çalışma kitabından alıntı, resmi olarak son iş yerinde onaylı;
• salondan satış sözleşmesi veya referans-fatura, arabanın maliyetini teyit eder.

Her kuruluşun kendi kredi politikası olduğundan, gerekli belgelerin listesi önemli ölçüde değişebilir. Bununla birlikte, yazılı olmayan kural şöyle der: Kredi vadesi ne kadar kısaysa ve peşinat o kadar büyükse, banka o kadar az belge isteyecektir.

Böyle bir krediyi nereden alabilirim?

Öyleyse, tercihli araç kredisi programı nedir, az çok nettir, ancak böyle bir krediyi nereden alabilirim? Bugüne kadar, bu tür hizmetleri sunan Rus bankacılık kurumlarının tam bir listesi henüz belirlenmemiştir, bu nedenle, her bir özel durumda, bir devlet sübvansiyonu almanın mümkün olup olmadığını netleştirmek gerekir. Ancak, bu listenin oldukça uzun olduğunu söylemek güvenlidir ve2014 yılı sonu itibariyle 130'dan fazla kuruluşa ulaşmıştır. Aralarında:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSİB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANKASI;
• JSC "BTA-Kazan" ve diğerleri.

Doğru seçeneği bulmak ve 2015 yılında Rusya'da tercihli araç kredisi programından yararlanmak zor olmayacak.