Kaç kez ipotek alabilirsiniz: kısıtlamalar ve yasal fırsatlar, ipotek koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ülkemizin çoğu vatandaşı ev almak için ipotek almak zorunda kalıyor. Birçoğu için, kendi evlerini satın alma seçeneği tek seçenektir. Konut istatistiklerine göre her 10 daireden 7'si konut kredisi ile alınıyor. Aynı zamanda, genellikle mantıklı bir soru ortaya çıkar: "Kaç kez ipotek alabilirim ve yeniden kaydettirmek için ne gerekiyor?"

Banka pozisyonu

Başlangıçta bir müşterinin birden fazla kredisi olamayacağı varsayıldı. Ancak, yeni bankaların açılması ve artan rekabet nedeniyle, finans kurumlarının her biri müşteri kazanmanın yollarını aramakta ve çeşitli kredi limitleri sunmaktadır. Borçlu, gelir düzeyi izin veriyorsa, birkaç kredi alma hakkına sahiptir. Ancak bu anlamda adi tüketici kredisi ile konut kredisi arasında ayrım yapmak gerekir. İkincisi daha katı koşullar altında verilir.borcun büyüklüğüne ve vadesine göre. Bu tür başvurular dikkatle değerlendirilir ve bahis teminata değil, müşterinin ödeme gücüne bağlıdır.

Yeniden ödünç almanın yaygın nedenleri

Bazı borçlular, bir kişinin asıl borcu ödemeden önce kaç kez ipotek alabileceğini belirtir. Bunun birkaç nedeni var:

• Bir kişinin veya ailenin yeterli bir gelir düzeyi vardır ve yaşı, mülkte başka bir yaşam alanı satın almanıza olanak tanır.
• Kaç kez ipotek alabileceğinizi netleştirmenin bir başka nedeni de evliliktir. Bu durumda eş borçludur.
• Borçlu, daha önce satın alınan binayı ticari amaçlarla gelir kaynağı olarak kullanır ve maddi faydalar elde eder.
• Banka müşterisi, satın aldığınız konutu kiraya vermek ve gelir elde etmek için kullanmayı planlıyorsanız da kaç kez ipotek alabileceğinizi belirtir.

Olumsuz bir faktör olarak mülk kiralamak

Borçlu, banka tarafından rehnedilen gayrimenkulü rızası olmadan kiralama hakkına sahip değildir. Aksi takdirde banka bu faktörü olumsuz değerlendirecek ve ikinci ipotek onaylanmayacaktır. İkinci bir odayı kiralamak için kaç kez ipotek alabileceğinizi belirtirseniz, bu konunun da önceden sözleşme imzalanırken tartışılması gerekir.

Tasarım kriterleri

Kaç kez ipotek alabileceğinizi düşünüyorsanız, birkaç faktöre dikkat etmeniz gerekir:

• En önemli gösterge, borçlunun gelir düzeyidir. Her bankanın kendi müşteri borç oranı vardır. Aylık ödemeyi ödedikten sonra, müşterinin gelirinin %40-60'ı kalmış olmalıdır.
• Çalışma geçmişi, izlenebilir gelir ve güvenilir işveren. Bankalar bordro müşterilerine daha çok güveniyor. Bankalar, kamu sektöründe çalışan kuruluşlar için de uygundur.
• "Temiz" kredi geçmişi. Konut kredisi çeken finans kuruluşunun dikkat ettiği bir diğer önemli faktör. Öncelikle ödeme planı ve gecikme olmamasına bakılır.
• Bir garantörün varlığı. Çoğu bankada bir ipoteği yeniden kaydettirmek için başka bir ön koşul. Bu durumda sadece size kefil olmaya hazır birini getirmeniz yeterli olmayacaktır. İkinci kişinin diğer bankalarda aktif kredisi olmaması ve "beyaz" kredi geçmişi olması gerekir.
• İkincil bir ipoteğin peşinat ödemesi, satın alınan mülkün maliyetinin %40'ına ve daha fazlasına ulaşabilir.
• Banka, satın alınan yeri kesinlikle rehin olarak alacaktır. Borçlunun elinde bulunan geçmiş, teminat olarak kabul edilmez.

İlk ipotek geri ödenmezse

Bir bankanın bakış açısından, ilk konut kredisi geri ödenmezse kaç kez konut kredisi çekebileceğinizi merak etmek neredeyse anlamsızdır. Ama yine de onaylanma şansı var. Bunu yapmak için bir dizi faktörü göz önünde bulundurmanız gerekir:

• her iki gelir gibihem borçlu hem de ortak borçlu ipotek ödemelerini yapabilmelidir;
• borçlulara gelir getirecek ticari bir gayrimenkul türü için bir ipotek kredisi sözleşmesi düzenlenir;
• İlk ipotek, mülk kiralamak ve gelir elde etmek için alındı.

İstisnalar

Finans kurumu, borçluların başvurularını bireysel olarak değerlendirebilir. Ek bir gelir kaynağı veya zengin bir ortak borçlu (örneğin, bireysel bir girişimci) olan aileler bankadan onay alabilirler. Askeri ipotekler ayrıca değerlendirilir.

Askeri ipotek

Bir askeri ipoteği kaç kez alabilirsin? Herhangi bir çalışanın, sözleşmenin imzalanması sırasında ipotek üzerindeki ilk borç yükümlülüğünün geri ödenmesi ve asker 42 yaşından büyük olmaması durumunda başka bir ipotek kredisi verme hakkı vardır. Borç, annelik sermayesinin yanı sıra ödünç alınan veya kişisel fonlarla geri ödenir.

İkinci bir askeri ipotek başvurusu için adımlar

İkinci kez askeri ipotek birkaç adımda verilir:

• İlk ipoteği ödedikten sonra, memur ikinci ipotek için bir başvuru yazmalıdır;
• program katılımcısı NIS (birikimli ipotek sistemi) sertifikası alır, Merkezi Konut Kredisi (Hedefli Konut Kredisi) sözleşmesini imzalar;
• Ardından yeni bir yaşam alanı satın almaya başlayabilirsiniz.

İkinci askeri ipoteğin nüansları

Her ne kadarordu için hükümet programı ikinci bir ipotek için izin veriyorsa, buradaki koşullar farklı olacaktır:

1. İkinci konut kredisinin vadesi birincisine göre daha kısadır.
2. İkinci kredi, birincisine kıyasla daha az parayla verilir.
3. Hedef konut kredisi geri ödendikten sonra, para memurun hesabına gider - birikimli ipotek sisteminde bir katılımcı. Bir süre sonra miktar peşinat için yeterli olacaktır.

Kamu fonları tarafından ödenen askeri ipotek. Memurun hedeflenen konut katkı payını ödeyecek kadar parası varsa, ikinci bir ipotek olasılığı daha gerçek hale gelir.

Askeri ipotek ve sivil kredi

NIS, konut satın almak için bir sivil kredi varsa, askeri ipotek verilmesini yasaklamaz. Karar krediyi veren bankaya aittir. Bir finans kurumu risk alır, bu nedenle bir takım gereksinimler ortaya koyar:

• sivil konut kredisi %80-90 kapatılacak;
• memur askerlik için yaş sınırına ulaşmadı;
• memurun diğer kredilerde borcu yok.

Sigorta sözleşmesi kapsamında ikinci ipotek

İkinci ipotek genellikle bir sigorta sözleşmesi kapsamında verilir. Ayrı ayrı hiçbir şey yapılmaz. Madde ipotek sözleşmesine girilir. Sigortanın varlığı, faiz oranının değeri üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. Onsuz, faiz oranı borçlu için karşılanamaz olabilir. Bu sadece daire için değil, oda için de geçerlidir.

Belgeler

İkinci bir ipotek kredisi için gerekli belgeler:

• Pasaportun aslı ve fotokopisi;
• kopya ve orijinal TIN;
• gelir belgesi

Bir veya daha fazla banka

Kaç kez ipotek alabilirsin, anlıyorum, peki ya bankalar? Teorik olarak başka bir bankaya ikinci bir ipotek kredisi başvurusu yapmak mümkündür, ancak pratikte birkaç nedenden dolayı kârsız olacaktır:

• kredilerde temerrüde düşmediyseniz ve ilk bankadaki ilk ipotek kredisi için "beyaz" bir kredi geçmişiniz varsa, bu, iyi bir kazanç elde ettiğiniz için aynı finansal kurumda başvurunun onaylanma şansını artırır. borçlu olarak itibar;
• "Beyaz" kredi geçmişine sahip müşteriler, banka taviz verebilir, daha düşük faiz oranı veya diğer uygun koşullar sunabilir;
• bir bankada iki kredi vermek daha uygundur ve müşterinin zamanını az altır.

Bu liste, bir bankayla işbirliğinin müşteriye uymadığı veya başka bir bankanın daha uygun kredi koşulları sunduğu durumları içermemektedir.

Cevap hayır olduğunda

Hayatta kaç kez ipotek alabileceğinize müşteri karar verir. Ancak banka kredi vermeyi reddederse, kefil veya ortak borçlu ile birlikte bir anlaşma yapabilirsiniz. Aşırı durumlarda, başka bir bankayla iletişime geçme olasılığı vardır.

Yeniden ipoteğin eksileri

Yasal olarak, konut için kaç kez ipotek alabileceğinizi söyleyen kesin bir rakam yok. Ama eğer gidiyorsanbankayla tekrar bir anlaşma yapın, birkaç noktayı göz önünde bulundurmalısınız:

• İlk ipotek, tercihli kredi programlarına (örneğin, "Genç Aile") olası katılımla verilir ve banka çalışanları müşteri için en uygun koşulları seçer. İkinci ipotek, programlara katılım sağlamaz.
• Kredi veren bir banka oldukça zor koşullar ve kendine uygun bir faiz oranı ortaya koyabilir.

Kaç kez ipotek alabileceğinizi düşünün, bu konuya rasyonel yaklaşın ki yeni bir kredi sözleşmesi sizin için sorun olmasın.