Bank "DeltaCredit", ipotek: yorumlar, koşullar, faiz oranı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İncelemelere göre, DeltaCredit'ten bir ipotek, kendi evinizi satın almanın veya yaşam koşullarınızı iyileştirmenin en karlı ve uygun yollarından biridir. Bu, bir daire veya hissesi, özel bir ev satın almak için indirimli oranlarda kredi vermeyi teklif eden büyük bir finans kurumudur. Bu yazıda, DeltaCredit Bank'tan ipotek kredisinin inceliklerini anlamaya çalışacağız, mevcut programlar, borçlular için gereksinimler hakkında bilgi sahibi olacağız.

Banka yöneticileri DeltaCredit müşterilerine tavsiyelerde bulunurken karlı ipotek ürünlerine ve evrak işlerine ilişkin kurallara odaklanır. Uzun vadeli sözleşme yükümlülüklerini üstlenmeyi planlayan herkes, yeteneklerini sadece şu anda değil, önümüzdeki yıllarda da yeterince anlamalı ve değerlendirmelidir.

İpotek kredileri

Bu, Rusya'da yalnızca ipotek kredisi konusunda uzmanlaşmış tek finans kurumudur. Şirket, potansiyel borçlulara konut için en rahat koşulları sunuyorkrediler ve çeşitli programlar. Borç veren şunları sunar:

• nispeten düşük faiz oranları (%8,25'ten);
• genç aileler ve aile sermayesi sahipleri için rahat koşullar;
• Banka kartından maaş alan müşteriler için bonus programları;
• askeri personel için ayrıcalıklı teklifler;
• kişisel hesap, kullanıcının çevrimiçi olarak mevcut ödemeler, bakiyeler, planlar vb. ile ilgili bilgileri görüntüleyebileceği yer.

Bu yıl, bu finans kurumu için büyük değişikliklerle başladı. Ulusal anahtar oranındaki düşüşün arka planında, 2018'deki DeltaCredit ipoteği de bir dizi değişikliğe uğradı. Bugüne kadar, banka yılda% 8,25 oranında kredi vermeyi teklif ediyor. Uygun bir oranda, özel bir ev inşa etmek, ikincil piyasada veya yeni bir binada bir daire satın almak ve ayrıca bir garaj, daire, arazi vb. satın almak için kredi alabilirsiniz.

Bu bankada, daha az uygun koşullarda ödenen bir ipoteği yeniden finanse etmek için bir anlaşma yapabilirsiniz. İncelemelere göre, DeltaCredit'teki ipotekler çoğunlukla kendilerine ait, halihazırda mevcut mülklerinin güvenliği üzerine verilir.

Oran nasıl hesaplanır: indirimler ve ek ücretler

En rahat koşullarda kredi alabilmek için tüketicinin bankanın borçlulara sunduğu şartları yerine getirmesi gerekir. Bu finans kuruluşunun bazen peşinatsız ipotek sağlamasına rağmen, DeltaCredit Bank müşterilerine öncelik vermektedir,kredi kuruluşunun en az% 5'ini hemen ödeyebilenler. Aynı zamanda, ilk ödemeyi yapma ihtiyacı ve tutarı bir dizi faktör tarafından belirlenir:

• satın alınan konut türü;
• borçluya ait gayrimenkulün varlığı;
• son işteki deneyim;
• son altı aydaki gelir vb.

Ödünç alan peşinat olarak analık sermayesi fonları yapmayı planlıyorsa. Bu durumda, ödeme, kredi nesnesinin toplam maliyetinin %15'ini geçmemelidir. Maksimum ipotek vadesi 25 yıla kadar çıkabilir.

Bazı koşullar altında, aylık ödeme miktarı başlangıçta belirtilenden önemli ölçüde farklı olabilir. DeltaCredit Bank müşterilerinin ipotek incelemelerinde sözleşme metnini dikkatlice okumanızı önermeleri tesadüf değildir. Komisyon ve ek ücretlerdeki artışın nedeni şunlar olabilir:

• resmi geliri teyit edememe, işverenden bir sertifika sağlama;
• bir banka formunda kazançlar hakkında veri sağlama;
• tek mülkiyet;
• borçlunun hayat sigortasından ret, sağlık.

Yorumlarında birçok müşteri, reklam panolarındaki ve şirketin resmi web sitesindeki karlı düşük oranın her zaman gerçek sözleşme rakamlarına uymadığından şikayet ediyor.

Kimler ödünç alabilir?

DeltaCredit'teki ipotek koşulları engelsiz olarak adlandırılamaz, ancak yine de bu banka, sadakati ve kredi programlarının çeşitliliği nedeniyle borçlular arasında oldukça popülerdir. Başvuru yapan kişiler içinipotek kredisi almak için bir takım genel şartlar vardır:

• yaş sınırları (borçlunun en az 21 yaşında olması ve 65 yaşından büyük olmaması gerekir);
• bir çalışma kitabı veya sözleşme ile teyit edilen resmi deneyimin varlığı;
• gerçek ödeme gücü;
• Rusya Federasyonu vatandaşlığı.

"Yaş sınırı" teriminin yalnızca borçlunun işleme katılma hakkına sahip olduğu yaşı değil, aynı zamanda kredinin ödemesini tamamlaması anlamına geldiğini belirtmekte fayda var. Genellikle müşterinin akrabaları ve yakın aile üyeleri olan garantörler ve ortak borçlular için de benzer gereksinimler uygulanır. Daha uygun bir ipotek oranı elde etmek için DeltaCredit, başvuranın en fazla üç kefil çekmesine izin verir.

Çoğu durumda, miktarı edinilen mülkün takdir edilen değerine, finansman türüne ve kullanılan kredi planına bağlı olarak belirlenen bir ilk katkı gereklidir. Bankanın şartlarına göre, ipotek ödemelerinin ödenmesine katılma arzusunu ifade eden herhangi bir vatandaşın hakkı vardır. Bazen banka tavizler verir ve istihdam onayı olmadan bir kredi başvurusunu onaylar, mülkün satın alındığı bölgede kalıcı kayıt varlığı.

Bankadan özel teklifler

Genel koşullara ek olarak, "DeltaKredi" potansiyel borçlulara promosyon programlarına katılma ve özel avantajlardan yararlanma imkanı sunar. Bunlar şunları içerir:

• Sözde ipotek tatilleri - sözleşme kapsamındaki ödemenin neredeyse yarı yarıya az altılabileceği dönem. DeltaCredit'in incelemelerine göre, banka bu plan kapsamındaki bir ipotek için 1-3 yıl içinde ödeme yapmanıza izin veriyor.
• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunda kredi işleme. Başvuruyu değerlendirmek için müşterinin pasaportun bir kopyasını sağlaması ve özel bir anket doldurması gerekecektir. Karar üç iş günü içinde verilir.
• Peşinat yok. Sadece halihazırda gayrimenkul sahibi olan ve bunu teminat olarak vermeye hazır olan borçlular başlangıç sermayesi olmadan konut satın alabilirler. Yıllık oran peşinat tutarına göre belirlenecek olup, kredi tutarı teminat değerinin %80'ini aşamaz.

DeltaCredit'ten ipoteklerin artıları ve eksileri: insanların görüşü

Konut kredisi alma prosedürüyle doğrudan karşılaşan banka müşterileri, bu finans kurumuna başvurmanın hem avantajlarını hem de dezavantajlarını beyan ediyor. Borçlular aşağıdaki noktalar hakkında olumlu konuşurlar:

• çeşitli ipotek programları;
• Tercihli tekliflerden yararlanma fırsatı;
• rekabetçi faiz oranları;
• satın alınan konutun maliyetinin %4-15'i kadar peşinat;
• Ödünç alanın giriş ücretini ödeyecek parası yoksa alternatif çözümler (örneğin, tüketici kredisi vermek);
• 20 yıl boyunca maksimum kredi vadesi.

Sorulara danışmak içinDeltaCredit Bank'ta yeni bir bina için kredi veya ikinci konut için ipotek, ofise gelmenize gerek yoktur. Sitede mevcut her teklif, bunun için tarifeler, kredi koşulları, bir anlaşma hazırlama örnekleri hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz. Ayrıca web sitesinde DeltaCredit'te bir ipotek ön hesaplaması yapabilirsiniz.

Müşteriler, hızlı geri bildirimi, destek hizmetinin iyi koordine edilmiş çalışmasını ve bu hizmet tarafından sağlanan bilgilerin kullanılabilirliğini not eder. Kullanıcılara göre internetten kredi başvurusu yapmak çok uygun. "DeltaCredit" ten alınan ipotek, 5-10 dakikadan fazla olmayan bir ön kabul olarak kabul edilir. Tek yapmanız gereken sitedeki formu doldurmak ve anketteki soruları cevaplamak.

DeltaCredit'ten alınan ipotekler, ilk ödeme olarak büyük bir meblağ ödemeyi planlamayanlar için uygun değildir. Belirli türdeki gayrimenkulleri satın almak için borçlunun değerinin en az yarısını yatırması gerekir. Mortgage kredisinin dezavantajı, özellikle kredi uzun bir süre için verilmişse, diğer bankalar için tipik olan büyük fazla ödemeler olarak da adlandırılabilir. Mortgage yeniden finansmanı hakkında birçok olumsuz yorum bulabilirsiniz. DeltaCredit'te, borçlu hayat sigortasını reddederse, oran otomatik olarak %2 artar.

Birincil piyasada konut satın almak için krediler

Yeni bir binada bir daire satın almak için, borçlunun değerinin en az %15'ini peşinat olarak ödemesi gerekir. DeltaCredit'in ipotek programı, Türkiye'de konut satın alınmasını sağlar.halihazırda devreye alınmış veya yapım aşamasında olan binalar.

Yeni binalardaki daireler genellikle konut inşaat kooperatifleri tarafından alıcının maliyetin %30-40'ı kadar bir başlangıç ödemesi yaptığında satılır. Bir ipotekle konut satmadan önce, geliştiricinin akreditasyonu onaylaması gerekir. Bankanın ortağı olan geliştiriciler, DeltaCredit'ten ipotek ürünlerinin satışı için onaya sahiptir.

Yeni bir binada seçilen daire banka şartlarını karşılamıyorsa, borçlu başka bir daireyi teminat olarak kullanma hakkına sahiptir. İpoteğin tamamı geri ödenene kadar bankanın yükü altında olacak. DeltaCredit, borcun ödenmesi sürecinde ilk fazla ödenen faiz tutarını az altma hakkını saklı tutarken, oran doğrudan ilk ödeme tutarına da bağlı olabilir.

İkincil konut kredisinin özellikleri

Bu kategori, bireysel bir satıcıdan satın alınan gayrimenkulleri içerir. Kural olarak, bunlar özel evler, daireler, içlerindeki hisselerdir. Bir ipotekle "DeltaCredit" de "ikincil" bir mülk satın alırken, ilk taksitin ödenmesine paralel olarak belgeler düzenlenir. Bu miktar her zaman kredi kuruluşuna ödenir.

Her bölgede kredinin boyutu farklı olabilir. Moskova'da - 600 bin ruble - ikincil konut satın almak için bir bankadan en az 300 bin ruble ödünç alabilirsiniz. Başvuru sırasında maliyetin yarısını ödeyen müşteriler en düşük faiz oranını talep edebilirler.ikincil konut. Müşterinin durumuna, eğitim düzeyine vb. bağlı olarak DeltaCredit'te ipotek oranında bir düşüş yapılabilir. Müşterinin kredi geçmişi kötüyse veya başka bankalar tarafından kara listeye alınmışsa, kredisi reddedilecektir.

Konut teminat olarak kabul edilmez:

• mobilyasız (öncelikle odada banyo ve mutfak bulunması dikkate alınır);
• büyük bir yenileme veya yıkım için belediye tarafından onaylanmış bir apartmanda daire.

Kredinin tahmini maliyeti ve büyüklüğü ipotekli konutların konumundan da etkilenir: bölgedeki altyapı ne kadar gelişmişse ve şehrin merkezine ne kadar yakınsa, fiyat o kadar yüksek olacaktır.. Kredi almak için kullanılan gayrimenkul şunlar olabilir:

• konut binası;
• şehir evi;
• arazi ve üzerlerinde bulunan binalar.

Önemli olan, potansiyel borçlunun mülkiyet hakkını teyit eden tapu belgelerine sahip olmasıdır. Müşteri tarafından teminat olarak gösterilebilecek bir nesnenin bulunmaması durumunda satın alınan konut DeltaCredit Bank'ın yüküne bırakılmaktadır. Bir ipotek başvurusu, aşağıdaki gereksinimlerin tümünün karşılandığını belirtmelidir:

• konut yaşanabilir;
• tüm iletişimler bağlı (ısıtma, kanalizasyon, sıhhi tesisat, elektrik);
• yerleşim yasaldır ve ilgili makamlara kayıtlıdır;
• Binanın duvarları tuğladan yapılmıştır,metal veya ahşaptan yapılmış beton paneller, taş ve tavanlar.

Bu bankada sadece bir daireyi değil, aynı zamanda yaşanabilir durumdaysa ve beraberindeki tüm belgeler kanunun mektubuna ve sıhhi ve epidemiyoloji istasyonunun standartlarına uygunsa ayrı bir odayı ipotek edebilirsiniz. Bu arada DeltaCredit, daire hissesi satın almak için kredi veren birkaç finans kuruluşundan biri.

Yeniden finansmanın zorlukları nelerdir?

Birçok banka için ipotek ürünlerinin satışı birincil gelir kaynağıdır. Borç verme hizmetlerini kullanan müşteriler, finansal kurumlara faiz ödemek zorunda kalırlar. Böylece, borçlular bankayı bir kredi ve uzun yıllar hizmet verdiği için ödüllendirir. Aynı zamanda, bazı durumlarda müşteriler ipotek yeniden finansmanına güvenebilir.

"DeltaCredit", borçlulara daha uygun koşullarda yeni sözleşmeler yapma imkanı sunar. Yeniden finansman, yalnızca müşterilerin bankaya çekilmesine değil, aynı zamanda konut kredilerinin daha uygun hale getirilmesine de yardımcı olur. Bu hizmet, bir yükümlülüğün bir başkasıyla değiştirildiği bir ipoteğin yeniden düzenlenmesi için özel bir prosedür içerir. Refinansman sayesinde müşteriler, mevcut bir kredinin borcunu daha uygun koşullarda verilen yeni kredi fonlarıyla kapatma fırsatına sahip oluyor.

Yeniden kredi vermeye karar verirken, müşteri tüm nüansları dikkate almalı ve yeni bir sözleşme imzalamanın ne kadar uygun olduğunu anlamalıdır."DeltaKredi", mevcut borcun yeniden finansmanı için başvuruyu onaylayarak, müşteriye hizmet vermeyi ve borcunun başka bir finansal kuruluşa erken geri ödenmesini sağlamayı kabul eder. Anlaşmaya göre, kural olarak daha sadık bir faiz oranı belirlenir.

Sözleşmeyi belgelemek için müşteri, ipotekli mülkün sahipliğini doğrulayan belgeler sağlamalıdır. Banka, yeniden finansman başvurusunu bireysel olarak değerlendirir, karar bir dizi faktöre bağlıdır:

• müşterinin kredi geçmişinin saflığı;
• ödünç verilen nesnenin değerlendirilmesi;
• borçlunun geliri;
• borç tutarı.

Yeni anlaşmaya göre DeltaCredit, vadeyi %8,25 oranında 25 yıla kadar uzatabilir. Müşteri, borçlu tarafından sağlanan bilgilerin doğruluğunu, belgelerin gerçekliğini teyit etmek için yeniden kayıt işleminin bir dizi kontrolden geçtiğini dikkate almalıdır. Takyidat ev sahipliği hakkı, ipoteği finanse eden eski bankacılık kurumundan kaldırılarak DeltaCredit'e devredildi.

Yeniden finansman için gerekenler

Öncelikle, borçlu şunları sağlamalıdır:

• pasaport;
• SNILS;
• İpotek kredisi sözleşmesinin aslı ve kopyası;
• Önceki alacaklı bankaya borcu olmadığına dair beyan;
• mülkiyet kaydı sertifikası veya USRN'den alıntı;
• istihdam kaydının veya sözleşmenin fotokopisi;
• 2-kişisel gelir vergisi belgesi.

Eski bir borcunu ödemek için yeni bir krediye ihtiyacı olan bir müşteri bir başvuru formu doldurmalıdır. Borçlu, ipotek başvurusunda bulunurken geçirdiği tüm doğrulama ve kayıt prosedürlerinden geçmek zorunda kalacaktır. Banka danışmanı, başvuru sahibi tarafından hazırlanacak belgelerin bir listesini hazırlayacaktır. Müşteri gerekli evrak paketini toplayıp DeltaCredit'e aktardıktan sonra, 5 gün içinde aşağıdaki nedenlerle bir kredinin onaylanması veya reddedilmesi kararı verilecektir:

• başvuranın yetersiz geliri;
• önceki kredilerin haksız geri ödenmesi (gecikmeler);
• yasadışı gayrimenkul yeniden geliştirme;
• Bölgede düşen emlak fiyatları;
• annelik sermayesi fonlarının kullanımı.

DeltaCredit, diğer hiçbir banka gibi kendi kârının kaybolmasına katkıda bulunmak istemeyecektir. Müşteri ödeme gücünü tam olarak kanıtlayamazsa veya borç geri ödeme planını bozabilirse, banka başvuruyu onaylamayacaktır. Yeniden finansmanın ana dezavantajı, aylık ödeme miktarındaki azalmanın otomatik olarak kredi vadesinde bir artışa yol açmasıdır. Öte yandan, zor durumlarda, önemli miktarda fazla ödemeye rağmen böyle bir karar tek doğru karar olabilir.

Erken ipotek geri ödemesi

"DeltaCredit", borcunu zamanından önce geri ödemek isteyen müşteriler için herhangi bir kısıtlama getirmez. Bir konut kredisi verdikten ve tüm evrakları imzaladıktan sonra, borçlu, sözleşmeye göre ödemekle yükümlü olacağı bir ödeme planı alacaktır.gözlemek. "DeltaCredit", yalnızca aynı boyutta aylık ödemeler yapmayı içeren bir yıllık ödeme planı kullanır. Aynı zamanda başta faiz oranı ve kredinin gövdesinde ağırlıklı kısım faiz olacaktır.

Her zaman müşteri, alacaklıya olan borcunu tamamen veya kısmen geri ödeme hakkına sahiptir. Bunu yapmak için, borçlu bu işlem için zamanında (planlanan ödemeden en az bir gün önce) bir başvuru yazmalıdır.

Krediyi hemen kapatmak için müşteri eksik tutarın tamamını banka hesabına yatırmalıdır. Başvuruyu gönderdikten sonra, yönetici borcu yeniden hesaplayacak ve tam tutarını belirtecektir. Belirlenen günde, tutar borçlunun hesabından borçlandırılır. Müşteri ipoteği sadece kısmen geri ödemek isterse, yani aylık ödemeden daha fazla bir miktar yapmak isterse, banka da müdahale etmeyecektir. Sözleşme şartlarına göre, başvuruda belirtilen tutarın borca yatırılması talebiyle bankaya tekrar tekrar başvurmasına izin verilir. Para geldikten sonra, banka çalışanı ipotek vadesini veya normal ödemenin boyutunu az altabilecek güncel bir ödeme planı oluşturacaktır.

Bir finans kuruluşuna ilk kez başvuruyorsanız, sözleşmeden doğan yükümlülüklerinizi yerine getirmeye tüm ciddiyetle yaklaşılmalıdır, bu da bir anlaşma imzalamadan önce ödemelerin tam hesaplamasını, krediyi ayrıntılı olarak incelemeniz gerektiği anlamına gelir. koşullar ve komisyonların büyüklüğü. Yazılan sözleşme metnini dikkatlice okumak gereksiz olmayacaktır.küçük baskı.

Hangi nedenle ret olabilir?

"DeltaCredit", başvuruyu reddetme ve müşteriye kararla ilgili herhangi bir açıklama yapmama hakkını saklı tutar. Reddedilme olasılığını en aza indirmek için, borçlunun başlıca nedenleri hakkında önceden bilgi sahibi olması gerekir:

• düşük gelir,
• istikrarsız kâr (tek mal sahipleri için geçerlidir);
• hasarlı kredi geçmişi;
• ödenmemiş kredilerin varlığı;
• konut ve toplumsal hizmetlere ilişkin borç;
• Sürdürülmemiş mahkumiyet.

Kredi parametrelerini hesaplarken, banka düzenli ödemenin optimal boyutunu belirler. Büyüklüğü borçlunun aylık gelirinin %40'ını aşarsa, yüksek kredi temerrüt olasılığı nedeniyle banka büyük olasılıkla reddedecektir. Genellikle, ipotek onayı olasılığını artırmak için başvuru, ortak borçlularla birlikte yapılır.

Geçmiş kredilerdeki gecikmeler de başvuranın durumunu önemli ölçüde kötüleştirir. Borç ödenmemişse, müşteri, ödeme gücü üzerinde moral bozucu bir etkisi olacak ek bir kredi yüküne tabi olacaktır.

Bugün, DeltaCredit, Rusya'da yalnızca ipotek kredisi programlarının uygulanmasında uzmanlaşmış tek bankadır. Koşulları, yeteneklerini objektif olarak değerlendirebilenler için uygun olacaktır.