Raiffeisenbank'ta ipotek yeniden finansmanı: koşullar, faiz oranı, ipuçları ve püf noktaları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Neredeyse tüm önde gelen bankacılık kuruluşları, borçlularına ipotek refinansmanı sunar. Raiffeisenbank bir istisna değildi. Konut kredisi ödeyenler borcunu daha sadık bir faiz oranıyla yeniden hesaplama fırsatına sahipler.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın son zamanlarda kilit oranlarda yaptığı artışa karşın, ipotek kredilerini yeniden finanse eden ticari bankalar da kredi koşullarını değiştirdi. Örneğin Raiffeisenbank'ta başka bir şirket tarafından verilen bir kredinin koşullarında değişiklik için başvurabilirsiniz. Kusursuz bir kredi geçmişine ve sabit bir gelire sahip müşteriler belirli tercihlere güvenebilir. Raiffeisen'de ipotek yeniden finansmanının özelliklerini göz önünde bulundurun.

Müşterilerim için

Raiffeisenbank'ta ipotek almış müşteriler için yeniden finansman farklı olabilir. Bir durumda, bir para birimi değişikliği bekleniyor. Örneğin, dolar cinsinden konut kredisi alan borçlular, borç yeniden hesaplama başvurusunun onaylanması durumunda bunu ruble olarak ödeme hakkına sahiptir. Ayrıca,Bireysel olarak, müşteriler mevcut kredinin şartlarını revize etmek için bankaya başvurabilirler: oranı düşürmek, borç geri ödeme süresini artırmak veya ödeme planını değiştirmek.

Mortgage yeniden finansmanı için başvuran borçlular için Raiffeisenbank oldukça standart ve sadık koşullar sunuyor. Burada büyük önem taşıyan resmi ve istikrarlı bir gelirdir. Bu gereklilik, çalışan veya serbest meslek sahibi olan müşteriler için geçerlidir. Olumlu bir kredi geçmişi, başvurunun onaylanması için büyük önem taşımaktadır.

Yeniden finansmana kim güvenebilir

İpotek kredisi sayısına kısıtlamalar uygulanır. Müşterinin ikiden fazla kredisi varsa, başvuru reddedilecektir. Raiffeisenbank'ta ipotek refinansmanı yalnızca başvuru bölgesinde kalıcı kaydı olan 21 yaşından büyük vatandaşlar için mümkündür. Diğer bankacılık şirketlerinden farklı olarak, bu kuruluş Rusya Federasyonu vatandaşlarının ve yabancıların ipoteklerini yeniden finanse ediyor.

Yeniden finansman talebi değerlendirilirken, son iş yerindeki hizmetin uzunluğuna özel önem verilir. En az altı aydır çalışan borçlular tercih edilir, ancak bazı durumlarda (örneğin, bu iş yeri borçlu için ilk ise), üç aylık deneyime sahip kişiler de dikkate alınır. Mevcut kredinin şartlarını değiştirmek için sabit maaşın büyüklüğü ve ödeme planına uygunluk önemlidir. Düzenli gecikmelerle aylık ipotek ödemesi yapanlar için, aşağıdaki gibi uygulamalargenellikle onaylamaz.

Teminat olarak konut

Gayrimenkulün kullanılabilirliğine yardımcı olacak başvurunun onaylanma şansını artırın. Bir ipoteği yeniden finanse ederken, Raiffeisenbank daireleri ve özel evleri teminat olarak kabul eder. Aynı zamanda, barınma normal yaşam için tüm koşullara sahip olmalıdır:

• ayrı bir mutfak ve banyonun varlığı;
• mühendislik sistemlerinin tatmin edici durumu;
• soğuk ve sıcak su temini;
• merkezi kanalizasyon;
• buharlı ısıtma.

Genellikle ipotekli konut teminat olarak kullanılır, bu nedenle doğrulama genellikle bir ev kredisinin ilk kaydı aşamasında yapılmaz.

Başka bir bankanın ipoteğine sahip borçlular için

Yeniden hesaplama için yalnızca Raiffeisenbank müşterileri başvurmuyor. Diğer finansal kurumların ipoteklerini yeniden finanse etmek de mümkündür. Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit ve diğer şirketlerin müşterileri buraya başvurabilir. Aynı zamanda, potansiyel borçlunun başvuru sırasında gecikme ve borç, para cezası ve ödenmemiş cezaların olmaması önemlidir.

Raiffeisenbank ve diğer bankalardan ipotek refinansman koşullarının değiştirilmesinin önerildiği koşullar temelde farklı değildir. Ancak banka, diğer bankaların müşterilerinin ödeme geçmişi hakkında bilgi sahibi olmadığı için ek belgeler talep edecektir. Bunlar şunları içerir:

• borç ekstresi;
• kredi temerrüt istatistikleri.
• teminat (ipotek) mülkiyetinin bağımsız uzmanlar tarafından değerlendirilmesi.

Genel olarak, potansiyel borçlulara yönelik gereksinimler, Raiffeisenbank müşterilerine sunulan gereksinimlerden farklı değildir:

• Rusya Federasyonu vatandaşlığı;
• kredinin planlanan geri ödemesi sırasında 21'den az ve 65'ten fazla olmayan yaş;
• mükemmel kredi geçmişi;
• resmi bir gelir kaynağının varlığı;
• çalışanlar için en az bir yıllık deneyim ve bireysel girişimciler için - en az 3 yıl.

Vadesi gelen mülk kontrolü

Banka ipotekli gayrimenkulün durumu konusunda daha katıdır. Dolaşım bölgesinde ve bankacılık organizasyonunda bulunan konut değerlendirme için kabul edilir. Örneğin, Moskovalılar için aşağıdaki kısıtlamalar geçerlidir: mülk, Moskova Çevre Yolu'ndan 50 km'lik bir yarıçap içinde olmalıdır. Bir apartman dairesi veya özel ev yalnızca şu durumlarda teminat olarak kullanılabilir:

• iyi durumda ve yaşanabilir durumda;
• gerekli tesisatla donatılmış;
• pencereleri ve çatısı var.

Ayrıca, refinansman sırasında onarım çalışması yapılması durumunda iç dekorasyonu olmayan daireler kabul edilir. Konutun durumu, bağımsız bir ekspertiz raporu ile teyit edilmelidir. Bu belgenin geçerlilik süresi altı ayı aşamaz. Bir muayenenin ortalama maliyeti, bölgeye bağlı olarak genellikle 2.000 ila 8.000 ruble arasında değişir.konut binaları. Ayrıca Raiffeisenbank, diğer bankaların ipoteklerini yeniden finanse ederken şunları kontrol eder:

• BTI'nin teknik pasaportu temelinde yasadışı yeniden geliştirme;
• konut kredisine ek olarak ek takyidatların varlığı;
• Binanın işletme süresi ve konutun gerçek durumu, ekspertiz raporlarına göre.

Ayrıca, diğer bankaların ipoteklerini yeniden finanse ederken, Raiffeisenbank sadece borcu yeniden hesaplamayı ve daha iyi bir oran uygulamayı değil, aynı zamanda birkaç krediyi tek bir kredide birleştirmeyi de teklif ediyor. Birçok borçlu için bu yeniden finansman yöntemi karlı ve kullanışlı olarak kabul edilir.

Ödünç verme koşulları

"Raiffeisenbank" vatandaşların büyük kredileri yeniden finanse etmelerini sağlar - 26 milyon rubleye kadar. Moskova ve bölgedeki ortalama konut maliyeti ülkenin en yükseklerinden biri olduğu için böyle bir teklif, başkent bölgesi sakinleri arasında talep görüyor. Bugüne kadar, burada uygun ipotek refinansman oranları sunulmaktadır. Raiffeisenbank bu göstergeyi %9.99 - %10.49 seviyesinde belirledi. Ayrıca, faiz oranı ipotekli konutun değerine bağlıdır. Bir uzmana göre 7 milyon rubleyi aşarsa, asgari oran uygulanır. Kredi vadesi 1-30 yıldır.

Hangi belgeleri sağlamam gerekiyor

Genel olarak, Raiffeisenbank'ta bireyler için bir ipoteği yeniden finanse etme prosedürü, diğer bankalarda uygulanandan temelde farklı değildir. İleOnay almak için, diğer finansal kurumlar tarafından hizmet verilen borçluların etkileyici bir belge listesi toplaması gerekir. Özellikle şunları sağlamanız gerekir:

• pasaport ve kopyası;
• Emeklilik sigortası sertifikası (SNILS);
• 2 kişisel gelir vergisi veya banka şeklinde gelir belgesi;
• çalışma kitabının veya iş sözleşmesinin kopyası;
• 27 yaşın altındaki erkekler için askeri kimlik gereklidir.

Ayrıca, bir başvuru formu doldurmanız, gayrimenkulün mülkiyetini onaylayan belgelerin kopyalarını sağlamanız gerekecek:

• genişletilmiş USRN ifadesi;
• uzman değerleme uzmanının raporu;
• BTI teknik pasaportu;
• İpotek analık fonu kullanılarak verilmişse, vesayet ve vesayet makamları tarafından verilen izin;
• geçerli kredi sözleşmesinin kopyası;
• borç miktarı belgesi.

Bu belge listesi, Raiffeisenbank'taki diğer bankaların ipoteklerini yeniden finanse etmek için bireylere sağlanmalıdır. Bireysel girişimciler, mülkiyetle ilgili belgelerin kopyalarını içeren bir 3-NDFL beyanı sunmalıdır. Raiffeisenbank müşterileri, diğer kuruluşlardan borç alanlarla karşılaştırıldığında, bankanın teminatlı gayrimenkul ve ödeme gücü hakkında temel bilgilere, kredi geçmişine ilişkin bilgilere sahip olması nedeniyle, asgari bir belge paketi toplaması gerekir. Yalnızca yeni müşterilerden tam bir evrak seti gereklidir.

Nasılbir uygulamayı doğru yaz

Kullanıcıların yorumlarına dikkat ederseniz, birçoğu Raiffeisenbank'taki ipotek refinansman şartlarını çok sadık buluyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, banka borçlular arasında talep görüyor. Bu bağlamda, bazıları ipotek refinansmanı için bir başvuruyu Raiffeisen'e en iyi nasıl göndereceklerini merak edebilirler - çevrimiçi mi yoksa bir banka şubesini mi ziyaret edecekler?

Diğer birçok kredi kuruluşu gibi, Raiffeisenbank da doğrudan site üzerinden refinansman için ön başvuru yapmanızı sağlar. Müşteri onay alırsa, bankanın en yakın şubesine gelmesi, gerekli tüm belgeleri sunması ve kağıt formda bir başvuru yapması gerekecektir. Başvuru formu şunları belirtmelidir:

• kişisel veriler (tam ad, doğum tarihi, kalıcı veya geçici kayıt adresi);
• istihdam, eğitim hakkında bilgiler;
• aile yapısı hakkında bilgi;
• gelir ve gider düzeyi (küçük çocuklar dahil tüm aile üyeleri için toplam);
• sigortaya hazırlık;
• iş yeri ile ilgili veriler ve ayrıca başvuranın yarı zamanlı çalıştığı yerleri de belirtebilirsiniz.

Ayrıca, uygulamanın borç miktarı ve kredinin nihai geri ödenmesine kadar kalan süre dahil olmak üzere mevcut kredi hakkında ayrıntılı bilgi sağlaması gerekecektir. Anket, borçlu tarafından şahsen imzalanır.

Banka müşteri yorumları, ipuçları ve püf noktaları

Bir ipoteği yeniden finanse etmek, diğerlerine kıyasla daha uygun koşulların elde edilmesini içerir.kredinin başlangıçta alındığı. Raiffeisen'in incelemelerine göre, ipotek refinansmanı için Raiffeisenbank'a başvurmanın şüphesiz avantajı, başvuruları değerlendirmedeki verimlilik ve onaylarının yüksek yüzdesidir. Aynı zamanda, birçok kullanıcı, çok sayıda belgeden oluşan bir paketi yeniden bir araya getirmek ve ipotekli konutları yeniden değerlendirmek zorunda kaldıklarından şikayet ediyor ve bu da ek maliyetlere neden oluyor.

İpotek kredisi ve yeniden finansman konusunda kişisel deneyimi olan kullanıcıların, kredi kuruluşunun miktarı birkaç milyon ruble ise ve mevcut oran ile Raiffeisen tarafından sunulan oran arasındaki fark iki veya daha fazla ise Raiffeisenbank ile iletişime geçmeleri önerilir. Bu durumda, yeniden finansman, aylık ödeme miktarını karlı bir şekilde az altmanıza ve fazla ödemeyi az altmanıza, daha uygun bir ödeme geri ödeme planı seçmenize veya para birimini değiştirmenize olanak tanır.

Raiffeisenbank'ta mevcut bir ipoteği yeniden finanse etmek isteyen bazı kişiler, teminat konusunu seçerken ciddi kısıtlamalarla karşılaşıyor. İncelemelere inanıyorsanız, banka, 45 yaşın üzerindeki borçlulara uygulanan faiz oranındaki birkaç puan artış konusunda uyarmıyor. Bazen oran 2-3 puan artar ve vaat edilen %9.99-10.49 yerine neredeyse %15'e ulaşabilir.

Diğer bankalar gibi Raiffeisen de sigorta iptali durumunda oranı yükseltiyor. Birçok kullanıcı, sözleşmenin şartlarını dikkatlice okumanızı tavsiye eder.yeniden finansman, çünkü incelemelere göre diğer gizli nüanslar sıklıkla bulunur.

Yeniden finansman prosedürü ne kadar sürer

Bugün tüm süreç genellikle bir haftadan fazla sürmez. Yeniden finansman başvurusu, banka yöneticileri tarafından üç iş günü içinde değerlendirilir. Olumlu bir cevap durumunda, ipotekli konutun likiditesini kontrol etmek için aynı miktarda zaman harcanır. Çoğu belge elektronik olarak gönderilir, ancak yine de sözleşmeyi imzalamak için bankayı ziyaret etmeniz gerekir.

Başvuru anından itibaren yeniden finansman için adım adım prosedür aşağıdaki gibidir:

1. Sitedeki başvuru formunun doldurulması ve bankanın onayının alınması.
2. Teminat olarak sunulan konutun likiditesini kontrol etme.
3. Raiffeisenbank ile kredi anlaşması imzalamak.
4. Borç veren ve ipotek alan değişikliği nedeniyle yeni bir ipotek ipotek sözleşmesinin kaydı.
5. Borçlunun hesabına banka havalesi yoluyla banka kredisi sağlama.
6. Banka ortakları aracılığıyla kayıt organizasyonu.

Devlet tescil işareti ile kredilendirme sözleşmesinin, sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren iki ay içinde banka çalışanlarına sunulması önemlidir. Ayrıca, müvekkilin, müşterek borçlu olarak hareket etmesi halinde, rehincini yeniden finanse etmek ve değiştirmek için eşinin rızasını noter tasdik etmesi gerekecektir.

Yeni banka müşterilerinin aksine, başlangıçta Raiffeisenbank'ta ipotek alan borçlular,mevcut sözleşmede değişiklik yapılması gerekiyor. Örneğin, uzlaşma para biriminde bir değişiklik varsa, müşteriye banka ile ek bir anlaşma imzalaması teklif edilir, bu durumda bu durumda bir değişiklik olduğu anlamına gelir, rehin aynı kalır.

Raiffeisenbank'tan yeni faiz oranıyla kredi alan borçlular biraz farklı bir yol izliyorlar. Başvuru onaylandıktan, tüm evraklar imzalandıktan ve banka hesabına para alındıktan sonra, kişi önceki bankacılık kuruluşu tarafından verilen ipotek kredisini geri ödemek için fon katkısında bulunur. Daha sonra mülk üzerindeki yükümlülük kaldırılabilir ve yakında yeni bir ipotek sözleşmesinin kaydedilmesi gerekecektir. Yeni bir sözleşmenin düzenlenmesi sürecinde, rehin sahibi değiştirilirse veya sözleşmede başka değişiklikler yapılırsa, banka müşteriye daha sadık koşullar sağlayabilir (örneğin, ipoteği sabit değil, değişken bir şekilde hesaplayın). faiz oranı).