Kredi sigortasının iadesi için başvuru: örnek, başvuru kuralları, son teslim tarihleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kredi kredisi alma sürecinde, bankalar potansiyel borçlulara bir sigorta sözleşmesi yapmaları için teklifte bulunur. Müşteri borcunu ödeyemezse, bankaya kapatma yükümlülüğü sigorta şirketine aittir. Ancak uygulamada, genellikle tam tersi bir durum ortaya çıkar ve vicdani ödeme yapanlar, erken geri ödeme durumunda kredi sigortasının iade olasılığını merak ediyor. Ama ne kadar alınacak? Ve parayı kim ödemeli - sigortacı mı yoksa banka mı?

Kredi sigortası kavramı

Bir kredinin sigorta primini iade etmeden önce, böyle bir sigortanın özünü incelemelisiniz. Banka, kredi başvurusunda bulunan bir müşteriye, geri ödememe ile ilgili risklerini az altmak için bir sigorta sözleşmesinin akdedilmesini teklif eder.borç. Müşteri, böyle bir teklifi kabul etmeden önce, tüketici kredilerine eşlik eden zorunlu ve gönüllü sigorta arasında ayrım yapmalıdır, çünkü bu tür poliçelerin her biri oldukça pahalıdır.

Zorunlu sigorta

Yasaya göre, kredi fonlarının alınmasına eşlik eden sigorta borçlu için zorunlu değildir, münhasıran gönüllülük esasına göre düzenlenebilir. Fakat bu kuralın bir istisnası vardır. Bir kredi için teminat olarak mülk sağlanmışsa, aşağıdaki türlerdeki kredi sözleşmeleri kapsamında sigortalanmalıdır:

1. İpotek kredisi. Taşınmaz mallarla teminat altına alınan kredilerin verilmesi ve ipotek kredisi başvurusunun teminatı sigortalı olmalıdır.
2. Araba kredileri. Kredi kurumu, bir araba kredisi verilirse, borçluyu satın alınan nakliye için CASCO vermeye mecbur etme hakkına sahiptir.

Gönüllü sigorta

Tüketici kredisi sözleşmesinin imzalanmasına eşlik eden diğer tüm çeşitler, bir banka müşterisi için isteğe bağlıdır. Ödenen bir kredide sigortayı iade etmenin mümkün olup olmadığını anlamak için sözleşmeyi dikkatlice incelemelisiniz. Anlaşma bunu sağlıyorsa, bu fazla ödemeyi krediye iade edebilirsiniz. Kredi kuruluşlarının en sık dayattığı sigortalar bunlardır:

1. Finansal riskler.
2. İpotek tapusu sigortası.
3. İş kaybı.
4. Sağlık, borçlunun hayatı(iş göremezlik, sakatlık, ölüm).
5. Müvekkilin gayrimenkul ve araba hariç diğer mülkleri.

Yasal düzenleme

1 Haziran 2016'dan itibaren gönüllü sigortaya ilişkin mevzuat değişiklikleri yürürlüğe girdi. Bu değişiklikler borçlu lehine çalışmakta, bunlara uygun olarak, banka müşterileri borcunu ödedikten sonra uygulanan sigortayı feshederek parayı iade etme imkanına sahiptir. Bunu yapmak için, örneğin bir şirketten veya bankadan alınabilecek bir kredi sigortasının iadesi için bir başvuru hazırlamanız gerekir. Yasama düzeyinde, bu hak aşağıdaki düzenlemelerde güvence altına alınmıştır:

1. Madde 3 4015-1-FZ'nin dördüncü paragrafı.
2. Madde 31 102-FZ.
3. Madde 7 353-FZ'nin onuncu bölümü.
4. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 343. Maddesi.
5. 3854-CBR.

İade imkanı

Yeni kredi kanunu kurallarına göre bankanın müşteriye ek hizmetler dayatma hakkı yoktur. Ancak iki farklı durum vardır: müşterinin kredi almadan önce bir sigorta sözleşmesi yapmayı reddetmesi ve müşteri borcunu geri ödedikten sonra kredi sözleşmesinin feshi. Bu durumların her birinde, müşteri, sözleşmenin imzalanmasından sonra da dahil olmak üzere hizmeti reddetme hakkına sahiptir. Peki, kredi planlanandan önce kapatılırsa sigorta iade edilecek mi? Ne yazık ki, birçok bankacılık kuruluşu, bir kredi yükümlülüğünün primini iade etmek için acele etmiyor.

Geri dönüşün mümkün olmadığı durumlar

Kredi hukuku kurallarına göre, müşterinin krediyi ödedikten sonra sigortayı iade etme yasal hakkı vardır. Ancak, sigortalı banka müşterileri için mevzuatta yapılan önemli değişikliklere rağmen, kredi tutarının geri ödenmesinden sonra fazla ödemenin geri ödenmesi konusunun sorunlu kaldığı ve mahkemelerde çözülmesi gereken bazı durumlar vardır:

1. Kredi ve sigorta sözleşmelerinin akdedilmesi için kullanılan terim. 1 Haziran 2016'da yürürlüğe giren yasal normlar sadece yeni sözleşmeler için geçerlidir. Belirtilen tarihten önce yapılan sözleşmelerde sigortanın iadesi mümkün değildir.
2. Toplu sigorta. Mevzuat normları, bir vatandaş tarafından doğrudan sigortacı ile yapılan sözleşmeler için geçerlidir. Bir kredi kuruluşu toplu sözleşme kapsamında sigorta sağlıyorsa, sigortayı öngörülen 5 gün içinde iade etmek mümkün değildir.
3. Kredi seçeneği belirleme. Bir bankacılık kuruluşunun potansiyel bir borçluya iki kredi modeli seçeneği sunduğu durumlarda - sigortasız veya daha düşük bir yüzdede, ancak sigortalı ve müşteri ikinci seçeneği seçerse, durum gönüllü bir karar olarak kabul edilir. sigorta yaptırmak için borçlunun.
4. Sigorta sözleşmesinin şartları. Sözleşmenin önceden feshedilmesi üzerine kullanılmayan sigorta priminin iadesi, sözleşmede belirtilen sigorta koşulları tarafından sağlanmazsa, müşteri kredinin erken geri ödeme hakkını saklı tutar, ancak bu durumda sigorta fonlarının bakiyesi dava iade edilmez.

Sigortayı iade etmek için sigortacıya verilmesi gereken belgeler

Banka, bir kredi başvurusunda bulunurken bir sigorta sözleşmesi empoze ederse ve bunu feshetmek için, aşağıdaki belge paketini sağlayarak doğrudan sigortacıyla iletişime geçmelisiniz:

1. Kredi sözleşmesinin aslı ve kopyası.
2. Pasaport.
3. Bir krediyle sigorta iadesi başvurusu (aşağıda bir örnek sunulmuştur) veya gönüllü bir sigorta sözleşmesini iptal etme isteği.



Bu durumda, istenen para alma yöntemi belgede belirtilmelidir. Sözleşme zamanından önce feshedilirse sigortanın kalan kısmının iadesi için başvuru yapılır.

4. Borcun erken kapatıldığını teyit eden banka sertifikası.

Bir krediye ilişkin sigortanın iadesi için başvuru doldurma kuralları, fonları sağlayan bankada veya anlaşmanın yapıldığı şirketin ofisinde bulunabilir.

Kredi sözleşmesinin imzalandığı tarihten itibaren 5 gün içinde sigortanın iadesi

Ülkenin kredi ve sigorta piyasasını düzenleyen Rusya Bankası'nın talimatı, akdedilen sözleşmeyi iptal edebileceğiniz bir soğuma dönemi olan bir süreyi belirtir. Bir krediye sigorta iadesi için başvuruda bulunmak için son tarih 14 iş günüdür. Belirtilen 14 gün içinde sigortalı bir olay meydana gelirse ve belgenin geçerliliği başlarsa, iade edebileceğinizi belirtmekte fayda var.prim tutarının tamamı olmayacaktır. Müşteri son teslim tarihini karşılıyorsa ve sigorta henüz başlamadıysa, tüm geri ödeme süreci aşağıdaki sırayla gerçekleşmelidir:

1. Bir vatandaş, sözleşmenin akdedildiği tarihten itibaren 14 iş günü içinde, sigorta şirketiyle iletişime geçmeli ve akdedilen gönüllü sigorta sözleşmesini iptal etme isteği hakkında, fonların hangi ayrıntıları göstermesi gerektiğini belirten bir başvuruda bulunmalıdır. yönlendirilmiş.
2. Sigortacı, başvuru sahibinin değerlendirmeye alınmak üzere başvuruyu kabul ettiğini teyit eden bir vizeyi başvuru sahibinin kopyasına mutlaka yapıştırmalı veya iade bildirimi ve açıklama ile birlikte iadeli taahhütlü posta yoluyla başvuru sahibinin adresine göndermelidir.
3. Sigortacı parayı 10 gün içinde borçluya iade etmekle yükümlüdür.

Toplu sözleşme kapsamında sigorta primlerinin iade edilmesinin özellikleri

Toplu sigortaya ilişkin yeni mevzuat normları geçerli değildir. Bu sigorta türünün bir özelliği vardır ve bankanın sadece sözleşmeye katılan bir kişi değil, sigortalı olarak hareket etmesi gerçeğinden oluşur. Böyle bir durumda, sigortayı reddetmenize izin veren diğer koşullara aşina olmak için sözleşme ve sigorta kurallarını incelemelisiniz. Sigortacılar ve bankacılık kuruluşları, bir krediyi geri öderken toplu sigortanın feshedilmesini sağlayan koşulları bağımsız olarak geliştirir. Yani, sözleşme erken olması durumunda geri ödeme imkanı sağlamayabilir.borç geri ödeme.

Kredinin erken geri ödenmesi durumunda sigorta priminin iade prosedürü

Sigorta primi peşin ödenmişse sigortanın iadesi için prosedürün başlatılması mantıklıdır. Ödenmemiş bir kredi durumunda borçlu hayat sigortası gereklidir. Aynı durum teminat için de geçerlidir. Ve bu, borçlunun, kredinin erken geri ödenmesi durumunda kredi üzerindeki sigortayı iade etme hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Bu durumda ödenen primin kalan kısmının iade edilmesi mümkündür. Böyle bir durumda, öncelikle sorunu çözmek için borçluyu sigortacıya yönlendirebilecek bir bankacılık kuruluşuyla iletişime geçmelisiniz. Geri ödeme başvurusu, kredinin erken kapatılması başvurusu ile birlikte yapılmalıdır. Ya da hemen ardından. Kredi sigortası iade başvuru formu hem banka ofisinden hem de sigorta şirketinden alınabilir.

Soğuma süresinden sonra prim iadesi

Verilen 14 gün dolduysa öncelikle banka ile iletişime geçmelisiniz. Sigorta priminin iadesi için uzatılmış süreler aşağıdaki kredi kuruluşları tarafından sağlanmaktadır: Konut Kredisi, VTB24, Sberbank. Ancak, tüm bankalar bu kadar sadık değildir. Çoğu zaman, bir talebe yanıt olarak finans kurumları, borçlunun gönüllü olarak sigorta sözleşmesini imzaladığını öne sürerek bir ret gönderir. Bu durumda, sorun yalnızca mahkemede çözülebilir. Ayrıca, bir krediye sigorta iadesi için bir başvuru hazırlarken, örneği avukatlarla koordine etmek daha iyidir. Aksi halde çok fazla hata yapabilirsiniz.

Bir başvuruda bulunma

Genellikle, bankaların ve sigortacıların belgeleri doldurmak için kendi örnekleri vardır. Kredi sigortası iade başvurusu yapmadan önce, aşağıdaki bilgileri içerip içermediğini kontrol etmelisiniz:

1. Belge adı.
2. Müşteri verileri - tam adı, pasaport bilgileri, adresi.
3. Sigorta sözleşmesinin imzalanma tarihi.
4. Sözleşmenin ifa yeri.
5. İmza.
6. Kredi sözleşmesi (numarası, geçerlilik süresi, maliyeti) ve erken geri ödeme (kredinin fiilen kapatıldığı tarih) hakkında bilgiler.
7. Kurumun para göndermesi gereken ayrıntılar.

Örnek Kredi Sigortası İade Başvurusu, doğru olanı yapmanıza yardımcı olacaktır.

Mahkemeye iade

Bu seçenek tüm vatandaşlar için uygun değildir. İstatistikler, birçok durumda dayatılan sigortaya ilişkin mahkeme kararlarının olumsuz olduğunu göstermektedir. Ancak, Moskova ve Rusya bölgelerinde aynı davalara ilişkin kararlar farklılık göstermektedir. Bu tür talepler, tüketici haklarının korunması ile ilgilidir; bu, bir vatandaşın bir talepte bulunma yerini (sözleşmenin yapıldığı yerde veya lehtarın ikametgahı) seçme hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Bu da benzer davaların davacının lehine yani olumlu sonuçlandığı ülkenin bulunduğu bölgede dava açabileceğiniz anlamına gelir.