İpotek: minimum vade, elde etme koşulları. Asgari askeri ipotek süresi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Başınızın üstünde bir çatı, herkesin ihtiyacı olan şeydir. Ancak, ne yazık ki, herkes bunu karşılayamaz. Ve bazılarının yeterli parası yok. Sonra ipotek kurtarmaya gelir. Resmi verilere göre asgari süre bir yıldır. Ama gerçekten öyle mi?

Genel bilgi

Başlangıç olarak, uygulamanın bir ipotek kredisinin üç şartını bildiğini söylemek isterim: kısa, orta ve uzun. Süreleri ile ilgili herhangi bir standart yoktur. Bu durumda, her şey doğrudan banka tarafından belirlenir. Bir müşteri tarafından ipotek iadesi süresinin 12 ay olduğunu kabul eden bazı kuruluşlar var. Diğerleri 2-3 yıl ısrar ediyor.

Sonuçta insanlar ipotek aldığı için bankalar iyi para kazanıyor. Müşterilere faiz ödeyerek. Ve miktarlar büyük. Ne de olsa konut artık ucuz değil ve insanlar uygun krediler çekiyor. ve bankalarbu iyi bir kazanç. Ve müşterinin mümkün olduğu kadar uzun süre faiz ödemesi onlar için daha karlı.

Koşullar hakkında

Ancak yine de bankanın bir kişiye kısa vadeli ipotek gibi bir hizmeti onaylama olasılığı var. Asgari süre bir yıldır. Müşteri çok fazla nüans bekleyeceğinden erken sevinmeyin.

Örneğin, Rusya'daki en popüler finans kuruluşu olan Sberbank'ın hizmetini alın. Bir kişinin 5 milyon ruble için bir daireye baktığını varsayalım. İlk ödeme 750.000 bin ruble olacak. Bu oran yıllık %15'tir. Bu koşullar altında bir kişiye ipotek ancak ayda yaklaşık 385.000 ruble ödeyebiliyorsa onaylanabilir! Aynı zamanda kurallara göre borç olarak verilen meblağ müvekkilin gelirinin %40-50'sini geçmemelidir. Bir kişinin ayda yaklaşık 800 bin ruble kazanması gerektiği ortaya çıktı. Soru ortaya çıkıyor: böyle bir geliri olan bir kişinin genellikle ipotek ihtiyacı var mı? Sonuçta bekleyip nakit parayla ev almak daha kolay.

Ama konuya dönelim. Bu koşullar altında, yıl için ipotek fazla ödemesi yaklaşık 355 bin ruble olacaktır. Ve toplam ödenen miktar ~ 4,6 milyon rubleye eşit olacaktır (artı, peşinatı unutmayınız). Ancak bu bir örnek. Herkes her şeyi kendisi hesaplayabilir çünkü bunun için bir ipotek hesaplayıcı var.

Ödünç alan için gereksinimler

Ne tür insanların potansiyel banka müşterisi olarak kabul edilebileceğinden kısaca bahsetmeye değer. Çünkü ipotek alabilmek için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekiyor.

Yaş -ilk koşul. Başvuru sahibi, başvuru sırasında en az 21 yaşında olmalıdır. Ve ancak 60 yaşına gelmeden geri ödeyebilirse ev kredisi için onaylanabilir.

Kıdem de önemlidir. Asgari bir yıldır. Ve son işyerinde - 6 ay. Bir kişi uzun süre aynı kurum yararına çalışıyorsa, uzun vadeli kredi alma olasılığı daha yüksektir. Bu onun istikrarından ve sorumluluğundan bahsediyor. Bu arada, gelir seviyesi 2 kişisel gelir vergisi sertifikası ile onaylanmalıdır. Ve bir kişi ne kadar çok kazanırsa o kadar iyidir.

Faiz ve ücretler

Yıllık oran değişebilir. Genellikle %9 ila %17 arasındadır. Bu birçok faktöre bağlıdır. Borçlunun maaşının büyüklüğünden, geliri teyit etme yönteminden, peşinatın büyüklüğünden, faiz oranının türünden ve hatta kredinin vadesinden. Örneğin, bir yıllık ipotek, 15 yıllık bir krediden daha karlı olacaktır. Buradaki ilke şudur: vade ne kadar yüksekse, faiz de o kadar yüksek olur. Bu arada, dalgalı oran %1-2 daha ucuzdur. Çünkü çok az insan ona güveniyor. Sonuçta değişken faiz, sözleşmede belirtilen belirli bir formüle göre hesaplanır. Genellikle bankalararası piyasadaki oranlara bağlıdır. Uzmanlara göre, uzun vadeli kredi çekmek isteyenler için dalgalı faiz en avantajlısı. Yani 10 yıllık bir ipotek planlıyorsanız, bunu tasarruf etmek için bir seçenek olarak düşünmelisiniz.

Ve peşinat hakkında birkaç söz daha. Zorunludur ve genellikle yüzde 10 ila 30 arasında değişir. Mümkünse, maksimum tutarı yatırmak daha iyidir. Çünkü başarılı olacakoranı düşürün. Ve en iyi ve en uygun koşulları istiyorsanız, o zaman bir kişinin maaş aldığı karttaki bankayla iletişime geçmek daha iyidir. Aynı ipotek hesaplayıcı, potansiyel faydayı hesaplamanıza yardımcı olacaktır.

Özel program

Askeri ipotek konusuna özellikle dikkat etmek istiyorum. Herkes onun hakkında bir şeyler duydu, ancak herkes onun tam olarak ne olduğunu bilmiyor. Ve mesele basit. Orduya konut sağlamak için birikimli ipotek sistemine ilişkin yasa, onlara hizmet süresi sona ermeden çok daha önce bir daire satın alma fırsatı veriyor.

Nasıl gidiyor? Ordu için, devlet tarafından aylık olarak doldurulan bir tasarruf hesabı açılır. Ortalama olarak, yılda yaklaşık 250.000 ruble birikir. Programa katıldıktan 36 ay sonra ordu, kendisine hedeflenen konut kredisi alma hakkı verecek bir belge için başvurabilir. Ayrıca, Rusya Federasyonu Savunma Bakanlığı, bir sigorta şirketi, bir banka ve kendi arzusunun gereksinimlerini karşılayan gayrimenkulleri seçer. Daha sonra askeri personele borç veren bir finans kuruluşuna yönelir. Daha sonra bir hesap açar ve programa katılımı sırasında daha önce biriken parayı ona aktarır. Bu onun ön ödemesi olacak.

Askeri personel için azami kredi tutarı 2015 verilerine göre 2.200.000 ruble. Tüm nüansları netleştirdikten ve belgeleri kontrol ettikten sonra bir sözleşme imzalanır. Ardından damara kayıtlı gayrimenkulün sahibi olduğunu onaylayan resmi bir sertifika verilir.

Ödemeler ve şartlar

Yukarıdaki program kapsamında bir askere verilen kredi, onun tarafından geri ödenmemelidir. Ödemeler FGKU "Rosvoenipoteka" tarafından yapılır. Ve para federal bütçeden alınır. Aylık ödeme belirli bir prensibe göre hesaplanır. Finanse edilen katkı tutarının 1/12'sidir. Yani, bir asker hesabında bir milyon ruble birikmişse, ona her ay yaklaşık 84 bin ruble ödenecektir. Oldukça karlı çıkıyor.

Askeri ipotek için minimum vade 36 aydır (yani üç yıl). Maksimumun da sınırlamaları vardır. Kefaret anında, asker 45 yaşından büyük olmamalıdır.

Uygulamanın gösterdiği gibi, program gerçekten karlı. 2 yıl önceki istatistiklere inanıyorsanız, 100 binden biraz daha az askeri personel buna göre konut aldı. Aynı anda toplam miktar 143 milyar ruble olarak gerçekleşti.

Devlet destekli kredi

İnşaat piyasasındaki durumun kötüleşmesiyle bağlantılı olarak bir sosyal program geliştirildi. Belirli vatandaş kategorilerine sübvansiyonlar teklif edildi, bu sayede konut satın alma onlar için daha gerçek hale geldi. En alakalı sosyal program, genç aileler için tasarlanmış devlet destekli bir ipotektir. Geri ödeme koşulları standart durumlarda olduğu gibidir. İzin verilen maksimum 30 yıldır.

Sübvansiyon almak kolay değil. Kuyruğa katılmadan önce, belgeleri toplamanız ve uyum için programda potansiyel bir katılımcı olarak kendinizi kontrol etmeniz gerekir. Her eşin sahip olması gerekirRus vatandaşlığı ve ev sahibi bölgede en az 11 yıl kayıtlı olmak. Her birinin yaşı 18'den 35'e kadar olan çerçeveye uymalıdır. Belgelerden bir evlilik cüzdanı ve pasaportlara ihtiyacınız olacak. Çocuklar varsa, varlıklarını doğrulayan belgeler. Her çocuk, sübvansiyon için artı %5'tir. İki ortaktan oluşan bir aile için tahsis edilen miktar konut maliyetinin %30'u kadardır.

Ayrıca gelir tablolarına, kişisel hesap özetlerine ve tasarruf defterinin bir kopyasına da ihtiyacınız olacak.

Farklı bankaların şartları

Mortgage gibi hizmetlerin sağlanmasında yer alan en ünlü finans kurumlarının genç ailelere hangi koşulları sunduğu hakkında daha ayrıntılı olarak konuşmaya değer. Asgari süre bireysel olarak müzakere edilir. Ama maksimum herkes için farklıdır.

Örneğin, Sberbank 30 yıl boyunca ipotek sunuyor. Olası kredi tutarı 3.200.000 ruble. Oran yıllık %12 olup, konut bedelinin %20'sinin ödenmesi zorunludur.

"RosselkhozBank" ayrıca ipotek gibi hizmetlerin sağlanmasında da faaliyet göstermektedir. Asgari süre 1 yıl, azami süre 30 yıldır. Muhtemel kredi tutarı 20.000.000 ruble, ilk %10'luk bir ödeme gerekiyor. Yıllık oran %14'tür.

"VTB 24" %20 katkı istiyor. Bir sübvansiyon için sertifikadan para çekilebilir. Ancak yeni bir binada konut satın almak için kullanılması ve kalan tutarı ödemek için banka kredisine başvurması tavsiye edilir. Bu arada, VTB 24 kullanmanıza izin veriyoranne sermayesi. İlk taksiti ödeyebilirler.

Fayda hakkında

Yani, ne kadar süreyle ipotek verdikleri ve tescili için nelerin gerekli olduğu hakkında yeterince şey söylendi. Konut kredisi için mevcut en karlı seçenekler hakkında birkaç şey söylenebilir.

Para biriktirmenin en iyi yolu yapım aşamasında bir ev satın almaktır. Hazırdan %30 daha ucuzdur. Tasarruf açıktır. En az üçte biri inşa edilmiş bir evde bir daire satın almayı düşünmek en iyisidir - mümkün olan en kısa sürede tamamlanıp devreye alınma olasılığı maksimumdur. Bir başka fayda da, bir kişinin kesinlikle temiz, yeni konut almasıdır. Ve yeni binaların yerleşimi modern ve optimal olduğu için kendisi için en uygun projeyi seçebilecek.

İpoteklerin avantajı, birçok bankanın geliştiricilerle işbirliği yapmasıdır (ve tersi). Bu da müşteri için minimum ilgi ve uygun koşullar anlamına gelir.

En iyi zamanlama

Genel olarak, ipotek ve krediler finansal bir sorun için en karlı çözüm değildir, çünkü bir kişi borç yükü altına girmek zorundadır. Ancak başka bir seçenek yoksa, tek bir çıkış yolu vardır - en uygun ve ekonomik koşulları seçmek.

Görsel olarak, maksimum vade için ipotek en karlı gibi görünüyor. Diyelim ki bir kişi 2.000.000 kredi aldı ve 30 yıl boyunca her yıl bankaya ~ 45.600 ruble yerine sadece ~ 20.500 ruble veriyor, 5 yıl boyunca kredi verse veda etmek zorunda kalacak. Ancak yalnızca maksimum süre olması durumunda, fazla ödemesi yaklaşık 5.400.000 ruble olacak!Sadece 2.000.000 r'yi işgal ettiğini düşünürsek. Ancak 5 yıllık bir kredi durumunda, yalnızca 665.000 ruble fazla ödeyecek. Bu nedenle, şu veya bu koşulu kabul etmeden önce yüz kez düşünmek daha iyidir.