İpotek almak için gerekenler: bir belge listesi, sigorta, kayıt şartları

2025 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2025-01-24 13:27

Kendi dairenize sahip olmak muhtemelen her genç ailenin hayalidir. Ancak, herkes böyle bir lüksü karşılayamaz: gayrimenkulün değeri şu anda tüm rekorları kırıyor. Ama üzülme! Son zamanlarda ortaya çıkan kredi türü - ipotekler - sayesinde gençlerin bu arzusu mümkün hale geldi!

İpoteğin özü

İpotek, bir mülk (apartman veya ev) satın almak için verilen bir krediden başka bir şey değildir. Diğer kredi türlerinden farklı olarak, bu teklif uzun vadeli olup, yaklaşık 10-15 yıl süreyle verilmektedir. Ve bu oldukça anlaşılabilir: kısa bir süre için ipotek sağlanması durumunda herkes büyük ödemeler yapamayacak. Ve bu tutarı 120 veya daha fazla aya bölerseniz, çok gerçek bir değer elde edersiniz.

İpoteğin ikinci özelliği, satın alınan mülkün kredi teminatı olarak zorunlu rehin olmasıdır. Ertesi gün güven kazanmak için bankanın buna ihtiyacı var. Sonuçta, müşteri hepsini ödemese bilezamanında borçlar, alacaklı sadece yararlanır: daire/ev onun malı olur.

Söz konusu kredi türünün üçüncü ayırt edici özelliği (başarısız bir ipotek almak için ihtiyacınız olan şey budur) peşinatın varlığıdır. Tüketici kredisi alırken kimse kendi fonlarının mevcudiyetini sormazsa, o zaman burada onlarsız yapamazsınız. Genellikle ilk taksitin minimum değeri mülkün değerinin %10-20'sidir.

İpotek kaydının aşamaları

Daire/ev satın almak için kredi çekmek istiyorsanız aşağıdaki temel adımları yapmalısınız:

• İstediğiniz mülkü bulun. Yeni binaların banka için daha çok tercih edildiğini belirtmek gerekir. Bu nedenle, genellikle yeni inşa edilmiş bir evde bir daire satın alırken, borç veren daha cazip faiz oranlarıyla kredi verir.
• Gerekli belge paketini hazırlayın.
• İpotek için bankaya başvurun. Aynı anda birkaç kuruluşla iletişim kurmak en iyisidir. Belki içlerinden biri krediyi onaylar.
• Gönderilen başvuruya verilen yanıt olumluysa, bir kredi sözleşmesi düzenlemek için finans kuruluşunun şubesiyle iletişime geçin.
• Gerekirse, borçlunun gayrimenkulü, hayatı ve sağlığı için sigorta düzenleyin.

Gördüğünüz gibi emlak kredisi almak o kadar kolay değil, bu süreç çok zaman alacak. Ancak gelecekte hiçbir şey böyle bir davanın sonucuyla karşılaştırılamaz - dairenizde yaşamak. Ayrıca, ana aşamaları bilmekipotek işlemleri, her şey çok daha hızlı yapılabilir.

İpotek:edinme koşulları

Artık çoğu finans kurumu gayrimenkul satın almak için kredi vererek hizmet sunuyor. Tüm ürünlerinin kendine özgü özellikleri, kriterleri ve gereksinimleri vardır. Ancak birçok şirkette hemen hemen aynı olan birkaç temel koşul vardır. Onlar:

• İpotek para birimi. Ülkemizde kredilerin büyük bir kısmı Rus rublesi olarak verilmektedir, ancak konut kredilerinin dolar ve euro cinsinden olduğu durumlar vardır.
• Bu tür kredilerde faiz oranlarının değeri genellikle yıllık %10 ile %16 arasında değerler alır. Pek çok faktöre (borçlunun geliri, ipotek süresi vb.) bağlı olduğu için hiçbir banka bu konuda kesin bilgi veremez.
• Peşinat ödemesi. Çoğu bankanın gereksinimlerine göre, müşterinin ipotek alabilmesi için mülk değerinin en az %10'una sahip olması gerekir.
• Ödünç verme şartları. Bu öğe, borçlunun ödeme gücüne ve kendi isteklerine göre seçilir.
• Banka hesabına aylık ödemeler şeklinde borcun geri ödenmesi. Tüm tutarların değerleri kredi sözleşmesinde önceden kararlaştırılır.
• Bir kredinin teminatı olarak, edinilmiş gayrimenkulün rehninin zorunlu tescili.
• Çoğu durumda sigorta da gereklidir: kredinin konusu, borçlunun yaşamı, sağlığı ve çalışma kapasitesi.
• Değerlendirme çalışması yapmak. Bu, bağımsız değerleme kuruluşları tarafından yapılır. için gereklibankanın dairenin/evin belirtilen maliyetinin gerçekliğini doğrulaması için.
• Gelir tablolarının sağlanması. Bu, borç verenin borçlunun ödeme gücünden şüphe duymamasını sağlayacaktır.

Gerekli belge paketi

Belirli bir kağıt paketine duyulan ihtiyaçtan bahsetmişken, bu listenin tek bir şirkette az altılabileceği veya tamamlanabileceği unutulmamalıdır. Bankalar tarafından en sık talep edilen ipotek almak için ana belgelerin listesi aşağıdadır:

• Kredi başvuru formu
• Kimlik belgesi. Çoğu zaman, Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportudur.
• Kimlik için ikinci ek belge: askeri kimlik, pasaport, ehliyet veya emeklilik defteri.
• Gelir tabloları.

Ödünç alanlar için gereksinimler

İyi bir gelire sahip olmak ipotek almak için yeterli değildir. Bankalar borçlularına belirli şartlar getirir. Tabii ki organizasyona bağlı olarak biraz değişebilirler ama özleri şöyle bir şey:

• Rus vatandaşlığının varlığı. Bunun kanıtı, Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportudur.
• Başvuru anındaki yaş 21 yaşından itibaren ve ipotek süresinin sonunda 60 yaşına kadar.
• "Siyah" kredi geçmişi yok.
• Kredinin verildiği bölgede daimi ikametgah.
• En azından son işteki istihdam altı ay, toplam deneyim ise bir yıldan fazla olmalıdır.

Önde gelen bankalardan teklifler

Potansiyel bir borçlunun seçim yapmasını kolaylaştırmak için, ülkedeki bankalardaki ipotek faiz oranlarını gösteren aşağıdaki tablo sunulmalıdır.

Rus bankalarının en iyi teklifleri (devlet destekli ürünler sunulmaktadır)
Banka adı	İpotek faiz oranı, yıllık %	Kredi tutarı, bin ruble	Kredi vadesi, yıllar	Peşinat, %
Sberbank	11, 9	8, 000	30'a kadar	20'den
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30'a kadar	20'den
Gazprombank	10, 7	8, 000	30'a kadar	20'den
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	30'a kadar	20'den
"Ak Barlar Bankası"	11, 8	8, 000	30'a kadar	20'den
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	25'e kadar	20'den
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	30'a kadar	20'den
"Binbank"	11	8, 000	30'a kadar	20'den
Raiffeisenbank	11	8, 000	25'e kadar	20'den
"Moskova Kredi Bankası"	6, 9	8, 000	20'ye kadar	20'den

Sberbank'ta ipotek

Sberbank of Russia'nın ülkedeki en güvenilir bankalardan biri olduğu bir sır değil. Bu kurumun birçok müşterisinin seçimini açıklayan şey budur. Ayrıca, emlak kredisi hizmetleri de burada oldukça talep görüyor. Potansiyel borçlular, bu borç verene ipotek başvurusunda bulunmak için neyin gerekli olduğunu öğrenirlerse iyi olur.

Öncelikle bu banka şartlarına uygunluktur. Müşterilerle ilgili olarak, bunlar:

• Rusya Federasyonu Vatandaşlığı.
• 18 ila 75 yaş arası.
• Kalıcı ve resmi bir işe sahip olmak.

Aynı ipotek kaydı aşağıdaki koşullar altında Sberbank'ta gerçekleşir:

• Faiz oranlarının değeri - yıllık %11,4'ten.
• Kendi fonuna sahip olmak - %20'den itibarenözelliğin değerinden.
• İpotek süresi - 30 yıla kadar.

Mülkiyet haklarının devlet tescilinden önce faiz oranının değerinin 1 puan arttığını belirtmek önemlidir. Bu değerde bir artış, borçlunun edinilen gayrimenkulü, hayatı ve sağlığı için sigorta yaptırmayı reddetmesi durumunda da tehdit eder.

"VTB 24"te ipotek

"VTB 24", Rusya Federasyonu'ndaki bankaların derecelendirmesinde finansal performans açısından ikinci sırada yer almaktadır. Dolayısıyla bu şirketten ipotek alabilmek için neler yapılması gerektiği de bu madde çerçevesinde anlatılmaktadır. Ayrıca, ürünleri daha çekici koşullar ve nüfusun büyük bir kısmı için erişilebilirlik ile ayırt edilir.

Öyleyse, yeni başlayanlar için, ipotek şartlarını VTB 24'te açıklamak doğru olacaktır. Onlar:

• faiz oranı - yıllık %11,9'dan (devlet destekli teklifte);
• Öz sermayenin mevcudiyeti - mülkün değerinin %20'sinden itibaren;
• Kullanılabilir kredi tutarı - 600 ila 8000 bin ruble arasında;
• kredi vadesi - 30 yıla kadar.

Ardından, ödünç alanlar için temel gereksinimlerden bahsedilmelidir. "VTB 24" şunları öne sürer:

• kredi başvurusu sırasında en az 21 yaşında ve kredi geri ödemesi sırasında 70 yaşından büyük olmamak;
• toplam kıdem - en az bir yıl.

Sigorta ve ipotek

İpotek kredisine başvururken,satın alınan mülk için sigorta poliçesi. Bu, hem borçluyu hem de bankayı beklenmedik durumlardan korumak için yapılır: yangın, deprem vb. Bildiğiniz gibi, bu sigorta çoğu durumda bir yıl geçerlidir. Ancak bu, bu saatten sonra emlak sigortasını unutabileceğiniz anlamına gelmez! Kredinin konusu, finansal kuruluşun müşterisi kredi ödemelerini tamamen geri ödeyene kadar risklerden korunmalıdır.

Mülkiyet sigortası poliçesi, Birleşik Krallık'tan istenen tek belge değildir. Bu nedenle, çoğu zaman borç verenin ipotek başvurusunda bulunurken başka bir sigortaya ihtiyacı vardır. Yani: bir hayat ve sağlık sigortası poliçesi, borçlunun performansı. Elbette Rus yasalarına göre bankaların bir müşteriyi bu tür bir sigorta yaptırmaya zorlama hakları yoktur. Finans kurumları, prensipte bunu yapar, ancak aynı zamanda, reddederlerse faiz oranının yüzde 1 artacağı konusunda bir çekince yaparlar.

Bir banka müşterisinin her zaman herhangi bir sigorta şirketinden gerekli poliçeyi satın alamayacağını belirtmekte fayda var. Çoğu zaman, borç veren, ikincisinin seçimi için gereksinimlerini ortaya koyar ve bazen aralarından en uygun olanı seçebileceğiniz akredite şirketlerin bir listesini sağlar.

Şimdi, bir ipotek başvurusunda bulunmak için ne gerektiğini öğrendikten sonra, potansiyel borçlular böyle bir kredinin gerekliliğinden şüphe etmemelidir. Ne söylersen söyle, hiçbir şey kendi evinin yerini tutamaz!

Gördüğünüz gibi, bu ipotek o kadar da korkunç değil: edinme koşulları veBorçlular için gereklilikler, potansiyel bir borçluyu yıldırmamalıdır. Ana şey zorluklardan korkmamak ve hedefinize doğru ilerlemek.