İpotek konut kredisi: özellikleri, koşulları ve gereksinimleri. Konut kredisinin yeniden yapılandırılması

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Son birkaç yılda, genel nüfus arasında talep gören diğer bankacılık programları arasında ipotekli konut kredisi güvenle ilk sırayı aldı. Ve bu şaşırtıcı değil, çünkü başının üstünde bir çatı hayali olmayan herkes ve çatısı olanlar daha fazla metrekare almak istiyor. Bankacılık programları, tüm yaşam alanı hayallerini gerçekleştirmeyi mümkün kılıyor, bu nedenle verilen ipotekli konut kredisi hacmi yıldan yıla artıyor. Ancak hala sadece tanıdıkların hikayelerinden ve toplumdaki klişelerden ipotek verme kurallarını bilen epeyce insan var.

Destek güvenli

Nüfusa konut satın alma fırsatları sağlamak için, örneğin bir ipotek kredisinin yeniden yapılandırılması gibi çeşitli programlar başlatıldı. Farklı bankacılık yapıları birbirinden farklı ancak oldukça uygun koşullar sunmaktadır. Devlet, nüfusla ipotek ve doğum sermayesi konusunda işbirliği yapan bankalara yardım ediyor. Devlet düzeyinde, Rus vatandaşlarının fırsat bulduğu bir proje var.daha uygun koşullarla ev satın almak.

Hükümet konuyu dikkatsiz bırakmadı. Bankacılık yapılarıyla çalışan bir organ oluşturuldu. Buna AHML - konut ipotek kredisi veren bir kurum denir. Buna ek olarak, Mortgage Konut Kredilerini Yeniden Yapılandırma Kurumu da faaliyet göstermektedir. Bölgesel yapılar var, çeşitli ipotek merkezleri çalışıyor. Bütün bunlar, bugün konut için kredi alan kişilerin gelecekten emin olmalarını ve ekonomik durum değişse bile borçlarını ödeyebileceklerini bilmelerini sağlıyor.

Bugün ve gelecek

Rusya'daki ipotek piyasasının mevcut tahminleri yaklaşık 400 milyon dolar, ancak potansiyel olarak en az 30 milyar dolara kadar gelişme mümkün! Bu, Konut İpoteği Yardım programının koşullarının insanların giderek daha fazla ilgisini çekeceği anlamına gelir. Bankalar da işlem hacmini artırmaya güvenebilir.

İstatistikler açıkça gösteriyor ki ipotek bir ev satın almanın en kabul edilebilir ve gerçek yolu. Bu, istisnasız ülkenin tüm bölgeleri için geçerlidir. Sberbank'tan bir ipotek kredisi olmadan, artık başlarının üstünde bir çatıya sahip olan ailelerin çoğunun, yalnızca şartlı bir cam kavanozda bağımsız olarak biriken fonlarla faaliyet gösterseler, bunu karşılayamayacaklarını güvenle söyleyebiliriz.

İpotek: her derde deva mı?

Mevcut ipotek yeniden yapılandırma programına rağmen, bankaların bolluğuBir dizi güvenilir finans şirketinin teklifleri ve gerçekten uygun koşulları, uzmanları dikkatli olmaya çağırıyor. Konut sorununun tek olası çözümü ipotek olarak görülmemelidir.

Bazı bilim adamlarının bakış açısına göre, yalnızca mevcut pazarın temelindeki işleme ve ondan daha verimli bir yapının oluşturulması, sakinlerin kârları ile metrekare başına fiyat arasındaki farkı az altacaktır.. Konut ipoteği kredisi ve diğer programlar aracılığıyla, böyle yeni bir toplum piyasasının temelini oluşturmaya teşvik ediliyor. Son yıllarda Rusya'da konut kredilerinin gelişimindeki eğilimler genellikle bu bilim adamlarının ihtiyaçlarını karşılıyor, ancak hala iyileştirme için yer var. Ülkedeki ekonomik durum istikrarlı olduğunda program gerçekten etkili olacak.

Zorluklar ve problemler

Ev ipoteği yardımı neden her ailenin konut sorununu çözemiyor? Bunun ana nedeni tam olarak ekonominin istikrarsızlığıdır. Rusya'da yargı, hukuk ve bankacılık sistemleri henüz yeterince kurulmamıştır. Bugüne kadar, kredi programlarının faizi fahiş ve bu şekilde konut için garantili haklar yok. Fiyatlar spekülatif, konut sektörü aslında ülke ekonomisinden izole durumda. Bazı uzmanlar, mevcut gerçekliklerde en basit, en etkili ve uygulanabilir olarak tek seviyeli bir borç verme sistemine güveniyor. Özellikleri, sigortanın hariç tutulması, geçerli yasanın basitliğidir.

Devlet Konut İpotek Yardım Programı Önemli Hale Geldibankacılık sisteminin ve başlarının üstünde bir çatıya ihtiyaç duyan sakinlerin desteği. Uzun vadeli ipoteklerle birleştiğinde, toplumdaki konut politikasının en önemli unsuru olmayı vaat eden hedefli yardım var. Ancak bunun için, ülkenin yasalarının, nüfusun sosyal olarak korunmasız olarak kabul edilen kesimleriyle ilgili olanlar da dahil olmak üzere ipotekli konut kredilerini, koşullarını açıkça düzenleyen maddeler içermesi gerekir.

Gerekli ve önemli

Konut piyasasını geliştirmenin en etkili yolu, devletten hedeflenen yardımdır. Uzmanlar, kredi almanıza veya basitleştirilmiş koşullarda geri ödemenize olanak tanıyan yeni avantajlar getirmeniz gerektiğini söylüyor, ortalama bir kişinin borçlarını ödemesini kolaylaştırmak için sübvansiyonlar ve endeks kredileri getirmeniz gerekiyor.

Vergi sistemi aracılığıyla ipotekli konut kredilerinin alınmasını teşvik edecek öneriler makul görünüyor. Diğerleri ayrıca toplumda para biriktirme uygulamasını tanıtmayı ve hatta bu konuda özellikle iyi olanları ödüllendirmeyi teklif ediyor. Son olarak, vatandaşların kendilerine en uygun olanı seçebilmeleri için birkaç ipotek kredisi programı geliştirilmelidir. Yukarıdakilerin hepsini sadece devlet düşünebilir, çözebilir ve uygulayabilir.

İpotek kredisi vermek daha kolay olacak

Gayrimenkulde yeterli bir konut seçimi ile desteklenmesi gereken bu alanda bankacılık ürünlerine olan talebi canlandırmak mümkünse, kredili konut alımı ile durumdaki bir değişikliğe güvenebilirsiniz. pazar. Devlet düzeyinde, bir risk yönetim sistemi veDevletin vergi yasalarını iyileştirin. Tüm bunlar, genel nüfus için ipotek programlarının mevcudiyetinin artmasıyla birleştiğinde, finans şirketlerinden gelen teklif talebini artıracaktır.

Emlak piyasası uzmanları, en başarılı olanın dar insan gruplarına yönelik özel kredi programları olacağını (ve zaten öyle olduğunu) söylüyor. Örneğin, bunlar askeri veya çocuklu genç aileler, analık sermayesi hakkına sahip olanlar için ipoteklerdir. İkincisine gelince, bu oldukça tartışmalı bir konudur. Programın fikri iyi, ancak uygulanması hala arzulanan çok şey bırakıyor. Mevcut yasalara, onu daha verimli hale getirecek bir takım açıklamalar getirmek gerekiyor.

Borçla vedalaşın, son pantolonunuzu kurtarın

Son yıllarda, bir aile için ipotek almanın dayanılmaz bir yük olduğu giderek daha sık ortaya çıkıyor. Örneğin, eşlerden biri işini kaybediyor ve uzun bir süre yenisini bulamıyor ama kredi çoktan alınmış ve ödemelerin zamanında yapılması gerekiyor. Kredi yapılandırma programını kullanırsanız, borç batağına düşemez ve bir kuruşsuz (hatta başınızın üstünde bir çatı olmadan) bırakamazsınız. Yalnızca kendilerini gerçekten çok zor bir yaşam durumunda bulan bankacılık yapılarının müşterileri için geçerlidir.

Yeniden yapılanma yoluyla, aylık ödeme miktarını az altırken başınızın üstünde bir çatı tutabilirsiniz. Erişilebilirtercihli programlar veya hatta ipotek uygun olmadığı ortaya çıkan bir daire satmak ve daha ucuz bir şey satın almak. Kredi geçmişinizin kalitesini korumak önemlidir.

Nasıl kullanılır?

Yeniden yapılandırmayı başlatmak için ipoteği veren şirkete veya bir aracı firmaya (emlakçı) başvurmanız gerekir. İlk seçenek daha güvenilir görünüyor, ancak her finans kurumu müşterinin ihtiyaçlarını karşılamaya hazır değil. Yeniden finansman sağlamanın en zor yanı, çok pahalı olduğu ortaya çıkan bir daireyi daha ucuza satın almak için satmak istediklerinde ortaya çıkar.

Bir aracıyla işbirliği yapmak daha kolay, daha karlı ve hatta daha ucuz olabilir. Aracılar konutları inceler, gayrimenkul fiyatının borç miktarını aştığını düşünür, satın almak isteyenleri bulur ve müşteriye tabanlarından daha ucuz bir şey teklif eder. Aynı zamanda, müşteri yeni konut için daha karlı bir ipotek kredisi alabilir, hatta mümkünse kendi birikimlerinden ödeme yapabilir. Yani, başınızın üstünde bir çatı tutarsanız, aylık ödemelerin yükünü önemli ölçüde az altabilirsiniz.

Yeniden yapılandırma: bankacılık teklifleri

Ev almak için parayı veren şirketle iletişime geçtiğinde banka çalışanlarından ne gibi teklifler beklenebilir? İlk seçenek, aylık ödeme miktarını az altmaktır. Aynı zamanda, kredi geri ödeme süresi uzar ve program kapsamındaki fazla ödemeler büyür.

Birçok banka kredi tatilleri sunar. Bu terim, müşterinin önceden belirlenmiş bir süre içinde yalnızca faiz ödediği anlamına gelir.krediyle. Ancak burada durum benzerdir - süre uzar ve bu da fazla ödemeyi artırır.

Son olarak, yeniden finansman sunabilirler. Bu, müşterinin şartları mevcut olandan daha iyi olan yeni bir kredi aldığı anlamına gelir. Böyle bir program sadece bankanızda değil, üçüncü bir şahısta da talep edilebilir. Program kapsamında alınan fonlar ilk krediye yönlendirilir, bir kerede geri ödenir ve ardından kademeli olarak yeni borç ödenir.

Bankalar: birçok seçenek

Bu yeniden yapılandırma programlarına ek olarak, müşterinin borcunu basitleştirilmiş bir şekilde ödemesini sağlayan bazı teklifler vardır. Örneğin, ekonomik durum istikrarsızsa ve döviz kurlarında güçlü dalgalanmalar eşlik ediyorsa, banka müşteriye kredinin para birimini değiştirmesini teklif edebilir. Doğru yapıldığında bu, ödemelerin azalmasına yardımcı olur.

Bazı bankalar cezaları, para cezalarını kaldırır, geç ödemelerden dolayı biriken tutarları affeder. İpoteğinizi de erken ödeyebilirsiniz. Bu durumda, müşteri fazla ödemeden tasarruf eder, ancak koşulların mücbir sebep olması durumunda erken geri ödemeye başvurulamaz.

Ajanslar: hepsi müşterinin peşinde

Gayrimenkul şirketleri kendilerine gelen insanlardan yararlanıyor, bu yüzden bu tür firmalar konutlarını daha ucuza değiştirerek ipoteklerini ödemek isteyenleri çekmek için mümkün olan her şeyi yapıyorlar.

Bir ajansla iletişim kurarken, önceuzmanlar. Konutu değerlendirecekler, şirketin sorunlu bir evle ilgilenip ilgilenmeyeceğine veya çok riskli olup olmadığına karar vereceği temelinde resmi bir sonuç oluşturacaklar. Değerlendirme, bankaya olan borçtan daha büyükse, verimli işbirliğine güvenebilirsiniz. Aracılar ev için alıcı arıyor ve satıcının aldığı para bankaya gönderilerek kredi kapatılıyor. Bazı fonlar müşterinin emrinde kalabilir. Yeni, daha mütevazı konutların satın alınmasına güvenle yönlendirilebilirler. Aynı şirketin acenteleri bunu bulmanıza yardımcı olacaktır.