Banka mevduatı: örnek sözleşme, faiz

2025 Yazar: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Son düzenleme: 2025-01-24 13:26

Banka mevduatı - bankaların faaliyetlerinin yürütülmesi için fon toplama aracı. Buna karşılık, katkıda bulunanlar, anlaşmanın şartlarına uygun olarak belirli bir gelir elde ederler. Uygulaması, bazılarını ele alacağımız birçok nüansı ortaya çıkardı.

Yönetmelikler

Temel normlar dizisi Medeni Kanun'da yer almaktadır, bazı noktalar bankacılık, mevduat sigortası mevzuatının normları tarafından düzenlenmektedir. Banka mevduatları kara para aklamayı önleme düzenlemelerine tabidir.

Vatandaşlarla ilişkiler "Tüketici Haklarının Korunması Hakkında", haksız rekabete karşı korunma, kişisel veriler vb. kanun kapsamındadır.

Böylece haklarının ihlal edildiğini düşünen bir banka müşterisi FAS'a, Rospotrebnadzor'a ve Merkez Bankası'na başvurma hakkına sahiptir. Şikayetler bu kuruluşlarla ilgili düzenlemeler ve ilgili düzenlemelere uygun olarak değerlendirilir.

Tüm bankalar internet kaynaklarında her para yatırma programı için örnek sözleşmeler yayınlar veya bir banka şubesine geldiğinizde bunları incelemeniz için sağlar. Ayrıca, bankanın kurallarına aşina olmanıza da izin verilir:mevduatların kabul edildiği ve tahakkukların yapıldığı koşulların listesi.

Genel bilgi

Sözleşme, belgelerin imzalandığı andan itibaren değil, paranın bir banka veya kredi kuruluşundaki bir hesaba aktarıldığı andan itibaren başlayacaktır. Kural olarak, yalnızca parayı alan kişinin yükümlülükleri vardır, müşteri yalnızca lehtar olarak hareket eder.

Banka mevduat sözleşmesi, katılım sözleşmelerini ifade eder. Müşteri, önerilen koşulları kabul etmeye devam eder, kendi tarafında bunlarda değişiklik yapılmaz.

Mevduatlar kamu sözleşmesi olarak kabul edilir - bankanın parayı kabul etmeyi reddetme hakkı yoktur. Vatandaşların haklarını korumak için ek önlemlere rağmen - hizmet tüketicileri, tüzel kişilerle karşılaştırıldığında koşullardaki fark neredeyse sağlanmaz. Farklı şartlar sunmak, ayrımcılık yaratarak antitröst yasalarının ihlali olarak kabul edilir.

Mevduat sigortası

Hizmet yalnızca bireylerin banka mevduatları için geçerlidir ve kuruluşlar veya kamu kuruluşları (belediyeler, tebaa hükümetleri) uygun korumaya sahip değildir.

Para kabul eden banka, mevduat güvence altına alma koşulları hakkında bilgi vermek, müşterinin hangi haklara sahip olduğu hakkında bilgi vermekle yükümlüdür. Mudi tüzel kişi ise teminata ilişkin hükümler sözleşmeye dahildir.

Teminat koşullarının banka tarafından yerine getirilmemesi veya bunların bozulması, sözleşmeyi feshetme ve mahkemede zararı tazmin etme hakkı verir.

Yatırma türleri

GC teklifleriiki tür banka mevduatı:

• para yatıran kişinin veya temsilcisinin ilk talebi üzerine iade edilir;
• para kararlaştırılan zaman dilimi içinde iade edilecektir.

Yasa, mevcut mevzuata uygun olmaları koşuluyla diğer para yatırma yöntemlerinin kullanımını yasaklamaz.

Örneğin, sözleşmenin farklı şartları, asgari tutarlar, faiz oranları, sözleşmenin yenilenmesi veya feshedilmesi koşulları sunulmaktadır.

Üçüncü bir şahıs adına bir banka mevduatı açılabilir veya belirli bir olayla (yaşlanma, havlamaya girme, bir çocuğun doğumu vb.) bağlantılı olarak buna erişim sağlanabilir.

Mevduat, farklı faiz oranlarına sahip birkaç para biriminin aynı anda kullanılmasıyla sunulmaktadır.

Anlaşma Sonuç Formu

Aşağıdaki varyasyonlar uygulanmaktadır:

• tam bir sözleşme hazırlamak;
• bir başvuru veya anket doldurma, ardından para yatırma gerçeğini onaylayan bir sertifika veya başka bir belge verilir;
• sözleşmenin akdedildiğini onaylayan ve yeterli miktarda bilgi içeren bir belge düzenlenir.

Destekleyici belgeler, yasal düzenlemeler tarafından bu tür belgeler sağlanmadıysa, yasal gerekliliklere veya banka düzenlemelerine uygun olmalıdır.

Yazılı forma uyulmaması, katkının geçersiz sayılmasına neden olur. Yanlar orijinal konumuna geri döner,mevduat faiz ödemesi sağlanmaz. Doğru, müşterinin diğer kişilerin fonlarının kullanımı için ödeme talep etme hakkı vardır.

Partiler

Mevduat çeken bir finans kuruluşunun lisans şeklinde devlet izni olmadan faaliyet göstermesi yasaktır.

Mevduat çekmenin bir diğer koşulu da sigorta fonuna katılımdır.

Herhangi bir kuruluş veya vatandaş katkıda bulunan olarak hareket edebilir. Eyalet veya federasyonun (veya belediyelerin) tebaası, resmi olarak bankalarda mevduat açma hakkına sahiptir, ancak bunu kullanmaz. Artışın sermayede saklanması için başka yöntemler kullanılmaktadır.

Vatandaşlar 14 yaşını doldurdukları andan itibaren para yatırma hakkına sahiptir. Ebeveyn veya veli iznine ihtiyaçları yoktur.

Ölen vatandaş yerine mirasçılar, kuruluşun varlığının sona ermesi durumunda - halef veya tasfiye komisyonu adına hareket eder.

Sözleşmenin şartları

Çeşitli koşullar sunuluyor, elbette, banka yöneticileri daha uzun süreler için mümkün olduğu kadar çok fon toplamaya çalışıyor.

En popülerleri bir yıllık banka mevduatlarıdır. Şu anda, finansal sisteme olan güven düşük ve daha uzun bir süre için para yatırma teklifi popüler değil.

Daha sık olarak, mudi para için zamanında gelmemişse, sözleşmeler sözleşmenin uzatılmasına ilişkin bir madde içerir. için en az bir günlük bir gecikme yeterlidir. Belge tarafından öngörüldüğü takdirde, sözleşmeyi aynı dönemin başka bir dönemi için otomatik olarak uzatmak için. Aksi takdirde, depozito isteğe bağlı duruma aktarılır.

Sözleşmenin feshi

Medeni Kanunda değişiklik yapılarak bir vatandaşa depozito miktarını ve tahakkuk eden faizi veya tutarların bir kısmını talep etme hakkı verildi. Bunun istisnası, son kullanma tarihinden önce para çekme yasağı olan tasarruf sertifikaları verilen mevduatlardır.

Depozitonun erken iade hakkının iptali yasaktır ve tasarruf sertifikası içeren anlaşmalar dışında geçersiz sayılır.

Sözleşmeyi zamanından önce feshederek ve müşterinin inisiyatifiyle banka, vadesiz mevduat için sunulan oranlarda tahakkuk ödemekle yükümlüdür.

Para basma prosedürü doğrudan sözleşme tarafından sağlanır. Bankaya sahibi yerine biri gelmişse pasaport ve vekaletname sunulur.

Tasarruf hamiline ait sertifikalar, para ihraç ettiğini iddia eden herkese nakde dönüştürülür.

Banka mevduat oranları

Müşterilerin kar olarak aldığı faiz tutarı, Merkez Bankası tarafından belirlenen miktardan iki takas noktası sapmamalıdır. Banka, belirlenen limitleri aşarsa, para cezası uygulanır. Bu nedenle tahakkuk eden tutarların tutarında önemli bir fark bulunmamaktadır.

Yazıldığı sırada ulusal ortalama %7,25 idi.

Yabancı para mevduatlarına tahakkuk eden faiz daha düşüktür, ancak ruble cinsinden karlılıkları aynıdır.

Oranlarda değişiklik

Oran, sözleşme şartlarına göre belirlenir. Yokluğunda Merkez Bankası'nın anahtar kuru üzerinden hesaplama yapılır.

Banka, müşterilerle yaptığı sözleşmede aksi belirtilmedikçe vadesiz mevduat faizini değiştirme hakkına sahiptir.

Banka'nın belirli bir süre için yapılan mevduat faiz oranını değiştirme hakkı yoktur. İstisnalar federal yasalarca sağlanır.

Tüzel kişiler söz konusu olduğunda, bu tür mevduatlardaki oranın değiştirilmesine yönetmeliklere ve yasalara göre izin verilir.

Mevduat sözleşmelerinde ve tasarruf sertifikalarında kanun faiz oranında değişikliğe izin vermez.

İlgi kuralları

Banka mevduatlarına faiz tahakkuku, paranın hesaba yatırılmasının ertesi gününden itibaren yapılır. Fonların iade edildiği veya borçlandırıldığı gün de tahakkukların yapıldığı süreye dahildir.

Tahakkuklar üç ayda bir ödenir. Ödenmemişlerse, depozitoya eklenirler ve tahakkuklar da zaten yapılır. Tahakkuk yapılan tutar üç ayda bir artar.

Yatırılan hesap

Yatırılan fonların saklandığı bir hesap açılır. Bu konuda bankanın ve müşterinin bir takım hak ve yükümlülükleri bulunmaktadır.

Öncelikle, hesap sahibi fonların hareketi hakkında talimat verme hakkına sahiptir (örneğin, bir ödemeyi üçüncü bir tarafa transfer etme).

Banka, mevduatın sırrını saklamak ve kanun hükümlerine ve kendi kurallarına uygun olarak işlem yapmakla yükümlüdür. Aktarım gecikmeleridiğer kişilerin fonlarını kullanma planı kapsamında faiz tahakkuk ettirilerek banka pahasına ödenir.

Bir banka hesabına ve banka mevduatına hizmet verme kuralları, mevduatla ilgili hükümlerle çelişmemelidir. Örneğin, banka hesabın açılması ve kullanılması sonucunda verilen hizmetler için ücret almaz. Müşteri, para yatırma koşullarına bağlı olarak para kullanma ve hesaptan çekme konusunda sınırlıdır.