En iyi OSAGO sigorta şirketi: liste, özellikler ve incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Sigorta şirketi seçme sorunu hem yeni başlayanlar hem de geçmişte poliçe satın alırken olumsuz bir deneyim yaşayan kişiler tarafından karşı karşıya kalmaktadır. Çoğu zaman bu, makul olmayan ödeme beklentisinden kaynaklanmaktadır. Bu nedenle, doğru şirketi nasıl seçeceğinizi bilmek önemlidir. Sadece öznel faktörlerin değil, aynı zamanda gerçek finansal göstergelerin de nasıl dikkate alınacağını anlamak önemlidir. OSAGO ve diğer sigorta türleri için hangi sigorta şirketinin en iyi olduğunu belirleme hakkında daha fazla bilgi için okumaya devam edin.

Sorun

Yılda 42 milyon araç sahibi OSAGO poliçesi satın alıyor ve 5 milyon kişi de CASCO poliçesi satın alıyor. 2014 yılında mevzuatta yapılan değişiklikten sonra müşteriler sadece sigortacılarına tazminat başvurusunda bulunmuştur. Ödeme miktarı şirketin politikasına bağlıdır. Hangi sigorta şirketinin OSAGO'ya başvurmanın daha iyi olduğunu nasıl anlayabilirim?

Bilgi Bulma

İyi bir OSAGO sigorta şirketi, yükümlülüklerini hızla yerine getirebilen güvenilir bir şirkettir. En olumsuz sigortacı bile ödeme yapabilmeli ve iflas etmemelidir.

Piyasada faaliyet gösteren şirketlerin sayısı, seçimin karmaşıklığını daha da kötüleştiriyor. Yüzlerce kuruluş arasından OSAGO için en iyi sigorta şirketi nasıl seçilir? Elbette, resmi web sitelerinde, forumlarda, bloglarda ve sosyal ağlarda yayınlanan açık bilgilerin kendi analizini yapabilirsiniz. Şirketin eski müşterilerinin görüşlerini almak gereksiz olmayacaktır. Sigorta şirketlerinin yıllık puanlarını unutmayın.

Bilgi toplama

Küçük veya az bilinen bir şirketten bahsediyorsak, yapılacak ilk şey faaliyet ruhsatı olup olmadığını kontrol etmektir. Yalnızca uygun lisansa sahip şirketler sigorta hizmetleri sağlayabilir. Rusya'da bunlardan 400'den fazla var ve her birinin onlarca ajanı var. Sigortacıların sicili, Rusya Merkez Bankası'nın web sitesinde finansal piyasalar bölümünde sunulmaktadır. Başka bir ülkenin topraklarında kayıtlı sigortacılarla iletişim kurmamak daha iyidir. 10 yılı aşkın süredir piyasada olan kuruluşlar daha fazla güveni hak ediyor.

Ödemeler

Zararların yayılması bugün eskisinden daha küçük. Tüm kuruluşlar, onarım maliyetini hesaplarken, Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanan metodolojiyi uygulamalıdır. Farklılıklar sadece ödemeler açısından olabilir. Durum böyle görünüyorteoride. Uygulamada, 2014'te sigortacılar 150 milyar ruble topladı ve yasaya göre toplanan fonların% 77'sinin mağdurlara ödenmesi gerektiği gerçeğine rağmen, sadece 90,3 milyarı mağdurlara aktardı. Açıklama basit. İlk olarak, 2014 yılında onarım maliyetini belirlemek için hala tek bir metodoloji yoktu. İkinci olarak, poliçenin satın alınması sırasında fonlar kasaya yatırılır. Sigortalı bir olay gelecekte herhangi bir zamanda meydana gelebilir. Bu nedenle toplanan primlerin çoğu rezervlere gönderilir.

Finansal sürdürülebilirlik

Bir kuruluşun herhangi bir ekonomik durumda yükümlülüklerini yerine getirme yeteneği, finansal performansa yansır. Uzun vadeli işbirliği söz konusu olduğunda, raporlamayı analiz etmek özellikle önemlidir. İyi bir OSAGO sigorta şirketi bile ödemelerle ilgili sorunlar yaşayabilir. Nelere dikkat etmeliyim?

Kayıtlı sermaye, belirlenen asgari tutarı (120 milyon) aşmalıdır.

Kuruluşun varlıklarının büyümesi, özellikle toplanan primler pahasına gerçekleştiriliyorsa, gelişimin olumlu dinamiklerini yansıtır. İyi bir OSAGO sigorta şirketinin büyük miktarda bedava nakdi vardır.

İmzalanan sözleşmelerin sayısı finansal kapasiteyle eşleşmelidir.

Sigorta rezervleri çoğu zaman enflasyonu geçmez. Ancak dinamiklerindeki düşüş kötü bir trend.

Çok yüksek ödeme seviyeleri de potansiyel müşterileri uyarmalıdır. Sonuçta, aslında, organizasyonun kazançları toplanan ikramiyelerdir. Bir şirket ödediyse nasıl var olabilir?müşteriler toplanandan daha fazla para mı alıyor?

Büyük şirketler, sigorta portföyünün %50'ye kadarını diğer kuruluşlara devreder.

İyi bir sigorta şirketi (OSAGO) böyle çalışır.

İncelemeler

Her vaka farklıdır. Forumlardaki incelemeleri analiz ettikten sonra bile, hangi kuruluşun en iyi OSAGO sigorta şirketi olduğunu belirlemek zor. Tüm müşteriler aynı sorunlarla karşı karşıya:

• başvurunun uzun süre değerlendirilmesi (belgelerin kontrol edilmesi bir ay sürebilir);
• az tahmin edilen ödeme tutarı (her sigorta şirketi, ekspertizcilerin tüm hesaplamalarını PCA referans kitabıyla karşılaştırır, ortaya çıkan değer KDV iadesi için ayarlanır ve geri kalanı müşteriye ödenmelidir).

Kırım'da sigorta poliçesi satın alan müşteriler en çok acıyı çekiyor. Tüm sigorta şirketlerinin ofisleri orada değildir. Bu nedenle müşterilerin ödemeler için Rosgosstrakh'a dönmesi gerekiyor.

Sigorta oranı

Düşük fiyatlar potansiyel müşterileri uyarmalıdır. Damping, müşterileri çekmeye çalışan küçük veya tamamen yeni şirketler tarafından yapılır. Strateji, yalnızca işin ilk aşamasında geçerlidir. Zamanla, iflasla tehdit eder. Uzun vadeli bir sözleşme imzalarken düşük fiyatların peşinde koşmanın bir anlamı yok.

Sigortalı bir olay durumunda ödeme tutarı, müşteri tarafından seçilen teminat tutarı ile çarpılan tarifeye göre hesaplanır. Ortaya çıkan değer, düzeltme faktörleri için düzeltilir. OSAGO söz konusu olduğunda, bunlar şunlar olabilir:sürücünün yaşı, ikamet yeri, arabayı saklama yöntemi, sürüş deneyimi vb. Sürücü ne kadar deneyimsiz ve araba ne kadar eskiyse, şirketlerin üstlenmesi gereken riskler o kadar fazla olacaktır. Bu da katkı miktarını etkileyecektir. Bir "kuruş" politikası tüm riskleri kapsayamaz. Sigortacı taahhüdünü yerine getirmeyecektir. Müşteri fonlarını ve sigorta kapsamını kaybeder.

Bonusların ve sadakat programlarının varlığı, aksine, şirketin imajı üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. Büyük bir şirket, düzenli müşteriler için fiyatları düşürebilir.

Derecelendirmeler

Sıralamada şirketler beş kategoride sıralanır:

• son derece güvenilir - A sınıfı;
• tatmin edici risk seviyesi - B sınıfı;
• düşük güvenilirlik - C sınıfı;
• iflas - D sınıfı;
• lisans iptali - E sınıfı.

En iyi şirketler ayrıca üç gruba daha ayrılır: güvenilir, çok güvenilir ve son derece güvenilir.

Ajans çalışmaları ücretsiz olarak değerlendirmez. Bu nedenle, tüm şirketler derecelendirmeye dahil edilmemiştir. Aynı zamanda listede bir şirketin olmaması, güvenilemeyeceği anlamına gelmez. "İnsanların" derecelendirmeleri, nicel göstergeleri ve ajansları - nitel olanları değerlendirir. Az ya da çok yeterli bir tahmin elde etmek için, uzun bir süre için birkaç kaynaktan gelen verilere odaklanılmalıdır.

Uzman RA derecelendirme ölçeği

Rusya Federasyonu'nun en büyük derecelendirme kuruluşu "EXPERT RA" her yıl sigorta şirketlerinin faaliyetlerinin birçok açıdan ayrıntılı bir analizini yapıyor. tüm faktörlerönemlerine göre sıralanır.

Dış faktörler:

• hacim, varlıklar, öz sermaye, sermaye, sigorta primindeki değişikliklerin dinamikleri;
• kuruluşun pazardaki konumu (derneklere, derneklere, itibara, markaya katılım, denetleyici makamlarla ilişkiler ve uzmanlaşma);
• kurumsal yönetim (sahiplerin potansiyeli, risk yönetimi, organizasyon yapısı, altyapı, şeffaflık);
• coğrafya (gelişmiş bir şube ağının varlığı).

Sigorta işi:

• sigorta portföyü (risk çeşitlendirmesi, sigorta türüne göre kar);
• müşteri tabanı (düzenli karşı tarafların mevcudiyeti, feshedilen sözleşmelerin payı, poliçe dağıtma yöntemleri, reasürans ortakları);
• reasürans faaliyetleri (güvenilirliği, etkinliği ve korumanın çeşitlendirilmesi, risklerin reasüransı, ödemelerin özkaynaklara oranı).

Finansal performans için analiz edildi:

• likidite ve ödeme gücü;
• karlılık ve kârsızlık;
• yatırım politikası.

Hangisinin en iyi OSAGO sigorta şirketi olduğunu belirlemek oldukça zordur. "Halkın" oylarının derecelendirmesi, çok öznel ve önyargılı olmasına rağmen var olma hakkına sahiptir. Ayrıca, herhangi bir sigorta şirketinin hayranları ve rakipleri olduğu için, şüpheci olan gerçek kişilerin incelemelerine bakmaya değer. Tüm bu faktörlere rağmen, genel tonu hayal edebilirsiniz. OSAGO ödemeleri açısından en iyi sigorta şirketlerini belirlemek için sigorta piyasasının liderleri hakkında geri bildirim.

VTB Sigortası

Varlığının 16 yılında, sigorta grubu Rusya Federasyonu'nun tüm bölgelerinde 114 şehirde şubeler açtı. Uluslararası ajans Standard&Poor'un VTB Insurance, Rus şirketleri arasında en yüksek BB+ notunu verdi. 2015 yılında "UZMAN RA" ajansı, şirketi en güvenilirler arasında sınıflandırdı. Otomobil sigortası hizmetlerine ek olarak, şirket çok çeşitli başka ürünler de sunmaktadır: mülkiyet koruması, tasarruf, yatırım programları.

ROSGOSTRAKH

Rusya Federasyonu'ndaki en eski sigorta grubu, açık şube sayısı bakımından liderdir. EXPERT RA derecelendirmesinde ROSGOSSTRAKH, ödenen primler, rezervler ve varlıklar açısından ilk sırada yer almaktadır. Bazı bölgelerde, müşterilerin otomobil sigortası poliçesi satın almaya zorlandığı durumlarda yasanın ihlali vakaları kaydedilmiştir. Bu tür ihlaller için kuruluşun lisansı geçici olarak geri alındı.

SOGAZ

Bir başka büyük ve iyi OSAGO sigorta şirketi, Rusya Federasyonu'nda toplanan prim sayısı açısından ikinci sırada yer alıyor. Grubun yapısında 14 milyon kişiye ve 40 bin tüzel kişiye hizmet veren yerli ve yabancı 9 kuruluş bulunmaktadır. Kuruluşun başlıca avantajları, OSAGO politikaları için en uygun fiyat-kalite oranını içerir.

Son aşama

Nihai bir karar vermeden önce, çeşitli kuruluşların ofislerini ziyaret etmeye değer:

• seviyeyi değerlendirhizmet;
• hesaplamaları isteyin ve karşılaştırın;
• sözleşmenin şartlarını inceleyin.

En iyi OSAGO sigorta şirketi yalnızca bireysel bir oran seçmekle kalmayacak, aynı zamanda size sözleşmenin ana nüansları hakkında ayrıntılı bilgi verecektir.

Sonuç

OSAGO için hangi sigorta şirketinin daha iyi olduğunu belirlemek oldukça zordur. Gerçek kişilerin incelemeleri özneldir ve çoğunlukla şişirilmiş ödeme beklentileriyle ilişkilendirilir. "İnsanların" derecelendirmeleri de mali duruma ilişkin yeterli bir değerlendirme sağlamaz. Resmi açıklamalar yılda bir kez profesyonel analistler tarafından detaylı olarak analiz edilir. Ancak tüm bilgileri topladıktan sonra bile, hangisinin en iyi OSAGO sigorta şirketi olduğunu belirlemek zordur. Ne de olsa, kimsenin bağışık olmadığı insan hatası faktörü de var.