Mevduatlardan nasıl para kazanılır? Aylık faiz ödemeli banka mevduatı. En karlı mevduat
Mevduatlardan nasıl para kazanılır? Aylık faiz ödemeli banka mevduatı. En karlı mevduat

Video: Mevduatlardan nasıl para kazanılır? Aylık faiz ödemeli banka mevduatı. En karlı mevduat

Video: Mevduatlardan nasıl para kazanılır? Aylık faiz ödemeli banka mevduatı. En karlı mevduat
Video: SGS I Muhasebe Denetimi I Denetimin Amacı I Özet Ders 2024, Mart
Anonim

Modern dünyada, mutlak zaman eksikliği koşullarında, insanlar ek, pasif gelir elde etmeye çalışıyorlar. Hemen hemen herkes artık bankaların veya diğer finansal kurumların müşterisi. Bu bağlamda, birçok oldukça meşru soru ortaya çıkıyor. Banka mevduatlarından nasıl para kazanılır? Hangi yatırımlar karlı, hangileri değil? Bu olay ne kadar riskli?

Para yatırma ve katkı

Kelimenin geniş anlamıyla mevduat, bir finans kurumuna yerleştirilen para, değerli eşyalar veya diğer varlıklardır. İngilizce'de "katkı" kelimesi yoktur ve müşteri tarafından katkıda bulunulan değerlere sadece depozito denir. Ancak Rusça'da hem kavramlar var hem de anlamlarının yorumlanmasında farklılıklar var. Rusça konuşulan alanda, mevduat, bir müşteri tarafından belirli veya belirsiz bir süre için bir bankaya yatırılan para miktarıdır. Bankacılık organizasyonu bu parayımuamele görür ve bunun karşılığında mudi faizini alır.

Depozito (Rus anlamında) yalnızca para olarak ifade edilemez, aynı zamanda herhangi bir değerli araç olabilir ve yalnızca bir bankaya yatırılamaz. Örneğin, herhangi bir yükümlülüğü güvence altına almak için bir gümrük kuruluşuna bir miktar para aktarılırsa, buna depozito adı verilir.

Bankalar mevduattan nasıl para kazanıyor?

Bankalar halka faizle kredi verir. Ancak önce, bir kredi vermek için mevduat sahiplerinden (bir finans kurumu tarafından geçici olarak tutulan fon sahiplerinden) düşük faiz oranlarında fon çekmek gerekir. Bu ödünç alınan fonlar, kredi vermek için kullanılır, ancak yüksek bir faiz oranıyla. Şu anda yılda %6-8 oranında bir banka mevduatı verilirken, bir kredinin faizi yıllık %15 ila 18 arasında değişmektedir. Bankalar karlarını bu fark üzerinden oluştururlar.

Müşterilerden toplanan fonları çeşitli projelere yatıran finans kuruluşları da var ki bu da onlardan gelir elde etmelerini sağlıyor. Temel olarak, bunlar yatırım fonlarıdır. Bankalar genellikle Western Union gibi para transfer sistemlerinde de aracıdır. Bu işlem için göndericiden bir ücret alınır.

Para birimi dönüştürme, çeşitli ödemeler, bankalararası transferler dahil olmak üzere diğer hizmetler de ödenir. Bankalar ayrıca hisse senedi, tahvil ve diğer menkul kıymetlerin alım satımını yaptıkları alım satım platformlarına erişim sağlayarak para kazanırlar. Bütün bunlar daücretsiz olarak sağlanmamaktadır. Bu özellikler genellikle küçük ama sabit ücretlerle gelir.

Banka mevduatlarından elde edilen kazanç

Bu, ekstra para kazanmanın basit yollarından biridir. Mevduattan nasıl para kazanılır?

Müşterinin emrinde bir süreliğine kenara bırakılabilecek bir miktar ücretsiz miktar varsa, o zaman bunu bir banka mevduatına yatırmak ve bundan gelir elde etmek oldukça mantıklıdır, örneğin ayda %1, başka bir çaba göstermeden.

Fakat enflasyon şeklindeki tatsız bir anı hesaba katmalıyız. Bu işlem, mevduatın maliyetini ayda yaklaşık %0,5 oranında az altır (miktarı değil, değeri). Gerçek kârın, yatırılan miktarın ayda yaklaşık yüzde yarısı kadar olacağı ortaya çıktı. Yani, bir müşteri bir milyon ruble depozito yatırırsa, ayda yaklaşık 11-12 bin alacaktır.

Fakat enflasyonun yanı sıra satın alma gücü de var. Ve mudi yıl boyunca parasını çekmediyse veya kullanmadıysa, o zaman yıl için milyonda 120 bin ruble (yılda% 12) alarak, yaklaşık olarak (zaten fiyatı artmış olan) malları satın alabilirsiniz. 100 bin ruble (yani 120 bin rubleden %7 enflasyon çıkar).

Ancak modern teknolojinin rekabet nedeniyle oldukça hızlı bir şekilde ucuzladığını da hesaba katmalıyız. Örneğin, bir TV seti yılda kesinlikle% 20 daha ucuz olacak, ancak depozito miktarı 120 bin ruble olduğu gibi aynı kaldı. Dolayısıyla, enflasyona rağmen, bu TV'yi satın alan alıcı, malların maliyetinin %20'sini kurtarıyor.

Para çekme: para yatırmak en kolay ve en güvenli yöntemdirpasif gelir seçeneği.

Yatırımların amaca göre sınıflandırılması

Mevduatlar, amaçlanan amaç kategorisine göre bölünür. Yatırımı doğru bir şekilde belirlemek için öncelikle müşterinin bunu yaparak hangi amacı güttüğünü anlaması gerekir.

Buna bağlı olarak mevduat vardır: tasarruf, tasarruf veya uzlaşma. Müşteri bir tasarruf hesabı seçerse, bu hesaptan para yatıramaz ve para çekemez. Bu tür mevduatlara en yüksek faiz tahakkuk eder ve bunlar kural olarak en karlı mevduatlardır. Amaç sadece paradan tasarruf etmekse, sabit oranlı bir mevduat işe yarayacaktır. Bu durumda koşullar bazen ek katkılara izin verir, nihai miktar yalnızca bundan artacaktır.

Tasarruf mevduatı, sözleşme süresi boyunca depozitoyu yenileyecek olan müşterilere yöneliktir. Büyük miktarda tasarruf etmeye uygundurlar.

Uzlaşma mevduatı müşteriye paralarını kontrol etme, tasarrufları yönetme, gelir veya borç işlemleri yapma fırsatı verir.

Zamanlamaya göre sınıflandırma

Yalnızca ne kadar yatırım yapıldığı değil, aynı zamanda ne kadar süreyle yatırıldığı da önemlidir - mevduatlardan ne kadar kazanabileceğinize bağlıdır. Bankalarda iki ana mevduat türü vardır:

  • istek üzerine;
  • vadeli mevduat.

Birincisi öncelikle kendisini ve sermayesini enflasyon riskinden korumak isteyenler için uygundur. Böyle bir para yatırmanın şartlarına göre, uygun herhangi bir zamanda hesaptan para çekilebilir.

Bazı bankaların birkaçminimum bakiye veya komisyon ücreti getirerek nakit çekme işlemlerini sınırlayın. Ancak bu durumda faiz oranı çok düşük olduğu için böyle bir mevduatta para kazanmak pek mümkün değil.

Vadeli para yatırma işleminde (belirli bir süre için), müşteri belirli bir süre için hesaptan para çekmemeyi taahhüt eder.

sabit mevduat resmi
sabit mevduat resmi

Müşteri sözleşmenin bu maddesini ihlal etmeye karar verirse, banka onu faizden mahrum eder. Ancak bu rahatsızlık, enflasyon riskini kapsayan ve küçük ama garantili bir gelir elde etmenizi sağlayan böyle bir mevduatın yüksek faiz oranları ile kendini amorti eder.

Yatırım süresi kriteri dikkatlice düşünülmelidir. Yakın gelecekte büyük harcamalar olmazsa, bu dönemler için oranlar maksimum olduğu için bir yıl veya 9 ay boyunca yatırım yapmak daha iyidir. Ama yine de para harcamayı planlıyorsanız 1, 3 veya 6 aylık bir yatırım yapmanız daha doğru olur. Hesaptan erken para çekilmesi durumunda faiz oranı vadesiz mevduat oranı (yıllık %0.01) olarak hesaplanacak ve sözleşmenin feshi ile ödenen faiz toplam tutardan düşülecektir. Bu durumda para kazanamazsınız: bildiğiniz gibi yatırım süresi ne kadar kısa olursa gelir faiz oranı o kadar düşük olur.

Bu nedenle, mevduatın erken sonlandırılması konusunda katı sınırlamalar getirmeyen bir banka seçmek çok önemlidir. Finans kurumları arasındaki büyük rekabet nedeniyle artık sözleşmeyi feshetme cezası uygulamayan yeterince banka var.

Tahakkuk yöntemiyüzde

Rusya'da, bankaların ruble cinsinden mevduatlara olan faizi yıllık %3,5 ila %7,15 arasındadır. Belgeleri işlemeye başlamadan önce, çeşitli bankaların tekliflerini dikkatlice okumanız ve faiz oranlarının boyutuna özellikle dikkat etmeniz ve ayrıca tüm olası faiz hesaplama yöntemlerine aşina olmanız gerekir.

Kural olarak bankalar, faiz tutarının belirlenmesinin yatırımın sona ermesinden sonra hesaplandığı bir program sunar. Ancak alternatif bir seçenek var - aylık faiz ödemeli bir banka mevduatı. Bu şemaya göre tahakkuk aylık veya üç aylık dönemlerde ve aylık büyük harf kullanımı ile gerçekleşir.

Bu, ay sonunda müşterinin almadığı faiz tutarının varlığın toplam tutarına eklendiği ve bir sonraki ay için günlük tahakkukların zaten dikkate alınarak yapıldığı anlamına gelir. önceki ay için eklenen faiz. Bu prensibe göre, toplam oran %0.8-1.2 daha yüksek olur ve para çekme süresine bağlı değildir.

illüstrasyon aylık faiz ödemesi
illüstrasyon aylık faiz ödemesi

Sigorta sistemindeki bankalar

Modern bankaların tamamına yakını mevduat sigorta sistemine dahil ama olmayanlar da var. Sözleşmenin bitiminde sigorta otomatik olarak geçer. Bankada kritik bir durum (harabe) meydana gelirse, sigorta fonu müşteriye 12 gün boyunca 700 bin ruble artı tahakkuk eden faiz ödeyecek.

Burada bir incelik var: Belirtilen miktara kadar olan katkı tekil olmalı ve bir kişi için verilmelidir. Yani, eğer bir müşteri2 veya daha fazla 500 bin ruble mevduat varsa, o zaman sadece 500 bin artı faiz ödenir, mevduat 100 milyon ruble ise, müşteri sigorta acentesinden hala 700 bin faiz alır.

Bundan basit bir sonuç çıkar: 700 bin rubleden fazla para varsa, bu miktar sizin adınıza değil, akrabalarınıza veya koşulsuz güvenebileceğiniz kişilere verilmelidir.

mevduat sigortası
mevduat sigortası

Bir ayrıntıyı daha öngörmek önemlidir - her bir para yatırma işlemi için, varlıklarınızın her biri ile her zaman herhangi bir manipülasyon gerçekleştirebilmek için bir çapraz vekaletnameye sahip olmanız gerekir. Vekaletnameler kural olarak aynı bankada ücretsiz olarak verilebilir. Paranızı yazabileceğiniz akrabanız yoksa, adınıza farklı bankalara para yatırmanız gerekir. Bu durumda sigorta sistemi her bankada yukarıdaki şemaya göre çalışacaktır (700 bin artı kişi başı faiz).

Ayrıca, örneğin yıllık %10'un üzerinde bir faiz oranıyla banka mevduatı teklif edildiğinde de dikkatli olmalısınız. Böyle bir anlaşma oldukça şüpheli.

resim dikkatli ol
resim dikkatli ol

Bu kuruluş riskli finansal işlemlere dahil olabilir.

Prensip olarak, müşterinin bu bankanın tüm hesaplarındaki finansmanı 1 milyon 400 bin ruble'yi geçmiyorsa, o zaman bir anlaşma yapma riskini alabilirsiniz, çünkü bu, %100 sigorta ödemelerinin yapıldığı maksimum yatırım tutarıdır. banka arızası durumunda garantilidir.

Çoklu para yatırma

Para piyasasında bir fırtına olduğunda, birçok insan bunu yaparDiğer para birimlerindeki mevduatlardan elde edilen kâr. Enflasyon zamanlarında, bu tür mevduatlar en karlı olanlardır. Mali açıdan eğitimli kişiler, birikimlerini olası risklerden korumak için çok para birimli mevduatlara karar verirler.

Farklı para birimlerinde bir mevduata para yatırabilir ve gerekirse bunları bir para biriminden diğerine aktarabilirsiniz. Bu yöntemle müşteri, sahip olduğu faizi kaybetmeden birikimlerini hızlı bir şekilde manipüle etme ve kendi aralarında çevirme imkanına sahiptir. Bu genellikle keskin fiyat dalgalanmalarının olduğu zamanlarda olur.

Ancak böyle bir planın başarılı bir şekilde uygulanması için döviz piyasasının konjonktürünü bilmeniz, çok dövizli mevduatta nasıl para kazanılacağını bilmeniz gerekir. Örneğin, dolar yükseldiğinde, gelişmiş piyasa katılımcıları para birimini kısmen rubleye çevirir ve tam tersine, ruble istikrar kazandıktan sonra dolar satın alır. Böylece yatırımcı faiz gelirine ek olarak kur farkından da kâr edebilir.

Pratik olarak tüm çoklu para birimi mevduatları klasik üçlü için tasarlanmıştır: ruble, euro ve dolar. Bazı bankaların hizmet yelpazesinde İsviçre frangı ve sterlin cinsinden yatırım yapmak da mümkündür.

çoklu para birimi mevduat illüstrasyonu
çoklu para birimi mevduat illüstrasyonu

Çok para birimli varlık ayrıca para yatırma, uzatma ve erken para çekme işlemlerine de izin verir. Vade sonunda veya her ay faiz ödeyin.

Çok para birimli mevduat oranları, genellikle ruble cinsinden mevduatlardan 1-2 yüzde puanı ruble ve 0,3-1 - döviz cinsinden daha düşüktür. Bu, bu tür yatırımların genel olarak düşük sayısından kaynaklanmaktadır. Yatırımcı karını az altabilirnakitsiz dönüştürme maliyetleri. Bankalar para birimlerini Merkez Bankası kurundan değil kendi kurlarından çevirir. Bu nedenle, döviz kurundaki hafif dalgalanmalarla fonları dönüştürmek anlamsızdır.

Mevduat yenileme, faiz hesabı

Temel kriterlerden biri faizin nereye aktarıldığıdır.

Müşteri için ayrı bir müşteri hesabına gitmesi güzel olurdu ve kendi takdirine bağlı olarak kullanılabilirler. Bu sözleşmenin önemli bir şartıdır.

yüzde illüstrasyon
yüzde illüstrasyon

Para ve değerli eşyaları saklamak için bir kasa aslında herhangi bir bankada bulunur, ancak ödeme koşulları her yerde değişir, bu dikkate alınmalıdır. Ve hücre kullanımının genellikle daha yumuşak koşullarla bir para yatırma bonusu olarak eklendiğini unutmayın, para yatırma miktarı o kadar büyük olur.

Depozitonun yenilenmesi de çok önemli bir prosedürdür, ancak birçok büyük banka bunu yapmakta isteksizdir, aynı anda ek işlemler yapmayı teklif eder, bu müşteri için kârsızdır, ancak genellikle herhangi bir sorun yoktur. bu, küçük ve orta ölçekli bankacılık kuruluşlarında.

Hoş küçük şeyler

Depozitolardan para kazanmanın başka yolları da var. Örneğin depozito açtığınızda güzel bir hediye alabilirsiniz. Bazen bankaların oldukça değerli ikramiyeler sağlayan teşvik sistemleri vardır: bunlar çeşitli indirimler, " altın" kredi kartları, pahalı madeni paralar, geziler ve çok daha fazlası olabilir, ancak bu, yatırılan miktara bağlı olacaktır. Müşteri kendisine uygun koşulları seçerken utanmamalı.

Her şeyi dikkatlice telaffuz etmek gerekirservis personelinin işi müşteriyi elinde tutmaktır.

yönetici resmi
yönetici resmi

Söylenenleri özetlersek, bunun oldukça gerçek olduğu sonucuna varabiliriz - mevduatlardan para kazanmak. Günümüzde hem bankalar hem de diğer finansal kurumlar mevduat yapmak için çeşitli koşullar sunmaktadır. Bir anlaşma yapmadan önce, müşterinin yatırımının amaçlarını ve koşullarını dikkate alması, faiz hesaplama kurallarını dikkatlice incelemesi, seçilen bankanın güvenilir olduğundan ve zorunlu mevduat sigortası sistemine katıldığından emin olması gerekir. Kısacası, hiçbir şeyi kaçırmamak için sözleşmenin tüm noktalarını ve nüanslarını dikkatlice inceleyin.

Önerilen: