Aylık faiz ödemeli mevduatlar: bankalar, oranlar ve şartlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bugün belki de nüfusa aylık faiz ödemeli mevduat programı sunmayan banka yoktur. Bunlar genellikle minimum mevduat tutarı, faiz oranı ve mevduat vadesinde farklılık gösterir. En iyisi nasıl seçilir? Bununla ilgili makalemizde.

Temel kavramlar

Aylık ödemeli mevduatlar vadeli bir yatırımdır. Bu mevduatların faizi her ay hesaplanır. Anlaşmanın şartlarına bağlı olarak, ayrı olarak açılan bir hesaba çekilebilir, nakde çevrilebilir veya ana mevduata eklenebilir.

Vadeli mevduat çeşitlerinden biri de kiralık mevduattır. Bankaya yatırılan mevduatın oldukça büyük bir miktarında farklılık gösterirler. Aylık ödemelerin miktarı, mevduat sahibinin kârıyla geçinmesine olanak tanır.

Aylık faiz ödemeli kiralık mevduat aşağıdaki özelliklere sahiptir:

• Alınan kar, mevduatın vadesi ile doğru orantılıdır.
• Standart sözleşme, para yatırma ve kısmi para çekme işleminin yenilenmesini sağlamaz.
• Normal vadeli mevduatlardan daha düşük faiz oranı.

Belge paketi

Çoğu zaman, bir banka para yatırmak için pasaport ve kimlik kodu ister. Bunun yerine, bir pasaport veya askeri kimlik sağlayabilirsiniz. Bir banka uzmanının huzurunda yerinde bir başvuru doldurulur.

Faiz hesaplama

Aylık ödemeli bankalarda mevduat düzenli bir kazançtır. Bir bankacılık kuruluşu tarafından hesaplanan ve ödenen faiz, müşteri şu şekilde alabilir:

• nakit;
• özel olarak açılmış bir hesaba havale ile;
• Ana yatırıma ek tutar.

Mevduat faizi mevduatın açıldığı dönem ve mevduattaki artış ile orantılı olarak artacaktır. Yani, örneğin bir bankaya iki ila üç yıllığına emanet edilen fonlar, aynı fonlardan yaklaşık %3 daha büyük olacaktır, ancak üç ila altı aylık bir süre için.

Bahis

Aylık faiz ödemeli mevduat oranları %6 ile %10 arasında değişmektedir. Depozito miktarına bağlı olarak aşağıdaki oranlar sunulabilir:

• VTB 24: 6, 45-9, %35;
• Açılış: %9;
• Sberbank: 6, 15-7, %35;
• MDM Bankası: %9,45;
• Rosselkhozbank: %9,65;
• Promsvyazbank: %9.5.

Ayrıca sözde faiz kapitalizasyonu var. Bu "bileşik" faizdir. Yani, aylık tahakkuk eden tutarlar ana mevduata eklenir (büyük harfle yazılır) ve sonuç olarak gelir de artar.katkıdan.

Aylık kâr nasıl hesaplanır?

Bunu yapmanın en kolay yolu, çevrimiçi hesap makinesi olan herhangi bir sitedir. Oldukça az özelliği var. Büyük harfli olanlar da dahil olmak üzere her türlü mevduat için ek ödemeli ve vergileri hesaba katarak ödeme hesaplayabilirsiniz. İleri düzey kullanıcılara, birkaç bankadaki mevduatların aylık ödemelerini hesaplamaları ve kendileri için en iyi seçeneği seçmeleri önerilir.

Faizi hesaplamak için birkaç formül vardır. En yaygın kullanılanlardan biri, mevduat üzerindeki efektif faiz oranıdır. Sadece büyük harfli mevduatlar için kullanılır. Alaka düzeyi, ödenmemiş faizin mevduatın gövdesini artırması, yani her ay artması ve faizde ve buna bağlı olarak nihai gelirde bir artışa neden olması gerçeğinde yatmaktadır.

N – mevduat dönemindeki faiz dönemlerinin sayısı, T, bankaya ay cinsinden para yatırmak için kullanılan terimdir.

Formülün dezavantajı, yalnızca tam sayıda ay ve aylık büyük harf kullanımı durumunda uygulanabilir olmasıdır. Ya depozito 100 gün için verilirse, örneğin. Evrensel formülü uygulama:

Depozito açmak için herhangi bir sıklıkta büyük harf kullanımı ve standart olmayan şartlarla para yatırma için kullanabilirsiniz. Formül, alınan kârın ilk yatırıma oranını yıllık yüzde olarak hesaplar.

Bu formülün dezavantajı, yalnızca hesaplamadan sonra kullanılabilmesidir.mevduat faizi.

Sözleşmenin erken feshi

Müşteri, sözleşmenin süresi dolmadan yatırılan fonların iadesini talep ederse, bu durumda, sözleşmede aksi belirtilmedikçe, vadesiz mevduatlarda olduğu gibi faiz tahakkuk ettirilecektir.

Aylık ödemeli mevduat sözleşmesinin ne planından önce ne de süresinin sonunda, müşteri yatırılan paranın iadesi için başvurmazsa, sözleşme otomatik olarak uzatılmış olarak kabul edilir (aksi belirtilmedikçe) anlaşma).

Para nasıl çekilir?

Bunu yapmak için depozitoyu kapatmadan 7-10 gün önce şahsen ofise gelmelisiniz. Pasaportunuzu, sözleşme fotokopinizi ve cari hesap ekstrenizi yanınızda bulundurmanız gerekmektedir. Eylem planı basittir. Bir banka uzmanının huzurunda, sözleşmenin erken feshi için bir başvuru yazılır. Ardından tamamlanan uygulamanın bir kopyası yapılır.

Aylık faiz ödemeli ruble cinsinden bir mevduat planlanandan önce kapatılırsa, bankacılık kuruluşu son 30 gün için faiz oranını düşürme hakkına sahiptir (bazen sıfıra).

Para depozitonun sona erdiği gün çekilirse, tutarın tamamı müşterinin hesabına otomatik olarak ayrıldığından başvuru yazılmaz.

200.000 ruble veya daha fazla tutarda para çekerken, banka ile önceden iletişime geçmeli ve banknot miktarını ve kupürünü gösteren bir başvuru yazmalısınız. Başvuru onaylanmalı ve bir ödeme tarihi belirlenmelidir.

Bugün, açıklanan tüm prosedürler İnternet üzerinden bankacılığın resmi web sitesinde gerçekleştirilebilir.ve ofise hiç gelmeden hesabınıza para çekin.

Yatırılan paranın kapatılması

Aylık ödemeli bir depozito açan müşteri ve banka, son kullanma tarihi konusunda anlaşırlar. Süresi dolduktan sonra, mevduat ya kapanır ya da otomatik olarak uzatılır. Peki ya depozitoyu planlanandan önce kapatmanız gerekirse?

Depozitonun açıldığı ofise belgeler verilir: bir pasaport veya başka bir kimlik belgesi, sözleşmenin kopyası ve varsa bir hesap cüzdanı. Banka uzmanının mevduatı kapatması temelinde yerinde bir başvuru yapılır.

Döviz mevduatı aynı şemaya göre kapatılır. ATM veya terminal de kullanabilirsiniz, ancak bunlarda Sirius sistemi kurulu olmalıdır. En deneyimsiz kullanıcı için bile anlaşılabilir ve eylem planı, çevrimiçi bankacılıktaki benzer bir prosedüre benzer.

Sigorta

Modern mevzuat, bankaları 700.000 rubleye kadar olan tüm yatırımları sigortalamakla yükümlü kılıyor. İade, devlet mevduat sigorta sistemi tarafından garanti edilir (bir bankacılık kuruluşunun iflası durumunda).

Aylık faiz ödemeli mevduatlar bu kadar karlı mı?

Herhangi bir bankacılık ürünü gibi, bu tür mevduatların da artıları ve eksileri vardır. İkincisi şunları içerir:

• Neredeyse her sözleşme, ana para yatırma işlemine para eklemenize izin verir.
• Sözleşmenin bitiminden sonra otomatik olarak uzatılır (sözleşmede aksi belirtilmedikçe).

Birçoğunun eksilerine“garip” getirilere bakın. Aynı vade ve faiz oranlarına sahip iki mevduatı karşılaştırırsak, ancak birinde aylık, diğerinde vade sonunda ödenirse, ikincisi daha karlı olacaktır. Burada dikkate değer - paraya daha fazla ihtiyaç duyulduğunda: aylık, ancak küçük miktarlarda veya bir kerelik, ancak büyük.

Aylık ödemeli mevduatlarla ilgili kullanıcı incelemeleri arasında, genellikle bu faizleri aktarırken bankanın eylemlerinin karmaşıklığı hakkında bir konu vardır. Çoğu müşteri bunun kasıtlı olduğunu düşünüyor. Aslında, belki de vergilendirmeden bahsediyoruz? Çoğu zaman, bankacılık kuruluşları müşterileri için mevduat üzerinden vergi öderler. Burada, yalnızca sabit oranı %13'ten fazla olan mevduatların vergilendirildiği belirtilmelidir. Bu sayı yüzüyor. Merkez Bankası'nın refinansman oranına bağlıdır ve banka ile anlaşmanın yapıldığı veya uzatıldığı gün Merkez Bankası'nın kilit faiz oranı ile yıllık oranın %5'i toplamı olarak hesaplanır.

Şüphesiz bir dezavantaj, mevduat planlanandan önce kapatıldığında orandaki keskin düşüştür.

Banka teklifleri

Aylık faiz ödemeli uygun mevduatlar hem devlet destekli büyük bankalarda hem de küçük bankalarda mevcuttur.

Örneğin, Otkritie Bank'ta %9 faiz oranıyla 12 ay vadeli 20.000 ruble depozito açabilirsiniz.

Sberbank tutarı bin ruble ile sınırlandırıyor. Mevduatın vadesi üç ay ile üç yıl arasında değişmekte olup, oran %6,15 ile %7,35 arasında değişmektedir.

Bank "MDM", üç tutarında bir depozito açmayı teklif ediyor altı ila on iki aylık bir süre için bin ruble. Banka oranı %9,45.

Aylık faiz ödemeli emekliler için uygun bir depozito Soyuz Bank tarafından sunulmaktadır. 3 aydan bir yıla kadar mevduat vadesi. Minimum yatırım tutarı 500 ruble. Maksimum oran %8,95'tir. Bu kısa vadeli mevduatın avantajlarından biri ikmaldir. Dezavantajları da var. Mevduatın büyük harf kullanımı yoktur, kısmen para çekmek imkansızdır ve ayrıca para çekme kısıtlamaları da vardır.

Emekliler için daha karlı bir mevduat VTB 24 Bank'ta yapılabilir. İki seçenek vardır: şahsen ofiste pasaport ve emekli sertifikası ile veya İnternet ve Telebank sistemi aracılığıyla. "Hedef" depozitosunda minimum 10.000 ruble mevcuttur. %7,6'ya varan oranlarda 6 ila 36 ay arasında bir süre için açılır. Bir ruble miktarında para yatırmasına izin verilir. Aynı dönem için, ancak 100.000 ruble tutarında “Olumlu” depozito,% 7,4 oranında verilir. Depozito kurallarına göre eklemek için 30.000 ruble'den mümkündür. En karlı mevduat "Kümülatif". 90-1100 gün boyunca bankaya emanet edilen 100.000 ruble, %9,2'ye varan kar getirecek.

VTB 24'teki emekliler için bu mevduatların faydaları çoktur. Örneğin, bankaya emanet edilen fonların güvenliğinin garantisi. Bu örgüt devlet desteğine sahiptir, üstelik başarılı ve istikrarlı olduğu da kanıtlanmıştır. Emekliler için çok çeşitli mevduatlara ek olarak, bir büyük artı daha ayırt edilebilir: vekaletname ve vasiyet. Yani, bir emekli tarafından açılan herhangi bir mevduat için, bu fonları yönetmek için bir vasiyetname veya istenirse bir vekaletname düzenleyebilirsiniz.anlamına geliyor. Mütevelli heyetine izin verilen tüm eylemleri belirler. Fonları vekaleten pasaportunuzla ve istediğiniz zaman kullanabilirsiniz.

Uzmanlar, aylık faiz ödemesi ile para yatırmak için bir bankacılık kuruluşu seçerken, her şeyden önce, kuruluşun güvenilirliğine ve Rus bankalarının derecelendirmesindeki yerine dikkat edin. Bu tür bankalarda faiz biraz daha düşüktür, ancak iflas olasılığı neredeyse sıfırdır. Ve bu nedenle, katkı kalacak ve kâr alınacaktır.

Moskova Bankaları: Aylık ödemeli mevduatlar

Başkentte bu tür mevduatların birçok teklifi var. İşte en az 180 günlük para yatırma süresi olan bazıları:

Moscow Industrial Bank: Bahar Gelenekleri mevsimlik mevduat, yıllık oran %9.

Loko-Bank: Karlı Strateji, %10,5 faiz oranı.

Konut Finansmanı Bankası: Druzhba-online, oran - %8,8.

Soyuz: "Çifte fayda", oran - %8.5.

UniCredit Bank: For Life, oran %8.2.

Vostochny Bank: Vostochny, oran %0,08.

"Binbank": "Aylık gelir (ruble olarak)", oran %8.

Uralsib: Fahri Emekli, oran %8.05.