Hangi koşullarda ipotek veriyorlar: belgeler, özellikler ve öneriler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Hangi koşullarda ipotek veriyorlar sorusu zamanımızda pek çok kişinin ilgisini çekiyor. Ve başının üstünde kendi çatısına ihtiyaç duyan herkes, en az bir kez bu konuyu düşündü. Birçoğu bir ipoteğin onaylanmayabileceğinden korkuyor. Eh, bu tür durumlar nadiren de olsa olur. Ancak konut kredisinin bankalar için son derece faydalı olduğu da bir gerçektir. Bu nedenle, mali yardım için başvuran birçok kişiye verilir. Ancak şartları bilmekten zarar gelmez.

Gelir

Potansiyel bir borçlunun ne ölçüde borcunu ödeyebildiği, banka çalışanlarının en çok ilgilendiği şeydir. Mortgage için şartlar nelerdir? Banka müşterisinin iyi kazandığı ve gelirinin bir kısmını (kural olarak yarısını) borç geri ödemesi olarak vermeye gücü yettiği yerler.

Bankanın gözünde, bir kişi Rusya Federasyonu İş Kanunu'na göre çalışıyorsa, daha yüksek bir eğitime sahipse ve çalışıyorsa iyi bir ışıkta görünebilir.en az bir yıl boyunca bir yer. Serbest çalışmayı riskli bir faaliyet olarak gören girişimciler gönülsüzce 'hoş karşılanır'.

Gelirleriyle ilgili sözlerin onaylanması gerekecek. Banka tarafından kabul edilen dört belge vardır. Bunlar, işveren şeklinde sertifikalar, 2-kişisel gelir vergisi, banka şeklinde gelir teyidi ve beyan edilen, aylık alınan fonların bir sertifikasıdır. "Geleneksel olarak" müşteriler 2 kişisel gelir vergisi gönderir. Bu, belirli bir dönem için geliri gösteren tanıdık bir belgedir - banka tarafından takdir edilen dinamikleri veya istikrarı takip edebilirsiniz.

Genel Gereksinimler

Bir daireye ipotek vermenin koşulları hakkında konuşurken, genel hükümlere dikkat etmemek mümkün değil. Öyleyse, işte konut kredisi almak isteyen bir kişinin yerine getirmesi gereken şartlar:

• Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahip olmalıdır.
• Minimum ödünç alan yaşı 21'dir.
• Maksimum - Geri ödeme sırasında 65. Yani bir kişi 60 yaşında konut kredisi almayı düşünüyorsa sadece 5 yıllığına verir. Bunlar çoğu bankanın gereksinimleridir. Örneğin Sovcombank'ın minimum yaşı 20 ve maksimumu 85 olmasına rağmen.
• Ayrıca müşteri konut kredisi kullandığı bölgede kayıtlı olmalıdır.
• Toplam kıdem - en az bir yıl. Son işyerinde - 6 aydan itibaren.

Bu, prensipte tamamen bankaların ipotek verdiği koşullarla ilgilidir. Bazı durumlarda istisnalar olabilir. Örneğin Sovcombank'ta olduğu gibi. veya ileDeneyimin 4 aydan sayıldığı "Gazprombank" ve "VTB 24". Ancak genel olarak, ödünç alanlar için gereksinimler aynıdır.

Belgeler

Krediler hakkında hiçbir şey bilmeyen biri bile, 2-kişisel gelir vergisinin ev kredisine başvurmak için gereken tek kağıt olmadığını varsayabilir. Peki, hangi koşullarda ipotek veriyorlar? Bir kişiyle ilgili belgeler aşağıdaki gibi olmalıdır:

• ifade;
• kopya ve pasaportun aslı;
• SNILS (fotokopi de gereklidir);
• TIN sertifikası (orijinal + kopya);
• askeri kimlik veya atfedilen - 27 yaşın altındaki erkekler için;
• eğitim, evlilik, boşanma ve evlilik sözleşmesi belgeleri (varsa);
• çocuk varsa - doğum belgesi;
• İşveren tarafından onaylanmış zorunlu çalışma kitabının kopyası.

Bu, belgelerin ana paketidir. Bir kişi bir daire üzerinde nasıl ipotek alınacağı sorusuyla ciddi şekilde ilgileniyorsa, hazırlanmaları gerekir.

Kim ipotek alır? Hemen hemen herkes ve bu nedenle yaşlılar için emeklilik belgesi ibraz edilmesi zorunlu bir belgedir. Ve şüpheli bir geçmişi olan insanlar için - narkolojik / nöropsikiyatrik bir dispanserden bir sertifika. Ancak, banka başka herhangi bir belge talep edebilir - ancak hangileri, bu bireysel olarak belirtilecektir.

Ne kadar kazanmalıyım?

Ne kadar çok o kadar iyi. Paradoks! Sonuçta, finansal hizmetlere ihtiyacı olan insanlar için ipotek yaratılmış gibi görünüyor. Ama gerçekten yeterince kazanman gerekiyor - borcunu ödeyip yaşama beklentisiyle.

Ancak bir örnek vermek daha iyi. Birçoğu VTB 24'te bir ipotek için gidiyor. Banka müşterileri için koşullar özellikle orada elverişlidir. Diyelim ki bir kişi ipotek başvurusunda bulunmak için geldi. 2.000.000 ruble için yeni bir evde bir daireye baktı. Peşinat ödemesi var -% 15 (bu 300.000 ruble). Ve 5 yıllığına konut kredisi almak istiyor. Bu durumda aylık geliri yaklaşık 63.000 ruble olmalıdır. Çünkü beş yılda ~37.900 borç olarak geri ödemek zorunda kalacak.

Yıllık %12.1 faiz oranı göz önüne alındığında, bu süre zarfında müşteri 2.274.120 ruble borç olarak ödeyecektir. Fazla ödeme - 574 120 ruble. Büyük bir miktar. Yani, görebileceğiniz gibi, vade ne kadar kısaysa ve maaş ne kadar yüksekse, kredi o kadar az maliyetli olacaktır.

Ödeme geçmişi

İpoteklerin hangi koşullarda verildiğinden de bahsederken dikkatle belirtmek gerekir. İyi bir kredi geçmişi, iyi bir gelir kadar önemlidir. Ve gerçekten bir şey ve bankaları dikkatlice kontrol ediliyor. Hizmeti müşteriye onaylamadan önce mevcut sözleşmeler kapsamında borcu olup olmadığını, ödemelerini zamanında yapıp yapmadığını öğrenirler. Genel olarak, kendini bir müşteri olarak nasıl gösterdiği. Kredi geçmişi yoksa, her şey potansiyel borçlu tarafından sunulan belge paketinin ne kadar eksiksiz olduğuna bağlı olacaktır.

Hangi özelliği seçmeli?

İpoteklerin hangi koşullarda verildiğinden bahsederken buna da değinmek gerekir. Özellikle kalabalık olmayan alanların önünde bulunan bir daire seçmek en iyisidir. Böyle seçenekler yok mu? O zaman başka bir şey bulabilirsin, asıl şey acil eski evlerde bir daire seçmemek. Çünkü bankalar müşterilerin bu tür “isteklerini” hemen reddederler.

Ancak gayrimenkul ilk etapta seçilmez. Ancak yalnızca önceden onaylandıktan sonra. Ama sahne hala önemli. Bir kişinin çok ucuza satmaması ve krediyle alınan fonları mümkün olan en iyi seçeneğe yatırması gerekmediği için. Bunu yapmak için, müşterinin hizmetlerine başvurması gereken bir değerleme uzmanı var. İpoteğin konusunu ve tahmini değerini belirleyecektir. Hangi değerleme uzmanına başvurmalıyım? Bu herkes için kişisel bir meseledir, ancak her banka ilgili profildeki kuruluşlarla işbirliği yapar, bu nedenle kendinizi gereksiz sorularla kandırmamak ve hazır seçeneği kullanmamak daha iyidir. Ayrıca, konut kredisi başvurusunun işlenmesini hızlandıracaktır. Çünkü banka çalışanlarının bilmedikleri bir değerleme uzmanına bakmaları gerekmeyecek.

Sosyal programlar

Bugün çok popülerler. Bu nedenle, genç bir aileye hangi koşullarda ipotek verdikleri sorusu sıklıkla sorulur. İşte bilmeniz gereken temel bilgiler:

• Genç Aile Programı 35 yaş altı eşlere açıktır.
• Yaşam koşullarını iyileştirmeleri gerektiğini kanıtlamaları gerekiyor.
• Yaşadıkları alan bölgesel normun gerisinde kalıyor (kişi başı 6 m22).
• Konut, sıhhi gereksinimleri karşılamıyor.
• Bir aile, birlikte yaşamanın imkansız olduğu hasta bir kişiyle ortak bir alanı paylaşır.

Eşler, kısmen ipotek veya peşinat ödemek, evlerinin inşaatını finanse etmek, bir ev kredisini (zaten verilmiş) ödemek, ekonomi sınıfı bir daire satın almak için tasarlanmış bir sübvansiyon alabilir.

Gelir doğrulanamıyorsa?

Ve bu da olur. Bazen gayri resmi olarak çalışan insanlar çok iyi para kazanırlar - bu bir ipotek için yeterli olur. Ve daha önce de belirtildiği gibi, çok az kişiye konut kredisi verilmemektedir. Yani resmi bir gelir tablosu olmasa bile bir çıkış yolu var.

Fakat hangi bankalar ipotek veriyor ve hangi koşullarda? Aynı VTB 24, örneğin:

• %13,1 pa.a.;
• iki belge (pasaport ve ikinci seçenek);
• %40'tan başlayan minimum peşinat;
• tutar - 600.000 rubleden 30 milyona.

Diyelim ki bir daire 3.000.000 rubleye mal oluyor. Kredi tutarı 1.800.000 ruble olacak, çünkü 1.200.000 kişi yüzde 40 oranında katkıda bulunacak. Krediyi 5 yıl içinde geri ödemek için her ay yaklaşık 68.500 ruble alması gerekecek. 41 binden biraz fazlasının bankaya borç olarak verilmesi gerekecek. Tabii ki, gereksinimler daha zor, ancak avantajlar da var. Genel olarak, diğer bankalarda "ek ücret"sertifika eksikliği oranları %1 ile %5 arasında değişebilir.

Öneriler

Daha önce konut kredisi kullanmış olan kişiler, genellikle henüz kredi kullanmayanlarla tavsiyelerini paylaşırlar. Bankaların hangi koşullarda ipotek verdiğini kesinlikle biliyorlar. Ve sonunda kayda değer birkaç pratik öneri.

1. Kesinlikle tüm insanlar şunları garanti eder: Kesinlikle ödeyebileceğiniz borçlar olan miktar için bir kredi almak önemlidir. Görünüşe göre bu çok açık! Ama hayır, birçoğu yeteneklerini abartıyor, çünkü “ebeveynler yardım edecek”, “yarı zamanlı bir iş bulabilirsin”, “maliyetleri düşüreceğiz” vb. Gibi çeşitli motivasyonlardan ilham alıyorlar. Ama gerçekte ortaya çıkıyor. Diğer taraftan. Yetişkin çocukların ebeveynleri yardım etmeyecek, yarı zamanlı iş yok ve sadece karabuğday yemek zor. Sonuç olarak herkes borçlu, problemli ve kirli bir kredi geçmişine sahip.

2. Süre ne kadar kısaysa o kadar iyidir. Bankalar da öyle. Borçlarını 30 yıl yerine birkaç yılda ödeyebilen insanlar güven veriyor.

3. Ve bir tavsiye daha, tüm temel belgelere ek olarak, bankaya ek gelir kanıtı getirmeye değer olduğunu söylüyor. Örneğin, bir kişinin bir dairesi varsa ve onu kiraya veriyorsa, o zaman 2 kişisel gelir vergisine ek olarak, kiracı ile yapılan bir anlaşmayı da düşünebilirsiniz. Bu, bir banka çalışanı tarafından dikkate alınacağı için kesinlikle işine yarayacak onaylanmış bir gelirdir.

Pekala, bu ipuçlarını dikkate alırsanız, yukarıdakilerin hepsini hatırlayın ve dikkatlice bir banka seçin, bunun için kredi alabileceksiniz.kendileri için en uygun koşullar.