Banka teminatları Hangi bankalar ve hangi koşullarda banka teminatı veriyor?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka garantisi, finansal bir teklifle temsil edilen bankaların oldukça özel bir hizmetidir. Farklı prensiplerde kredi veya sigortaya benzer, ancak birçok benzersiz özelliği vardır. Bu hizmet, bir bankacılık kurumunun, müşteri herhangi bir sözleşmenin şartlarını ihlal ederse, fonların banka tarafından ödeneceğine dair belirli bir garanti ile sunulur.

Garantinin özü

Bu banka hizmeti, yalnızca ödeme gücü yüksek olan ve belirli bir kurumun düzenli müşterisi olan işletmelere ve bireylere sunulur.

Hizmet, bankanın herhangi bir işlem için üçüncü taraf olduğunu varsayar. Banka garantisi, bir bankanın, müşterisinin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getireceğine ve herhangi bir nedenle bu süreçte zorluklar yaşanması durumunda, bankanın borcu kendi başına ödeyeceğine dair verdiği sözdür.

Hizmet Şartları

Böyle bir anlaşmaya girmek için belirli koşulların karşılanması gerekir:

• işlem için iki taraf arasında yazılı bir anlaşma yapılmalıdır;
• bu işlem, avans, belirli bir ürün veya hizmetin maliyeti ile temsil edilen parasal bir ifadeye sahip olmalıdır ve banka bu fonları kendi başına transfer edeceğini garanti ettiği için bir ceza da öngörülebilir. müşteri anlaşmanın şartlarıyla baş edemez;
• hizmetin veya ürünün alıcısı olan müşteri, sözleşme şartlarının güvence altına alınmasını istiyor, bu nedenle bankanın kefil şeklinde katılımını talep ediyor;
• Yüklenici, düzenli müşterisi olduğu bankaya banka teminatı verme talebiyle doğrudan başvurmalıdır.

Bu hizmetin özü, bankanın işlemde bir katılımcıya, sözleşmenin tüm şartlarının diğer taraf tarafından yerine getirileceğine dair güven sağlamasıdır. Bu, alıcının veya müşterinin çıkarlarının korunmasını sağlar. Hizmetin herhangi bir nedenle sağlanmaması ve şartlar veya diğer koşulların ihlal edilmesi durumunda, ikinci tarafın masraflarını tazmin eden, zararı karşılayan bankadır.

Anlaşmanın tarafları

Bu bankacılık hizmetinde birden fazla katılımcı var. Banka teminatı almak, tarafların katılımını içerir:

• Garantili Bankacılık kurumunun kendisi tarafından temsil edilir. Bu hizmet az sayıda büyük ve güvenilir banka tarafından sunulmaktadır. Sözleşmeye katılmadan önce kuruluş müşterisini dikkatlice kontrol eder,çünkü kayıpları ikinci tarafa iade etmek gerektiğinde hiçbir durum olmayacağından emin olmalıdır. Banka teminatı veren bankalar az sayıda temsil edilmektedir. Bu hizmet için tam olarak nereye başvurabileceğinizi Maliye Bakanlığı'nın internet sitesinde öğrenebilirsiniz. Kaynakta bulunan veriler aylık olarak güncellenir.
• Müdür. Yüklenici tarafından sözleşme ile sunulur. Garanti için bankaya başvuran kişidir. Alınan hizmet için bir ücretle temsil edilen belirli bir miktarda parayı bankaya aktarmalıdır. Garanti, ancak yüklenicinin tüm belgeleri dikkatlice kontrol edildikten sonra sağlanır. Banka çalışanları, firma veya şahıs tarafından temsil edilen yüklenicinin ödeme gücü yüksek ve güvenilir bir müşteri olmasını sağlamalıdır.
• Yararlanıcı. Müşteri tarafından sözleşme ile sunulur. Hizmet veya mal alması gereken ve aynı zamanda sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin tam ve zamanında yerine getirileceğinden emin olmak isteyen kişidir. Bu nedenle, bir banka garantisi sağlanmasını gerektirir. Onun pahasına, çıkarları korunuyor. Yüklenici, çeşitli nedenlerle sözleşme şartlarını zamanında yerine getiremezse, bankadan büyük miktarda fon alacaktır.

Garanti sözleşmesi yapılırken, lehtarın yalnızca planlanan işlem için çeşitli menkul kıymetler tarafından sağlanan ek teminata sahip olması gerekir. Bir bankacılık kurumuyla iletişim kurmasına gerek yoktur ve garanti için ödeme yaparken fonlarını yatırmaz. Ancak kendisi sözleşme şartlarını ihlal ederse, örneğin zamanında avans ödemesi yapmazsa,o zaman bankadan teminat alamayabilir.

Sözleşme gereksinimleri

Çeşitli yasal düzenlemelerde banka garantilerinin uygulanma olasılığı hakkında bilgi vardır. Ancak aynı zamanda, böyle bir anlaşmanın taraflarının uyması gereken özel bir gereklilik yoktur. Bu nedenle, her bankacılık kurumu bu belgenin kendi formunu geliştirme yeteneğine sahiptir, bu nedenle bu sözleşmeler farklı bankalarda önemli ölçüde değişebilir.

Ancak aynı zamanda, banka garantisi için belirli şartlara uyulmalıdır. Bu nedenle, nüanslar kesinlikle sözleşmeye dahil edilecektir:

• bu işleme dahil olan üç tarafın isimlerini girin;
• Banka, asıl ve lehdarın özellikleri verilmiştir;
• Belirli bir ücret karşılığında sağlanan garantinin ne kadar süreyle geçerli olduğunu belirtir;
• Banka garantisinin maliyeti hakkında bilgi girilir, yani müşteri tarafından bankaya ne kadar para aktarılacağını gösterir ve tutar genellikle yükümlülük tutarının %3'ü içinde belirlenir, ancak zor durumlarda ücret %10'a kadar çıkabilir;
• Müdürün çeşitli nedenlerle yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda banka tarafından lehtara ödenecek fonların temsil ettiği tazminat miktarını hesaplar;
• sözleşme tarafından güvence altına alınan belirli yükümlülüklerle temsil edilen garantinin doğrudan konusunu verir.

Belgenin doğruluğuna bağlıdırdüzenleme işbirliği.

Teklifin incelikleri

Birkaç farklı garanti türü vardır. Banka teminatları, müvekkilin sözleşme şartlarını yerine getireceğinin banka tarafından teyididir, bu nedenle düzenlenen sözleşmenin türüne veya mevcut yükümlülüklerin niteliğine göre farklılık gösterirler. Bu bilgiler, sözleşmeye hangi bilgilerin dahil olduğunu belirler.

Böyle bir bankacılık ürünü karmaşık ve kullanışlı olarak kabul edilir. Bu, özellikle belirli bir işlem yapmak isteyen işletmeler için geçerlidir, ancak karşı tarafın bu sürecin karlılığı konusunda ciddi şüpheleri vardır. Banka garantisinin benzersiz etkisi, işlemdeki her bir katılımcının işbirliğinden kâr elde etme konusunda kendinden emin hissetmesini sağlar.

Garantinin amacı

En güvenilir ve istikrarlı kurumlar olarak kabul edilen bankalardır, bu nedenle garanti verirlerse, bu, herhangi bir işlemde her katılımcıya, sözleşmenin tüm şartlarının ikinci taraf tarafından gözetileceği konusunda güven verir. Bir banka garantisi alırken, müdürler karlı sözleşmelerin imzalanmasına güvenebilirler. Müteahhitlerin gözünde rakiplerinden daha güvenilir görünüyorlar.

Banka garantisi sayesinde, işlemdeki katılımcıların riskleri en aza indirilir. Aynı zamanda, banka müdürün çeşitli parametrelerini inceler, böylece onun dürüstlüğünden ve güvenilirliğinden emin olabilirsiniz.

Kimler müdür olabilir?

Banka garantisi koşullarıkatıdır, bu nedenle müşteriye çok sayıda gereksinim uygulanır. İşlemin çeşitli nüansları ve şirketin kendisi inceleniyor. Banka çalışanları öncelikle aşağıdaki noktalardan emin olmalıdır:

• iş yasal olarak temizdir;
• Mali durum istikrarlı;
• firma çözücüdür;
• şirket istikrarlı ve güvenilirdir;
• işletmenin tüm faaliyet süresi boyunca diğer tüm yükümlülükler zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirildi;
• Vicdani ve güvenilir bir ortak olarak ideal bir ticari itibara sahip olmak;
• Sözleşmenin miktarı işbirliğinin sonucuna uygun olmalıdır.

Bu kadar dikkatli doğrulama sayesinde, müdürün gerçekten de işbirliği için güvenilir bir kuruluş olarak kabul edilmesi garanti edilir.

Banka çekmenin artıları

Müdür için banka garantisi kullanımının birçok parametresi vardır. Bunlar şunları içerir:

• optimum koşullarda işbirliğine hazır olan karşı taraf sayısı artıyor;
• firmanın istikrarlı ve vicdani bir ortak statüsünü alır;
• büyük sözleşmelere girme veya açık artırmaya katılma fırsatı verildi;
• Çeşitli nedenlerle sözleşmenin şartları ihlal edilse bile, müdürün önceden kararlaştırılan şartlara göre parayı bankacılık kurumuna iade etmek için zamanı vardır.

Bu nedenle, bu hizmet birçok şirket arasında giderek daha popüler hale geliyor.

Bankalar için avantajlar

Sağlamakbanka garantisinin bankaların kendileri için bazı avantajları vardır. İşleme katılmak için çok para harcamaları gerekmiyor ve aynı zamanda anaparadan yüksek bir ödeme talep ediyorlar. Durum tespiti nedeniyle, müşterinin yükümlülüklerini ödemek nadiren gereklidir.

Anlaşmanın şartları ihlal edilse bile, banka fonlarını iade etmeye devam edecek ve çoğu zaman parayı iade etmek için müzayedede satılabilen anapara teminatı bile talep edecektir.

Garanti türleri

Banka teminatları, çeşitli sözleşmelerle ilgili olarak yapılabilecek çok sayıda işlemdir. En popüler teminat türleri şunlardır:

• Devlet sözleşmesinin yürütülmesi. Bu tür banka garantilerinin muhasebeleştirilmesi, 223 sayılı Federal Kanun hükümlerine göre yapılır. Bu olmadan, yüklenici tarafından sunulan potansiyel bir yüklenicinin başvuruyu değerlendirmesine izin verilmeyecektir. Bu nedenle devlet sözleşmeleri kapsamında çalışabilmek için her durumda banka ile iletişime geçmeniz gerekecektir.
• İhale. Ticaret katlarında ihalelere katılmayı planlayan firmalar tarafından verilen zorunlu bir garantidir. Sadece müşteri ile sözleşme yapma yükümlülüğü için geçerlidir. İşbirliği sırasında geçerli değildir.
• Gümrük. Gümrük makamlarına yükümlülüklerin sağlanması için gerekli ise kullanılır. Bu genellikle, bunun için bir taksit planı sağlanmışsa, çeşitli gümrük vergilerinin ödenmesi anlamına gelir.
• Yargı. Bu garanti aşağıdakiler için geçerlidir:bir iddiayı değerlendirirken, şirketin mülküne el koymanın gerekli olduğu durumlar. Bu nedenle yargı için gereklidir.

Mevcut yükümlülüklere bağlı daha birçok başka garanti türü vardır. Güvenli veya teminatsız olabilirler. Birkaç bankacılık kuruluşu tarafından çıkarılan sendikasyonlar bile öne çıkıyor.

Tasarım adımları

Bankanın bu hizmetini almak için birkaç ardışık adımı tamamlamanız gerekir. Aşağıdaki eylemler gerçekleştirilirken bir sözleşmenin yerine getirilmesi için bir banka garantisi verilir:

• Başlangıçta bir garantiye ihtiyaç olmalı, örneğin kamu ihalelerine katılmak veya bir kuruluşla sözleşme imzalamak gerekiyor;
• sonra, Maliye Bakanlığı'nın web sitesinde olası tüm seçenekleri incelemenin gerekli olduğu garantörlük yapacak bir banka aranıyor;
• teminat başvurusu hazırlanıyor, ardından verilmesi planlanan bankaya sunuluyor;
• İşlemin tüm tarafları uygulamada kayıtlıdır, ayrıca garantiyi kullanma koşulları;
• Ayrıca planlanan işlemle ilgili tüm belgeler bankaya aktarılır;
• doğrudan bir garanti anlaşması hazırlanır ve işbirliği ile ilgili tüm konular önceden tartışılır;
• fonlar, hizmetler için bankaya aktarılır.

Ayrıca, gerekirse, iyi sebepler varsa, lehtarın talebi üzerine banka para öder. Özelliklebir sözleşme hazırlanırken, genellikle işlemin süresine eşit olan veya malların doğrudan teslim edildiği anda sona erebilecek olan banka garantisi süresine çok dikkat edilir.

Sonuç

Böylece banka teminatları bankaların talep edilen teklifleri olarak kabul edilir. Sadece büyük ve güvenilir kurumlarda verilirler. İşlemin belirli bir tarafının yükümlülüklerini yerine getireceğinin garantisi olarak hareket ederler. Bu çeşitli nedenlerle gerçekleşmezse, ikinci tarafa tazminat ödeyecek olan bankadır.