Sıfırdan işletme kredisi nasıl alınır? Hangi bankalar ve hangi koşullar altında sıfırdan işletme kredisi veriyor?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ticaretin aksiyomu, herhangi bir işletmenin finansal yatırımlara ihtiyacı olduğudur. Bu, özellikle faaliyetin ilk aşamasında geçerlidir. Bir iş projesinin uygulanmasından para kazanmak için önce ona yatırım yapmalısınız. Büyük projeler çok para gerektirir, küçük projeler biraz daha az. Ama normal şartlarda prensipte masraflardan kurtulmak mümkün değil.

Acemi bir iş adamının en azından biraz parası varsa iyidir. Ve değilse, yasal olarak finansman alabileceğiniz birkaç seçenek var. Bunlardan biri de bankadan işletme kredisi almaktır. Koşulları normale göre gevşetilmelidir. Aksi takdirde, projenin başarılı bir başlangıcı görülmeyecektir. Ama burada bile bazı incelikler ve pürüzler ortaya çıkıyor.

Taraflar için riskler

Ticari bankalar sadece faizli kredi verir. Genel şartlarda veya tercihli olarak, ancak kredinin kendisine ek olarak, tahakkuk eden parayı da iade etmeniz gerekecektir.faiz. İş başarılı olursa, ne kadar ağır olursa olsun, böyle bir finansal kredi kendini ödeyecektir. Ve değilse? Başarısız bir iş adamı sadece işini değil, aynı zamanda malını da kaybeder. Aksi takdirde, ortaya çıkan tüm yasal sonuçlarla borçlu olarak kalacaktır.

Bir banka için ticari bir işletmenin gelişmesi için kredi vermenin riskli bir anlaşma olarak kabul edildiğini belirtmek gerekir. Sıfırdan küçük bir işletme kurmak için alınan yeni basılmış bir tüccarın kredisinin iade edileceğine dair koşulsuz bir garanti yoktur. En kötü durumda, ufukta iflas seçeneği göründüğünde, başarısız bir girişimci belirli bir süre sonra (çoğunlukla bir ay) iflas ettiğini ilan edebilir ve alınan parayı bankaya iade etmeyi reddedebilir.

Ve yine de sıfırdan işletme kredisi nasıl alınır? Eğitim, ev geliştirme, araba satın alma vb. için düzenli kredi almaktan daha zor değil.

Gerekli koşullar

Bu tür risklere rağmen, küçük işletmeler için uygun koşullarda kredi yavaş yavaş ama yine de restore ediliyor. Bir işletme için sıfırdan kredi almak da dahil olmak üzere, belirli katı koşullara tabi olarak mümkündür. Ancak, sözleşmede çok ağır imkansız maddeler yok:

1. Ödünç alanın iyi kredi geçmişi. Geçmiş kredileri, ödenmemiş kredileri veya geç ödemeleri ödemedeki zorluklar, kredi reddinin nedeni olabilir.
2. Profesyonel iş planı. Küçük ama istikrarlı olsa da hızlı kazançların aşikar olasılığı, finans uzmanlarını borçlu ile anlaşmaya ve gerekli açıklamayı yapmaya zorlayacaktır.çözüm.
3. Ek gelir sağlayan istihdam. Sağlam bir gelir, küçük bir işletmeyi sıfırdan geliştirmek için alınan bir krediyi başarıyla geri ödemeyi mümkün kılar.
4. Kredi altında ipotek edilebilecek kişisel mülkün varlığı. Bu, zorunlu bir geri ödemenin ciddi bir taahhüdü.
5. Güvenilir bir garantöre sahip olmak.
6. Gerekli miktarın yaklaşık %25'i olan başlangıç finansal sermayesinin varlığı.

Sıfırdan bir işletme için nasıl kredi alınır sorusunda başka durumlar da vardır. En azından bazılarını göz önünde bulundurmaya değer.

Bankalar

Sıfırdan küçük işletme kredisini nereden alabilirim, hangi bankayla iletişime geçmeliyim? Öncelikle, tüm finansal kurumların bu tür kredileri sağlamadığı ve ikincisi, bankanın gereksinimleri ve tekliflerinin farklı olduğu ve bir işadamının elbette en karlı seçeneği seçmek istediği anlaşılmalıdır.

Kendi işini kurmak isteyen Ruslar, bir takım finans kurumlarının yardımını kabul edebilirler. Hangi bankalar sıfırdan işletme kredisi veriyor? Rusya Federasyonu'nun çeşitli bankalarında sıfırdan küçük işletme kredisi mevcuttur - daha fazlası aşağıdadır.

VTB24

VTB24, bireysel girişimciler için işletme kredileri de dahil olmak üzere oldukça çeşitli koşullarla Rusya'da kayıtlı tüzel kişiler için en uygun oranları sunar. LLC ve şahıs mülkiyetine yaklaşımlar önemli ölçüde farklılık gösterir. Çoğu zaman, bir kredi için teminat olarak mülk gereklidir. Özel örnekler:

1. Mikro ekspres. Kredi 30.000 ila 600.000 arasında verilir.3 aydan 3 yıla kadar bir süre için ruble. Teminat kişisel mülkiyet gerekli değildir.
2. Küçük kredi. Mali kaynaklar, 3 aydan 7 yıla kadar bir süre için kişisel taşınır veya taşınmaz malların güvenliği için serbest bırakılır. Kredi tutarı 600.000 ila 30.000.000 ruble aralığındadır.
3. Sözleşme kapsamında. Banka, böyle bir kredi vererek, daha sonra sözleşmeden geçen tutarlar için yasal hak talep etme hakkına sahiptir. Kredi 3 ila 12 ay arasında verilir. Kredi tutarı 150.000 ila 6.000.000 ruble arasında değişmektedir.

Sberbank

Sberbank, Business Start projesinin bir parçası olarak sıfırdan yeni bir işletme için kredi veriyor. Mevcut bir iş projesi için finansman sağlanır. Bir franchise girişimcisi işletmek de mümkündür.

Ayrıca, kendi işinizin kaydı ve gelişimi için Sberbank'ın "Business Trust" kredi programına katılabilirsiniz. Ödünç vermenin amaçları ve talimatları konusunda katı bir raporlama gerektirmez. "İş Güveni":

• teminatsız kredi;
• 80.000–3.000.000 ruble tutarında fon miktarı;
• komisyon yok;
• garantiye ihtiyacım var - şirket sahibi;
• %13.94 veya daha fazla faiz oranı;
• geri ödeme süresi 3 ay ile 3 yıl arasındadır.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank", küçük firmaları güçlendirmek için bireysel kredi ürünleri sunuyor. Herhangi bir finansman kısıtlaması yoktur. Ana odak tarımsalama sıfırdan bir iş kurmak için başka kredi alanları da var:

1. Yatırım standardı. Kredi tutarı 60 milyon ruble, geri ödeme süresi 8 yıla kadar. Ödemelerin ertelenmesi - 1,5 yıla kadar. Kişisel bir kredi geri ödeme planı mümkündür.
2. Makine ve/veya teçhizat alımı için sadece satın alınan makine ve/veya teçhizatın teminatı karşılığında kredi verilir. Ödemelerin ertelenmesi - bir yıla kadar. Kredi süresi 7 yıla kadardır.
3. Arsa satın almak için. Sadece satın alınan arazinin güvenliği için verilir. Ödemelerin ertelenmesi - 2 yıla kadar. Kredi süresi - 8 yıla kadar.
4. Genç hayvan alımı için sadece satın alınan tarım hayvanlarının teminatı karşılığında kredi verilir. Ödemelerin ertelenmesi - 1 yıl.

Alfa Bankası

Alfa-Bank'ta sadece iki tür işletme kredisi vardır. Ancak aynı zamanda yöneticiler, küçük ve orta ölçekli firmalarla olan faaliyetleri en önemli öncelik olarak bildirmektedir.

Finansman yöntemleri

Sıfırdan bir iş kurmak için krediler için modern banka finansman yöntemlerinin bir takım incelikleri vardır. Ve asıl olan, hem yukarıda tartışılan hem de diğer riskleri en aza indirmektir (tam bir listeyi düşünmek için yeterli sayıda vardır).

Öncelikle finans kurumları, uygulamalı küçük işletmelere kredi verirken finansal risk derecesini belirleme görevi ile karşı karşıyadır. Bankalar, nesnellik ve analiz derinliği açısından oldukça farklı iki yöntem kullanır:

1. İşuygulama konusunda uzmanlar. Bu durumda, bir kredinin tahsisine ilişkin nihai karar, büyük ölçüde, banka çalışanları tarafından işadamının argümanlarının çok öznel bir şekilde doğrulanmasına bağlıdır.
2. Risk miktarını belirlemenin bir başka büyük yolu, yarım yüzyıl önce ortaya çıkan otomatik bir finansal "puanlama" sisteminin kullanılmasıdır. Herhangi bir duygu tarafından yüklenmeyen program, alınan puanları hesaplar, bu müşterinin anketinde belirtilen verilere dayanarak genel sonuçları dikkate alır. Puanlama, türe göre alt bölümlere ayrılmıştır: alınan puanlara göre (atanan seviyeye ulaşmak gerekir, birçok başvuru sahibi buna ulaşamaz); bariz dolandırıcılara karşı (davranışların değerlendirilmesi yoluyla, banka varlıklarına yönelik olası bir tehdit olan amaç dışı bir krediye ilişkin verileri doğrulayan faktörleri ortaya çıkarır); sorumsuz ve anlamsız borçlu müşterilere karşı (gecikme olasılığı değerlendirilmektedir).

Alma işlemi

Bireysel bir girişimci için karlı bir işletme kredisi almak, belirli bir katı prosedürü içerir. Küçük bir işletme kurmak için kredi alma lojistiği:

1. Önce seçilen bankaya gerekçeli bir başvuru göndermeniz gerekir. Belirli bir borç verme programı olan faaliyet biçimini not eder.
2. O zaman küçük işletmenizin mali durumu hakkında bilgi vermeniz gerekir. Bir işletme için sıfırdan bir kredi ve belgeler gerektirecektir: bir kimlik kartı, TIN, potansiyel bir borçlunun çalışma kitabının bir kopyası, bir gelir belgesi, diğer gelirleri onaylayan belgeler (banka mevduatı, herhangi bir hisse senedi) sağlamanız gerekir. şirketler,yatırımlar), teminat olarak hareket edecek gayrimenkul veya diğer mülkiyet hakkını tesis eden belgeler vb. Vurgu, alınan kâr miktarı, olumlu bir kredi geçmişi, işler yolunda gitmezse paranın geri ödenmesine yardımcı olacak ek gelir veya diğer finansman kaynaklarının varlığı üzerinde olmalıdır.
3. Başvuru kabul edilirse (ve bu genellikle çoğu durumda olur) ve dikkate alınırsa, belirli çalışma başlar - kredi koşulları onaylanır: fon miktarı, kronolojik çerçeve, kredinin şekli.

Fırsatları artırın

Sıfırdan işletme kredisi nasıl alınır? İşini geliştirmek için bir kredi ararken, acemi bir girişimcinin mümkün olduğu kadar titizlikle bir banka seçmesi gerekir ve daha sonra kendisine hizmet verilecektir. Nüanslar:

1. Finansal kurumların durumunu analiz ederken, küçük işletmelerin gelişimi için özel tekliflerin olup olmadığını (ve ne olduklarını) sormak gerekir.
2. Ticari ortakların, tanıdıkların ve belirli bir bankayla temas halinde olan arkadaşların tavsiyeleri ve tavsiyeleri önemlidir.
3. Krediler mevcut işletmelere daha özgürce dağıtılır. Henüz başlamamış bir vakanın projesini ekleyen bir başvurunun finansal destek almak için çok az fırsatı vardır.
4. Şirketinizin çözücü olması, en az altı ay boyunca başarılı bir şekilde gelişmesi kötü değil.
5. Bankanın kredi verme yönündeki olumlu kararı lehine belirli bir teminat olacaktır. Genellikle teminat olarakgayrimenkul nesneleri, arabalar, teknik ekipman dikkate alınır.

Öznel faktörler

Sıfırdan işletme kredisi alma konusunda ilerlemeye devam eden banka, borçluyla ilgili tamamen öznel gibi görünen diğer faktörleri göz önünde bulunduruyor:

1. Mevcut yaş. Dünya uygulaması, potansiyel bir müşterinin en güçlü ve en yetenekli olduğu ve büyük olasılıkla kredi verme sürecine kefil olabileceği yaşın 30 ila 40 yaşları arasında olduğunu göstermektedir.
2. Resmi evlilik. Borç veren yasal olarak evliyse, mevcut bir iş için talep edilen krediyi alma olasılığı önemli ölçüde artar, çünkü ödünç alınan fonların iadesi ile ilgili bir sorun varsa, borçlunun kocası (karısı) kapanışına katılabilecektir. ödünç.
3. Aylık yinelenen giderler. Küçük işletme gelişimine kredi veren bir finans kurumu, borçlunun işini geliştirme sürecinde aylık maliyetin miktarını da dikkate alabilir.
4. İç ofis alanı. Kredili iş adamının ofis olarak tahsis ettiği binada iletişim ekipmanı, ofis ekipmanı, birkaç bilgisayar ve iyi mobilya bulunup bulunmadığı banka tarafından denetlenecek.

Daha fazla seçenek

Sıfırdan bir işletme için nasıl kredi alacağınızı sorarken, potansiyel finansal yardım almanın alternatif bir olasılığının olduğunu anlamanız gerekir - olağan tüketiciödünç verme. Şirkette çalışan bir kişiye kredi verilebilir. Kişisel bir araba veya gayrimenkul teminat olarak kullanılabilir. Kefiller enstitüsü de kullanılıyor.

Böyle bir kredi almak çok zor değil, ancak yüksek faiz oranları nedeniyle krediler bir işadamı için tamamen faydalı değil. Bu nedenle, yeniden düşünmek, başlangıç sermayesi elde etmek için seçenekler aramak daha iyidir. Ülkemizin çoğu bölgesinde artık küçük işletmelere finansal destek sağlayan fonlar var. Bu kurumlar verilen kredinin garantörü olarak devlet adına çalışırlar veya kendileri işadamlarına küçük imtiyazlı krediler sunabilirler.