Bir MFI (mikro finans kuruluşu) nasıl açılır: adım adım talimatlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Mikrokredi işi Rusya'da çok uzun zaman önce gelişmedi, ancak şimdiden tüketiciler arasında lider haline geldi. Birçok kişi bu tür kurumlardan hizmet talep etmektedir. Ancak işinizi kurmak için kayıt yaptırmanız önemlidir. MFI nasıl açılır makalede anlatılmaktadır.

MFI türleri

Her ülkenin kendi MFI türleri vardır. Mevzuata göre, kayıtlarının şekli belirlenir. MFI'lerin ana özelliği basitleştirilmiş bir kredi sistemidir. Bu kurumlar aşağıdaki türlere ayrılır:

1. Finans grubu.
2. Kurumsal Destek Fonu.
3. Kredi birliği.
4. Kredi topluluğu.
5. Kredi kuruluşu.
6. Kredi kooperatifi.

Bazı MFI'ler bankaların yan kuruluşları olarak kabul edilir. İkincisi için, böyle bir işbirliği faydalıdır. Bankalar, oranları onun verdiğinden çok daha yüksek olan krediler sağlama fırsatı buluyor. Ancak kredinin geri ödenmeme riski vardır. MFI'lerin faaliyetleri Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kontrol edilmektedir. Kurumun çalışmasındaki herhangi bir ihlal sorumluluğa yol açar.

Kurum ve banka arasındaki farklar

İki finans kurumu da vatandaşlara kredi sağlıyor. Bir MFI'nin bir bankadan farkı nedir? Aralarındaki fark, sağlanan kredilerin hacminde yatmaktadır. Farklar aşağıdaki gibidir:

1. Kredi yalnızca ulusal para biriminde verilir.
2. MFR, oran, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin belirlenmesi prosedürü, geçerlilik süresi, komisyon konularında tek taraflı olarak değişiklik yapamaz.
3. Bir mikrofinans kuruluşu, mikro kredinin tamamını veya bir kısmını zamanından önce ödeyen bir borçluya, bu konuda bildirimde bulunursa para cezası uygulama hakkına sahip değildir.
4. MFI menkul kıymetler piyasasına katılmaz.
5. MFI, müşteriden daha az talepte bulunur.

Birçok şehirde bu tür şirketleri bulabilirsiniz. Müşterileri çekmek için parlak reklamları var. Kuruluşlar arasında farklılıklar olsa da genel olarak Moskova ve diğer bölgelerdeki MFI'ler aynı prensipte çalışır.

Bu tür kurumlar neden talep görüyor?

İlk kuruluşlar 2011'de açılmaya başladı. O zamandan beri, sayıları artıyor. Bunun nedeni, devletin büyük bankalara kıyasla firmaların faaliyetleri üzerinde çok az kontrole sahip olmasıdır. MFI avantajları şunları içerir:

1. Çalışmanın gerçekleştirileceği tüzel kişiliğin basit kaydı.
2. Optimum kaldıraç ve yumuşak ekonomi.
3. Sigorta tahakkuku gerekmez.
4. Rezerv şartı aranmaz.
5. Sermaye gereksinimi yok.

MFI'lerin Dezavantajları

Bu görünümiş aşağıdaki dezavantajlara sahiptir:

1. Kredi verirken geri ödenmeme riski vardır. Harcamaları planlarken ve kâr ederken bu dikkate alınmalıdır.
2. Faaliyetler sırasında ihlal olması durumunda yaptırım ve para cezası uygulanması beklenmektedir.

Yeni bir MFI açmadan önce, faaliyetin yasal yönlerine aşina olmalı ve müşterilerle ilgili bilgileri dikkatlice incelemelisiniz. O zaman iş gerçekten karlı olacak.

İş Başlangıç Seçenekleri

Bir MFI nasıl daha karlı açılır? Aktivitelere başlamanın 2 yolu vardır:

1. Franchise işi.
2. Bağımsız etkinlik - bir kuruluş açarak.

Her iki seçenek de Rusya'da yaygındır. Düzenli olarak, bir franchise altında yeni MFI'ler açılır. Bu, finansal açıdan karlı bir seçenektir, bu nedenle genellikle hevesli girişimciler tarafından tercih edilir. Muhasebe ve hukuki destek sağlayan, fon sağlayan franchisor tarafından çok iş yapılır.

Geri dönüş riskini az altan ve geri ödeme hızını artıran uzmanlar yetiştirdiğinizden emin olun. Dezavantajları, franchise fiyatı farklı olmasına rağmen yüksek yatırımları içerir. Katkıların miktarını, yatırım getirisini, franchise verenin çalışmaya katılım düzeyini dikkate almak önemlidir.

Başka bir seçenek de kendiniz bir firma kurmaktır. Bu yöntem daha fazla zaman alır, ayrıca sorunlu olanlar da dahil olmak üzere borçlularla çalışma hakkında bilgiye ihtiyacınız vardır. Ancak fonların yatırımı ile, sahibine kalan büyük bir kar elde etme olasılığı vardır. senin yoksahukuk departmanı ve güvenlik servisi, sorunlu borçlularla çalışma tahsildarlara devredilir.

Kaydol

MFI nasıl açılır? Kanun, böyle bir şirketin, fonlar, kurumlar, bütçe dışı, özerk ticaret dışı kuruluşlar, ortaklıklar, ekonomik şirketler şeklinde kayıtlı bir tüzel kişilik tarafından kurulabileceğini belirtir. MFI lisansı almak gerekli değildir. Bu gereklilik bankalar için geçerlidir. MFI'lerin kaydına girerken yalnızca Federal Finansal Piyasalar Hizmetinden bir sertifika almanız gerekir. Bu belge, eylemlerin yasallığını onaylar. Kayıt olduktan sonra bir iş kurabilirsiniz.

MFO LLC'yi açmak için şunlara sahip olmalısınız:

1. Şirket Sözleşmesi.
2. Firma kurma kararları.
3. Form 11001.
4. Baş muhasebeci görevine sahip bir genel müdür atanmasına ilişkin emir.
5. Vergi sistemiyle ilgili açıklamalar.
6. Devlet vergisi ödeme makbuzları.
7. Tüzük belgesinin bir kopyasını isteyin.

Durum almak

Bir MFI kaydı için aşağıdaki belgeler gereklidir:

1. MFI'lerin kaydına bilgi girmek için uygulama.
2. Tüzel kişiliğin tescil belgesi (kopya).
3. Tüzel kişiliğin ve kurucu belgelerin (kopyaların) oluşturulmasına ilişkin karar.
4. Tüzel kişiliğin organlarının seçimine ilişkin karar (kopya).
5. Kurucular hakkında bilgi.
6. Gerçek adresle ilgili veriler.
7. Belge envanteri.

Başvuruyla ilgili karar 14 gün içinde verilir. Belgeleri FFMS tarafından aldıktan 10 gün sonra, kuruluşunuzu şu adreste bulabilirsiniz:kayıt defteri.

Para toplamak

Yalnızca MFI'yi nasıl açacağınızı değil, aynı zamanda nasıl para toplayacağınızı da bilmek önemlidir. Kurumlar bireylerden fon çekebilir: kurucular, katılımcılar, yatırımcılar. Toplanan para miktarında herhangi bir sınırlama yoktur. Başka bir kişi bir kredi için fon verirse, bir borçluyla anlaşma yapılmasına bağlı olarak, maksimum miktar 1,5 milyon ruble'dir.

Bir kişi bir MFI'ye para aktarırsa, kuruluşun gelirinden %13 vergi kesilir. Bu durumda kurumlar miktarı bireysel olarak alıkoymakta ve devlet bütçesi ile hesaplanmaktadır. Mevduat sahibine kişisel gelir vergisi hariç gelir verilir.

Kuruluş, mevduatlara para çekmek için kurallar oluşturur:

1. Özkaynak – %5'ten az değil.
2. Likidite – %70'ten itibaren.

Moskova ve diğer bölgelerdeki MFI'lerin kendi fonları arasında sermaye, rezervler ve krediler bulunur. Bir şirket iflas ettiğinde, kredi talepleri ancak tüm borçlar geri ödendikten sonra karşılanır. Bu koşullar sorgulanamaz, bağlayıcı kabul edilir ve tüm sözleşmelerde belirtilir. FFMS'ye sunulan mali tablolara göre üç aylık hesaplamalar yapılır.

Yatırımlar ve kârlar

Hızlı bir yatırım getirisi elde etmek için kuruluş için bir iş planı hazırlamanız gerekir. İş kurma maliyeti:

1. Sermaye yatırımı.
2. Kredi vermek için sermaye - 900 bin ruble.
3. Ekipman alımı - 100 bin ruble.
4. Envanter alımı - 50 bin ruble.

Mevcut maliyetler şunları içerir:

1. Ofis kirası - 20 bin ruble.
2. 4 çalışan için maaş - 120 bin ruble.
3. Reklam - 50 bin ruble.
4. Maliyetler - 30 bin ruble.

Sermaye yatırımı miktarı 1 milyon 50 bin ruble ve cari maliyetler - 220 bin ruble olacak. Maliyetler farklı olabilir, hepsi duruma bağlıdır, ancak bu örneğe göre tüm nüansları hesaplamak mümkün olacaktır. Dilerseniz uygun koşullarda bir franchise kapsamında bir MFI düzenleyebilirsiniz.

İş planı

Bir MFI açarken şunları göz önünde bulundurun:

1. Ofis kirası, onarımlar, maaşlar dahil şirketin bakım masrafları.
2. İlk yatırım.
3. Personel.
4. Reklam.
5. Kayıplar.
6. Geri ödeme süresi.
7. Karlılık.

MFI işi kârlıdır, ancak aynı zamanda çok fazla rekabeti vardır. Bu nedenle, şirket yönetiminin rakiplerinden önde olması gerekir. Bu, promosyonlar ve özel teklifler hakkında bilgi veren reklamlarla sağlanır. Önemli bir husus, işi otomatik olarak teşvik eden çalışanların kaliteli çalışmasıdır.

Risk muhasebesi ve borçlularla çalışma

Borç verenler her zaman başarılı olmuştur. Şimdi, oranlar oldukça yüksek olmasına rağmen, birçok insan para almak için MFI'lere yöneliyor. Finans sektörüne aşina olmayan kişilere odaklanmak gerekiyor. Bir kişinin burada ve şimdi paraya ihtiyacı olduğunda acil krediler sunulmalıdır.

Neredeyse tüm MFI'ler pasaportla birlikte para sağlar. Bu sadakat, kâr miktarını artırır, ancak müşteriler borcunu geri ödeyemeyebileceğinden riskleri de artırır. Yani bahisler oldukça yüksek. Kârda kalmak için risk bahise dahildir. İş planı hazırlanırken belirlenir.

Aşağıdaki nüansları dikkate almak önemlidir:

1. Ödünç alan dikkatli bir şekilde kontrol edilirse, temerrüt riski için yaklaşık %10 bütçe ayrılır.
2. Kredi geçmişi kontrolleri ile kredi verirken, temerrüt riski %10-20'dir.
3. Pasaportla verilen acil mikro krediler yüksek bir risk yüzdesine sahiptir - %30-40.

Kurtarılabilirlik ve kâr, borçlularla yapılan işin nasıl yürütüleceğine bağlı olarak belirlenir. Kural olarak, küçük firmalarda kişisel güvenlik hizmeti ve avukat yoktur. Bu nedenle, fonları iade etmek zor olacaktır. Franchise kapsamında böyle bir sorun olmayacaktır. Bağımsız çalışırken, borçlar tahsildarlara satılır, ancak değerleri borcun tüm tutarından daha az olacaktır.

Bu nedenle, bir MFI açarken, tüm riskleri dikkate alarak karlı bir iş kurmak için birçok nüansı göz önünde bulundurmak önemlidir. Yetkin bir iş yaklaşımı ile ancak zamanla gelişecek bir kurumun başarılı bir şekilde işleyişini sağlamak mümkün olacaktır.