Tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki fark nedir: karşılaştırma, açıklama ve özellikler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ülkedeki ekonomik kriz geçti, finansal hayat yavaş yavaş düzeliyor. Para biriktirmek için bir fırsat vardı. Bir rüya için nasıl tasarruf edilir? Kanıtlanmış ve güvenilir bir yol depozito açmaktır. Karşılaştırma için, yeniliği nedeniyle çok popüler olmayan bir tasarruf hesabını ele alalım. Nedir bu finansal araçlar? Tasarruf hesabı ile tasarruf hesabı arasındaki fark nedir? Bunları nasıl doğru bir şekilde kullanmalı ve onlar için en uygun kim?

Katkı

Bu gelir elde etme yöntemi güvenli ve herkes tarafından erişilebilir. Mevduat getirisi son iki yılda yarıya indi ve %6-7 aralığında dalgalanıyor. Hisse senetleri ve tahvillerle karşılaştırıldığında getirileri düşüktür. Ancak mevduat sahipleri için para kaybetme ve yasal faiz alamama riski çok daha düşüktür ve hatta sıfıra düşme eğilimindedir.

Mevduat (veya mevduat), sözleşmede belirlenen bir süre boyunca ve belirli bir yüzde ile gerçek veya tüzel kişi lehine açılan bir para birimi veya ruble hesabıdır. Mevduat üzerine, mevduat sahibi para yatırır ve tutaröngörülen süreye göre. Parasını bankaya emanet eden bir müşteri istediği zaman çekebilir ve tahsil edebilir. Mevduat sözleşmesini feshetme koşulları önceden belirlenir ve banka müşterisine bunlar hakkında bilgi verilir.

Yatırma türleri

Depozitoya para yatıran her müşteri, kişisel ihtiyaçlara göre yönlendirilir. Müşterilerin tercihlerine ve bankaların yeteneklerine göre mevduatlar çeşitli türlere ayrılmaktadır. Kategoriler çeşitli faktörlere bağlıdır.

Yerleşim süresi

1. Talep üzerine. Müşteri bu mevduatı dilediği zaman bankadan çekebilir. Bu tür mevduatlardaki faiz oranı minimumdur ve yıllık % 0,5'tir. Faiz, mevduatı tasarruf hesabından ayıran şeydir. Konaklama koşulları büyük ölçüde değişmektedir. Genellikle, faizin tahakkuk etmesi için tutarın mevduatta izin verilen minimum bakiyeden az olmaması gerekir. Sözleşme, zamanaşımı olmaksızın düzenlenir ve bankanın yüzdeyi tek taraflı olarak değiştirme hakkı vardır. Genellikle işlemleri tamamlarken veya büyük miktarları aktarırken kullanılır. Ani bir fon talebi olasılığı varsayılır. Bu nedenle, onlara erişim her zaman açıktır.
2. Vadeli mevduat. Bu tür mevduata para yatırırken, vade ve yüzde müşteri ile önceden görüşülür ve sözleşmede sabitlenir. Mevduat vadeleri bir ay ile beş yıl arasında değişmektedir. İstenirse, müşteri para çekme fırsatına sahiptir, ancak kural olarak bu karlı değildir. Mevduat sahibi, faizin tamamını veya bir kısmını kaybeder. Yerleşim hedefine ulaşılmayacak.

Faiz hesaplama yöntemi

1. Dönem sonunda. Bu yöntem diğerlerinden daha sık kullanılır. Sözleşme, depozito oranını içerir, yerleştirme süresi boyunca değişmez. Faiz vade sonunda ödenir.
2. Büyük harf kullanımı. Her ay veya üç ayda bir faiz tahakkukunu ifade eder. Tahakkuk eden faiz tutarı mevcut mevduatın fonlarına eklenir. Arttırılan miktara tekrar faiz uygulanır. Bu her ay (veya üç ayda bir) olur. Aktifleştirilmiş veya aktifleştirilmemiş mevduatlara aynı faizle, aktifleştirilen mevduatlar için tahakkuk eden faiz tutarı daha fazladır. Bu banka için karlı değildir, bu nedenle aktifleştirilmiş mevduat faizi daha az belirlenir. Sonundaki fark tamamen yok veya önemsiz. Otomatik modda yeni bir vade için depozitoyu uzatırken, büyük harf kullanımı da otomatik olarak gerçekleşir.

Yerleşim para birimi

1. Ruble mevduat. Ruble cinsinden.
2. Döviz mevduatı. Müşterinin tercih ettiği para birimine yerleştirilir. En yaygın kullanılanları dolar ve euro'dur. Bu mevduatlardaki faiz oranları şu anda son derece düşük. Ortalama olarak, bu euro için %0.01 ve dolar için biraz daha fazladır.
3. Çoklu para birimi. Bu mevduat standart olarak üç para biriminde açılır: ruble, dolar ve euro. İstenirse, müşteri mevduat içindeki hesaplar arasında bağımsız olarak para taşıyabilir. Kur farkı üzerinden para kazananlar böyle davranır.

Para tutma prosedürü

Temel, farklı olan nedirBir tasarruf hesabından para yatırmak, bunlar müşterinin hesabında para tutmak için kurallardır. Vadeli mevduat, depolama sürecinde fonların kullanımını düzenleyen ek koşullara sahiptir.

1. İkmal ve para çekme imkanı olmadan para yatırın. Bu mevduat genellikle en yüksek faiz oranına sahiptir. Hem büyük harfli hem de büyük harfsiz vardır.
2. İkmal imkanı ile para yatırın. Para biriktirmek için kullanılır. Böyle bir depozitodan kısmen para çekmek mümkün değildir.
3. Çekme ve yenileme imkanı ile para yatırma. Böyle bir mevduat, büyük miktarlarda depolamak için kullanılır, ancak birikim anlamına gelmez. Onlara olan faiz, bir banka kartında para bulundurduğunuzdan daha yüksektir, ancak minimum bir bakiye vardır. Bu, mevduatta kalması gereken miktardır. Kural olarak, bir depozito açarken müşteri minimum bakiye miktarını seçebilir.
4. Uzmanlık. VIP müşteriler, ortak işletmelerin çalışanları için sınırlı teklifler. Bankalar, müşterileri çekmek için bir kez geçerli olan ve bir daha sunulmayan sezonluk teklifler oluşturur.

Tasarruf hesabı

Finansal sistemin gelişmesi ve istikrarlı bir ekonominin gelmesiyle birlikte, nakit onu saklamanın tek güvenli yolu olmaktan çıktı. Mevduat ve banka kartı zaten ortak kullanıma girmişse, tasarruf hesabı çok az bilinir. Adından hareketle, bu hesabın üzerindeki fon bakiyesinden gelir elde edildiğini ima ettiği açıktır. Çoğu durumda plastik kart sahipleri tarafından kullanılır. Tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki fark nedir?

Müşterilerin neden bir tasarruf hesabına ihtiyacı var

Genellikle bu bankacılık ürünü, banka kartı açarken bir dizi hizmetle birlikte gelir. Müşteri için, bir tasarruf hesabındaki faiz oranı, plastik bir karttaki bakiyedeki faizden daha yüksek olduğu için, buna sahip olmanın faydası açıktır. Uygulamada maaş kartı veya basit banka kartı bakiyesine faiz tahakkuku yoktur. Müşterinin maaşı, tasarruf hesabı veya mevduatı varsa, artan faiz oranıyla mümkündür.

Bir tasarruf hesabının varlığı, müşteriyi harcama konusunda disipline eder. Bu finansal enstrümanın yardımıyla müşteri, karttaki bakiyeyi günlük kullanım için bırakır ve fazlasını tasarruf hesabına gönderir.

Tasarruf hesabı, güvenlik amacıyla kartta olmayan büyük miktarların depolanmasını mümkün kılar. Günümüzde kartlarla dolandırıcılık faaliyetleri yaygınlaşmıştır. Karta gelen tutarları ayırmak zaten birçok kişiyi para kaybetmekten kurtardı.

Acil ihtiyaç durumunda müşteri internet bankasını veya mobil uygulamasını kullanarak hesabından gerekli tutarı çekebilir veya başka bir bankaya aktarabilir.

Kartsız bir hesap nasıl kullanılır?

Tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki fark nedir? Bu hesap türünü kartsız kullanmanın anlamı ortadan kalkıyor. Sonuçta banka kartı açarken hizmetler listesine dahil ediliyor.

Yine de büyük bankaların böyle bir fırsatı var. Tasarruf hesabından para hem nakit hem de nakit olarak çekilebilir. Bazı finans kurumları miktarı sınırlandırırgelen paralar ve banka kartı kullanmadan çekilebilir. Tasarruf hesabından doğrudan para çekme ihtiyacı varsa, komisyon olup olmadığını önceden netleştirmek daha iyidir.

Hangisi daha iyi, tasarruf hesabı mı yoksa mevduat mı?

Şu anda bankalar aktif olarak yeni bir finansal ürünün tanıtımını yapıyor. Çoğu zaman, tasarruf hesaplarındaki faiz oranları mevduatlardan daha yüksektir. Yüzde, böyle bir hesabın bağlı olduğu hizmet paketine bağlıdır. Fonların saklanma süresi ve hesap bakiyesinin miktarı da etkiler. Bir tasarruf hesabı ile mevduat arasındaki fark nedir? İlkinin ana avantajı, düzenlenmiş bir kullanım süresinin olmamasıdır. Depolama için gereken para miktarı da belirlenmemiştir. Hesap sahibi, hesaptan ne zaman ve ne kadar çekileceğine bağımsız olarak karar verir. Ancak bu gerçek faiz oranını etkileyebilir.

Bir hesaba nakit çekme ve yatırma hakkı veren bir mevduat bankalarda nadirdir. Bu tür mevduat, sahibine müdahale eden birçok kısıtlama içerir. Para çekme miktarı veya yerleştirme süresi ile ilgili kısıtlamalar. Bu açıdan tasarruf hesabı daha esnek bir finansal araçtır. Müşteri, aylık ortalama bakiye üzerinden faiz alırken sınırsız sayıda para yatırma ve çekme hakkına sahiptir.

Plus, mevduatın yerleştirilmesinde - mevduatın açılması sırasında sabit bir yüzde. Sözleşmede öngörülmüştür, bu nedenle bankanın tek taraflı olarak değiştirme hakkı yoktur. Kendine saygısı olan bir kuruluş bu ilkeyi kesinlikle uygular. birikimli olarakHesabın sabit bir yüzdesi yoktur. Tasarruf hesabının kullanım süresi boyunca değişme eğilimindedir. Bankanın refinansman oranına ve mali politikasına bağlıdır. Bu yüzde farkı, neyin daha karlı, mevduat mı yoksa tasarruf hesabı mı olduğunu açıklar.

Öneriler

Finansal danışmanlar, müşterilerin parasını depolamak için bir araç seçerken ihtiyaçlara dayalıdır. Ne seçeceğiniz, bir tasarruf hesabı veya mevduat sorununu çözerken, neden para biriktirmeniz gerektiğine karar verin? Parayı eski nesilde tutmanın yaygın bir nedeni, "hiçbir şey olmasın ve faiz damlamasın"dır. Bu durumda güvenilir bir finansal araç vadeli mevduattır. Yaşlı insanlar kısa vadeli ve sabit bir oranda para yatırarak güvenliklerinden ve kazançlarından emin olabilirler. Sigortalı tutarı unutmayınız. Mevduat Sigorta Kurumu, fonları 1.400.000 ruble tutarında korur. Bu miktar, bir finans kuruluşunda kişi başına hesaplanır. Ayrıca resmi olarak evli olan bir çift de tek bir birey olarak kabul edilir. Bu nedenle, karı kocanın aynı bankaya iki kişi için 1.400.000'i aşan iki meblağ yatırmaması daha iyidir.

Amaç, konut veya pahalı bir satın alma için paradan tasarruf etmekse, en iyi araç, yenileme olasılığı olan bir vadeli mevduattır. Böylece kendi tecavüzlerinizden tasarruf edeceksiniz, sonuç olarak gerekli miktarı biriktirmek daha kolay olacaktır. Bu tür mevduatın faizi genellikle tasarruf hesabından daha yüksektir.

Ve eğer hedeflerbirikim yok ve fonlar sürekli kullanılıyor - bir tasarruf hesabı çıkış yolunuz. Bu finansal araç esnek ve moderndir, uygun bir zamanda paraya erişmenizi sağlar ve gerisi boş durmaz. Tasarruf hesabının faizi aylık olarak hesaplanır ve bakiyedeki tutarla aktifleştirilir.

Kapanışta

Bir müşterinin finansal portföyünün oluşturulmasını profesyonellere emanet etmek daha iyidir. Yeterlilikleri hakkında endişeleriniz varsa veya bunu kendi başınıza çözme arzusu varsa, fonları farklı gelir kaynakları arasında dağıtmanın daha iyi olduğunu unutmayın. Bir kısmını bir tasarruf hesabına gönderin, bir kısmını mevduatlara dağıtın, hayat sigortasına veya yatırımlara uzun süre bir şeyler koyun. Aynı zamanda, mevduat ve tasarruf hesabı veya hisse senetleri ve tahviller arasındaki farkın ne olduğunu önceden öğrenin. Tek bir yerde olmak, para risk altında olmayacak. İyi bir uzman, müşteri için en faydalı olanı bulmak için bankaların tüm tekliflerini inceler.