Finansal danışman - bu kim? Pozisyonun, gereksinimlerin ve sorumlulukların tanımı, nerede çalışılacağı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Her insan, herhangi bir şirket gibi, düzenli olarak mevcut sermayeyi artırma arzusuna sahiptir. Mevcut mali durumunuzu iyileştirmenin birçok farklı yolu vardır.

Bunlara banka mevduatları, yatırımlar, ek fon toplama ve çok daha fazlası dahildir. Seçim büyük, ama ne yazık ki, her yerde garanti yok. Çok az sıradan insan, finans ve yatırım alanındaki derin bilgiye sahip olmakla övünebilir. Girişimciler arasında bile çok az var çünkü hepsinin özel bir işletme eğitimi yok. Bu nedenle, birçoğunun yardım için finansal danışman gibi bir uzmana başvurması şaşırtıcı değildir. Bir sözleşme yapmadan, kredi almadan, yeni fonlar toplamadan, yatırım yapmadan ve daha pek çok şeyden önce önemli bir karar vermeniz gereken durumlarda onun hizmetlerine ihtiyaç vardır. Mali müşavir bir profesyoneldir.durumu analiz eder, tüm riskleri değerlendirir ve önerilerde bulunur. Nihai kararı o vermiyor. Ancak müşterinin bir karar vermeden önce dinlemesi onun tavsiyeleridir.

Finansal danışman kimdir?

Bu, yalnızca eğitim değil, aynı zamanda ilgili beceriler de gerektiren oldukça sorumlu bir meslektir. Elinizde bir "kabuk" olması yeterli değildir. Bir finansal danışman, sıradan insanların ve kuruluşların sermayelerini biriktirmelerine ve artırmalarına yardımcı olan bir yatırım uzmanı, stratejik planlayıcıdır. İdeal olarak, böyle bir uzman, müşterinin tüm finansal sorunlarını çözebilmelidir. Sorunlar varsa, onlardan kurtulmanın yollarını bulmalıdır. Serbest fonlar varsa, uzman piyasayı inceler ve en çekici ve karlı yatırım nesnelerini seçer. Ayrıca danışman, yatırımcıları, yeni iş ortaklarını çekerek kuruluşun öz sermayesini artırmanın yollarını bulabilir.

Bu tür uzmanlara talebin çok yüksek olduğu Amerika Birleşik Devletleri ve Batı Avrupa'dan bahsedecek olursak, kısa vadeli ve uzun vadeli finansal hedeflerin planlanması için bir finansal danışmanın hizmetleri gereklidir. Bu, bir ev satın almak, eğitim için ödeme yapmak, emeklilik gibi hedefleri içerir. Finansmanla ilgili bir karar verebilmek için bir dizi görevi çözmek, yeteneklerinizi değerlendirmek, piyasadaki teklifleri analiz etmek ve olası riskleri hesaba katmak gerekir. Bunu ancak bu alanda çalışan bir uzman niteliksel olarak yapabilir. Ve mali müşavir odoğru seçimi yapmanıza yardımcı olacak bir kişi.

Mesleğin tarihi

Batı'da bu meslek uzun zaman önce ortaya çıktı. Hizmetleri sadece şirketler tarafından değil, aynı zamanda genel nüfus tarafından da kullanılmaktadır. Örneğin aile hekimi, diş hekimi ve mali müşavir bulundurmaları normaldir. Ülkemizde meslek, geçen yüzyılın 90'larında perestroika'dan sonra ortaya çıktı. Ancak şimdiye kadar, hizmetleri iş sektöründe daha fazla talep görüyor. Sıradan insanların çok küçük bir yüzdesi bu tür uzmanlara yöneliyor. Geri kalanlar kişisel finans konusunda kendi kararlarını vermeyi tercih ediyor.

Finansal danışmanın çalıştığı yer

Fazla seçenek yok. Şu olabilir:

• bankada finans danışmanı;
• ücretsiz uzman;
• danışmanlık ajansı çalışanı;
• büyük bir şirketin tam zamanlı uzmanı.

Rusya pazarında, bu tür uzmanlar çoğunlukla büyük danışmanlık şirketlerinde çalışır.

Ayrıca oldukça fazla sayıda özel uzman var. Yalnızca büyük firmalar tam zamanlı danışmanları karşılayabilir. Çoğu işletme temsilcisi, tam zamanlı bir uzmana sahip olmaktan daha karlı olduğu için bu tür hizmetlere ihtiyaç duyarlarsa danışmanlık firmalarına başvurmayı tercih eder.

Hizmetlerine kim ihtiyaç duyabilir?

Müşteriler çok farklı olabilir. Bu:

• sıradan insanlar;
• bireysel girişimciler;
• küçük, orta ve büyük ölçekli işletmelerin temsilcileri.

DüzenliBir kişi, örneğin, yanlış hesaplamamak, riskleri en aza indirmek ve kesinlikle kar elde etmek için hisse senetlerine, gayrimenkullere veya başka bir şeye para yatırmak isterse böyle bir uzmana başvurabilir. Girişimciler de aşağı yukarı aynı hedeflere sahiptir. Bir finansal danışman, müşterisine imtiyazlı hisse senetleri ile adi hisse senetleri arasındaki farkları açıklar, mevduat seçmesine yardımcı olur. Ayrıca, banka kredisi seçerken en uygun koşullarda alabilmek için hizmetlerine ihtiyaç duyulabilir.

İş temsilcilerine gelince, çeşitli görevler belirlerler. Her şey duruma bağlı. Mali müşavir olarak çalışmak aynı zamanda müşterinin sorunlarını çözmek, mevcut riskli durumdan çıkış yollarını bulmak anlamına da gelir. Bu nedenle, şirketin sonu gelmiş gibi görünse ve borçlardan, cezalardan kurtulamayacak gibi görünse bile, doğru hazırlanmış bir strateji mutlu son şansı verir. Şirketin herhangi bir sorunu yoksa, büyümek ve gelişmek, yeni müşteriler, iş ortakları çekmek ve net karı artırmak için böyle bir uzmanın hizmetlerine ihtiyaç duyabilir. Tabii ki, çoğu şirketin kapsamına da bağlıdır.

Bir danışman, bireylerle veya tüzel kişilerle çalışıp çalışmadığına bakılmaksızın, özellikle borsada uzmanlaşmışsa, teklifleri izlemeli, tahminlerde bulunmalı ve gelen haberleri analiz etmelidir. Uzman, an doğruysa müşteriye hisse senetleri, tahviller, para birimleri alması veya satması için bir sinyal verir.

Bankada finans danışmanı

RusçaBankalarda, görevleri standart olanlardan biraz farklı olabilen bir mali müşavir, genellikle satış müdürü olarak görev yapar. Elbette bireyler ve tüzel kişilerle çalışan birinci sınıf profesyonellerin hizmetlerini gerçekten sunan bankalar var.

Ancak temelde bir bankada finansal danışman, özellikle ürünler hakkında bilgi sağlayan ve aynı zamanda bunları satan bir çalışandır. Bu nedenle, bu tür kuruluşlarda, bu pozisyon için başvuranlardan her zaman profil eğitimi gerekli değildir. İşveren, satıştaki deneyim ve becerilerle ilgilenir. Bu nedenle, bankaların ön bürolarında çalışan sıradan finansal danışmanlar, müşterilere tavsiyede bulunamaz, kısa vadeli ve uzun vadeli hedefler planlayamaz, yatırım nesneleri seçemez, çünkü bu konuda hiçbir şey anlamazlar.

Hangi eğitim gerekli

Finansal Danışmanlar Derneği var. Ve uzmanların portföyüne bakarsanız, çoğunun ekonomik bir eğitimi var. Bunlar,gibi yönler olabilir.

• ekonomi;
• muhasebe ve denetim;
• yönetim;
• finans ve kredi ve daha fazlası.

Ayrıca bu alanda iş alanında çalışmış birçok hukukçu, matematikçi var. Bu iş analitik bir zihin gerektirir. Bu nedenle, bu tür uzmanlar arasında Mekanik ve Matematik Fakültesi'nden birçok mezun var.

Bir uzman hangi niteliklere sahip olmalıdır ve ondan ne beklenir

Finansal danışman için temel gereksinimler:

Sorumluluk. Başkalarının parasıyla çalışır. Bu nedenle ciddiyetin farkında olmak ve anlamak önemlidir

Dürüstlük. Uzman, her şeyden önce müşterisinin çıkarlarını temsil eder. Bu nedenle, müşteriyi, örneğin daha sonra daha karlı yatırım seçenekleri varken, daha sonra kendisine bir zarf içinde ödül verecek olan şirketin hisselerini satın almaya teşvik etmemelidir

Öğrenme yeteneği. Tek bir yüksek öğrenime sahip olmak yeterli değildir. Finans alanı da dahil olmak üzere dünya çok hızlı değişiyor ve gelişiyor. Ve en son olaylardan, trendlerden, trendlerden haberdar olmanız gerekir. Örneğin, 10 yıl önce bile çok az insan kripto para biriminin ne olduğunu biliyordu. Ve şimdi yatırımcılar arasında buna ilgi en yükseklerden biri

Çoklu görev. Böyle bir uzmanın birkaç müşterisi olabilir. Ve hiçbir şeyi unutmadan farklı yönlerde çalışması, çok sayıda görevi çözmesi gerekiyor

Finansal riskleri analiz etme ve değerlendirme yeteneği. Bu sadece eğitim değil, aynı zamanda iş alanında pratik deneyim de gerektirir

Ülkenin finansal yönetim, muhasebe, vergi mevzuatı bilgisi

PC ve özel programlar bilgisi

Ana faaliyetler

Bir finansal danışman şunları yapar:

• pazar analizi;
• müşterinin ihtiyaçlarını ve hedeflerini belirleme;
• geliştirme stratejileri;
• piyasa izleme;
• arama, müşteri için yeni fırsatların belirlenmesi

Bunamüşteriler, bu alanda kendilerinin çok az şey anladıklarını ve bu konularda yetkin bir kişinin yardımına ihtiyaç duyduklarını fark ederek bir uzmana yönelirler. Genellikle çok büyük olan paradan bahsettiğimiz için, yetkinliğinden ve profesyonelliğinden %150 emin olmak için en iyi finansal danışmanı seçmeniz gerekir.

Nasıl finansal danışman olunur

İdeal olarak, özel bir eğitim gereklidir. Diğer tarafa gidip bir danışmanlık firmasında asistan olarak iş bulabilseniz de, bu alanda yavaş yavaş büyüyün ve gelişin. Ancak bu yolu seçse bile, paralel olarak, en azından devamsızlıkta özel bir eğitim almak daha iyidir, çünkü müşteriler bu ana dikkat ederler. Bu alanda çalışmaya karar veremezsiniz.

Elbette böyle bir karar verebilirsiniz, ancak müşterilerin bir kalabalığın içinde koşarak gelmesi pek olası değildir. İtibar ve deneyim çok önemli ve gereklidir. Bu nedenle, bu alanda kendinize bir isim kazanmanız gerekir. Ve yavaş yavaş yapılır. Öncelikle bir danışmanlık firması ile başlamak, deneyim kazanmak daha iyidir. Daha sonra arzu edilirse serbest yüzmeye gidebilir veya büyük bir organizasyonda tam zamanlı uzman kadrosuna sahip olabilirsiniz.

Mesleğe yönelik beklentiler

Ülkemizde ise insanlar iş sektörü gibi sadece finansal okuryazarlığın temellerini öğreniyor. Bu nedenle, bu tür uzmanların oldukça iyi beklentileri var. Finans sektörü de dahil olmak üzere birçok alanda kitlesel bilgisayarlaşma ve robotlaşmayı unutmamalıyız. Gelecekte akıllı ve hızlı makinelerle rekabet edebilmek için gerçektenbirinci sınıf profesyonel.

Bir mali müşavir ne kadar kazanır?

Profesyonel çevrelerde incelemeleri olumlu olan tanınmış bir finansal danışman, yılda on binlerce dolara kadar kazanıyor. Ancak böyle birkaç uzman var. Bunlar banka çalışanıysa, aylık gelirleri ortalama olarak 25.000 - 80.000 ruble arasında değişir ve esas olarak satışlara ve tamamlanan planlara bağlıdır. Danışmanlık firmalarının çalışanları, niteliklere, deneyime ve hizmetlerin verildiği bölgeye bağlı olarak 35.000 - 150.000 ruble kazanıyor.