NPF: hangisini seçmeli? Değerlendirme, incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Gelecekteki emeklilik katkı paylarının finanse edilen kısmının en iyi NPF'lere aktarılması konusu, Rusya Emeklilik Fonu'nda değişikliklerin gerçekleştiği 2014'ten bu yana Rus vatandaşlarını endişelendiriyor. 2014'ten bu yana, Rusya'daki emekli maaşları iki kategoriye ayrılmıştır: finanse edilen ve sigorta primleri. Ve ülkenin çalışan kısmı, emekli olduktan sonra, "kaderlerini" değiştirme fırsatı buldu: tasarrufları sigorta lehine reddetme veya devlet dışı bir şirketin müşterisi olarak yatırım yapma.

Rusya'da emekli maaşı nasıl oluşuyor?

"Beyaz" maaş alan vatandaşlar (vergi makamlarına ve Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'na yıllık kesintilerle resmi istihdam) emeklilik yaşına ulaştıktan sonra devletten yardım alma hakkına sahiptir - maddi süresiz destek. 2014 yılında, ülkedeki emeklilik sistemi yeniden düzenlendi ve ev sahibi tarafından her çalışan için Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'na ödenen sigorta primlerinin% 22'si aşağıdaki şekillerde oluşturulabilir:

• %16'sı sosyal ihtiyaçlar için sigorta bölümüne aktarılır, %6'sı çalışanın emekli olduktan sonra bir seferde alabileceği (NPF'ye geçiş yaptıysa endeksleme dahil) finanse edilen katkı paylarıdır. veya aylık ödemelere bölerek;
• yalnızca sigorta kısmı: %22 olasıdan %22'si (şekil oluşturmayı reddetme anlamına gelir)vatandaşın gönüllü rızası veya bir NPF seçerken belirsizlik - "sessizlik") tarafından finanse edilen pay (%0).

İlk seçenek söz konusu olduğunda, gelecekteki emeklinin yalnızca NPF'ye (hangisini seçeceğine) karar vermesi gerekiyorsa, o zaman tasarruf etmeyi reddettiğinde, işveren tarafından kesilen katkı paylarını otomatik olarak devlete aktarır ("sessiz bir kişi" olur - devlet dışı bir fonla anlaşma yapmayan ve emekli maaşını artırma fırsatından yararlanmayan bir müşteri).

Emeklilik aylığının finanse edilen kısmını devretme hakkına kim sahiptir

Rusya Federasyonu'nun tüm vatandaşları NPF'ye geçiş yapamaz, bu da devlet dışı bir şirketin karlılığına göre yatırım için %6 tasarruf sağlar:

• 67'den önce doğanlar, sigorta payının miktarını değiştirme fırsatına sahip değiller, Rus Emekli Sandığı'na bağlanabilecek emekli maaşlarının ortak finansmanının bir parçası olarak sonuçlanan özel programlara erişimleri var. ofis veya özel şirketlerden;
• Geri kalan yaş kategorilerinin seçme hakkı vardır: "sessiz kalma" veya NPF karlılık derecesini inceleyerek ve güven uyandıran bir fon seçerek geleceği kendi ellerine alma.

İzin verilen yaş kategorisindeki tüm vatandaşlar (2016 yılında 49 yaşından gün almamış olanlar) 31 Aralık 2015 tarihine kadar devir hakkını kullanabilirler. 1 Ocak 2014'ten itibaren FIU'ya ilk kez OPS'ye katkı aktaran kişiler için, devlet seçim süresini 2018'in sonuna kadar uzattı. Ve geçiş sırasındaki yaşları 23'ten küçükse, geçiş izni emeklilik yaşına ulaşana kadar devam eder."yasal yaşta".

Rusya Federasyonu Emekli Sandığı devlet dışı firmalardan nasıl farklıdır?

NPF'den (emeklilik alırken maksimum gelir ve güven elde etmek için hangisini seçeceğinizden) şüphe ederek, sigorta şirketlerinin müşterileri, devlet dışı fonların aksine, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun yıllık garanti verdiğini unutuyor enflasyona katkı endeksi. Ülkedeki mali durum ne olursa olsun, sigorta emekliliği tahakkuk eden faiziyle birlikte tam olarak ödenecektir.

NPF, OPS sözleşmesinin imzalanmasıyla hesaplanan gelirin endeksleme döneminde aynı kalacağını %100 garanti etmez. Getiri oranları, müşteri sayısına, finansal portföyün büyüklüğüne, fon katılımcılarına yapılan emeklilik ödemelerinin toplam miktarına ve dış ekonomik faktörlere bağlıdır: enflasyon seviyesi, piyasadaki rekabet, emeklilik reformları (2015'ten beri Merkez Bankası, özel kontrol altında alınan NPF'ler). Özel bir şirket, istikrarlı bir gelişme durumunda, tasarruflarını birkaç kat artırma veya "çıplak" miktarda stopaj katkı payı (negatif getiri ile) alma şansı sağlar.

NPF-2016'nın kârlılık ilkesine göre DEĞERLENDİRİLMESİ

Devlet dışı bir fonun getirisi ne kadar yüksekse, müşterinin gözünde o kadar çekici görünür. Analiz edilen dönem için en yüksek yatırım yüzdesini garanti eden en iyi NPF'ler (ilk 5) (yıllık ortalama göstergeler dikkate alınarak):

1. JSC Livanov OPF (%12,9).
2. "Avrupa PF" (%12,4).
3. "Ural Finans Evi" (11,%4).
4. "Eğitim ve Bilim" (11, %1).
5. "Eğitim" (%11).

Tasarruf bazında NPF karlılık derecesi farklı görünüyor:

1. CJSC "Promagrofond" (%17,3).
2. "Rıza" (%12,7)
3. "Mıknatıs" (12, %2).
4. "Avrupa PF" (%10,9).
5. "Tasarruf Fonu" (10, %2).

Getiri derecelendirmeleri, birikim katsayısı sigortalının beklentilerini karşılayacak NPF seçimine karar vermenizi sağlar.

En güvenilir NPF hangisidir?

Bireysel emeklilik şirketi seçerken, firmanın bağımsız kuruluşların sıralamalarına gönüllü katılımıyla belirlenen NPF'lerin güvenilirliği önemli bir rol oynamaktadır.

Uzman RA ve Ulusal RA, emeklilik provizyonu alanında en etkili analitik kurumlar olarak kabul edildi.

"Uzman RA" tarafından son derece yüksek (A++) bir güvenilirlik düzeyi atanan NPF'lerin listesi:

• "Elmas Sonbahar".
• "Atomgarant".
• "Refah".
• "Refah EMENSI".
• "Büyük".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Avrupa PF".
• "Keith Finans".
• "Ulusal".
• "Neftegarant".
• "Gazfond emeklilik tasarrufları".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Derecelendirme kuruluşu "Ulusal", finansal olarak güçlendirilmiş (AAA) ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerden sorumlu NPF'lerin listesini yayınladı.

İki ajans tarafından 6'sı en güvenilir olarak tanınan 9 şirket içerir:

• "Refah".
• "Avrupa PF".
• "Keith Finans".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Uzman Ra, OJSC Telecom-Soyuz, devlet dışı fon Elektrik Enerjisi Endüstrisi ve OJSC Lukoil-Garant tarafından yapılan derecelendirmede listelenenlere ek olarak, emeklilik tasarruflarına yatırım yapan en istikrarlı 9 kuruluş arasında yer alıyor.

2015'teki en "müşteri odaklı" hükümet dışı fonların değerlendirmesi

Devlet dışı bir şirketle OPS anlaşması imzalayan geleceğin emeklilerinin görüşleri, fonun potansiyel müşterileri üzerinde baskı oluşturuyor. NPF müşterileri tarafından bırakılan olumsuz çevrimiçi incelemeler, mevduat sahiplerini, sigorta sözleşmesi katılımcılarından şikayet alan çekici olmayan bir fondan ayrılmayı düşündürür.

GPU ve STK odaklı şirketler, katkıda bulunanların güvenini kazanır ve "müşteri odaklı" statüsünün keyfini çıkarır.

Müşterilerin "Sesi" - İlk 5devlet dışı fonlar 2015:

1. "Avrupa PF" (3, 8 üzerinden 5).
2. "Gelecek" (3, 2/5).
3. "Refah" (5 üzerinden 2, 9).
4. Kit Finans (5 üzerinden 2, 6).
5. "Promagrofund".

İştirak bankacılık şirketleri arasında, Sberbank'ın devlet dışı fonu, 2015 yılında müşteri hizmetleri kalitesi açısından lider oldu ve pazarın %14'ünden fazlasını ve 243,3 milyar ruble emeklilik tasarrufu sağladı (1. sıra).

Devlet dışı bir emeklilik fonu seçerken dikkat edilmesi gereken ek bilgiler

Tüm derecelendirmeleri analiz ettikten sonra, "En iyi NPF hangisidir? Hangisini seçmeli?"

Birincisi, özel şirketin yaşı. Vakaların %88'inde yeni gelenler daha cazip koşullar sunsa da (%10'dan elde edilen getiri ve bir acentenin evden çıkma olasılığı), sigorta işinde deneyim bir rol oynamaktadır. Güvenilirlik ve karlılık listelerinde önde gelen fonlar arasında, 3 yıldan az süredir çalışan "yeni başlayanlar" yok. Bu, "tehlikeye atılmak" değil, sağlıklı bir rekabet ve "elde tutma" (müşteri akışını yüksek bir memnuniyet endeksi ile önceki dönem düzeyinde tutmak) ve ne pahasına olursa olsun yeni yüzler çekmemek (aldatma, yetersiz ifade) politikasıdır.

İkincisi, çevrimiçi hizmetlerin rahatlığı. Katılımcının OPS anlaşmasındaki "kişisel hesabı" pratik bir arayüze sahip olmalıdır (büyük simgeler,Rus dili menüsü, acemi bir kullanıcı tarafından anlaşılabilir) ve bilgilere maksimum erişim sağlar (sözleşme özellikleri, NPP ile işlem geçmişi). Rahat uzaktan hizmet, müşterinin şubeyi ziyaret etmesine gerek olmadığı anlamına gelir.

Üçüncüsü, müşteri sayısı. 500 bin veya daha fazla vatandaş özel bir kişinin hizmetlerinden yararlanmak istediğinde, bu sadece sigorta acentelerinin başarılı çalışmalarından değil, aynı zamanda fona olan güvenden de bahsediyor.

Seçim yapıldı: emeklilik tasarrufları NPF'lere nasıl aktarılır?

NPF'nin faaliyetleri sorunu (LF emekli maaşını devretmek için hangisini seçmeli) zaten çözülmüşse, o zaman çalışanların başka bir sorunu var: emekli maaşı devlet dışı bir fona nasıl transfer edilir?

Bir NPF ile bir OPS anlaşması yapmak için, kayıt yerindeki bir sivil toplum kuruluşunun ofisiyle iletişime geçmelisiniz. Yanınızdaki belgelerden sadece bir pasaporta ve SNILS'e ihtiyacınız var. Belgeleri tamamladıktan sonra müşteriye, emeklilik tasarruflarını Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan NPF'ye aktarma isteğini onaylayan sözleşmenin bir kopyası verilir.

Ancak NPP'nin başka bir fona nihai transferi için, Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'ndan onay alınması gerekmektedir. Bu birkaç yolla yapılabilir:

1. Rusya Emekli Sandığı'na kişisel bir ziyaret sırasında, transfer için rıza gösteren bir başvuru formu doldurun.
2. OPS sözleşmesinde belirtilen telefon numarasıyla onaylandıktan sonra (veya NPF iletişim merkezinin bir uzmanından gelen "geri bildirim" üzerine).
3. E-posta veya SMS yoluyla izin göndererek.

2016'da devlet dışı fonların %25'i (örneğin, NPF'ler)"Sberbank"), NPP'nin "ofisten ayrılmadan" devrine ilişkin anlaşmayı onaylamayı teklif eder: bir OPS'ye kaydolurken, müşteri 2-5 dakika içinde yöneticiye bildirilmesi gereken bir kod içeren bir SMS mesajı alır. Çalışan kodu programa girer - ve başvuru otomatik olarak FIU'ya gönderilir. Yeniden onay ve Rusya Emekli Sandığı'na kişisel bir ziyaret gerekli değildir.

NPF'ye geçişin nüansları

OPS ve STK anlaşmalarının akdedilmesi için hizmet sunan herhangi bir fona emeklilik birikimlerinizi aktarabilirsiniz. Geçiş süreci 1 yıl sürer: sözleşme imzalandıktan sonra, evraklar tamamlandıktan bir yıl sonra tasarruflar NPF'ye aktarılır. İşveren tarafından kesilen tüm sigorta primleri ve önceki şirket tarafından tahakkuk eden faizler devredilir (önceki sözleşmenin akdedilmesinin üzerinden 5 yıl geçmiş olması kaydıyla). Müşteri sözleşmeyi programdan önce feshederse (5 yıldan az), temettü kaybeder, yalnızca işverenden sigorta primi alır (tutarları az altılamaz, çünkü resmi olarak çalışan tüm vatandaşlar tarafından ücretlerden tutarlar düşülerek ödenir.).

Devlet dışı fonlar ile Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu arasında yılda bir defadan fazla tasarruf transferi yapabilirsiniz.

NPF lisansı - nedir?

2015'ten beri Merkez Bankası, düzinelerce şirket tarafından sayısı her yıl artan devlet dışı fonları "temizlemeye" başladı. Katkıda bulunanlara karşı yükümlülüklerini yerine getirmeyen (emeklilik tasarrufları tüm müşterilere ödeme yapılmasına izin vermeyen) ve son ödeme tarihlerini ihlal eden kuruluşlarraporlama, Rusya Federasyonu finans piyasasında sigorta faaliyetlerinde bulunma hakkından (NPF'nin daimi lisansı) yoksun bırakıldı.

Yıl sonunda, listesi Rusya Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde sunulan 89 fon lisans aldı.

NPF'nin lisansı elinden alındı: Müşteriler ne yapmalı?

Fon lisansının iptali durumunda müşteriye birikimlerini başka bir özel şirkete devretme fırsatı verilir. Başka bir NPF seçmeyi reddederseniz, emeklilik tasarrufları varsayılan olarak NPF'nin %6'sı korunarak Rusya Emekli Sandığı'na aktarılır.

Rusya Federasyonu'nda OPS yapılırken sigortalıların haklarını düzenleyen 422-FZ sayılı Kanun çerçevesinde, 2015 yılı sonuçlarının ardından 32 NPF, NPP'yi garanti altına alma sistemine girmiştir. Bu, PFR veya NPF ("Mevduat Sigorta Kurumu" tarafından korunan) tarafından endekslenen vatandaşların emeklilik tasarruflarının devlet tarafından garanti altına alındığı anlamına gelir.

CIT 2014-2016'daki Moratoryum: indeksleme için ne zaman beklenmeli?

2016'da Hükümet, NPP yatırımı üzerindeki moratoryumun uzatıldığını onayladı. Nedeni, devleti vatandaşların tasarruflarından tasarruf etmeye zorlayan krizdir.

Finansal analistlere göre, yatırım için öngörülen %6'lık oranın oluşturulmasına ilişkin yasak, piyasa ve Rus ekonomisi istikrar kazanana kadar 2017'ye kadar uzatılacak.