Asıl ve lehtar - banka garantisinin tarafları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Finans sektöründeki herhangi bir eylem, iki veya daha fazla tarafın varlığını içerir. Ve risk sigortası alanında bir banka garantisi (BG) bir istisna değildir. Burada bir finans ve kredi kuruluşu, bir yanda icracı (müdür) ve diğer yanda bir müşteri (lehdar) ile çalışır.

Banka teminatında lehtar ve asıl kimdir ve kimin sorumlulukları vardır? Hadi anlamaya çalışalım.

Banka garantisi

BG, bir tarafın diğerine karşı yükümlülüklerinin yerine getirilmesini garanti etmenin bir yoludur. Taraflarca imzalanan belge, sözleşme şartlarının tam veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmemesi durumunda kararlaştırılan tutarın müşteriye ödenmesine dair garanti vermektedir.

Böyle bir belge, işlemdeki katılımcıların her birini korur, ancak her şeyden önce - hizmet veya iş müşterisi. Aynı zamanda bir tedarikçi, borç alan veya borç veren de olabilir.

Garanti nedir?

Garantinin kim olduğunu anlamak için,asıl ve lehdar, bir banka garantisinin özelliklerini anlamak gerekir. Bu ürünün ana özellikleri aşağıdaki gibidir:

• Banka destekli bir borç yükümlülüğü bağımsız olmalı ve kendi başına ayakta durmalıdır.
• Geri alınamaz. Yani, garantör, yalnızca sözleşmede ilgili bir giriş varsa KŞ'yi erken geri çekme hakkına sahiptir.
• Haklar aktarılamıyor. Menfaat sahibi haklarını ancak belgede belirtilen belirli bir sözleşme ile devredebilecektir.
• İntikam. Garanti hizmetleri, finans ve kredi kuruluşuna tam olarak ödenir.

Yasal işaretler arasında bağımsızlık esas kabul edilir. Bundan, BG'nin diğer güvenlik türlerinden ana ayırt edici özelliklerini elde edebilirsiniz. Onlar:

• Asıl yükümlülüğün sona ermesi durumunda garanti belgesinin geçerlilik süresinin sona ermesi gerçekleşmez.
• Ana yükümlülüğün değiştirilmesi garanti kapsamında değişmez.
• Bankanın lehdar tarafından talepte bulunurken yaptığı itirazlar hukuka aykırıdır.
• Tutarın alacaklıya ödenmesi için yeniden başvururken, zımnen yerine getirilmelidir.
• Bir finans kurumu tarafından yararlanıcıya garanti edilen yükümlülükler, borçlunun teminatlı sözleşme kapsamındaki konumuna bağlı değildir.

Anlaşma katılımcıları

Bu tür bir anlaşma üç taraf gerektirir:

1. Garantili
2. Yararlanıcı.
3. Müdür.

Resmi tanımlar

Peki, asıl ve yararlanan kim? Birincisi, bir finans kuruluşuna teminat için başvuran ve aynı zamanda akdedilen sözleşmeyi yerine getirmek için tüm yükümlülükleri üstlenen kişidir.

İkincisi, banka teminat belgesinde belirtilen üstlenilen yükümlülükler için alacaklı. Yani sözleşmede belirtilen işi (hizmetleri) lehtara sağlayan asıl kişidir.

Banka garantör görevi görür. Bir garanti olayı olması durumunda parasal tazminat ödenmesini sağlayan taraftır.

Nasıl çalışır?

Banka garantisi başvurusunu başlatan kişi asıldır. Çoğu zaman bu, "iyi bir hayattan" olmaz. Bazen böyle bir belge, devletten uzun vadeli ve karlı bir sipariş almanın tek yoludur.

Bu durumda müvekkil başvuru sahibi olarak hareket eder, bankaya komisyon ödeme maliyetini üstlenir ve yükümlülükler tamamen yerine getirilene kadar borçlu olur. Yararlanıcı gibi, banka tarafından belirlenen kriterleri karşılaması gerekir ve bu da belgeyi imzalamadan önce şirketin beyan edilen durumunu, geçmişini, muhasebesini ve diğer belgeleri analiz eder.

Lehdar, banka tarafından verilen garantinin ana lehdarıdır. Sözleşme şartlarının yerine getirilmemesi veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmesi durumunda, tutarın tamamının ödenmesini talep etme hakkına sahiptir. Bu durumda, sunulan belgeleri inceleyen banka, sunulanları karşılar (veya karşılamaz).gereksinimler.

Banka, işlemin garantörü olarak, anapara tarafından ödenen komisyon şeklinde ücret alır. Bir finans ve kredi kuruluşu teminat tutarını (veya payını) ödemek zorundaysa, bu tutarı anaparadan geri alma hakkına sahiptir.

İki yıl önce, bankaların sözleşme şartlarını uygulamak için garanti verme gereklilikleri (özellikle devlet sözleşmeleri için) daha zor hale geldi. Teminat verme hakkını alan kurumların listesi önemli ölçüde az altılmıştır. Merkez Bankası, bu tür bankaların kayıtlarını her yıl günceller. Ayrıca, her garanti yükümlülüğü Rosreestr'e kaydedilir (gerçeklik bu şekilde onaylanır).

Kefil, asıl ve lehdarın hak ve yükümlülükleri

Genel anlamda, sadece müdür için bir garanti yükünü taşımak zor görünebilir, ancak aslında müşterinin kendine göre zor sorumlulukları vardır.

Garantiye ödenen bir cezanın müvekkil tarafından lehdardan tahsilinin yasal olacağı üç durum vardır. Aşağıda listelenmiştir:

1. Yararlanıcı tarafından sunulan belgelerin yanlışlığı. Bu durum kanıtlanırsa, anaparanın banka teminatı verme sürecinde veya emrin yerine getirilmesinde uğradığı zararların tazmin edilmesi gerekir.

2. Belirli bir miktarın ödenmesine ilişkin talepler kanıtlanmamıştır. Lehdarın fonların ödenmesine ilişkin kefil gereksinimleri asılsızsa ve bu belgelenirse, para iade edilmelidir.

Örnek olarak, iyi niyetle ve eksiksiz olarak,ve müşteri aksini belirten belgeleri bankaya sunmuştur. Bu durumda, yararlanıcının sadece tazminat hakkı değil, aynı zamanda mahkemeye dava açma hakkı da vardır.

3. Sözleşme şartlarına uyulmaması. Müteahhit, yani lehdar, banka garantisi kapsamında müvekkilin alacaklısı olarak, sözleşmede belirtilen şartlara uymakla yükümlüdür. Bunlar yerine getirilmezse ve anapara bundan dolayı zarara uğrarsa, o zaman tam olarak geri ödenmeleri gerekecektir.

İşlemin tüm özneleri birbirine karşı sorumludur.

Nasıl müdür olunur?

Garanti işleme bugün kolay bir iş değil. Yasal gereklilikler çok katıdır. Sola adım, sağa adım - asıl ve lehtar arasındaki sözleşme geçersiz hale gelir. Ve tüm taraflar zarar görür.

Uzmanlar, çeşitli olaylardan kaçınmak için avukatlarla iletişime geçmenizi tavsiye ediyor. Özellikle ilk kez garanti almaya çalışanlar için. Mümkün değilse şunu deneyin.

Birinci Adım

Garantiyi belirleyin. Yani, beklentilerimizi değerlendiriyoruz. Bankanın temel koşullarıyla en ufak bir tutarsızlık, reddedilmeyi garanti eder. Genel olarak, kefilin gereksinimleri şunlardır:

• Siparişin özellikleri ve organizasyonun faaliyet alanı eşleşmelidir.
• Başvuru sırasında, kuruluş en az altı ay süreyle (bazı bankalarda - bir yıldan fazla) bir tüzel kişilik olarak kayıtlı olmalıdır.
• Gerekli garanti tutarı, kuruluşun yeteneklerine uygun olmalıdır (küçük bir yetkilisermaye, milyonlarca teminat istememelisin).
• İsteğe bağlı, ancak kuruluşun garanti sözleşmelerinde zaten deneyime sahip olması daha iyidir.

Bu koşullar sağlandığında kefil seçmek kolaydır. Kuruluşun bu bankada hesapları varsa, reddetme olasılığı daha az olacaktır. Seçilen banka ile iletişime geçmeden önce Maliye Bakanlığı sicilinde olup olmadığını kontrol etmeniz gerekmektedir (değilse belge geçersiz olacaktır).

Bu aşamada ve diğer aşamalarda, bir komisyoncu aracılığıyla yararlanıcı ile asıl arasında bir anlaşma yapmak daha kolaydır. Hizmetleri ücretsiz değil, buna değer. Bir aracı ile belgeler birçok kez daha hızlı işlenir ve reddedilme olasılığı neredeyse sıfırdır. Burada potansiyel müdürü uyarmak gerekiyor. Bugün, bir aracı birkaç belge için bir günlüğüne (veya daha azına) bir garanti vermeyi teklif ettiğinde vakalar daha sık hale geldi. Neredeyse yüzde yüz olasılıkla bu belgenin “gri” (yani Rosreestr'e kayıtlı değil) olduğunu ve yasal bir güce sahip olmayacağını söyleyebiliriz.

İkinci adım

Belgelerin toplanması ve gelecekteki garantöre sağlanması. Kuruluşun resmi statüsünü onaylayarak başlıyoruz. Bu, şirketin Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'na girişiyle ilgili bir belgedir. Daha fazla gerekli:

• Başvuru (bankada tamamlanacak).
• Kurucu belgelerin kopyaları ve asılları.
• Muhasebe beyanları.
• Yönetim ekibinin yetkisini onaylayan belgeler.
• Müşteri ile imzalanan sözleşmelerin kopyaları.

Bu, belgelerin ana paketidir. Banka, kendi takdirine bağlı olarak, daha fazlasını talep edebilir.herhangi bir bilgi.

Bazen lehtar, teminat vermek için anaparaya uzun süredir birlikte çalıştığı ve bağlantı kurduğu bankalarını teklif eder. Müdür kabul etmeli, başka seçenek yok.

Üçüncü adım

Banka bir karar verir. Bu uzun bir süreç. Bir finansal kuruluşun yöneticileri, adayın kredi itibarını, finansal yeteneklerini, deneyimini ve belirtilen faaliyet alanındaki çalışma süresini kontrol eder. Ve ayrıca - ödeme gücü.

Kamu alımları ve ihalelerdeki düzenli katılımcıların doğrulanması hızla geçer. Gözden geçirenler genellikle ayrıntılara girmezler. Yeni başlayanlar daha zordur. Bu nedenle, başvuru yapmadan önce uzmanlar, her şeyden önce finans ve muhasebe işlerini düzene koymanızı tavsiye ediyor.

Dördüncü Adım

Taslak garantisinin onayı. Belgeyi imzalamadan önce, tercihen aday kuruluşun bir avukatı tarafından dikkatlice okunmalıdır. Tüm şüpheli noktalar, sözleşmenin imzalanmasından önce kaldırılmalıdır. Yapıştırılan mühürler ve imzalardan sonra bunu yapmak çok daha zor.

Beşinci Adım

Fatura ödeme. Burada iki seçenek var:

1. Bir kerelik verilen teminat tutarının %1-3'ü şeklinde.
2. Sözleşmede belirtilen tutarı aylık olarak ödeyin.

Bu aşamada bir aracının çalışması için ödeme yapmanız gerekiyor.

Altıncı adım

Sözleşmenin yapılması ve eldeki belgelerin düzenlenmesi. Bu yapılan çalışmanın sonucudur. Her katılımcının sahip olduğugaranti belgenin bir kopyası olarak kalır. Müdürün ayrıca banka teminatları kaydından bir alıntısı vardır (gerçekliği doğrulamak için).