Sağlık sigortası - nedir bu? Sağlık Sigortası Fonu

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kaliteli tıbbi bakım sağlamak, vatandaşların sosyal koruma sisteminin önemli ve ayrılmaz bir parçasıdır. Bir vatandaş nerede olursa olsun, mali durumu ne olursa olsun, öngörülemeyen bir durumda uygun tıbbi bakım alabilir.

Sağlık sigortası sektörünün gelişimi

Sigorta piyasası, ekonomik sistemin ayrılmaz bir parçasıdır ve piyasa ilişkilerinin gelişmesi, yurt içi sigorta piyasasının uluslararası gereklilik ve standartlara uygun olarak oluşturulmasını gerektirir. Vatandaşların sosyal koruması kısmi veya seçici olamaz, bu nedenle kalıcı olarak sağlanması, yetkililerin tüm bileşenlerini yerine getirmesini gerektirir.

Gönüllü sağlık sigortası istisna değildir. Çünkü bugün her vatandaş için yeterli düzeyde yeterli tıbbi bakımı almanın tek yolu budur. Sağlık sigortası endüstrisinin gelişimi şu anda bir dizi nedenden dolayı kısıtlıdır.başlıcaları, sağlık hizmetleri için devlet finansmanında bir azalma, modası geçmiş bir malzeme tabanı, ilaç kıtlığı, ülkenin demografik gelişiminin göstergeleri ve vatandaşların hastalık düzeyi ve diğerleri. Günümüzde sağlık sigortası alanında daha fazla çalışma gerektiren birçok tartışma ve sorun bulunmaktadır.

Sigorta gerekçesi

Rusya'da sağlık hizmetlerine yönelik mali desteğin düzeyi tamamen yeterli değil, bu da vatandaşların yaşamını ve tedavi kalitesini etkiliyor. Doktorların düşük maaşları ve ücretsiz sağlık yardımının ilan edilen anayasal güvenceleri, ne yazık ki, gerekli tıbbi hizmetlerin sağlanmasını teşvik etmemektedir. Bu nedenle, bugün tıp endüstrisi, hayırsever katkılarda ve yasalarla öngörülemeyen ödemelerde kendini gösteren kendi kendine yeterliliğe dayanmaktadır. Böylece, Rusya'da toplam ilaç harcaması yapısında kamu harcamalarının payı sadece %56 civarındayken, AB üyesi ülkelerde yaklaşık %76'dır. Rusya'daki finansmanın önemli bir kısmı (yaklaşık %40) nüfusun cepten yaptığı harcamalardan, geri kalanı (yaklaşık %4) ise gönüllü sağlık sigortasından ve hayır kurumlarından geliyor.

Sağlık sigortası, kişisel sigortanın bir dalıdır. 2 ana biçimde gerçekleştirilir: gönüllü ve zorunlu. Kurallara göre, gönüllü sigorta şu türlere sahiptir: sağlık sigortası (sürekli sağlık sigortası), sağlık harcamaları sigortası ve sigortasağlık. Sağlık sigortası yasası sıkı bir şekilde düzenlenmiştir.

Devletin zor ekonomik durumu nedeniyle sağlık sektörüne kamu finansmanının artırılmasının sorunlu olduğu göz önüne alındığında, bu sektöre para çekmenin başka yollarını bulmak gerekiyor. Zorunlu bir formun olmaması durumunda, gönüllü sağlık sigortası önemli sayıda sorunu çözebilir.

Sigorta piyasası analizi

Sağlık sigortası sosyal bir yönelimdir, bu nedenle nüfus arasında bu tür sigortalara olan talep her yıl artmaktadır. VHI anlaşmaları kapsamındaki ödemelerin seviyesi artmıştır; bunun faktörlerinden biri, sigortalı sigortalı olay sayısındaki yıllık artıştır.

Sigorta piyasasının analizi, VHI'nin çoğu sigorta lideri için kârsız olduğunu iddia etmek için sebep veriyor. Bir ticari faaliyet türü olarak sigortanın özgüllüğü, bir sigorta şirketinin belirli bir sigorta türünden elde ettiği gelir ne kadar fazlaysa, sigorta yükümlülükleri gelirle orantılı olarak büyüdüğünden, sigorta ödemelerinde buna karşılık gelen bir artış olasılığının o kadar yüksek olması gerçeğiyle ilgilidir.

2013'te sürekli sağlık sigortası net sigorta ödemelerinde 2011'e göre %34,2 artış oldu. Hastalık için net sağlık sigortası primleri de neredeyse iki katına çıkarak artma eğilimindedir. Ancak genel olarak, sigorta şirketlerinin faaliyetlerinde olumlu bir an olan ödemeler üzerinde sigorta primi fazlalığı vardır.şirketler.

Sektörün kârsız olmasının nedenleri arasında sağlık kalitesinin bozulması, nüfusun yaşlanması, müşterilerin titizliği, sigortalamanın kusurlu olması nedeniyle tıbbi bakım arayan müşteri sayısındaki artış yer alıyor. hizmetler, ekonomik olarak makul olmayan tarifelerin kullanımı, kayıpların çözümüne yönelik çalışmaların zayıf organizasyonu, kamu tıbbi - koruyucu kurumların düşük müşteri odaklılığı, sigorta aracılarının komisyon ücretleri de dahil olmak üzere şişirilmiş iş maliyetleri - VHI hizmetlerinin satıcıları.

Gönüllü sigorta

Bugüne kadar Rusya'da gönüllü sağlık sigortası alanında belirli bir yapı oluşturuldu. Yerel VHI pazarının yapısı, devlet sigorta denetleme makamlarını, devlet dışı sigorta birliklerini, sigorta şirketlerini, sigorta aracılarını, tıbbi kurumları, yardım hizmetlerini ve tüketicileri içerir.

Araştırma sonuçlarına göre, gönüllü sağlık sigortasının gelişimine önemli bir direnç, vergi teşviklerinin olmamasıdır, çünkü sigorta ödemelerinin %41'ini oluşturan şirketler, bunları net kârlarından vergi sonrası öderler. Vergi avantajlarının olmamasıyla ilişkilendirilen bu durum, sağlık hizmetleri sektörünün gölgesinden kurtulma sürecini önemli ölçüde yavaşlatıyor.

Gönüllü sağlık sigortası maliyetlerini idari ve genel üretim giderlerine bağlarken, çift amaçlı giderler,hizmetlerin sağlanmasıyla ilgili maliyetlerin yanı sıra, raporlama vergi dönemi için bu tür maliyetlerin sayısal miktarının belirlenmesiyle ilgili sorunların çözülmesinden sonra, sağlık hizmetlerine iyi bir ivme kazandıracak tıbbi hizmetlerin kalitesini artırmak mümkündür. -sağlık hizmetleri alanında gölgeleme yapmak ve yerel ve eyalet bütçelerine gelirleri artırmak.

Vatandaşların sosyal koruma unsuru olarak sigorta

Sağlık sigortası yapma uygulaması, denekler için hiçbir ekonomik teşvik olmadığı sonucuna varmamızı sağlar: sigortacılar için - sağlıklarını iyileştirmek; bir sağlık kurumu için - gerekli tıbbi hizmetlerin sağlanması. Bu nedenle, bir sağlık sigortası programı getirilerek denekleri teşvik edecek bir mekanizmanın uygulanması gerekmektedir. Sigortalıları sağlıklarının niteliksel özelliklerini iyileştirmeye ve artırmaya, bozulmasını önlemeye ve fiziksel durumları için gerekli riski yaratmamaya teşvik edecektir.

Sağlık sigortası, hastaların tıbbi bakım masrafları için tazminat sağlayan vatandaşların sosyal koruma sisteminin bir unsurudur. Buna karşılık, gönüllü sağlık sigortası zorunlu olana bir ektir ve tıbbi hizmetlerin ödenmesini garanti eder. Tartışmalı konular, ücret fonu üzerindeki yükün artırılması, sağlık sigortası fonlarının yönetilmesi, sigorta işlevlerinin çoğ altılması vb. sorunlarla ilgilidir.

BDT'de Sigorta

Sosyal korumanın bir unsuru olarak sağlık sigortası sorunlarını ele aldıçok çeşitli yabancı ve Rus bilim adamları - ekonomistler ve uygulayıcılar. Bu yöndeki önemli gelişmeler, vatandaşların sosyal korumasının teorik temellerinin geliştirilmesine, özellikle kavramsal aygıtın geliştirilmesine ve pratik önlemlerin getirilmesine katkıda bulunmuştur.

Ancak, BDT ülkelerine giden devletimizin vatandaşlarına ve belirli bir süre Rusya'ya gelen BDT ülkelerinden herhangi birinin vatandaşlarına tıbbi bakım sağlanması konusu çözümsüz kaldı. Dönüşümcü bir ekonomi için tipik olan zor ekonomik koşullar, nüfusu oldukça sık yurtdışına, özellikle de BDT ülkelerine seyahat etmeye teşvik ediyor. Yakın ekonomik, dostluk ve aile bağları da seyahatte bir etkendir.

Aynı zamanda, seyahatin bir turist paketinde (sigorta zorunlu olduğunda) veya kendi başınıza yapılmasına bakılmaksızın, insan sağlığı için risk faktörleri her zaman mevcuttur. Sağlık sigortası poliçesi gibi bir belgesi olmayan vatandaşlar için tıbbi bakım ihtiyacı, tamamen finansal bir soruna yol açmaktadır. Yani, yabancı vatandaşlar için tıbbi bakım nasıl ödenecek? Örneğin Rusya'da, tıbbi bakımın yalnızca Rus vatandaşlarına ücretsiz olarak sağlandığı zorunlu sağlık sigortası vardır. Bu durum Belarus'ta da var. Böylece, teoride veya pratikte henüz çözümünü bulamayan BDT ülkelerindeki Rus vatandaşlarının belirli bir şekilde korunmasında bir sorun ortaya çıkıyor.

Ayrılan insanlar için sigortakomşu ülkeler

Rusya Federasyonu'nda gönüllü sağlık sigortası gelişmeye devam ediyor, bu da vatandaşların sağlıklarını koruma ihtiyacının farkında olduklarını gösteriyor. Her yıl, önemli sayıda vatandaş, belirli bir süre boyunca yurt dışına seyahat etmektedir. Yurtdışına seyahat eden turist sayısı her yıl artıyor.

Seyahatler sırasında Rus vatandaşlarının kendilerini zor bir durumda (hastalık, yaralanma vb.) Bu sorunları çözmek için, örneğin bir sağlık sigortası poliçesinin nereden alınacağı, maddi maliyetlerin ne olacağı gibi belirli bilgilere ihtiyaç vardır. Bununla birlikte, bir kural olarak, akrabalarını veya arkadaşlarını ziyaret etmek için yurtdışına giden insanlar, hastalanacaklarını ve tedavi için gerekli fonların sağlanacağını beklemiyorlar (burada, SSCB'de tıbbi bakım yaparken belirli bir düşünce ataleti var). ücretsizdi).

Bazen tıbbi bakım acil olabilir (kene ısırıkları, viral hastalıklar, yaralanmalar vb. için). Durumun bir analizi, diğer ülkelerdeki Rus vatandaşlarına tıbbi bakım sağlanmasının uygun bir ücret karşılığında gerçekleştirildiğini iddia etmek için temel oluşturmaktadır. Buna karşılık, Rusya'daki yabancılar ücretsiz tıbbi bakım alma fırsatı buldu. Yurt dışında sağlık kaybı durumunda vatandaşların sosyal korunmasını sağlamak için bir pilot projenin (uygun yasal destekle birlikte) uygulanması önerilmektedir: sözleşmeye dayalı zorunlu girişBDT ülkeleri ve Rusya arasında Sağlık Sigortası Bürosu aracılığıyla sağlık sigortası.

Yurtdışı Seyahat Kartı

Sınırı kendi aracınızla geçerseniz gümrük sağlık sigortası poliçenizi kontrol edebilir. Uçak, tren veya otobüsle seyahat ediyorsanız, sigorta primi bilet fiyatına dahil edilmelidir. Yurtdışına seyahat için önerilen zorunlu sağlık kartı, tüm tedavi masraflarını (yatarak, ayakta tedavi), ilaç satın almayı, tıbbi hizmetleri almayı, ambulansla taşımayı ve ölüm durumunda ölen kişinin cesedini ülkesine geri göndermeyi mümkün kılacaktır. vatan.

Yurtdışına seyahat için zorunlu sağlık kartı bu projeye katılan her ülke için geçerli olacaktır. Bu sağlık sigortası poliçesi 90 gün süreyle düzenlenebilir. Yurtdışına seyahat kartı, tüm proje katılımcıları ile mutabık kalınacak, açıkça onaylanmış bir üniforma formuna sahip olmalıdır. Bir sağlık sigortası sözleşmesi, yurtdışındaki bir yolcunun tıbbi tedavi masraflarını %100 karşılama garantisi olamaz. Sigorta olayları şunları içermez:

• ruhsal hastalık tedavisi;
• Hastalıkların tedavisi, yasa dışı eylemlerden kaynaklanan yaralanmalar;
• uyuşturucu veya alkolün etkisi altındayken meydana gelen yaralanmalar;
• plastik cerrahi, travma nedeniyle gerekli olmadıkça;
• diş hizmetleriinsan akut diş ağrısı;
• AIDS ve cinsel yolla bulaşan hastalıkların tedavisi;
• ziyaret ettiği sigortalının akraba ve yakın arkadaşlarının tedavisi;
• intihar girişimi yaralanmaları;
• kadının hayatını tehdit etmedikçe kürtaj yapmak;
• sigortalının talebi üzerine teşhis yapılması;
• sanatoryumlarda tedavi ve daha fazlası.

Sağlık Sigortası Bürosu

Medikal Insurance Bureau (MSB), ülkedeki sigorta kuruluşlarının tek derneğidir. Bu kuruluş, yurt dışında seyahat edenlere sağlık sigortası sağlayan belirli sayıda ortak ve tam üyeden oluşabilir. Yani üyelik, bu tür bir sigortayı gerçekleştirme olasılığının ana koşuludur. Bu büronun üyeleri, "Yurtdışına seyahat için zorunlu sağlık kartı" sağlık sigortası sözleşmeleri kapsamında sağlık sigortası fonuna prim kesintisi yapma hakkına sahiptir. Büro da bu sözleşmeler kapsamında sigortalı olayların zamanında ve yüksek kalitede çözümlenmesini sağlayacaktır. Tüm KOBİ üyeleri, yurt dışında bir hastayı tedavi etmek, sağlık hizmeti vermek ve ölüm halinde bir kişinin ülkesine geri gönderilmesi gerektiğinde sağlık sigortası fonuna zamanında ödeme yapabilecektir. Sağlık Sigortası Bürosu, kar amacı gütmeyen bir kuruluş olarak faaliyet gösterecektir.

Önerilen "Zorunlu Seyahat Sağlık Kartı" taslağı şunları sağlar:

1) Ulusal Sağlık Sigortası Bürosunun kurulması,yurt dışında seyahat edenler için zorunlu sağlık sigortası sağlayan tüm sigortacıları içeren;

2) BDT ülkelerini belirli bir süre (90 güne kadar) ziyaret etmek için kendi devletinin sınırını geçen kişiler için zorunlu sağlık sigortası;

3) vatandaşların sağlık sigortasına ilişkin, sigorta şirketlerinin bu alandaki faaliyetlerini düzenleyen uygun bir yasal çerçevenin varlığı.

Rus Sağlık Sigortası Fonları

Zorunlu Sağlık Sigortası Fonu, Rus vatandaşlarının sağlık hizmetleri maliyetlerini finanse etmek için oluşturuldu. Zorunlu sağlık sigortası, devlet sosyal sigortasının ayrılmaz bir parçasıdır.

Fonun ana hedefleri:

• fonların rasyonel kullanımını izlemek;
• hedeflenen programlar için ödeme.

Fonun geliri şu katkılardır:

• Devlet bütçesinden sağlık sigortası;
• kurumsal katkılar;
• fonun geçici olarak ücretsiz fonlarının kullanımı.

Federal CHI fonunun ana görevleri şunlardır:

• ilaç finansmanı;
• finansal kaynakların birikmesi;
• sağlık sektöründe - federal programların uygulanması.

Zorunlu sağlık sigortasının bölgesel sistemi, sağlık kurumlarının doğrudan finansmanını sağlar. Sigorta primi oranı hesaplanan ücretlerin %3,6'sıdır. Zorunlu sağlık sigortası fonuna yapılan sigorta primleri, ana maliyete dahildir. Tıbbi ödemesosyal ve emeklilik fonlarına birleşik sosyal vergi denir.

Temel Faktörler

Yukarıdakilere dayanarak, sigorta piyasasının mevcut koşullarında sağlık sigortasını etkileyen ana faktörleri belirlemek mümkündür:

• Devletteki ekonomik istikrarsızlık, nüfusu finansal olarak yalnızca temel ihtiyaçlar için harcamaya zorluyor.
• Kusurlu mevzuat (örneğin, bu vergi teşviklerinin yokluğunda kendini gösterir).
• İlaç satışları ve maliyetleri arttı.
• Sigorta işinin sosyal sorumluluğunun arttırılması (VMI programları kapsamında çalışanların toplu sigorta payının arttırılması, bu da işverenlerin tıbbi masrafların geri ödenmesinden kaçınmasını imkansız hale getirmek).
• Tıbbi hizmetler piyasasının daha fazla tekelleşmesi, sağlık kurumlarını sağlanan hizmetlerin maliyetini ve miktarını artırmaya zorlar.
• Vatandaşların düşük sigorta kültürü.

Özetlemek gerekirse, gönüllü türler de dahil olmak üzere sağlık sigortasının gelişmesine yönelik beklentilerin rahatlatıcı olduğu not edilebilir. VHI'nin sigorta hizmetleri pazarındaki payı artma eğiliminde, VHI hizmetleri sunan sigortacılar daha rekabetçi hale geliyor, nüfusun bu tür sigortalara olan ilgisi artıyor ve benzerleri.