Gayrimenkul teminatlı bir kredi Tanımı, kredi türleri, kayıt aşamaları, uzman tavsiyesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Emlak kredisi, bir apartman veya evin teminat olarak hareket ettiği bir tür finansal anlaşmadır. Özünde, bu bir ipotek. Konut sorununu çözmeye çalışan Rusya vatandaşları, bankaya halihazırda mevcut olan gayrimenkulleri teminat olarak sunuyor. Emlak kredisi her zaman ipotek midir? Hayır her zaman değil. Ve şimdi bu tür bir finansal ilişkinin ne zaman var olmaya hakkı olduğunu öğreneceğiz.

Kredi nedir ve çeşitleri nelerdir?

İstenen miktara, kredi süresine ve onu elde etmek için kullanılan algoritmaya bağlı olarak, çeşitli kredi türleri vardır:

• Ekspres kredi (bu durumda kendi evinizden çıkmadan kredi alabilirsiniz).
• Acil ihtiyaçlar için kredi (aslında bu, uygulanması fazla zaman ve çaba gerektirmeyen normal bir tüketici kredisidir).
• Eğitim veya sağlık harcamaları için bir kredi (kural olarak, eğitim ve sağlık kurumları kredi almayla ilgili kağıt formaliteleri halleder).
• Tatil kredisi (bir öncekine benzer).
• Teminatlı kredi (böyle bir kredi, sağlam bir kredi miktarı söz konusu olduğunda gereklidir).
• Kredi kartları.

Bugün gayrimenkul teminatlı bir krediden bahsediyoruz. Bu, potansiyel bir borçlunun bazı mülkleri tarafından güvence altına alınan bir finans kurumu tarafından verilen bir kredidir.

Teminat

Bazı durumlarda banka teminat isteyebilir. Ne zaman oldu? Her şeyden önce, bu büyük krediler için geçerlidir (gayrimenkul, araba satın almak veya kendi işinizin açılması için). Talep edilen kredinin boyutu çok büyük olmayabilir, ancak finans kurumu yine de teminat istiyor - bu, potansiyel başvuru sahibinin eksiksiz bir belge setine veya kalıcı bir gelir kaynağına sahip olmaması durumunda mümkündür.

Teminat, bir banka için sözde güvenlik yastığıdır. Borçlunun herhangi bir nedenle parayı iade edememesi durumunda, borç veren, kayıplarını telafi edecek olan mülkü satacaktır. Banka uzun süre potansiyel alıcı aramayacağı için rehnin likiditeye sahip olması gerektiği açıktır. Bu nedenle gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir kredi -Bu hem borç alan hem de borç veren için sorumlu bir karardır. Hem gayrimenkul hem de diğer değerli eşyalar (banka mevduatları, tekneler, yatlar, arabalar vb.) teminat olarak kullanılabilir.

Emlak kredisi nedir?

Gelir belgesi ve kefil olmadan, kredi alabilir, mülk sahibi olabilirsiniz veya başka herhangi bir değere sahip olabilirsiniz. Sağlam bir meblağa ek olarak, potansiyel bir borçlu, kredinin daha düşük faiz oranlarına ve kredi departmanının sadık tavrına güvenme hakkına sahiptir. Kefilsiz gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi ipotek olarak verilir. 500 bin ruble'den büyük bir miktara ihtiyacınız olduğunda bu tür kredileri dikkate almaya değer.

Bu fırsat, kendi işini açmayı veya üretimi genişletmeyi planlayan bireysel girişimciler tarafından da kullanılmaktadır. Kural olarak, yönlendirilmiş kredileri elde etmek çok daha zordur, bu nedenle gerekli fonları elde etmek için bir bankaya teminat sağlamak daha kolaydır.

Güvenli kredi nasıl alınır?

Kural olarak, bu tür anlaşmalar geleneksel şemalara göre düzenlenir. Öncelikle gayrimenkul teminatlı kredi verebilen bir banka bulmanız gerekiyor. Gerekli belgelerin bir paketini sağlayarak alabilirsiniz. Metrekare ile ilgili evrakları hazırlamanız gerektiğini lütfen unutmayınız.

Kredi başvurusunda bulunurken, potansiyel bir borçlununnelerin teminat sağlayabileceğini belirtin. Bundan sonra, müşteri, bankanın tüm gereksinimlerini karşılıyorsa, bir taahhütname - bir doğrulama prosedüründen geçmelidir. Bu aşamada banka, borçlunun kredi geçmişinin durumu hakkında bilgi alır, resmi gelir kaynağını kontrol eder ve ayrıca gayrimenkulü olup olmadığını ve tutuklanıp tutuklanmadığını öğrenir. Sertifikasız gayrimenkul ile güvence altına alınmış bir kredi almak çok daha kolay görünüyor. Ama değil. Dikkate alınması gereken birkaç şey var.

İpotek kredisi hakkında bilmeniz gerekenler?

Öncelikle şunu belirtmekte fayda var: Herhangi bir mülkün bir değerlendirmeye ihtiyacı vardır. Bu, borçlunun teminat mülkünü bağımsız bir değerleme uzmanından değerlendirmesi gerektiği anlamına gelir. Bundan sonra, hasar veya hasara karşı sigortalayın. Bu, bankanın teminatın değerine güven duymasını sağlayacaktır. Burada, ilgili tüm masrafların başvuru sahibi tarafından karşılanacağını anlamanız gerekir.

Bir bankada gayrimenkul ile teminat altına alınmış bir kredi alma prosedürü, tipik bir tüketici kredisi almaktan çok daha fazla zaman gerektirir. Bunun nedeni, bir finansal kuruluşun müşterisinin güvenilirliğini tespit etmesi gerektiği gerçeğidir. Daha fazla kontrol - daha fazla zaman.

Ve bir şey daha. Teminatın değeri, kredi tutarını en az %20 oranında aşmalıdır. Üstelik fiyat ne kadar yüksek olursa bankanın başvuruyu onaylaması o kadar olasıdır.

Gayrimenkul değerlemesi nasıl çalışır?

Bu an oldukça fazla zaman alıyorzaman ve bu kalem kapsamındaki tüm masraflar potansiyel borçlu tarafından karşılanır. Gayrimenkul değerleme için çeşitli seçenekler vardır. Doğrudan kredi departmanı çalışanları nesnenin gerçek değerini varsayalım. En iyi seçenek değil, çünkü hiç kimsenin olmadığı gibi, metrekarelerin düşük maliyetiyle ilgileniyorlar. Ancak burada olumlu bir nokta da var - büyük olasılıkla, bir kişi bir değerlendirme komisyonunun hizmetleri için ödeme yapmak zorunda kalmayacak.

Başka bir seçenek daha var - değerlendirmenin banka tarafından akredite edilmiş bir şirket tarafından yapılacağı zaman. Bu durumda, ek maliyetler ortaya çıkar, ancak nesnenin maliyetinin oldukça gerçek olduğu varsayılacaktır, bu da kredi alınması üzerinde iyi bir etkiye sahip olacaktır. Her halükarda, geliri ve kefilsiz gayrimenkul teminatlı bir kredi alırken, metrekarenin nasıl değerlendirileceğini önceden düşünmek gerekir.

Teminat görevi görecek mülk hakkında bilmeniz gereken başka neler var? Birçok Rus bankası, kredi sözleşmesinin imzalanması sırasında dairede veya evde kimsenin kayıtlı olmamasını şart koşuyor. Gibi, bu nedenle, daha fazla satışı durumunda mülkün satışı ile ilgili herhangi bir sorun olmayacaktır. Aslında bu iddialar asılsızdır. Yasaya göre, bir finans kurumu, yani bir alacaklı, belirli bir bölgenin tüm sakinlerini tahliye edebilir ve tahliye edebilir.

Gayrimenkul teminatlı bir kredinin ayırt edici özellikleri

Tabii ki, ana ayırt edici özelliğiBu tür bir kredinin bir özelliği, teminatın varlığı ve ilgili kayıt incelikleridir. Buna karşılık, örneğin, gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir krediyi, örneğin bir ekspres kredi kadar hızlı bir şekilde almanıza izin vermeyen tam da bu andır. Kural olarak, tüm kontroller ve değerlendirmeler dahil tüm prosedür yaklaşık 30 gün sürer.

Gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bir kredi, oldukça riskli bir finansal işlem türüdür. Her şeyden önce, borçlu için. Gecikme durumunda, ne kadar para ödenmiş olursa olsun banka malı alma hakkına sahiptir.

Kayıt işleminin bu kadar büyük risklerine ve karmaşıklığına rağmen, genellikle gerekli tutarı almanın tek doğru ve etkili yolu gayrimenkul ile teminat altına alınmış bir kredidir.

Ticari gayrimenkul teminatlı kredi alabilir miyim?

Maalesef çoğu zaman değil. Bunun için iki sebep var. Birincisi, ticari gayrimenkul neredeyse hiçbir zaman bir kişiye ait değildir. Yasal - evet, ancak bu tamamen farklı bir borç verme türüdür.

İkincisi, bir kişinin ticari gayrimenkulü varsa, Rusya Federasyonu vatandaşının bireysel bir girişimci olduğu iddia edilebilir. Bu da mesleki faaliyetlerini yürütmek için bir krediye ihtiyacı olduğu anlamına gelir. Bu durumda banka, tüketici kredisi değil, işletme kredisi başvurusunu değerlendirmelidir. Yine, bu tamamen farklı bir bankacılık düzenlemesi türüdür.

İpoteğin sınıflandırılmasıödünç

Gelir belgesi olmadan gayrimenkul teminatlı bir kredinin iki çeşidi vardır. Bunlardan ilki hedefli kredidir. Tanımı oldukça açık - belirli planların uygulanması için bir kredi. Potansiyel bir borçlu, bir araba satın almak, bir ev inşa etmek veya kendi işini kurmak için gayrimenkul tarafından güvence altına alınan hedefli bir kredi alabilir. Kural olarak, hedef kredi, cazip faiz oranları ve daha uygun kullanım koşulları ile karakterize edilir. Tek olumsuz yanı, örneğin bir araba satın almak için hedeflenen bir krediye başvururken, başvuranın fonları başka bir şeye harcama hakkının olmamasıdır.

Gayrimenkul ile de teminat altına alınabilen ihtiyaç kredisi de var. Burada müşteri, banka fonlarını kullanmak için daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir. Ama aynı zamanda, bu kredi türü, krediyi kendi takdirinize bağlı olarak harcamanıza olanak tanır.

Kredi başvurusu için gerekli belgeler

Daha önce de belirtildiği gibi, bankalar gayrimenkul teminatlı bir kredi alırken borçlunun finansal itibarına dikkat etmezler. Ancak bu, metrekare sahibi olan herkesin para alabileceği anlamına gelmiyor. Başvuruyu gönderdikten sonra ilgili belgeleri toplamaya başlamanız gerekir:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu.
• Başvuranın ödeme gücünü onaylayan belge.
• Başvuru sahibinin mülkünde gayrimenkul bulunduğunu gösteren belgeler.
• Kimlik numarası.
• Evli mülk sahipleri ayrıca bir evlilik cüzdanı, eşin TIN'sini sağlamalıdırveya eşinizin yanı sıra pasaportun bir kopyası.
• Bireysel girişimciler kayıt belgesi ve gelir tablosu sağlar.

Bu belge listesi, her özel duruma ve finans kuruluşunun doğrudan gereksinimlerine bağlı olarak değişebilir.

Teminat olarak ne kullanılabilir?

Daha önce de belirtildiği gibi, belirli bir değere sahip herhangi bir mülk teminat olarak hareket edebilir. Kişisel araçlar, banka hesapları, değerli metaller, menkul kıymetler ve tabii ki gayrimenkul. İkincisi hakkında konuşalım.

Mevcut gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bir kredi için başvuruda bulunurken, potansiyel bir başvuru sahibi, bir çiftlik binasının teminat olarak hareket edemeyeceğini anlamalıdır. Buna karşılık, bir daire, bir kır evi, bir ofis, bir garaj, depolar, öyle ya da böyle teminat olarak hareket edebilir. Bu mülk kategorisi için rehin sözleşmesi zorunlu tescile tabidir.

Birçok Rus bankasının, edinilen metrekareler tarafından doğrudan güvence altına alınan konut satın almak için kredi vermeyi uyguladığını hatırlamakta fayda var. Faiz oranları yüksek ama. Ancak çoğu zaman bu yöntem, henüz kendi dairelerinin mutlu sahibi olamayanlar için mümkün olan tek yöntemdir.

Ne tür bir gayrimenkul teminat olarak hareket edebilir?

Evet, hemen hemen hepsi. Kulübeler, şehir evleri, apartmanlar, yaşamaya hazır apartmanlar ve özel evler. Ana şeybunlardan herhangi birine mülkiyet hakkı verildi. Aslında, teminatlı gayrimenkul gereksinimleri, satın alınan metrekarelerle hemen hemen aynıdır. Bu hukuki ilişkileri yöneten kanun birdir, dolayısıyla şartlar aynıdır.

Dikkat etmeye değer bir nüans var. Potansiyel bir borçlunun sahip olduğu kulübeler ve şehir evleri, yalnızca üzerinde bulundukları arazi ile bağlantılı olarak teminat olarak kullanılabilir. Bunun ne sorunu var? Arsanın kendisinin kiralanabileceğini hesaba katmazsanız, burada pratikte kötü bir şey yoktur. Bu durumda bankaya teminat vermesi mümkün olmayacaktır.

Yukarıdakilere dayanarak, gelir belgesi olmadan ve hatta kötü bir kredi geçmişi ile gayrimenkul teminatlı bir kredi almanın mümkün olduğu sonucuna varabiliriz. Ana şey, mülkün potansiyel bir borç verenin gereksinimlerini karşılamasıdır.