Ticari banka. Fonksiyonlar ve temel işlemler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ticari bankalar (CB), çeşitli işletmelere, tüzel kişilere ve bireylere hizmet veren kuruluşlardır. Bağımsız ekonomik kuruluşlar olarak, genel bankacılık sisteminin önemli bir parçası, aslında ana bağlantısı olarak kabul edilirler. Ticari bankaların işlevleri ve operasyonları, karları maksimize etmeye indirgenmiştir. Ve bu kuruluşlar, müşterilerle ticari bir temelde ilişkiler kurar.

Ticari banka. Özellikler

CB, belirli bankacılık işlemlerini gerçekleştirme hakkına sahip bir kredi kuruluşu olarak hareket eder. İşlevleri çok çeşitli olan her ticari banka, kapsamlı müşteri hizmetleri ile uğraşmaktadır. Bu kadar büyük yetkilere sahip olmayan diğer kredi kuruluşlarından temel farkı budur.

Müşterilerinden fon çeken CB'ler, bu sermayeyi kendi adlarına yerleştirme hakkına sahiptir. Ancak aynı zamanda ödeme, aciliyet, geri ödeme koşulları hakkında. Müşteri siparişlerine göre takas işlemlerini yürütmek de kuruluşların sorumluluğundadır.

Bu bankaların finansal kaynakları üç bileşen tarafından belirlenir:

• yetkilisermaye;
• toplanan fonlar;
• birikmiş karlar.

Ticari bir bankanın, ana rolün hissedarlar toplantısına verildiği kesin olarak tanımlanmış bir yönetim yapısı vardır. Olağanüstü toplantılar hariç, yılda bir kez toplanması adettendir. Tüm pay sahipleri toplantıya katılabilir, ancak yalnızca adi hisse senedi sahiplerinin oy hakkı vardır. Yönetim Kurulu, CB'nin operasyonel yönetim organıdır ve üyeleri, Hissedarlar Kurulu tarafından seçilir.

Ticari banka. Özellikler

Bankacılık mevzuatına göre, CB'nin kapsamlı müşteri hizmetleri için belirli yükümlülükleri vardır. Ticari bir bankanın işlevleri şunları içerir:

1. Ödünç alınan fonların toplanması ve harekete geçirilmesi. Bu, bankanın borçlu olarak hareket ettiği en önemli işlevdir, çünkü CB sermayeyi çekmede ve onun abartılmasında öncü bir role sahiptir.
2. Karları artırmak için ödünç alınan fonlara yatırım yapmak ve bunları yerleştirmek.
3. Kredi aracılığı, ticari bir bankanın kullandığı yetkiler listesine de dahildir. Bu tür işlevler, üretimin ve tüketici talebinin artmasında önemli bir rol oynar.
4. Banka müşterileri için ödeme ve nakit hizmetleri.

Temel CB işlemleri

Yukarıda işlevleri sıralanan bir ticari bankanın da belirli işlemleri yapması gerekir. Bunlar şunları içerir:

1. Mevduat işlemleri - belirsiz bir süre için veya talep üzerine mevduat amacıyla gerçek ve tüzel kişilere ait fonların çekilmesi.
2. Ödünç alınan fonlar pahasına belirli bir oranda geri dönüş esasına göre kredi sağlanması.
3. Müşteri hesaplarının açılması ve bakımı.
4. Ödeme araçlarının tahsilatı.
5. Menkul kıymet ihracı.
6. Döviz alım ve satımı.
7. Değerli metallerle işlemler.
8. Finansal danışmanlık ve banka garantisi.

Genel olarak, ticari bankaların tüm işlemleri, işlevlerinin bir tezahürüdür. Rus CB'lerinin tüm işlemleri Rus rublesi cinsinden yapmaları gerekmektedir. Yabancı para cinsinden işlemlere yalnızca uygun bir lisans varsa izin verilir. Ayrıca, bankaların sigortacılık, ticaret ve üretim faaliyetlerinde bulunmaları (federal yasaya göre) kesinlikle yasaktır.