SB Bank: likidite sorunları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Sudostroitelny Bank veya SB Bank, 2014 yılı sonunda diğer Rus bankalarıyla eş zamanlı olarak likidite sorunları yaşadı. Bu döneme ekonomik krizin zirvesi damgasını vurdu. Rublenin düşüşü, petrol fiyatlarındaki düşüş, istikrarsız dış ekonomik ilişkiler ve daha birçok faktör olayların seyrini etkiledi.

İlk resmi açıklamalar

"SB Bank" daha resmi açıklamalar ortaya çıkmadan çalışmalarında sorunlar yaşamaya başladı. 16 Ocak 2015'te kredi kurumunun karşılaştığı zorluklar kamuoyuna açıklandı. Nitekim 2014 yılı sonunda iş yönetmeliğinin ilk ihlalleri yaşandı. Dönüşüm tipi ödemelerde başarısızlıklar bu dönemde başladı. Bir para birimindeki hesaplardan başka bir para birimindeki hesaplara para gönderme, önemli bir gecikmeyle yapılmaya başlandı. Tüzel kişiler fon transferinde günlük bir gecikmeyle karşı karşıya kaldı. Durum, şirket yönetimi tarafından aşırı müşteri etkinliğinin bir sonucu olarak açıklandı. Finansal organizasyon "SB Bank" ın sorunları burada bitmedi. Ocak ayının sonunda mevduat ödemeleri ciddi şekilde sınırlandırılmaya başlandı ve ödeme emirleri 2-3 gün ertelendi. Uzmanlar, işlemlerle ilgili zorlukları gidermeyi başardıREPO.

Sesli düşüş

Ülkedeki ekonomik dengesizliğin daha da kızıştığı 1 Aralık 2014 itibarıyla SB Bank, aktifler bazında ülkede 80. sırada yer aldı. Net kar açısından, sıralamada 22. sıraya sahipti. 2013 yılında finans kurumu, bankalararası piyasada en aktif 20 operatör arasında yer aldı. Uluslararası kuruluş Standard &Poor's, 2015 yılı Ocak ayının ortasından itibaren bankaya yeni bir not verdi. Kurumun statüsü 'B-'den 'CCC'ye düşürüldü ve bu durum bir temerrüt öncesi konum olarak yorumlanabilir. Merkez Bankası'nın kurumun faaliyetlerine müdahale etme olasılığının yüksek olduğu bir tahmin yapıldı.

İlk söylentiler ve olumsuz yorumlar

"SB Bank", ortaya çıkışlarının ilk aşamalarında zaten müşterilerinden sorunları gizleyemedi ve gizleyemedi. 2014 yılının sonlarına doğru yukarıda da bahsettiğimiz gibi zorluklar ortaya çıkmaya başladı. Birçok müşteri, eski kartlar da dahil olmak üzere kredili mevduat limitinin düşürülmesinden şikayet etmeye başladı. Yeni Yıla yaklaştıkça giderek daha uzun süren ödemelerdeki gecikmeye dikkat çeken bir insan kategorisi var. Ocak ayının ortasına kadar, mevduat ödemeyi reddetmesi nedeniyle bankaya karşı büyük talepler vardı. Müşterilerin, finansal kurumun ödemelerin bankaya alınma tarihini keyfi olarak değiştirdiğini söylediği mesajlar vardı. SB Bank'ın ödeme yapmadığını gizlemek mümkün olmadı. Bu, büyük bir sermaye çıkışına neden oldu ve durumu ağırlaştırdı.

Hiç şansı yokproblem çözme

Finans kurumu "SB Bank" likidite sorunlarını kendi başına çözemedi. Nüfustan 16,4 milyar ruble için mevduat toplayan banka, yükümlülüklerini yerine getiremedi. Sorunlar ortaya çıktıkça, durumun iyileşmesi beklenmiyordu ve banka yönetimi olan bitenin nedenlerini açıklayamadı. Geçici bir önlem olması gereken fon ihracına ilişkin sınır, günde 100'den 50 bin rubleye kademeli olarak düşürüldü. Ödemelerdeki gecikmeler sonucunda insanlar vergilerin geç ödenmesi, kredi ödemelerinde gecikmeler gibi tatsız durumlarla karşı karşıya kalmıştır. 2014'ün sonunda bir finans kurumunun başkanı olarak görev yapan Andrey Egorov, durum hakkında yorum yapmayı sistematik olarak reddetti. 2011'den beri bankanın başındaydı ve istifa etti ve yerine Vasily Melnikov geçti.

Durumu ne belirledi?

"SB Bank" ödeme yapmaz, mevduat ödemez, dönüştürme işlemleri yapmaz - bunlar likidite sorunlarının habercisi haline gelen sinyallerden sadece birkaçı. Karşı taraf bankaya göre, OFZ yeniden değerlemesinin durum üzerinde önemli bir etkisi oldu. Özellikle, 16 Aralık'ta ödemesi 2028 olarak planlanan OFZ, nominal değerin %53'üne tekabül eden 12,5 puanlık bir fiyat düştü.

Aralık 2019'da ödenmesi gereken OFZ, 11,2 puan azaldı - nominalin yaklaşık %65,1'i. Yönetime yakın bir bilgi kaynağı, ek olarak ödenmesi gereken fon miktarının da olduğunu bildirdi. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın finans kurumu, 2 milyar ruble miktarını aştı.

Koşullar, faiz oranındaki bir artışla desteklendi, borsa içindeki teminat seviyesinin artması, teminat sıkıntısına yol açtı. Kurumun 10,2 milyar rubleye eşdeğer olan yükümlülüklerinin yaklaşık %12'sinin Merkez Bankası'nda toplanan fonlar olduğunu da ekleyebilirsiniz.

Ekonomik kriz bankayı neden bu kadar etkiledi?

Ülkenin finans sektöründe "SB Bank" olarak karşımıza çıkan bankanın düşük likidite nedeniyle lisansını iptal ettiği biliniyor. Pek çok kaynak, ekonomik değişimlerin finansal kurum üzerindeki şiddetli etkisinin, bankanın Merkez Bankası ile yürütülen repo işlemlerine güçlü bir bağımlılıkla karakterize edilen karmaşık bir fonlama planı kullanmasının haklı olduğunu bildirmektedir. Güçlü bir likidite yastığının varlığına rağmen, 2014 yılı sonunda oluşan dış koşullar acil sorunların ortaya çıkmasında tetikleyici rol oynamıştır. Analistler ve uzmanlar, finans kurumunun rehabilitasyonunu kimsenin üstlenmeyeceği gerçeğini şimdiden öngördüler. SB Bank of Russia, rakiplerinin çoğu gibi boşa gitti.

Geçici Yönetim

SB Bank adlı bir finans kuruluşunda ödemelerle ilgili sorun yaşanmasından kısa bir süre sonra Rusya Merkez Bankası geçici bir yönetim atadı. 16 Şubat'ta alınan bu karar, ruhsatın iptali ile gündeme geldi.finansal işlemler yapmak. Geçici yönetimin kurulduğu ilk günlerden itibaren faaliyetlerine ciddi bir muhalefet vardı. Raporda bildirildiği gibi, sorunları kendi başlarına çözemeyen "SB Bank" organizasyonunun yönetimi, orijinal kredi sözleşmelerini devretmeyi reddetti. Gerek tüzel kişilerin gerekse gerçek kişilerin kredi borçları çerçevesinde geçici idarenin rehin ve kefalet sözleşmelerine erişimini engellemeye çalıştı. Bu, bankadaki varlıkları geri çekmeye yönelik bir girişimin açık kanıtı olarak görüldü.

Bu davranış sadece alacaklıların gereksinimlerini karşılamayı değil, yasal cezalar almayı da imkansız hale getirdi. Likidite sorunlarının beklenenden daha önemli olduğu ortaya çıkan finans kuruluşu SB Bank'ın çalışmalarının değerlendirilmesinin sonuçlarına göre, aktiflerinin büyüklüğü, alacaklılara borçları ile birlikte 8,9 milyar ruble seviyesinde tahmin edildi. 48 milyar ruble miktarı.

Hukuk ihlali

Lisans iptal edilmeden önce SB Bank organizasyonu yönetiminin ilginç hareketleri ortaya çıktı. Bir finans kurumu çerçevesinde neler olup bittiğini, kurumun yükümlülüklerinin bir kaydının oluşturulması sayesinde anlamak mümkün oldu. Kurumun ödeme gücüyle ilgili sorunlar zaten varken, alacaklıların talepleri, yerine getirilmesi için ayrıcalıklı bir düzene dönüştürüldü. Mevduat sigorta acentesinden yapılan ödemeler yoluyla zararın tazmin edilmesi mümkün olacak ölçüde bir mevduat bölünmesi vardı. Önceki eylemlerörgütün yönetimi ve sahipleri, suç faaliyeti çağrışımına sahipti. Bunlara ilişkin bilgiler Merkez Bankası tarafından Başsavcılık'a ve İçişleri Bakanlığı'na gönderildi. "SB Bank" olarak bilinen finans kuruluşunun lisansını yasal olarak iptal ettirdiği doğrulanabilir.

Kurbanlara yapılan ödemeler

Mevduat Sigorta Kurumu'ndan yapılan resmi açıklamaya göre, SB Bank yapısındaki eski müşterilere ödemeler 1 Mart 2015'ten gelecek yıl 2 Mart'a kadar düzenlemelere uygun olarak yapılacak. Sberbank, VTB 24'te ve Khanty-Mansiysk Otkritie bankasındaki bir acente bankanın haklarında tazminat almak mümkün olacak.

2 Mart 2016'dan sonra, ödemelerin ayrıntılarına ilişkin bilgiler ayrıca sunulacaktır. Tazminatlar, sadece mevduat sahiplerine verilen zararın tazminine değil, aynı zamanda kurumda takas hesabı olan müşterilere de odaklanmaktadır. Toplamdaki tüm açık hesaplar için tazminat miktarı 1,4 milyon ruble'den fazla olmayacaktır. Mevduat sahibine bankadan karşı davalar açılması halinde bunların tutarı Mevduat Sigorta Acenteliği'nin yürürlükteki düzenlemelerine göre tazminat tutarından düşülecektir.