Farklılaştırılmış kredi ödemesi: hesaplama formülü, faydalar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka kredileri o kadar erişilebilir ve popüler hale geldi ki, artık bunlarla kimseyi şaşırtmayacaksınız. Bununla birlikte, geniş popülaritesine rağmen, çok az kişi nakit krediler alanında çok az bilgiye sahiptir. Örneğin, bankaların düzenli müşterileri bile yıllık ödeme ve farklılaştırılmış ödemenin ne olduğunu her zaman bilmese de, bu iki dönem arasındaki fark daha da az belirgindir. Durumu düzeltelim ve ne olduğunu öğrenelim, her bir borç ödeme yönteminin özelliklerine bakalım.

Farklı ödemeler

Kendi giderlerini nasıl hesaplayacağını bilen birçok müşteri için bu borç geri ödeme yöntemi genellikle tercih edilir. Ve bunun birçok nedeni var.

Farklılaştırılmış ödemelerin ana özelliği, her ayküçülüyor. Bunun nedeni, toplamın iki bölümden oluşmasıdır. Birincisi anaparayı ödemeye, ikincisi bakiye faizini ödemeye gider. Sonuç olarak, bu, müşterinin borcun erken geri ödenmesi durumunda önemli ölçüde daha az fazla ödeme yapmasına olanak tanır.

Önemli olan nedir?

Farklılaştırılmış ödemeler, ilk aylarda veya yıllarda kredi yükünün artmasına neden olur. Bu, kendi yeteneklerinizi makul bir şekilde değerlendirerek dikkate almak çok önemlidir. Mali yükün müşteri için dayanılmaz olduğu ortaya çıkarsa, ödemeleri zamanında yapamayacak, gecikmeler olacak ve anlaşma şartlarına göre bankanın ceza vermesine izin verecek. Ayrıca, ödemeleri zamanında yapmazsanız, gelecekte bu, yeni bir kredi alma kabiliyetini veya koşullarını etkileyecektir, bu da en uygun olmayabilir.

Farklılaştırılmış kredi ödemesinden tamamen memnun olsanız bile, bu ödeme yöntemini kullanmak için bu yeterli değildir. Sorun, potansiyel bir müşteri için maliyetleri düşürmenin bankanın kendisi için bir kâr kaybına dönüşmesidir. Bir kuruluş, aynı tutarı borç vererek, farklılaştırılmış bir ödemeden daha fazla yıllık ödeme ile kazanabilir. Bu nedenle, sadece az sayıda Rus bankası, kredilerin geri ödenmesi için böyle bir sistem sunmaktadır. Size uygun koşullara sahip organizasyonları bulmak için çok zaman, emek ve sabır harcamanız gerekecek.

Yıllık ödeme ve farklılaştırılmış ödeme: fark

Banka borcunun ikinci tür geri ödemesi isezaten aşinasın, o zaman ilki hakkında daha detaylı konuşmalısın.

Peki yıllık ödeme nedir? Bankaların büyük çoğunluğunun bu özel yönteme dayalı olarak müşteriler için bir ödeme planı hazırlaması nedeniyle klasik olarak da adlandırıldığını unutmayın.

Yani, bir yıllık ödeme, kredinin tüm geri ödeme süresi boyunca sabit ödemeleri içerir. İlk başta, ödemenin çoğu, fonların kullanımı için tahakkuk eden faizlerden oluşur. Ancak toplam ödeme içindeki payları giderek azalmakta ve yerini anapara borcunun ödenmesine bırakmaktadır.

Bu, yıllık ödeme ve farklılaştırılmış kredi geri ödeme sistemlerini karşılaştırırken temel farktır. Ayrıca, ilk durumda, fazla ödeme daha yüksektir. Bu özellikle uzun vadeli kredilerde fark edilir. Örneğin, bir ipotek öderken.

Kredi beş yıldan daha kısa bir süre için verilirse, yıllık ödeme ödemesi müşteri için faydalı olabilir.

Hesaplama formülü

Bir kredide farklılaştırılmış bir ödemeyle ilgilenen potansiyel müşteriler, aylık ödemelerin miktarını nasıl hesaplayacaklarını bilmeyi faydalı bulacaklardır. Bu, bankayla temasa geçmeden önce bile, borç yükünün yaklaşık düzeyini değerlendirmeye ve krediyi geri ödemeye yönelik böyle bir yöntemin uygulanabilirliğini değerlendirmeye olanak tanır.

Yani, diferansiyel ödeme formülü inanılmaz derecede basittir. Sadece birkaç bileşen içerir. Bu nedenle potansiyel bir müşteri onu bağımsız olarak kullanabilir veen azından yaklaşık olarak kendi kredi yükünüzü hesaplayın.

Ödeme=Faiz + Sabit kısım.

Haydi nasıl doğru kullanılacağını öğrenmek için her bir bileşene daha yakından bakalım.

Formül nasıl kullanılır?

Ödeme miktarını bilmek için iki bileşeni bilmeniz gerekir.

• Sabit kısım, kredinin faizsiz tutarıdır.
• Faiz, fonların kullanımı için tahakkuk eden tutardır. Banka tarafından belirlenen orana, kredi süresine ve kredi tutarına bağlıdır.

Sabit kısımdan farklı olarak, faizin tam miktarı hemen öğrenilemez. Kalan borç miktarına bağlı olarak aylık olarak yeniden hesaplanırlar. Farklılaştırılmış ödemeler, tam olarak yüzde az altılarak kademeli olarak az altılmaktadır. Bu nedenle her ay için ayrı bir formülle hesaplanmalıdır.

Faiz=(OranBakiye) / %100

Bu, ilk ayda bankaya faiz şeklinde koşullu bin ruble ödeyebileceğiniz ve kredi geri ödendiğinde tutarlarının zaten 500 koşullu ruble veya daha az olacağı anlamına gelir; başlangıçta tahakkuk eden yüzdeden iki veya daha fazla kez daha az olmalıdır. Bu, farklılaştırılmış ödeme hesaplamasını yapan herkes için çok önemli bir nüanstır.

Güvenilirlik

Kural olarak, ödemelerin tam miktarı potansiyel bir müşteri tarafından yalnızca doğrudan bankada kredi başvurusu yapıldığında bilinir. Bunun nedeni, önceden neredeyse imkansız olmasıdır.size teklif edilecek tam faiz oranını öğrenin. Ayrıca, bankalar genellikle anapara tutarına bir sigorta poliçesi ödemesi veya başka ek masraflar ekler.

Aynı nedenle, bir kredi kuruluşunun web sitesinde yayınlanan bir kredi hesaplayıcı kullanılarak elde edilebilecek bilgilere tam olarak güvenmemelisiniz. Ayrıca, farklılaştırılmış ödemeleri olan bankalar nadiren faaliyet göstermektedir. Yukarıda belirtildiği gibi, yıllık ödeme planı onlar için çok daha karlı.

Faydalar

• Fazla ödemeleri az altmak. Bu, farklılaştırılmış bir borç geri ödeme planının sağladığı en önemli ve aynı zamanda en önemli avantajdır. Ödeme oldukça basit bir şekilde hesaplanır, böylece müşteri kendi borcunu tamamen kontrol edebilir, bankanın onunla kötü niyetle hareket etmesine izin vermez. Zaten ilk aydan itibaren, ana çabalar ana borcun ödenmesine yöneliktir ve bu da nihayetinde onu gözle görülür bir hızda az altmaya izin verir. Ve borçla birlikte aylık tahakkuk eden faiz miktarı da azalır.
• Uzun vadeli borç verme. Farklılaştırılmış bir ödeme, özellikle krediyi uzun bir süre boyunca geri ödeyecek potansiyel müşteriler kategorisi için faydalıdır. Örneğin, 10 yıl veya daha fazla. Bu durumda, fazla ödemedeki fark özellikle belirgin olacaktır. Fazla ödeme, bankaların tercih ettiği kredileri geri ödemenin yıllık ödeme yöntemine göre önemli ölçüde daha az olacaktır.
• Ödemeleri az altmak. Her ay ödenecek tutarkredi geri ödeme hesabı düşecektir. Başlangıçta, kendi bütçenizi oluştururken, maksimum ödeme miktarına odaklanırsanız, kredi yükünü az altmak, krediyi daha erken geri ödemenize izin verecek veya sadece hoş bir sürpriz haline gelerek emrinizde daha fazla ücretsiz fona sahip olmanızı sağlayacaktır.

Her şey bu kadar mükemmel mi?

Ancak, farklılaştırılmış ödeme o kadar mükemmel değil. Örneğin, bir müşteri ödeme planına bakılmaksızın erken geri ödemeye ayarlanmışsa, böyle bir kredi ona önemli faydalar sağlamayacaktır. Aynı zamanda, onu elde etmek çoğu bankanın aşina olduğu yıllık ödeme seçeneğinden çok daha zordur.