Farklılaştırılmış kredi ödemesi nedir: açıklama, hesaplama prosedürü, ödeme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Nüfus arasında kredilerin popülaritesi şüphesizdir. Krediler farklı amaçlar için alınır. Birisi gayrimenkul satın alıyor, biri - bir araç. Bir de son model iPhone'u borç parayla alıp bunun için uzun süre borç ödeyenler var. Ancak bu, kredi alma amacı ile değil, geri ödeme yöntemleri ile ilgilidir. Aylık bir ödeme planı alırken tüm müşteriler, ne tür kredi ödemelerinin mevcut olduğuyla ilgilenmez. Banka onlara farklılaştırılmış veya başka bir geri ödeme yöntemi sunuyor mu? Bu konuları anlayarak finansal okuryazarlığı artırmaya çalışalım.

Açıklama

Farklılaştırılmış bir kredi ödemesi, borçlunun borcun büyük kısmını eşit olarak ödediği bir krediyi geri ödeme yöntemidir.kredinin tüm süresi boyunca parçalar. Aynı zamanda, sadece borcun bakiyesine faiz uygulanır, bu nedenle bu ödeme yöntemiyle ödemelerde aylık bir azalma gözlemleyebilirsiniz. Aşağıda tartışacağımız bazı özellikler bu tanımdan kaynaklanmaktadır.

Özellikler

Farklılaştırılmış kredi ödemesinin ne olduğunu bilerek, ilk ödemenin tüm dönem için en büyük ödeme olacağını tahmin edebilirsiniz. Zaten ikinci aydan itibaren ödemeler azalmaya başlayacak.

Bu nedenle, bu borç geri ödeme yöntemini seçen bir borçlunun, belirli bir fon rezervi bırakarak kendi bütçesini ayrıntılı olarak hesaplaması gerekir. Bu yapılmazsa, büyük kredi ödemeleri bun altıcı görünebilir.

Ancak, yavaş yavaş azalarak borç alma yükünü az altacaklar. Bu belirli avantajlar sağlar. Nitekim sonunda bu yaklaşım sayesinde erken geri ödenmesi durumunda krediye yapılan fazla ödemelerin toplam tutarını az altmak mümkündür.

Alaka düzeyi

Aynı nedenle, bankalar nadiren farklılaştırılmış ödemelerle kredi geri ödemesi sunar. Bunun nedeni, krediyi bu şekilde iade etmenin gelirlerini az altmasıdır. Benzer koşullar bazen ipotek borçlularına ve daha az sıklıkla tüketici kredisine başvuran müşterilere sunulur. Genel kural, borçluların uzun bir geri ödeme süresi seçerek banka kredisinde farklılaştırılmış ödemeler alabilmeleridir.

Kabul eden bir banka bulmanın nadiren mümkün olduğunu anlamalısınız.farklılaştırılmış ödemeler Böyle bir plan, kredi kurumunun kendisi için kârsızdır. Sonuçta, asıl amacı mümkün olduğunca fazla kar elde etmektir. Farklılaştırılmış kredi ödemesinin ne olduğunu bilerek, bu kredi geri ödeme yönteminin bankanın amacına aykırı olduğunu anlamalısınız. Aynı sebeple uzun vadeli kredi kullanan müşterilere de benzer bir karşılıklı takas yöntemi sunulabilir.

Hesaplama prosedürü

Bu öğe en titiz okuyucuların ilgisini çekecek. Farklılaştırılmış kredi ödemelerinin hesaplanması nispeten basittir.

Öyleyse öncelikle toplam borç tutarı, kredinin verildiği döneme göre eşit parçalara bölünmelidir. Buna göre, müşteriye üç yıl süreyle kredi verilirse, toplam tutar otuz altıya bölünmelidir. Bu, bankaya olan borcun ödenmesi için düzenli ödemelerin yapılması gereken ay sayısıdır.

Her ödemenin faizden ve anaparayı kısmen karşılayan bir tutardan oluştuğunu anlamanız gerekir. Bu nedenle, kredi bakiyesine tahakkuk eden faiz de daha önce alınan tutara eklenecektir. Yavaş yavaş, kredinin kalan miktarı azalacaktır, bu nedenle, farklılaştırılmış bir ödeme ile büyüklüğü her ay azalacaktır.

Bu, ödemelerin en başında müşterinin giderek azalacak büyük bir mali yüke katlanmak zorunda kalacağı anlamına gelir. Buna göre aylık ödemelerazalır, bu da borçlunun bütçesi üzerinde daha az etkiye neden olur.

Farklılaştırılmış kredi ödemelerinin ön hesaplaması için özel bir hesap makinesi kullanabilirsiniz. İlginç bir gerçek, bankaların kendi web sitelerindeki hesap makinelerine tamamen ve tamamen güvenmemeniz gerektiğidir. Genellikle içlerindeki bilgiler müşterilere sunulan gerçek koşullardan farklıdır.

Alternatif

Çoğu Rus bankası, müşterilerine bir krediyi geri ödemek için özel bir yıllık ödeme yöntemi sunar. Bu durumda müşteriler kredinin tüm süresi boyunca her ay aynı tutarı bankaya öderler. Yani hem birinci hem de onuncu ayda aynı koşullu bin ruble ödeyecek.

Artık farklılaştırılmış kredi ödemesinin ne olduğunu biliyorsunuz ve bu ödeme şekliyle müşterinin kendi borcunu ödemek için her ay ödediği tutarların farklı olduğunu anlıyorsunuz.

Bir yıllık ödeme daha uygun görünebilir. Sonuçta, bir sonraki ödemeyi yapmak için gerekli miktarı bir kez hatırlamak ve gelecekte yanılmamak yeterlidir. Ek olarak, sabit ödemelerle, kendi bütçenizi hesaplamak daha kolaydır, her ay borcunuzu ödemek için aynı tutarı bütçenize koyun.

Ancak konuya rasyonel yaklaşırsanız ve farklılaştırılmış kredi ödemesinin ne olduğunu net bir şekilde biliyorsanız, bu yöntemin daha rasyonel olduğu sonucuna varabilirsiniz. Çünkü bu durumda müşteri kendi fazla ödemelerini az altma fırsatı elde eder.

Ödeme koşulları

Farklılaştırılmış bir kredi geri ödemesiyle, aylık ödeme kademeli olarak az altılarak borçlunun bütçesinde giderek daha fazla ücretsiz fon kalır. Özellikle göze çarpan, uzun vadeli bir krediyi geri ödeme yükündeki azalmadır. Zaman içinde bankaya yapılan aylık katkı miktarı yaklaşık yarı yarıya azalır. Katılıyorum, fark bariz.

Anaparanın tek tip geri ödenmesi nedeniyle, fazla ödemenin toplam miktarını az altmak mümkündür. Sonuçta, banka her ay ödenmemiş borç miktarına bağlı olarak faizi yeniden hesaplar. Buna göre, ne kadar düşükse, fon kullanımı için banka lehine ödenmesi gereken faiz o kadar azalır.

Farklı ödemelerle ipotek ödeyenler, gayrimenkul rehnedilmesi durumunda zorunlu olan yıllık sigorta tutarını düşürmeyi başarıyor. Bunun nedeni, sigorta kapsamı tutarının ödenmemiş borç miktarına bağlı olarak hesaplanmasıdır.

Sonuç

Farklı ödemelerle kredi almayı planlıyorsanız, kendi maliyetlerinizi hesaplayın. Bankanın internet sitesindeki hesap makinesi en güvenilir hesaplamaları sağlamayabilir. Ancak, komisyonlar ve sigortalar dikkate alındığında miktar biraz farklı olabilir. Buna ek olarak, bankalar ayrıca nasıl sayılacağını da biliyorlar ve farklılaştırılmış bir kredi geri ödeme yöntemiyle kârlarının gözle görülür şekilde azalacağının farkındalar. Bu nedenle, her kredi kuruluşu müşterilerine böyle bir kredi sunmaya hazır değildir.koşullar.