İpotek: maksimum vade

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ülkemizin birçok vatandaşı için ipotek, yaşam alanlarını elde etmenin tek yoludur. Birçok riskle ilişkilendirilen uzun vadeli bir bankacılık ürünü olarak kabul edilir. Genellikle bir ipotek 10-15 yıl boyunca verilir. Maksimum geri ödeme süresi bankadan bankaya değişir. İpoteği gecikmeden tam olarak ödemek için uygun süreyi seçmek gerekir.

Konsept

İpotek vadesi nedir? Bu, müşterinin konut maliyetini faiziyle ödemesi gereken onaylanmış bir süredir. Bu bilgiler kredi sözleşmesinde belirtilmiştir. Müşteri, ipoteğin verileceği süreyi bağımsız olarak seçebilir. Maksimum geri ödeme süresi genellikle oldukça uzundur.

Bankacılık kurallarına göre, vade ne kadar kısa olursa, fazla ödeme o kadar az olur. Kısa vadeli ödemeler oldukça fazladır, bu da borçlunun mali güçlükleri varsa ödememe riskini yaratır. Sabit bir gelire sahip olsanız bile, uzun süre kredi aldığınızdan emin olmalısınız. Fon yeterliyse, ipoteği ödeyebilirsinizplanlanandan önce, faizden tasarruf edin.

Bankalar ne sunuyor?

Konut kredisine başvurmanız gerekiyorsa Rus bankalarının ne kadar kredi verdiğini bilmelisiniz. Sberbank'ta maksimum ipotek süresi nedir? 30 yıla eşittir. Ve hemen hemen tüm programlarda kuruludur. Sberbank'ta maksimum ipotek vadesini seçerseniz ve erken ödeme yapmadan ödeme yaparsanız, fazla ödeme büyük olacaktır. Bu nedenle başvurmadan önce dikkatlice düşünmelisiniz.

Diğer bankalarda maksimum ipotek vadesi de belirlenir. VTB 24, 50 yıla kadar konut kredisi vermeyi teklif ediyor. Her kredi kurumu bu tür koşulları sunmaz. Programlar, uygun bir fiyatla gayrimenkul satın almak için gerekli miktarın alınmasına yardımcı olduklarından, 25-35 yaş arasındaki genç profesyoneller ve genç ebeveynler için tasarlanmıştır.

Diğer bankalarda maksimum ipotek vadesi nedir? Diğer kurumlar 30-35 yıla kadar kredi vermeyi teklif ediyor. İpotekler ayrıca Raiffeisenbank ve Promsvyazbank'ta da verilir. Buradaki maksimum geri ödeme süresi 25 yıldır. Rosselkhozbank ve Gazprombank'ta 30 yıldır.

Bahis

Terime bağlı olarak oran değişebilir. Rus bankalarında %11 ile %16 arasında değişmektedir. Peşinat yoksa boyutu daha yüksek olacaktır. Ayrıca, minimum belge sağlamanız gereken emlak programları da vardır. O zaman oran %18'den olabilir. Devlet programlarına katılım ile düşük faizli ipotek almak mümkün olacak -%8-14.

Gereksinimler

İpotek başvurusunda bulunmak için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir:

• 21+ yaş;
• Rusya Federasyonu vatandaşlığı;
• resmi gelir;
• emeklilik yaşından önce kayıt;
• son taksit ödeme süresi en geç 75 yıl.

Gereksinimler bankaya göre değişebilir. Bazen son işteki 6 aylık deneyimi onaylamanız gerekir. Müşterinin gayrimenkulü varsa, bu ipotek düzenlemeye yardımcı olacaktır. Mülk teminat olarak kullanılır.

Bankaların önemli bir şartı, olumlu bir kredi geçmişidir. Krediler daha önce verilmişse, ancak belirtilen süre içinde ödenmemişse, reddedilebilir. Böyle bir geçmişin olmaması da başvurunun reddedilmesine neden olabilir. Genellikle bir kefil olması gerekir, böylece ödeme yapılmaması durumunda yükümlülükler kendisine devredilir.

Hangi dönem seçilirse seçilsin, birçok program ön ödeme gerektirir. Emlak fiyatının %10-25'i aralığında olabilir. Genellikle, örneğin 25 bin ruble gibi belirli bir gelir düzeyine sahip olmanız gerekir. Maaş seviyesi ne kadar yüksek olursa, ipotek alma şansı o kadar yüksek ve verilen miktar o kadar büyük olur. Diğer gelir türleri de dikkate alınır: iş, yarı zamanlı işler, gayrimenkul kiralama.

Minimum vade

İpotek kredileri 1 yıl süreyle verilir. Uygulamada, yıllık kredi neredeyse hiç kullanılmamaktadır. Nedenler şunlardır:

• büyük ödemeler;
• yüksek bahisler;
• sağlamapara iade garantisi.

Sabit ve yüksek bir geliriniz varsa eksik kalan tutarı almak için ihtiyaç kredisi çekebilirsiniz. Kısa vadeli bir sözleşmenin dezavantajı, programı düzenlemenin ve erken ödeme kullanmanın zorluğudur. Borçlu her ay büyük meblağlar ödemek zorundadır.

Düşünülmesi gereken müşteriler:

• gelir riski;
• iş kaybı olasılığı;
• ek maliyetler;
• gelir artışı eksikliği;
• enflasyon.

Bu şartlar altında ödeme yapmak zordur. Bu nedenle, bir sözleşme hazırlanırken bu dikkate alınmalıdır. Ödeme planının ihlali, kredi geçmişini etkileyecektir, bu nedenle gelecekte başvuruların onaylanması pek olası değildir. Riski az altmak için bankalar sigorta sunar.

Hangi terimi seçmeli?

Bu soru birçok borçluyu ilgilendiriyor. Ortalama süre 10-15 yıldır. İstatistiklerden de anlaşılacağı gibi, bu krediyi ödemek için yeterlidir. Uzun süre ipotek ödeyen Batılı ve Amerikalı müşterilere kıyasla, Ruslar borçtan daha hızlı kurtulmayı tercih ediyor. Sebepler fazla ödemelerdir - ABD'de oran %1-2 ve Rusya'da bu rakam %12-15'tir, bu nedenle 30 yılda büyük fazla ödemeler elde edilir. Bu, farklı ülkelerde ipotek farklıdır.

Maksimum geri ödeme süresi, borçlunun istediği süreyi seçmesine olanak tanır. İşte akılda tutulması gereken bazı ipuçları:

• Kısa vadeli suçluluk riski aşağıdaki durumlarda yüksektir:mali durum kötüleşecek;
• Uzun bir dönem seçerek, kredi kısmi taksitler halinde planlanandan önce ödenebilir, bu da nihai fazla ödemeyi az altır;
• erken ödeme artık çoğu bankada para cezası ve komisyon olmadan gerçekleştiriliyor.

Farklı zamanlarda fazla ödeme

Rusya'daki maksimum ipotek vadesinin her bankada farklı olduğu ortaya çıktı. Daha uzun bir süre seçerseniz, fazla ödeme daha büyük olacaktır. Örneğin, 5 yıl boyunca %13 oranında 1 milyon ruble kredi alırsanız, fazla ödeme 360.000 ruble olacaktır.

Sözleşme 15 yıllığına yapıldığında fazla ödeme 1,3 milyon ruble olacak ve oran %13,5 olacak. Sonuç olarak, daha kısa bir süre için ipotek almak daha iyidir. Bu durumda, ipotek verilmeden önce mali durumunuzu dikkate almalısınız. Maksimum geri ödeme vadesini seçebilirsiniz ancak erken ödemeye çalışmalısınız.

Erken ödeme

Faiz hesaplandığında, vadenin başında programdan önce ödeme yapmak daha iyidir. Bu durumda, bakiyeye faiz uygulandığından anapara borcunun miktarını az altmanız gerekir. Geri ödemenin ikinci yarısında erken ödeme o kadar farkedilmeyecek.

Örneğin, doğum sermayesi aldıktan veya genç bir aile için sübvansiyon aldıktan sonra erken geri ödeme olacağı biliniyorsa, kısa bir süre için ipotek başvurusunda bulunulması tavsiye edilir. Ödeme süresi, fiili mali duruma göre tayin edilmelidir.

Ödeme planında değişiklik

Faizin çoğu kayıt başlangıcında alınır ve ardından anapara ödenir. Rus bankaları genellikle yıllık ödemeler yapar. Önce faiz ödenir, sonra borç ödenir. Erken geri ödeme yapılırsa borcun miktarı değişir. Kısmi ödeme ile ödeme planı değişir.

Genellikle müşterilere sunulur:

• kredinin vadesini az altın, ancak ödeme aynı kalıyor;
• ödemeyi az altın, ay sayısını bırakın.

Erken ödeme durumunda, daha karlı olan nedir - vadeyi mi yoksa miktarı mı az altmak? İlk durumda, aylık yük azalmaz ve kısa dönem nedeniyle faiz daha az olacaktır. İkinci seçenek, aylık ödemeleri az altmayı içerir.

Terimi az altmak ne zaman faydalıdır?

50-100 bin ruble erken ödeme nedeniyle, vade birkaç ay azalır. Her şeyi bir kredi hesaplayıcısında hesaplarsanız, tek bir erken geri ödeme ile vadeyi az altmakta fayda var. Ödeme tutarı aynı olacağından fazla ödeme daha az olacaktır.

Uzmanlar, maksimum bir süre için ipotek başvurusunda bulunmanızı ve mümkünse ödemeleri planlanandan önce yapmanızı tavsiye eder. Bu, biraz fazla ödeme yapsanız bile konuttan tasarruf etmenizi sağlayacaktır. Bir ipoteği en iyi nasıl ödeyeceğinizi, programdan önce veya değil, durumunuza göre belirleyin. Enflasyonu, paranın nasıl değer kaybettiğini hesaba katmak gerekir. Yüksek oranda, krediyi zamanından önce ödemeniz değil, mal satın almanız önerilir.

Erken ödeme yapmak için en iyi zaman ne zaman?

İpotek uzun bir süre için verilirse, erken seçim yapmak daha iyidirilk yılda geri ödeme. Bu sizi çok kurtaracak. Ödemeler için ekstra para yoksa, ipoteği durumun ve banka ile yapılan anlaşmanın izin verdiği şekilde ödemelisiniz. Örneğin Sberbank, hızlı geri ödemeden faydalanmadığı için ilk ödemeden 3 ay sonra erken ödemenin mümkün olduğunu tespit ediyor. Diğer bankaların kendi gereksinimleri olabilir. Ancak borcunuzu ne kadar erken öderseniz, faizden o kadar fazla tasarruf edebilirsiniz.