Kaza sigortası. Kaza sigortası sözleşmesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rusya'da sigorta piyasasının gelişimi her yıl ivme kazanıyor. Bu şaşırtıcı değil, çünkü beklenmedik bir durumda kendinizi ve sevdiklerinizi maddi olarak desteklemenin pratik olarak tek yolu sigortadır. Bu tür desteklerin en popüler türlerinden biri kaza sigortasıdır.

Tarihe yolculuk

Bu sigorta türünün kökleri oldukça derindir, ancak tarihin derinliklerine inmezseniz, görünümünün 1541'de Büyük Britanya'da kaydedilen Wisby denizcilik yasasının gerekliliği ile bağlantılı olduğunu söyleyebilirsiniz. Bir deniz gemisi sahibinin mürettebatı işe alırken, olası kazalara karşı kaptanın hayatını ve sağlığını sigortalamakla yükümlü olduğu yazıyor.

Zaten 17. yüzyılda Hollanda, alınan yaralanma derecesine bağlı olarak çeşitli parasal tazminatlara hak kazandıkları gönüllü askerler için özel bir ölçek geliştirdi. 18. ve 19. yüzyıllarda kaza sigortası dasözde karşılıklı yardım ittifaklarının oluşturulmaya başlandığı Almanya ve İngiltere'de yaygınlaştı.

Bu tür bir sigorta, 1903'te madencilik endüstrisindeki işçilere ve çeşitli fabrikaların çalışanlarına ve bunların aile üyelerine para kazanma garantisi veren bir yasanın kabul edilmesiyle 20. yüzyılın başlarında Rusya'ya geldi. iş yerinde sakatlık veya ölüm durumunda parasal tazminat. Uzun bir süre boyunca kaza sigortası hayat sigortasının bir parçasıydı ve ancak zamanla, neredeyse yüz yıl sonra bağımsız hale geldi.

Temel kavramlar

Birkaç tür kaza sigortası vardır, ancak hepsi iki geniş kategoriye ayrılabilir: belirli vatandaş kategorilerinin zorunlu (yasal olarak garantili) sigortası ve gönüllü - karşılıklı yarar sağlayan koşullarda bir sözleşmenin yürütülmesinden oluşur. İlk durumda, sözleşme kapsamındaki ödemeler Kaza Sigortası Fonu tarafından yapılır ve ikinci durumda finansal riskler sigorta şirketi tarafından üstlenilir. Her halükarda, sigortanın amacı, bir kaza sonucu sakatlık, yaralanma veya ölümle ilişkili vatandaşların mülkiyet çıkarlarıdır.

Kaza, sigortalının vücudu üzerindeki dış etkinin ani ve öngörülemeyen bir durum olarak kabul edilebilir. Buradaki anahtar sürpriz faktördür, çünkü bir kişi hoş olmayan sonuçların başlangıcından haberdar olsaydı ve bunları engellemediyse, çoğu zaman sigorta ödemesi reddedilir. Örneğin, kayak yaparken bir taşa takılıp bacağınızı kırdıysanız, bu bir kaza olacaktır ve sahilde birkaç saat geçirdikten sonra fena halde yandığınızda, olası bir durumun farkında olduğunuz için bunlar zaten sizin sorunlarınızdır. sonuçları ve her an durabilir. yıkıcı eylem.

Sorumluluk kapsamı

Sigorta şartları sözleşmede açıkça belirtildiği için, sorumluluk kapsamı sadece öngörülemeyen bir dış etki sonucu meydana gelen bir yaralanmayı değil, sigortalı bir kazayı, yani sadece sözleşmede öngörülenleri içerir. sözleşme. Bu tür durumların ortaya çıkmasının tüm sonuçları 3 büyük kategoriye ayrılabilir:

• geçici engellilik;
• kısmi veya tam engellilik;
• ölüm.

Bütün bu sonuçlar sigorta yükümlülüğünün kapsamını oluşturur ve sözleşmeye birlikte, ayrı ayrı (örneğin, ödemeler yalnızca maluliyetin alınması üzerine yapılır) veya çeşitli kombinasyonlarda dahil edilebilir.

Rusya'da zorunlu sigorta

Rusya Federasyonu vatandaşlarının bazı kategorileri için, çalışma alanına bağlı olarak, 24 Temmuz 1998 tarih ve 125 sayılı Federal Yasa ile düzenlenen sosyal kaza sigortası sağlanmaktadır. Bu tür sigortanın etkisi, doğrudan işte veya işletme dışında, ancak çalışma saatleri içinde (ve işe ve eve giderken) yaralanma ve yaralanmalarla ilişkili sağlık sorunlarıyla sınırlıdır. Bu sigorta türünün özelliği şudur:üzerindeki ödemeler yalnızca işveren tarafından yapılır.

Yakın zamana kadar, zorunlu sigorta, her türlü su, hava ve kara taşımacılığı hizmetlerini kullanan yolcular için sağlık sigortasını içerebilir. Bir süredir, bu tür sigortaların yerini taşıyıcı sorumluluk sigortası ihtiyacı almıştır.

Ordu için özel sigorta

Bu tür zorunlu sigorta, mesleki faaliyetleri başlangıçta hayati bir riskle ilişkilendirilen vatandaşları korur. Bunlara Acil Durumlar Bakanlığı çalışanları, askeri personel, kurtarıcılar, İçişleri Bakanlığı çalışanları ve yargı ve vergi sistemi ve diğerleri dahildir. Bu tür sigortalar için risklerin mali kapsamı federal bütçe tarafından sağlanır.

Peki, askeri personel kaza sigortasını ne garanti eder (28.03.1998 tarih ve 52 sayılı Federal Kanun):

• küçük bir yaralanma - 5 maaş;
• ciddi yaralanma durumunda (travma, yaralanma) - 10 maaş;
• sakatlık başlangıcına yol açan yaralanma (yaralanma), III gr. - 25 maaş;
• Engellilik II gr atarken. - 50 maaş;
• engelli I gr. - 75 aylık maaş;
• Sigortalı bir kişinin ölümüyle sonuçlanan yaralanma, her bir lehtar için 25 aylık maaşı garanti eder.

Ek olarak sigortalayalım

Kendinize ve sevdiklerinize tek başınıza bakmaya alışmışsanız, bir sigorta sözleşmesi size uyacaktır.kazalardan, gönüllülük esasına göre sonuçlandırılmıştır. Böyle bir sözleşmenin ana özelliği, sigortalamak istediğiniz risklerin listesini, ayrıca sigorta tutarını ve süresini kendiniz seçebilmenizdir.

İsterseniz, birkaç günlüğüne poliçe düzenleyebilirsiniz (örneğin, dağlarda dinlenecekseniz) veya birkaç yıl boyunca günün her saatinde kesinlikle tüm risklerinizi kapsayan bir sigorta seçeneği seçebilirsiniz - her şey ne kadar büyük katkıları karşılayabileceğinize bağlıdır.

Tüm gönüllü sigorta piyasası şartlı olarak 2 gruba ayrılabilir - bireysel ve toplu. Farklar nelerdir?

Her erkek kendi başına

Bireysel kaza sigortası, bir kişi ile sözleşme yapılmasını içerir ve bu durumda etkisi hem sigortalının kendisi hem de aile üyeleri için geçerlidir (sigortalının ölümü halinde). Tam veya kısmi olabilir.

İlk durumda, sözleşmenin garantisi, sözleşmenin tüm süresi boyunca sigortalının yaşamının tüm alanlarını (hem özel hem de profesyonel) kapsar. Kısmi sigorta ile hayatınızın belirli bir dönemini seçebilirsiniz: bir tatil veya iş gezisi sırasında, bir spor dönemi için vb.

Ayrıca, kaza sigortası daha kapsamlı bir pakete ek olarak dahil edilebilir.

Toplu sigorta

Toplu sigorta bugün oldukça popüler hale geldiBirçok büyük şirket, sosyal pakete ek olarak bugün bu seçeneği sunuyor. Bu sigorta türünün özelliği, bu durumda sigortalının işveren olması ve lehdarın sigortalı kişi veya aile fertleri olmasıdır.

Önceki yıllarda, Rusya Federasyonu'ndaki toplu sigorta, sigorta primlerini iade etme olasılığını ve sigorta ödemelerinin tercihli vergilendirilmesini garanti eden vergi mevzuatının özellikleri nedeniyle oldukça popüler hale geldi. Bugüne kadar, bu alandaki vergi rejimi büyük ölçüde sıkılaştırıldı ve bu da toplu sigortayı işveren için daha az çekici hale getirdi.

Sigortalı bir olay ne olabilir

Kaza sigortası sözleşmesi kapsamındaki ödemeler tamamen veya kısmen belirli bir olayın gerçekleşmesinden sonra yapıldığından, sigortalı olayın ne olduğu üzerinde ayrıca durmakta fayda var. Bunlar, sözleşmede belirtilen ve geçerlilik süresi içinde meydana gelen, sigortalının ölümü veya çalışma kabiliyetinin kısmen veya tamamen kaybolması ile sonuçlanan olaylardır.

Bunlar şunları içerir:

• kaza sonucu yaralanma (mutilasyon);
• kimyasallar, zehirli bitkiler, ilaçlar, kalitesiz yiyeceklerle kasıtsız zehirlenme (toksikolojik enfeksiyonlar - dizanteri, salmonelloz, vb. hariç);
• çocuk felci ile ani hastalık, kene kaynaklıensefalit;
• genital bölgenin iç organlarının (yumurtalıklar, rahim, fallop tüpleri) çıkarılmasına yol açan doğumun patolojisi veya ektopik gebelik;
• Kaza sonucu oluşan iç organ çıkıkları, kırıkları, yanıkları, yaralanmaları ve yırtılmaları ile hatalı tıbbi müdahaleler sonucu organların alınması vakaları;
• yabancı cisimlerin yanlışlıkla solunması, anafilaktik şok, boğulma vakaları;
• Vücudun ciddi sonuçlara yol açan hipotermisi (soğuk algınlığından ölüm hariç);
• Sigortalının yukarıda sayılan sebeplerden sözleşme süresi içinde meydana gelen vefatı.

Neden sigorta yapmıyorlar

Ayrıca, meydana gelmesi sigortalı bir olay olarak kabul edilemeyecek olayların bir listesi vardır:

• Yasadışı fiillerin işlenmesi sırasında sigortalı tarafından yaralanmalar (yaralanmalar) meydana geldiyse;
• Sigortalı tarafından kasten kendi kendine bedensel yaralanma meydana geldiğinde;
• intihar girişimi sonucu zehirlendi veya yaralandı;
• Yaralanmalar, yaralanmalar ve yaralanmalar herhangi bir aracı uyuşturucu, toksik veya alkol ile sarhoşken kullanmanın yanı sıra böyle bir durumda kontrolü başka bir kişiye devretme durumunda;
• Sigortalının inisiyatifinde gerçekleştirilen ve alınan hastalığın tedavisi ile ilgili olmayan önleyici, tanısal veya tedavi edici önlemlerin bir sonucu olarak vücut üzerinde olumsuz etkiler meydana geldiğindesigortalı bir olayın meydana gelmesi nedeniyle;
• yukarıdaki nedenlerden dolayı ölüm.

Ne kadara mal olur

Canını ve sağlığını daha da korumak isteyen vatandaşların merak ettiği en önemli konulardan biri de kaza sigortasının ne kadara mal olduğu sorusudur. Buradaki tarifeler, doğrudan sözleşmede yer alan sigortalı olayların listesine ve sigortalının kimliğine bağlıdır. Aralık oldukça geniştir - yalnızca ölüm riski sigortalıysa %0,10'dan geniş spektrumlu politikalar için %12-15'e kadar.

Premium şunlardan etkilenebilir:

• sigortalının cinsiyeti ve yaşı - erkeklerin yaralanma riskinin daha yüksek olduğuna inanılır ve daha saygın yaştaki vatandaşlar genellikle sigorta yaptırmakta isteksizdir;
• yaşam tarzı - aşırı rekreasyondan hoşlanıyor musunuz veya artan yaralanma ile ilişkili sporlar mı yapıyorsunuz;
• meslek - ne kadar tehlikeli olursa, tarife o kadar yüksek olur;
• müşterinin sağlık durumu - ciddi hastalıklarınız varsa, oran birçok kez artar;
• sigortalanacak risk sayısı - ne kadar fazla, o kadar pahalı;
• sigorta süresi ve sigortalı sayısı - aile poliçeleri genellikle bireysel poliçelerden daha ucuzdur;
• diğer faktörler - sigorta şirketinin politikasına bağlı olarak.

Ödeme sıklığı da sözleşmede belirtilmiştir - katkılar bir kerelik, yıllık, aylık veya üç ayda bir yapılabilir. Sigorta şirketleri bugün oldukçaÇok çeşitli plan ve planlarla doğru olanı bulmak kolaydır.