Bank "Legion": lisans iptali. Merkez Bankası, Lejyon'u lisanstan mahrum etti

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rus, manzara, monokrom minyatürler ve Amerikan başkanlarının portre galerisi ile bir dengeleme ustası yayıncısı, birkaç yıl önce matbaanın her derde deva olmadığını fark etti. Sert önlemler gerekiyor. İflas eden kurumun öfkeli mudileri ordusu umutsuzca “Paramız nerede?” Diye sorduğunda, yalnızca düzenleyici önlem alır.

Böyle bir komplikasyon, 2017 yazında Legion Bank'ın çeşitli müşterilerinde meydana geldi. Lisansın iptali, ülkenin on kentindeki mevduat sahiplerinin refahını etkiledi ve finans sektöründeki 832 işi yok etti. Alacaklıların alacaklarının kaydı 29 Kasım'da kapatıldı. Harici yönetim, bir finansal piyasa katılımcısını tasfiye etmek için önlemler alıyor.

Bir kahramanın portresi

Kuruluş, Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'ndan çıkarılmaya hazırlanıyor. Şirket 23 yıldır finansal hizmetler piyasasında faaliyet göstermektedir. LLP ve LLC, CJSC, OJSC ve son olarak JSC - bir organizasyon durumları zinciri.

Devlet hiçbir zaman hissedar olarak listelenmedi. Tamamen özel şirket. Yasalfon, %85,31'lik bir paya sahip bir yönetim eliti ve %14,69'luk bir paya sahip azınlık hissedarlar şeklinde ana dallar arasında bölünmüştür.

İflas ilan edilmesi durumunda işçi zaferleri kesinlikle kimseyi ilgilendirmez. Merkez Bankası'nın ruhsatını iptal etmekten bahset. Legion Bank, Mevduat Sigorta Kurumu'nun sicilindeydi. Bireysel mevduat sahiplerine, hesaplara yerleştirilen para limitleri dahilinde, ancak 1,4 milyon ruble'den fazla olmamak üzere tazminat garantisi verilir.

Banka, çalışanlardan ve emeklilerden ücretsiz nakit çekti. Legion kartlarıyla çalışmak zordu. KFU'da iki düzine kendi ATM'si vardı. Geniş bir teknolojik ağ OBB "Atlas" ile "Uralsib" kurtarıldı.

Krediler uygun risk hesaplaması yapılmadan verildi. Bu nedenle, Ocak 2016'ya kadar 22 borçlunun 7,2 milyar ruble tutarında borcu birikmişti. Türkiye'de 1,5 milyar rubleye kot pantolon satın almak gibi garip projeler, kredi almak için bir teminattı ve ardından paranın özel ceplere yeniden dağıtılması.

Ruble ve insanlar

Bireylerin mevduat miktarı 12 milyar Rus rublesi seviyesinde sabitlenmiştir. Ayrıca, tüzel kişiler fazla çalışma ile elde edilen 2 milyarı emanet etmişlerdir. Ajans, KFU formlarını kontrol etti ve varlık miktarını 5,2 milyar olarak tahmin etti. Toplamda, ilk denetime göre, borçlar ile öz varlıklar arasındaki fark 8,8 milyar Rus rublesi olarak gerçekleşti. Mevduat sahiplerinin parası sonsuza kadar uçup gitti.

JSCB "Legion" un ortak sahipleri iki düzine insandır. Yönetim kurulunda 5 kişi vardı. Beş kişi çalıştıYazı tahtası. İşi yürüten personel arasında, geçmişinde “fon hırsızlığı”, “fiili sözleşmelerle zimmete para geçirme” kavramlarını barındıran kişiler de vardı. Liderlerden biri, üzücü bir geçmişe sahip bir araştırma ve üretim derneğinin kurucusuydu - bu STK'nın yöneticisi bir mahkeme kararıyla başka bir ülkede mülkünden mahrum edildi.

Yetkiden yoksun bırakma nedenleri

Düzenleyici, ilgili kişiyi yasama yönüne yönlendirmek için girişimlerde bulundu. Yerleştirilen mevduat karşılığında altın dağları vaat eden bireyleri kesinlikle tehdit etti ve yasakladı.

Ama dizginleme girişimleri verimsizdi. Yaz tatilinin ortasında, Legion Bank'ın Merkez Bankası'nın lisansını iptal etmesini ayarladılar.

Özel bir ofis, çalışma alanlarını bağımsız olarak planlama hakkına sahiptir. Bankayla ilişkili bir grup kişi, hissedarların - ana dalların çıkarları için mevduat sahiplerinin çekilen fonlarını kullanarak yatırım projeleri başlattı.

Yatırımlar uzun vadeli yatırımlardır. Ve yatırımın geri dönüşü anlık bir mesele değil.

Finansal sonucun dinamikleri aşağıdaki gibidir:

2014, 91 milyon ruble kârla pozitif bölgede.

2015 hala pozitif bölgede, 9,5 milyon ruble

2016 - koyu kırmızı, üç yüz milyon ruble kayıp.

2017, Haziran sonu - çok sayıda müşteriye para yatırma sorunu.

Bankayı bir gemi temsil ediyorsa, o zaman 7 Temmuz'da girişte bir Delta bayrağı uygun olur - uzak dur, pek idare edemiyorum. Legion bankası lisansının iptali üç nedene dayanmaktadır:

1. Yasalsermaye 973.068.400 ruble olarak gerçekleşti. Denetim sırasında, özkaynak tutarının, KFU'nun devlet sicillerine girilmesi sırasında belirlenen kayıtlı sermayenin asgari değerinin altında olduğu tespit edildi.

2. Denetim tarihi itibariyle "özkaynakların yeterliliği" kategorisinin özel parametreleri %2'nin altına düşmüştür.

3. Merkez Bankası talimatlarının ve bankacılıkla ilgili Federal mevzuat hükümlerinin mükerrer ihlali.

Özel bir finansörün serbest işi

Legion Bank, Temmuz ayında 2017'de lisans iptalinden kurtulan 45 CFU listesine girdi.

Özel kredi veren finans kurumu, yetkilendirme formunu düzenleyiciye göndermeyi planlamamıştır. Finansörler standart bir hizmet seti sağladı:

• ana iş türü olarak parasal aracılık;
• bayi işlemleri;
• menkul kıymet yönetimi;
• broker işlevleri;
• depozito;
• bagaj saklama.

Listelenen iş türleri için lisanslar verilmiştir. Ancak son birkaç yılda operasyonların sonuçları olumsuz kaldı. "Cebindeki delik" iğrenç ifadesi, KFU'nun durumunu en iyi şekilde anlatıyor.

İhlallerin Karanlık Boşluğu

Doğrulama sırasında düzeltildi:

1. 360 milyon ruble tutarında nakit sıkıntısı.

2. 370 milyon ruble değerindeki maddi varlıkların kaybolması.

3. Ödenecek hesapların kaybı.

Bir kurum iflasa girdiğinde, olası kaçış yolları şunlardır:

1. Sanitasyon Merkez Bankası'nın kanatları altında. KFU Otkritie ve Binbank'ta olduğu gibi burada yalnızca büyük, omurga şirketleri görünebilir.

2. Lisans iptal edilmez, yatırımcılar için arama süresi verirler.

3. Mahvolmuş finansörler, yetkili fona fon bağışlama talebiyle hissedarlara hitap ediyor.

Ancak şirket yönetiminin faaliyetleri Ceza Kanunu'na nitelikli bir şekilde yansıtıldığında hissedarların güveninden bahsetmek zordur. Örneğin, Türk işadamlarıyla yapılan sahte sözleşmelerle yurtdışından büyük meblağların çekilmesine katılım.

Vladimir'de Varlık

2017'nin sonunda, düzenleyicinin yeri 350 banka kaybetti. Tasfiyenin en yaygın nedeni kayıt dışı ekonomiye katılım, Rus yasalarını ihlal ederek elde edilen sermayenin aklanmasıdır.

Vladimir'de, Legion Bank lisansının iptali sürpriz olmadı, ancak mevduat sahiplerini sıkıntıya soktu. Şehirde aylık tahakkuk eden ortalama maaş 27,1 bin ruble. Az gelir 23,5 bin kalır. Ancak bu gelirlerle bile insanlar mevduat ve mevduat açmayı başarıyor. Ayrıca orta sınıfın ince bir tabakası ortalamanın üzerinde gelir elde ediyor. Yatırımcılar üzgün. Yasaya göre, bireylerin fonları DIA'da sigortalıdır, ancak miktarı 1,4 milyon rubleyi geçmez.

İş genellikle iyi niyetle başlar. Müşteri tabanını genişletmek için şubeler ve ek ofisler açılır. Kurumsal müşteriler uzun zamandır bölünmüş durumda. Bireyler, borç verenler ve borç verenler için umut devam ediyor.

ŞehirdeVladimir Bank Legion, diğer sekiz şehirde olduğu gibi aynı lisansı kullandı. Düzenleyici emri verdiğinde, iflas ihbarı şubelere gönderilmiş ve kitlesel bilgilendirme yayınlarında yer almıştır. Vladimir'den mevduat sahipleri geri ödeme için başvuruda bulundular, sıraya girdiler ve Yekaterinburg, Penza ve Moskova'dan gelen mevduat sahipleri gibi beklediler.

İvanovo'daydı

Gelinler şehrinde müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için bir şube ve üç ek ofis daha açıldı. KFU çalışmasının kalitesiyle ilgili geri bildirim kutupsaldı. Bazı müşteriler, müşteriye profesyonellik ve sadakat, bir sertifika ve sözleşme paketinin işlenmesini hızlandırdı. Diğer müşteriler, icra memurlarına ödeme yapmayı reddettiklerinde tatsız bir şaşkınlık dile getirdiler.

Ivanovo şehrinde, Legion Bank'ın lisansının iptali müşterilere keder ve güçlük getirdi.

Nasıl olursa olsun, krediler verildi, mevduat faiz getirdi, kredilerin geri ödenmesi için analık sermayesi kabul edildi.

Borçları yöneten el

Legion Bank'ın ruhsatı elinden alındı. Mevcut liderler güvenlerini kaybettiler ve Rusya Federasyonu Soruşturma Komitesi ve Başsavcılığın gözetimi altına girdiler. Düzenleyici kuruluşa geçici bir yönetim atadı.

Atanan geçici idare, asıl kredi anlaşmalarının ortadan kalkması karşısında kendi soruşturmasını yürüttü. Sonuçlar şaşırtıcıydı: gerçek üretim faaliyeti olmayan ve ödeme gücü kanıtlanmış olmayan firmalara krediler verildi; geri dönmeme riskini değerlendirmeden. Dersalacak haklarının devri olarak formüle edilmiş ayrı sözleşmeler. Varlıklar çekildi.

Genelde böyle olur. İlk başta, yönetim bir hata yapar ve bu hata denetim otoriteleri tarafından fark edilmez. O zaman, "hata" kendi cebinize kâr getirdiğinden, tekrar etmek için bir cazibe vardır. Bu tür olayların dalgası kontrol edilemez hale gelir. Sonunda, adam kaçınılmaz sondan önce büyük kapmaya karar verir.

Lejyon bankasında öyle oldu. 2017'deki lisansın iptali, Temmuz ayında ilgili başka bir kişiyle yenilendi. Beklenen son, çünkü işe alınan personel projelere kredi vermenin risklerini sorumlu bir şekilde değerlendirecek ve projenin ofis sahibi tarafından terfi ettirilip ettirilmediğini düşünmeyecektir. Daha doğrusu çalışanların bu riski dile getirmesine izin verilmeyecek.

Solda tasarruf sahipleri, sağda alacaklılar

Lejyon bankası lisansıyla ilgili sorunlar binlerce insanın baş ağrısı haline geldi. Önemli kişiler, çalışanlardan ve emeklilerden 11,9 milyar ruble çaldı. Ve bu arada tüzel kişilerden 3,1 milyar para aldılar.

“Fizikçiler”, kısmen de olsa devlet koruması altında. Üretim faaliyetleri için hesap açan şirketler ve bireysel girişimciler paraya sonsuza dek veda etti.

Başkalarının tırmıklarından alınan dersler

Konu zaten geçmişte kaldı, ancak diğer CFU'ların, özellikle de ilk ondan olmayan müşterilerinin prosedürü bilmesi yararlıdır.

Müşterinin geri ödeme için DIA listesinde olup olmadığını kontrol edin. Soyadı bulunamadıysa veya müşteri dahilse ancak geri ödenecek miktar depozito tutarından azsa, acilen bir başvuru yazın. Anlaşmazlık için Ajansa. Kağıda yazılmalı ve taahhütlü posta ile bildirim ile gönderilmelidir. Sadece bir açıklama yeterli değil. Noterde parasal sertifikaların onaylı kopyalarını yapmak gerekir: bir mevduat sözleşmesi ve hesaptaki işlem miktarı ile ödemeler. Uygulamaya evrak ekleyin. Sorun olumlu bir şekilde çözülene kadar orijinalleri saklamak daha iyidir.

Lejyon Bankası lisansından yoksun bırakılması, vadesinin bir kısmı kişiye iade edilmiş olsa bile, mudinin geri ödeme için DIA'ya başvurma hakkını iptal etmez. Acente kanalı dışında, mahkemede borçludan para talep edilebilir. Müflis hizmetlerinden yararlanan kişinin mahkemeye başvuruda bulunması, başvuruyu kanıtlarla desteklemesi uygundur; depozito miktarını geri yüklemeyi ve tazminat ödemeyi talep edin.

Depozito kabul ederken finansörler tarafından yapılan dolandırıcılık hakkında kolluk kuvvetlerine şikayette bulunmalı.

Bir alacaklının iflası, borçluları borçlarını geri ödeme yükümlülüklerinden kurtarmaz. Eylül ayına kadar, ofis kredileri geri ödemek için ödemeleri kabul etti. Ayrıca, Alfa-Bank, dolar ve euro cinsinden verilen krediler için ödeme kabulünü devraldı.

Site kapandı, herkes finans cephesine gitti

Finans kuruluşunun web sitesi kullanılamıyor. Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydının kaydında, şirket hala PSRN 1097711000100 altında listelenmiştir. Web sitesi adresiyle iletişime geçildiğinde, etkilenen kişilere yapılan mevduat ödemelerinin zamanlaması ve adresleri hakkında faydalı bilgiler açılır. Alacaklıların eylem sırası planlanmıştır - sonuçta, hesaplara ücretsiz nakit koyan bireylerofisler aslında kuruluşa borç verir.

Geçmişi tekrarla

KFU müşterileri, ülkedeki her beşinci bankanın iki yıldır kârsız olduğunu bilmekte fayda var. İlk 100'de bile, şirketlerin %20'si 24 ayda net zarar kaydetti. Devlet garantili CFU daha güvenilir görünüyor. Sistemik olarak önemli kurumların mali politikası, krediler için daha düşük faiz oranları ile çalışır ve beklenmedik bir iflas tarafından verilen kredileri yeniden finanse ederek oranı düşürür. Bu tür şirketlere güvenebilirsiniz.