PJSC MezhTopEnergoBank: lisans iptali. Nedenler ve sonuçlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

PJSC "MezhTopEnergoBank", 2017 yılında sermaye açısından ilk 110 Rus bankası arasında yer aldı. Ancak Temmuz 2017'de Merkez Bankası, on binlerce Moskova sakinini şaşırtan Moskova kredi kuruluşunun lisansını iptal etti. MezhTopEnergoBank lisansının iptali, müflis hesaplarından para çekmek için zamanı olmayan müşterilerin memnuniyetsizliğine neden oldu.

Bankanın tarihi hakkında biraz

Önceden JSC "Bölgeler Arası Yakıt ve Enerji Bankası" olarak bilinen "MezhTopEnergoBank", esas olarak Rusya'nın akaryakıt, enerji ve gaz sanayi bölgelerindeki işletmelere alacaklı olarak hareket etti. Bankanın enerji sektörlerindeki müşterilere kredi verme alanındaki faaliyetleri 1994'ten 1998'e kadar devam etti.

Daha sonra Moskova "MezhTopEnergoBank" faaliyetlerini genişletmeye başladı. Başlangıç, perakende pazarına yeni ürünlerin tanıtılmasıydı. 2007'den bu yana, MezhTopEnergoBank'ın ek ofisleri,Moskova bölgesi ve ülkenin diğer bölgeleri (örneğin, Novosibirsk).

2010'dan 2011'e kadar, Bank Alemar OJSC yavaş yavaş MezhTopEnergoBank grubuna sızdı. 2017 yılında, MezhTopEnergoBank lisansının iptal edilmesinden altı ay önce, borç veren varlık açısından ülkede yüz sekizinci sırada yer aldı. Başkentte MezhTopEnergoBank, bölgedeki en büyük yüz bankadan biriydi.

Zorlukların başlangıcı

MezhTopEnergoBank, yalnızca 2017 yılında varlıklarla ilgili sorunlar yaşamaya başladı. O zamanlar, Moskova ve bölgedeki en iyi yüz bankadan biriydi. MezhTopEnergoBank markası, başkentin sakinleri arasında tanındı. Şubeler Temmuz 2017'ye kadar ve diğer bölgelerde görev yaptı.

Kamuoyuna malum olan zorluklar 29 Haziran 2017'de başladı. Medyada MezhTopEnergoBank aracılığıyla yapılan işlemlerdeki gecikmeler hakkında bilgiler ortaya çıktı. Banka yetkilileri sorunları reddetti, ancak müşteriler yatırılan para konusunda endişelenmeye başladı.

30 Haziran'da mevduat çekme başvurularının sayısı on üç kat arttı. Müşteri akını nedeniyle, MezhTopEnergoBank sunucuları gerçekten teknik sorunlar yaşamaya başladı ve bu da kitlesel huzursuzluğu artırdı. 4 Temmuz'dan itibaren şubeler müşterilere nakit vermeyi reddetmeye başladı. MezhTopEnergoBank ATM'leri kart sahiplerine nakit vermeyi durdurdu.

Yönetim ne diyor?

Yönetim kurulu üyelerinden gelen yorumlarİflası ile bağlantılı olarak "MezhTopEnergoBank", yatırımları olmadan bırakılan ve şimdi "DIA" dan sigorta tazminatı yoluyla fonları iade etmek zorunda kalan mudilerle son derece ilgileniyor. Yönetime göre, MezhTopEnergoBank PJSC'nin lisansını iptal etme nedenleri şunlardı:

1. İnşaat ve yatırım sektörlerinde durumun kötüleşmesi. MezhTopEnergoBank, kurumsal müşterilere borç veren tüm bankalar gibi, piyasa ekonomisine büyük ölçüde bağımlıydı. İnşaat sektöründeki aktivitedeki düşüş, verilen kredi hacminde düşüşe neden oldu ve bu da faiz gelirlerini etkiledi.
2. Bir dizi büyük borçludan gelen vadesi geçmiş borç hacmindeki artış, likiditede bozulmaya neden oldu.
3. MezhTopEnergoBank'ın önemli projelerinin yeniden finansmanının ertelenmesi.

MezhTopEnergoBank liderlerinin röportajlarında belirttiği gibi, nedenler itibar kaybına ve müşteri güvenine yol açtı. Bu, ATM'lerden nakit para çekmek için kitlesel çağrıları kışkırttı. Müşteriler ofislerdeki hesapları kapatmaya başladı.

Öz varlıklardaki keskin düşüş kritik bir seviyeye ulaştı (yüzde 2'den az), ancak bu MezhTopEnergoBank'ın 2 Temmuz 2017'ye kadar yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmesini engellemedi. MezhTopEnergoBank PJSC'nin lisansı 18 gün sonra, 20 Temmuz 2017'de Merkez Bankası kararıyla iptal edildi.

Ekonomistlerin ve bağımsız uzmanların görüşleri

Uzmanlar yönetimin yorumlarına katılmıyorKuruluşun iflasının nedenleri hakkında "MezhTopEnergoBank". Banka ile durum hakkında yorum yazan vatandaşlar uzmanların pozisyonunu destekliyor.

MezhTopEnergoBank'tan lisansın iptali, finansal kuruluş başkanlarının kanıtlamaya çalıştığı kadar ülkedeki piyasa durumuyla bağlantılı değil. Rusya'da piyasa ekonomisinin sorunları 2017'de değil, 2012'deki krizden hemen sonra başladı. 2012-2016 yılları arasında kriz dalgasını aşmayı başaran bankalar şu anda Rusya'da aktif bazında ilk 100'de yer alıyor.

"MezhTopEnergoBank", 2017'nin başında Rusya Federasyonu'nun varlık sıralamasında yüz sekizinci sırada yer aldı. Ancak Mart 2017'de şirketin mali sorunları ortaya çıktı. Merkez Bankası'ndan uzmanlar, MezhTopEnergoBank'ın lisansının iptal edilmesinin nedeninin her şeyden önce düşük dereceli varlıklara yapılan yatırımlar olduğundan eminler.

Lisans iptali nedenleri

Rus mevzuatının ihlalleri, özellikle finansal izlemeden kaçınma ve büyük kredilerle dolandırıcılık da bankanın çöküşünde önemli bir rol oynadı. Bankacılık alanındaki Rusya Federasyonu mevzuatının gerekliliklerine sistematik olarak uyulmaması (örneğin varlıkların likidite düzeyine uyulmaması), 2017 yılında lisansın iptaline yol açtı.

2017 yılının başından itibaren MezhTopEnergoBank, kredi sektöründe dönemsel olarak sorunlar yaşadı. Kendi varlıklarının yüksek bir oranının olmaması, yönetimi, organizasyonun sahip olmadığı para için kredi vermeye zorladı.

Zararına çalışan borç veren, likidite seviyesini faiz pahasına iade etmeyi umuyordu. Bu mantıksız bir kredi politikasına yol açtı. Başvuruların yüksek oranda onaylanması ile ayırt edilir. "MezhTopEnergoBank", finansal faaliyet sertifikası sağlamayan şirketlere bile kredi verdi. Güvenilmez borçlulara kredi verilmesi, vadesi geçmiş borçların hacminin artmasına neden oldu ve bu da bankadaki olumsuz mali durumu ağırlaştırdı.

Devlet düzenleyicisinin önlemleri

Merkez Bankası, MezhTopEnergoBank'ı izleme prosedürünü defalarca uygulamaya koydu. Ancak önleyici tedbirler, varlıklarla ilgili durumda bir iyileşmeye yol açmadı. Devlet düzenleyicisine göre, yönetim MezhTopEnergoBank'ın lisansını iptal etmekten sorumludur.

Devlet denetimleri sırasında yurtdışından büyük mali meblağların çekildiği vakaları ortaya çıktı. Alacaklıların çıkarlarını etkileyebilirler. MezhTopEnergoBank'ın varlıklarının yasa dışı olarak geri alınması dolandırıcılıkla eşdeğerdir (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159. Maddesi).

Bankanın 2017 yılı boyunca faaliyetlerinin araştırılmasının sonucu, 20 Temmuz 2017'de Merkez Bankası tarafından MezhTopEnergoBank'ın lisansının iptal edilmesiydi. Sigortacı, Mevduat Sigorta Acentesi, iflas mütevellisi olarak görev yaptı.

Müşteriler için sonuçlar

Bankanın finansal zorluklar yaşadığı gerçeğini, 4/5'ten fazla müşteri, sadece 30 Haziran'da gerçek ve tüzel kişilerle olan operasyonları askıya aldığında öğrendi. Bu, hesaplardan nakit çekmek için aktif girişimlere yol açtı.

Ancak mevduat sahipleri artık MezhTopEnergoBank ofislerinde para alamıyordu. Ağ ATM'lerinde finansman sağlanmasıyla ilgili sorunlar ortaya çıktı.

Borç veren 2005 yılından beri mevduat sigorta sisteminin bir üyesi olduğu için, bankanın müşterilerinin 1,4 milyon rubleye kadar olan meblağlar için endişelenmesine gerek yok. Devlet tarafından sigortalıdırlar.

Yıkık "MezhTopEnergoBank" mevduat sahipleri, acente bankalarında nakit alabilirler. Bankaların listesi Mevduat Sigorta Kurumu'nun resmi internet sitesinde yer almaktadır.

Nasıl geri ödeme alabilirim?

DİA mevduat sigorta sisteminin bir parçası olan banka çökerse, müşteriler umutsuzluğa kapılmamalı. 1,4 milyon rubleye kadar olan miktarlar, devlet sigorta şirketinin denetimi altında kendilerine tam olarak geri ödenecektir.

MezhTopEnergoBank lisansının iptal edilmesi, Moskovalıları ve diğer bölgelerin sakinlerini iflas eden alacaklının acentesi haline gelen bankaları aramaya zorladı. MezhTopEnergoBank temsilcileri, "MezhTopEnergoBank" mevduatlarının ödenmesi için "DIA" yarışmasını kazandı:

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bankası.

Bu finans kurumlarının şubelerinde, borçlular krediyi komisyonsuz ödeyebilir ve sigortalı tutarın geri ödenmesine güvenebilir.

Novosibirsk'te müşteriler, Otkritie Bank'ın ek şubeleri de dahil olmak üzere geri ödeme alabilir. Lisans iptal bilgileriNovosibirsk'teki "MezhTopEnergoBank" şubenin resmi sayfasında yayınlandı. Rosselkhozbank ve Otkritie aracı olarak listeleniyor.

MezhTopEnergoBank'taki kredi borcunun geri ödenmesi

İflas eden bankaların borçlularının, kredi sözleşmeleri kapsamındaki yükümlülüklerini zamanında yerine getirmeleri gerekmektedir. Aksi takdirde para cezaları, cezalar ve kötü kredi geçmişi ile karşı karşıya kalırlar.

MezhTopEnergoBank borçluları istisna değildir. İflastan önce verilen kredileri ödeme planına göre geri ödemek zorundadırlar. Detaylar "Mevduat Sigorta Acentesi"nin internet sitesinde yer almaktadır. "DIA" sayfasındaki verileri değiştirirken, ödeme yapanlar çevrimiçi olarak nereye para transfer edeceklerini öğrenebilirler.

Transcapitalbank'ta komisyonsuz ödeme yapılabilir.

Moskova'daki ofis adresleri:

• st. Ekim, 36;
• trans. Dokuchaev, 5, bina 3;
• st. Alay, 3, s. 4;
• st. Ryabinovaya, 55, bina 1;
• ş. Varşova, 138a.