Kredi aldıktan sonra sigortanın iptali: gerekçeler, sebepler ve belgeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Her kredi başvurusunda, borçlu bir sigorta poliçesi ve bazen birden fazla sigorta poliçesi satın alma ihtiyacı ile karşı karşıya kalır. Bir kredi kuruluşu olarak banka, risklerini en aza indirmeye çalışır ve borçlu, ihtiyacı olmayan bir hizmet için fazla ödeme yapmak istemez. Ne zaman sigortalı olmanın daha iyi olduğunu ve kredi aldıktan sonra sigortayı nasıl iptal edeceğinizi anlamaya çalışalım.

Sigorta nedir ve kimin ihtiyacı var

Banka tarafından sunulan kredi tekliflerinden seçim yapan borçlu, kendisi için en iyi seçeneği seçmeye çalışır: yıllık faiz ve aylık ödemeler açısından uygun. Ve çoğu zaman şaşkınlıkla daha sonra banka çalışanının neden bu kadar ısrarla onu çeşitli sigorta durumlarından “korumaya” çalıştığını soruyor? Neden kredi yöneticilerine sürekli olarak “Sigorta olmayı kabul ediyorum” sütununa bir işaret koymaları tavsiye ediliyor, aksi halde olumsuz bir banka yanıtı öngörülüyor? Tabii ki, sözleşme açıkça bunu belirtmiyor.borçlunun bir sigorta poliçesi satın alması gerekir, ancak gerçekte…

Sigorta…

Yani, sigorta, kendisini kredi fonlarında olası bir temerrüde düşmekten korumaya çalıştığı bankacılık programlarından biridir. Ve bugün sigorta, bankacılık kurumları tarafından verilen her türlü kredi için bir uygulamadır. Mali sıkıntılar yaşayan bir müşteri kredisini ödeyemez duruma geldiğinde sigorta şirketi onun yerine bu işlevi yerine getirmeye başlar.

Hangi davalar - sigorta

Sigorta, sigorta olarak kabul edilen belirli durumların ortaya çıkması üzerine etkinleştirilir:

• borçlunun çalışma yeteneğini kaybettiği ve bir engelli grubu (II veya III) aldığı bir durumun ortaya çıkması;
• borçlu kendi isteği dışında işini kaybeder (işten çıkarma);
• Oluşan doğal afetler (örneğin bir doğal afet) nedeniyle yükümlülüklerini yerine getiremez;
• ödünç alanın ölümü.

Sigorta için ödenmesi gereken miktar, kredinin (anapara) belirli bir yüzdesidir ve tam da her zaman haklı olmayan fazla ödeme nedeniyle çoğu insan bir kredi aldıktan sonra sigortayı iptal etmeye çalışır. Bu arada, bunun için yaklaşık ödeme tutarı% 25-30 arasında değişiyor. Her aylık ödemeye sigorta eklenir ve tüm kredi vadesine eşit olarak yayılır.

Tabii ki sigortacılıkta olumlu anlar vardır ama sigortalı bir olayın ve dolayısıyla tazminat ödemelerinin gerçekleşmesi her zaman mümkün değildir. Örneğin, kredi başvurusunda bulunduktan sonra borçlunun mali durumu daha da kötüye gitmeye başlarsa (işini bıraktı ve borcunu ödeyecek parası yoksa), en kısa sürede bu konuda bir açıklama ile sigorta şirketine başvurmalısınız.. Sigortacınıza bildirmeniz gereken şartlar sözleşmede belirtilmiştir, ancak genellikle 3 günü geçmez.

Sigorta ödemeleri nasıl az altılır

Borçlu kişi sigorta yapmayı reddederse, çoğu durumda bankanın bir krediyi reddetmesini beklemek zorunda kalacaktır. Bunun nedeni bankanın paralarını kaybetme konusundaki isteksizliğidir. Ancak, yine de, borçlu sigortalı olmasına izin verdiyse, cevapları ödemeleri az altmaya yardımcı olacak birkaç soru var:

1. Kredi kısa sürede geri ödenirse sigorta tutarı da düşer mi? Evet. Ve bu, sigortadan mümkün olduğunca tasarruf etmenizi sağlayacak en karlı yoldur.
2. Sigortalı olay meydana gelmezse satın alınan sigorta için para iade edilir mi? Bu sorunun cevabı sadece kredi sözleşmesindedir ve bunun yapılabileceği bir süre şeklinde sabitlenmiştir. Ancak borçlu, sigortacının bunun olmasını önlemek için her türlü çabayı göstereceğine hazırlıklı olmalıdır.
3. Kredi zaten onaylanmışsa sigortayı reddetme tehdidi nedir: para cezası mı yoksa kredi sözleşmesinde değişiklik mi? Burada iki olası cevap var. Birincisi: banka, programın ilerisinde, iki hafta içindeborçlunun kredi fonlarını kendisine iade etmesi ve aynı zamanda anlaşmanın öngördüğü cezayı ödemesi. İkincisi, banka erken geri ödeme talep etmeyecek, bunun yerine ödünç alınan fonların yıllık kullanım yüzdesini birkaç puan artıracak. Yıllık yüzde ne kadar artırılacağı kredi sözleşmesinde ve her durumda ayrı ayrı belirtilir. Böylece banka, kredi aldıktan sonra sigortayı reddeden borçlulardan mümkün olduğunca kendisini korumaya çalışıyor.

Borçlunun yükümlülüğü veya gönüllü anlaşma?

Sigortanın zorunlu olabileceği çok fazla vaka yoktur:

1. İpotek kredisine başvururken: "İpotek Hakkındaki" Federal Yasanın 31. Maddesi uyarınca, borçlu tarafından satın alınan konut bankadan rehnedilir ve sözleşme şartlarına uygun olarak, sigortaya tabidir.
2. Banka tarafından verilen kredi ürünleri türlerine göre. Borçlu tarafından edinilen mülk, sözleşme şartlarına göre (örneğin bir araba) bankada rehin edildiğinde. Bu durumda, borçluya hasar veya kayba karşı araba sigortası şeklinde bir yükümlülük yüklenir.
3. Herhangi bir tüketici kredisi verirken, banka borçluyu sağlık veya hayat sigortası poliçesi satın almaya, yani sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini uygun şekilde yerine getirmesi için kendisini mümkün olan her şekilde korumaya mecbur etme hakkına sahiptir.

Bu arada, "Tüketici Kredisi Üzerine Federal Yasa" yeniliklerden memnun. Bu nedenle, bir kredi başvurusunda bulunurken, banka borçlu tarafından satın alınmasında ısrar ederse,sigorta poliçesi, örneğin hayat, o zaman bugün borçlu buna katılmayabilir. Bu tür bir sigorta kanunen zorunlu değildir. Bu durumda, banka borçluya alternatif bir çözüm sunmakla yükümlüdür: sigortalı bir kredi almak veya sigortasız, ancak benzer koşullarla (örneğin, artan faiz oranı) bir kredi almak. Banka ayrıca borçluya sigorta şirketini kendisi seçmesini, ancak belirli bir listeden teklif etmekle yükümlüdür.

Sberbank'ta sorun nasıl çözülür

Alındıktan sonra kredi sigortası nasıl reddedilir sorusunun çözümü, bankacılık kurumları tarafından farklı şekillerde algılanmaktadır. Bu nedenle, Sberbank'ta tüketici kredisi sigortasını iade etmenin 2 yolu vardır:

1. Sözleşmenin yapıldığı tarihten itibaren 30 gün geçmemişse, borçlu krediyi aldığı banka şubesine başvurur. Ayrıca, ücretsiz bir biçimde, kullanılmayan sigorta fonlarının iadesi için birim başkanına hitaben bir başvuru yazılır. Burada sigorta tutarının tamamı iade edilecektir.
2. Sözleşmenin imzalanmasının üzerinden 30 günden fazla zaman geçtiyse benzer bir açıklama yazılır. Ancak iade edilecek tutar sigorta bedelinin %50'si olacaktır.

Tüketici kredileri için benzer planları kullanarak ipotek ve taşıt kredisi sigortasını iade edebilirsiniz. Ancak bir uyarı var: kredi planlanandan önce geri ödendiyse ve tüm kredi dönemi için sigorta ödendiyse, aldıktan sonra sigortayı iptal etmek imkansız olacaktır.borç. Sberbank iade etmeyecek.

Cetelem Bankası

Sigorta primini "Cetelem" bankasına iade etmek mümkündür ancak burada önemli olan hangi poliçenin satın alındığıdır. Bir hayat ve sağlık poliçesi satın alındıysa, sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren 21 gün içinde, kredi aldıktan sonra sigortacının ofisine gelmeniz ve örnek bir sigorta feragatnamesi doldurmanız gerekir. Sigorta, krediyi geri ödemesi için borçluya iade edilecektir.

Kapsamlı sigorta (maddi hasar sigortası artı maluliyet ve mal hakları artı sağlık sigortası) düzenlenmişse, daha zor olacaktır. Setelem Bank'ın sigortacısı LLC IC Sberbank Life Insurance'dır. Ve bu durumda, borçlu kredi aldıktan sonra sigorta reddi yazdıktan sonra karar Sberbank tarafından verilecektir. Sigorta karşılığında "Cetelem" yardımcı olamayacak.

Banka "MKB"

Satın alınan sigorta poliçelerini MCB'ye iade etmek neredeyse imkansızdır. Para kaybetmemek için sözleşmeyi birkaç kez okumalısınız.

Örneğin, bir borçlu 350.000 ruble tutarında tüketici kredisi için bir bankaya başvurdu. Kredi yöneticisi, kredi almanın ön koşulunun sigorta olduğunu (iş kaybına artı kazalara, hastalığa ve ölüme karşı) sözlü olarak açıkladı. Anlaşmaya göre, tutarın en az %50'si geri ödenmek kaydıyla programdan önce geri ödenebilir.sigorta. Bu koşullar borçlu için uygundu ve sözleşmeyi dikkatlice incelemeden imzaladı. Yıllık faizin hesaplandığı toplam tutar 500.000 ruble idi. Altı ay sonra, borçlu krediyi planlanandan önce geri ödedi ve kendisine sigortalı kullanılmayan miktarın ödenmesi için bir başvuru yazdı. Ancak vaat edilen 75.000 ruble (sigorta 150.000 tutarındaydı) yerine sadece 9.000 aldı.

Anlamaya başladıktan sonra, borçlu çok geçmeden gerçeği öğrendi: Kredi sözleşmesini incelerken dikkatsizlik, popüler bir sigorta şirketinde iki, başka bir şirkette 4 sigorta poliçesi satın almasına mal oldu. Toplu sigortaya katılmak için 60.000 ruble tutarındaki ücret hiçbir koşulda iade edilmez. Krediyi aldıktan sonra sigortanın yazılı olarak reddedilmesine rağmen, MKB borçluya daha fazla para iade etmedi.

Banka "Rönesans"

Rönesans Bankası, borçlularının iki durumda sigortadan çıkmalarına izin verir.

1. Sözleşmeyi 5 gün içinde imzaladıktan sonra, borçlu krediyi aldıktan sonra bir sigortadan feragat etmelidir. "Rönesans" Bankası sigorta primini iade edecek. Daha sonra bir açıklama yazarsanız, sigorta şirketi Art. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 958'i sözleşmeyi feshedecek ve parayı iade etmeyecek.
2. Programdan önce kredi fonu aldığında, sigortalı borçluya sigorta priminin yalnızca belirli bir miktarını iade edecektir, yani "sigortacı, sigorta priminin bir kısmını, sigorta priminin bir kısmını alma hakkına sahiptir. hangi sigorta sözleşmesi yürürlükteydi."

Son bir söz

Sigortalı olup olmama kararı borçlu tarafından verilir, ancak olumlu bir seçim olsa bile, kredi aldıktan sonra sigortayı her zaman iptal edebilirsiniz.

Ve bir tavsiye daha. Borçlular, sigorta geri ödemeleri için mükerrer başvuruda bulunun ve sigorta şirketi veya bankanın nüshanıza kayıt numarası ve tarihi koymasını talep edin. Bazen belgeler kaybolma eğilimindedir…