2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43
Binbank'ın sorunları 2017 baharında başladı. Banka, Rusya Federasyonu topraklarında finansal faaliyetlerine devam edemediği için devlet düzenleyicisinden yeniden yapılanma talebinde bulundu. Medyada, alacaklının istikrarsız pozisyonuna ilişkin bilgiler Ağustos 2017'de "sızdırıldı". O zamandan beri, Binbank'ın lisansının olası iptali hakkında söylentiler var. Tanınmış markaya ne oldu ve şu anda finans uzmanlarının bu konudaki tahminleri neler?
Binbank'ın Derecelendirmeleri
2017'de kriz şirketin pozisyonlarını etkiledi. Lisansı iptal etmenin eşiğine gelen Binbank, alacaklının notunu etkileyen varlıklarının önemli bir bölümünü kaybetti.
2018'de S&P Global Ratings, kurumun teminatsız borç rekorunu iyileştirdi. Daha önce acente tarafından verilen "B" notu "B+" olarak değiştirilmiştir. S&P Küresel DerecelendirmeleriBinbank'ın durumunun kademeli olarak istikrara kavuştuğu ve tahmin faaliyetlerinin doğasını etkilediği kararı hakkında yorum yaptı.
Ancak S&P Global Ratings, "Binbank"ın iş dünyasındaki konumunu olumsuz değerlendiriyor ve risk grubuna yönlendiriyor. Yine de ajans, mevduat sahipleri ve yatırımcılar için riskleri az altan, kredi vereni devlet düzenleyicisi tarafından finanse etme olasılığını not ediyor.
Aralık 2018'de Binbank varlık derecelendirmesinde 16. sırada yer aldı (banki.ru'ya göre). Bir ayda varlıklarının neredeyse %2'sini kaybetti.
Ama Binbank çalışanlarına göre en önemlisi banki.ru'daki müşteri puanı. 2018 sonuçlarına göre, Rus finans kurumlarının incelemeleri arasında 1. sırada yer aldı. Müşterilere ve yüksek hizmete odaklanmak, tanınmış bankanın şirketin mali krizinin ortasında mudilerin gözünde "düşmemesine" izin verdi.
Bankacılık sektörünün sorunları ve Binbank'a etkisi
2017'nin rehabilitasyonu Binbank için olası bir iflastan kurtuluş oldu. 2013'ten bu yana, Rusya'da finans sektöründe büyük bir "temizlik" başladı. Mali açıdan istikrarsız ticari bankalar, daha önce olduğu gibi, düzenleyicinin çeklerini geçmekten vazgeçtiler. Bu, devlete ait kuruluşlara müşteri mevduatlarının büyük bir çıkışına yol açtı.
Binbank, Otkritie, Growth Bank gibi ticari bankalar ciddi sıkıntılar yaşamaya başladı. 2015-2016'da durumsadece daha da kötüleşti. Müşteriler hesaplarından nakit çekmek için "Binbank" şubelerine başvurmaya başladılar.
Varlıklar neredeyse minimuma iner inmez, borç veren yardım istemek zorunda kaldı. Diğer benzer kurumlar gibi onun da Merkez Bankası'nın katılımına ihtiyacı vardı. Ülkedeki mevcut durumla bağlantılı olarak, düzenleyici, Binbank'ın geleceği hakkında derhal bir karar vermek zorunda kaldı. Yönetim, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın desteği olmadan şirketi kurtaramayacaklarını anladı.
Binbank'ın başarısız olmasının sebepleri nelerdir?
"Binbank"ın mantıksız iş modeli sadece alacaklının konumunun bozulmasına katkıda bulundu. Kurum, sahiplerinin iş projelerini aktif olarak finanse etti ve varlıklarının çoğuna yatırım yaptı. Böyle bir politika Binbank'ın lisansının iptaline yol açabilir.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, şirkete yazdığı mektuplarda, mal sahiplerine kredi fonu olarak verilen varlıkların payının 700 milyar ruble'den fazla olduğunu kaydetti. Ancak "Binbank" yönetimi, yüksek riskli varlıklara böyle bir katılım düzeyine ilişkin bilgileri yalanladı. Banka adına, yan iş projelerine verilen azami fon miktarının 20 milyar rubleyi geçmediğine dair açıklamalar yapıldı.
2017 krizinin Binbank için sonuçları
Likiditesi yüksek varlıkların mevcudiyeti olmadan, özkaynakların çıkışı anında alacaklıyı Binbank ile olan bir krize götürür. Borç vermeye ek olarak, Binbank'ın varlıklarının bir kısmı,inşaat ve gayrimenkul, Rus üretiminin istikrarsız sektörleridir.
Mevduat sahipleri "Binbank" a güvendiler, bu nedenle, varlıkların büyük bir kısmını geri çekerken, borç veren bir bütün olarak Rusya pazarındaki konumunu korumayı başardı. Ancak müşteriler arasındaki huzursuzluk yoğunlaşmaya başladı. Eylül 2017'de durum kritik hale geldi.
Aynı zamanda, bireylerin hesaplarında çıkıştan önce tutulan fonların hacmi, Binbank'ın Rusya Federasyonu'nun bankacılık sektöründe gelişmesine izin verdi. 2017 yılında 539 milyar ruble olarak gerçekleşti. 18 milyar ruble daha - bütçeden fon. Böyle bir finansal güç marjı ile borç veren, 2017 yılında aktifler açısından ilk 15 Rus bankası arasında yer aldı.
Ancak varlıklardaki hızlı düşüş bankada bir kriz dalgasına neden oldu. 2018'in ilk çeyreğinin sonuna kadar sürdü. Müşteri güvenini ve finansal gücü geri kazanmada belirleyici faktör, Rost Bank'a verilen fonların iadesiydi.
"Rost Bankası". Temizlik
"Binbank" birimleri müşterilerine kesintisiz hizmet vermeye devam etti. Ancak bu uzun sürmedi. Medya, kurumun yeniden yapılanma için başvurduğunu bildirdikten sonra, mevduat sahipleri hesaplarını kapatmak için Binbank'ın şubelerine "baskın yaptı". Bir dizi iç sorunla birleşen büyük sermaye çıkışı, durumun kötüleşmesine katkıda bulundu.
Moskova'daki "Binbank" da giderek daha fazla müşteri şirketin geleceği hakkında sorular sormaya başladı. Yöneticiler, vatandaşlara endişeye mahal olmadığına dair güvence verdi. Ancak bundan önce, ağda şu bilgiler ortaya çıktı:"Büyüme Bankası"nın yeniden düzenlenmesi gerekiyordu. Binbank, konumunda şirketin varlıklarını etkileyemeyen "zayıf" bir bankanın alacaklısının yükümlülüklerini üstlendi.
Analistlere göre, 2014 yılında zorluklar yaşamaya başlayan "Büyüme Bankası"nın finansal toparlanması, "Binbank"ın ekonomik durumunun kritik olarak kabul edilmesinin önemli bir nedeniydi. 2014 yılında şirketin yeniden yapılanma sürecinde bankalararası borç veren olarak atanan "Binbank", 3 yıl sonra aktiflerle ilgili sıkıntılar yaşadı.
Rost Bank ile Yerleşimler
1 Şubat 2018'de Rost Bank'ın alacaklıya 700 milyardan fazla ruble iade etmesi gerekiyordu. 2014 yılında, Mevduat Sigorta Kurumu istikrarsız finansal kurumları finanse etti.
Bankalararası kredi hacminin büyük olması Binbank'ın konumunu etkiledi. Ancak Merkez Bankası, her iki yapının da Rusya Federasyonu'nun ekonomik pazarındaki konumlarını geri kazanmasına yardımcı oldu. Mart 2018'de Rost Bank, Binbank tarafından sağlanan krediyi tamamen geri ödedi. Durum çözüldü.
Rosta Bank'ın borcunun tasfiyesi haberi, Moskova ve diğer şehirlerdeki "Binbank" müşterileri tarafından sıcak bir şekilde karşılandı. Şirket yöneticilerinin yorumlarda yazdığı gibi, kredi borcunu ödemek için fon akışıyla, hesaplarından nakit çekmek için acele eden mudiler kararlarının aceleci olduğunu kabul ettiler.
2018'de borç verenin gelişimiyıl
Ocak 2018'de şirketin geliri negatifti: sermaye 36 milyar ruble "eksi gitti". Ancak 2018'in başında, negatif kar rakamlarına rağmen Binbank'ın lisansını iptal etme olasılığı 2017 yazına göre %30-40 daha düşüktü. Bunun nedeni, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yeniden yapılanmasının ve şirketin yeni politikasının onaylanmasıydı.
Mart 2018, borç verenin toparlanmasının anahtarıydı. Mart 2018'de Merkez Bankası Binbank'a 56 milyardan fazla ruble tahsis etti. Aynı ay içinde Rost Bank borcun tamamını ödedi. "Binbank"ın güvenilirliği ve itibarı kısmen restore edilmiştir. Yatırımcılar sermayeleriyle yine kuruma güvendiler.
Binbank ve Otkritie'nin sorunlarının ortak noktası nedir?
Önemli alacaklılar grubuna dahil olan Binbank, zorluklarını Merkez Bankası'ndan gizlemedi ve Eylül 2017'de açıktan yeniden yapılanma başvurusunda bulundu. Bir ay önce Merkez Bankası, Rusya Federasyonu finans piyasasında tanınmış bir başka katılımcı olan Otkritie FC'nin krizle başa çıkmasına yardımcı oldu.
Binbank gibi, Otkritie de varlıklarla ilgili ciddi zorluklar yaşadı. Medyadaki skandallar, yalnızca olası bir lisans kaybıyla ilgili söylentileri körükledi. Ancak Otkritie ve Binbank'ın bankacılık sektöründeki payları önemli (2017'de sırasıyla %3,2 ve %2,3) ve markalar iyi biliniyor. Bu nedenler, düzenleyicinin Yugra bankasında olduğu gibi alacaklıları rehabilite etmeyi reddetmesine izin vermez.2017'de Yugra, Rusya'daki pazarın %1'inden daha azını işgal etti (%0,4), bu da Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın istikrarına ilgi göstermemesinin nedeni oldu.
İlk 15 bankanın durumu farklıdır: Otkritie ve Binbank mevduat sahipleri arasında popülerdir. Ancak Ağustos 2017'deki basında çıkan haberlerden sonra, bireyler varlıkları geri çekmek için acele ettiler ve bunun sonucunda alacaklıların finansal "delikleri" daha da kötüleşti. Merkez Bankası, Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu'ndan fon sağlayarak her iki şirketi de desteklemeye karar verdi.
Bu, Rusya pazarındaki ekonomik toparlanmanın modern bir versiyonudur. Bu tür önlemler sadece alacaklıların konumunu güçlendirmeye yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda müşterilerin Binbank ve Otkritie'nin güvenilirliğine olan inancını da geri kazandırır. Şirketlerin daha da gelişmesi için seçeneklerden biri markaların birleşmesiydi.
"Açılış" ve "Binbank"ı birleştirmek: nedenler
Otkritie ve Binbank'ın Merkez Bankası tarafından yeniden yapılandırılmasından sonra, medyada yeni bir genişlemiş bankanın kurulmasıyla ilgili haberler çıktı. İncelenen ikisinin birleşmesinden sonra oluşmuştur. 1 Ocak 2019'da Binbank'ın lisansının iptal edilmesinin nedeni buydu.
Tanınmış markaların birleşmesinin birkaç nedeni vardır:
- Tanınmış bir markanın - Binbank'ın özümsenmesi yoluyla varlık düzeyini artırma.
- Ticari borç verenlere müşteri güvenini geri yükleyin.
- Rus bankaları arasında notların güçlendirilmesi.
Yeni konsepte göre banka, marka altında oluşturulacak."FC Açılışı". Binbank markası alaka düzeyini kaybedecek. Yani, pratik olarak varlığı sona erdi. Binbank'ın adres ve telefon numaraları Nisan 2019'a kadar aynı kalacak. Bundan sonra organizasyonun detayları da değişecek.
Birleşmenin banka müşterileri üzerindeki etkileri
Regülatör, Otkritie markası altında birleşmeyi umut ediyor. Yeni kurumun resmi internet sitesine göre Binbank'ın şubeleri eskisi gibi çalışmaya devam edecek.
2019'un ilk çeyreğinde krediyi ödeyen müşteriler eski hesaplarına para aktarabilir. Binbank'ın yeni detayları Nisan 2019'dan itibaren ortaya çıkacak. Birleşme sırasında FC Otkritie'nin hesapları aynı kalacaktır. Ödeyenler, alacaklının yeni ayrıntılarını FC Otkritie'nin resmi web sitesinde bulabilirler.
Değişiklik neden sadece Binbank markasını etkiledi? Bu tür bilgiler Merkez Bankası tarafından resmi olarak açıklanmamaktadır. Ancak uzmanlar, "Keşif" kavramının müşteriler için daha modern ve ilginç olduğunu öne sürüyor. Bu nedenle Binbank'ın detayları, şube ve ATM konsepti gibi değişiyor. Yeni marka, her iki şirketin de bankacılık ürünlerini içerecek. Birleşme resmi olarak 1 Ocak 2019'da gerçekleşmiş olmasına rağmen, gerçek markalar ancak 2-3 ay sonra birleşecek.
Önerilen:
"Güven" (NPF): yorumlar, derecelendirme. NPF "Doverie": sözleşme nasıl feshedilir?
NPF "Doverie", Rusya Federasyonu'nun emeklilik sigortası pazarında faaliyet gösteren en ünlü kuruluşlardan biridir. Bu NPF'ler tarafından sağlanan hizmetlerin kalitesine ilişkin uzmanların görüşleri nelerdir?
Kredi aldıktan sonra sigortanın iptali: gerekçeler, sebepler ve belgeler
Her kredi başvurusunda, borçlu bir sigorta poliçesi ve bazen birden fazla sigorta poliçesi satın alma ihtiyacı ile karşı karşıya kalır. Bir kredi kuruluşu olarak banka, risklerini en aza indirmeye çalışır ve borçlu, ihtiyacı olmayan bir hizmet için fazla ödeme yapmak istemez. Ne zaman sigortalı olmanın daha iyi olduğunu ve kredi aldıktan sonra sigortayı nasıl iptal edeceğinizi anlamaya çalışalım
Derecelendirme: Moskova Borsası brokerleri. Önde gelen brokerler: derecelendirme
MICEX Moskova Borsası şu anda RTS'ye bağlı olduğundan, komisyoncularla ilgili ayrıntıları nadiren duyabilirsiniz. Derecelendirmesi hala söylentilerde olan Forex brokerleri daha iyi bir konumda, ancak bugün diğer şirketlerden daha az söz ediliyor. Şu anda, MICEX-RTS tanımı kullanılmaktadır
Evliliğin iptali: belgeler, muhasebede yansıma. evlilik nedenleri
Bir üretici ne kadar standartları karşılamaya çalışırsa çalışsın, bazı ürünler kusurlu üretilir. Bu tür ürünlere evlilik denir. Görünüş nedenleri çok farklıdır: insan faktörü, ekipman arızası vb. Her durumda kusurlu ürünler tüketiciye teslim edilmemelidir
"Binbank": güvenilirlik derecesi. Rus bankalarının derecelendirmesinde "Binbank"
"Binbank" 1993 yılında esir bir banka olarak kuruldu ve şu anda Rusya'nın birçok bölgesinde şube ağı bulunan orta ölçekli bir ticari finans kurumu haline geldi. 2014'te net geliri beş kat artarak 69 milyon doları (3,9 milyar rubleden fazla) aşan net kar rakamlarına ulaştı. Merkez Bankası'na göre Binbank'ın güvenilirlik derecesi 413,2 milyar ruble varlıkla 20. sırada yer alıyor
