"Binbank": güvenilirlik derecesi. Rus bankalarının derecelendirmesinde "Binbank"

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

"Binbank" 1993 yılında esir bir banka olarak kuruldu ve şu anda Rusya'nın birçok bölgesinde şube ağı bulunan orta ölçekli bir ticari finans kurumu haline geldi. 2014'te net geliri beş kat artarak 69 milyon doları (3,9 milyar rubleden fazla) aşan net kar rakamlarına ulaştı. Merkez Bankası'na göre Binbank'ın güvenilirlik derecesi 413,2 milyar ruble'lik varlıklarıyla 20. sırada.

Güçlü büyüme

Binbank son on yılda hızla gelişiyor ve bir dizi orta ölçekli bankadan ilk Rus yirmisine adım atıyor. 2014 kriz yılı birçokları için özellikle yoğun geçti. Finans kurumu, Binbank Kredi Kartları (eski adıyla Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (eski adıyla DNB Bank OJSC) ve ROST bankaları dahil olmak üzere birçok varlık satın aldı. ve %55toplam paydaki aktifler Binbank'ın kendisi tarafından sağlandı. Sonuç olarak, organizasyonun reytingi önemli ölçüde arttı.

Varlıkların satın alınması, müşteri tabanının çeşitlendirilmesine, iş çeşitliliğinin artırılmasına ve konsolide grubun varlıklar açısından konumunun iyileştirilmesine yardımcı oldu: bu göstergeye göre, banka tüm Rusya derecelendirmesinde yedinci sırada yer alıyor. 1.04.2015), bir yıl önce - sadece 40. sıra.

Bankaların Derecelendirmesi: "Binbank"

Ekonomik kriz, Rus finans kurumlarının destesini önemli ölçüde karıştırdı. Bazıları ciddi devlet desteğine ihtiyaç duyarsa, Binbank tam tersine pozisyonunu güçlendirdi. Ayrıca, etkili portal Banki.ru, bu özel organizasyonun hızlı başarısı sayesinde onu 2014 yılının bankası olarak kabul etti. Tanınmış devlerin önündeydi. Bunların arasında Sberbank, VTB, Gazprombank ve diğer ortaklar var.

Yabancı uzmanlar da Binbank'a dikkat çekti. Standard & Poor's'tan analistlerin derecelendirmesi "B" derecesine karşılık geliyor. Bu, büyük Rus bankaları için iyi bir göstergedir ve bölgesel ekonomilerin doğasında var olan hem gücü hem de belirli riskleri yansıtır. Diğer göstergeler:

• Rusya'daki en güvenilir ticari bankalar arasında üçüncülük (1.04.2015).
• Kârlılık açısından 10. (1.04.2015).
• 18. Interfax-100 derecelendirmesinde (2015 1. Çeyrek).
• 27. net değer (1 Nisan 2015).

Analist tahminleri

En son görülen önemli varlık alımıyıl bazı riskler getirmektedir. Bankacılık analistleri, "Binbank" stratejisinin fırsatçı ve aynı zamanda agresif olduğunu belirtiyor. Edinilen varlıkların önemli boyutu ve Rusya'daki bankalar için şu anda elverişsiz olan çalışma ortamında daha fazla iş genişletme planları göz önüne alındığında, yüksek entegrasyon risklerine maruz kalabilir. Bu arada, grup içindeki farklı yapılar, uzun vadede sürdürülebilir bir iş modeli ve daha güçlü kar elde etme yeteneği ile güçlü bir pazar oyuncusu olacak bir organizasyon oluşturmak için birbirini yeterince tamamlayabilir.

Olumlu faktör, satın alınan varlıkların, Binbank'ın perakende segmentindeki pazar konumunu güçlendirme ve iş profilini çeşitlendirmeye yönelik uzun vadeli stratejisiyle uyumlu olmasıdır. Yeni edinilen varlıklar sayesinde, firmanın bireysel müşteri mevduatı segmentindeki konumu iyileşmiştir. 1 Nisan 2015 itibariyle Binbank, bu gösterge ile Rus bankalarının derecelendirmesinde 7. sırada yer aldı. Buna ek olarak, şirket birkaç önemli Rus bölgesinin pazarına girmeyi başardı. Gelecekte şube ağı, verimsiz şubelerin planlı olarak kapatılmasının ardından 2015 yılı sonuna kadar 60'tan fazla bölgede 450 satış noktasını kapsayacaktır.

Güvenilirlik Derecelendirmesi

BankStars IA, finansal tabloların açık bir analizinin sonuçlarına dayanarak, PJSC "Binbank"a "tatmin edici" bir güvenilirlik derecesi verdi. BankStars'a göre, bu kurumalacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirememe riskinin orta düzeyde olması ile karakterize edilir. Ancak, bankanın istikrarı, durumdaki olumsuz gelişmelere karşı hassastır.

Likidite

PJSC "Binbank"ın bilanço yapısının analizine dayanarak, BankStars kuruluşu likidite notunu orta derecede yüksek olarak değerlendirdi. Sonuçlar, bir bankanın ve benzer varlıklara sahip bir grup bankanın mevduat ve takas hesaplarındaki fonların oynaklığına dayanmaktadır. Şirket, olası bir stres senaryosu durumunda krediler ve mevduatlarla ilgili geri ödenebilir yükümlülüklerin zamanında yerine getirilmesini sağlayabilmektedir.

Büyük Harf

2014 yılına kadar, PJSC Binbank'ın varlıklarının hacmini az altırken özsermayedeki artış nedeniyle finansal grubun kapitalizasyon seviyesinde %13,05'e bir artış belirtildi. Stres senaryolarının özkaynaklarla uygulanması durumunda olası zararları telafi etme kabiliyetinin derecesi orta derecede yüksek olarak tahmin edilmektedir.

Kredi portföy kalitesi

Haberlere göre Binbank'ın 2014-01-01 tarihi itibariyle vadesi geçmiş kredi borçları hacmi 3.623,61 milyon ruble olarak gerçekleşti. (kredi portföyünün %2.63'ü), Aralık 2013'te 189.61 milyon ruble arttı. Olası zararlar için karşılıklar 156,14 milyon ruble arttı. ve raporlama tarihi itibariyle 5752,92 milyon ruble olarak gerçekleşti. (kredi portföyünün %4,17'si). Bankanın oluşturduğu muhtemel kredi zararları karşılıkları, 1,59 katsayılı mevcut vadesi geçmiş kredi borcunu kapsamaktadır. Raporlama tarihi itibarıyla kredi portföyünün özelliği şu şekildedir:biraz daha az.

Büyüme Faktörleri

Aşağıdaki faktörler, Binbank'ın rakipler/ortaklar arasındaki derecesini etkiler.

Olumlu:

• müşteri tabanında artış ve büyüyen pazar payı;
• hissedarlardan öz sermaye enjeksiyonları şeklinde güçlü destek;
• kaynak tabanının çeşitlendirilmesi.

Olumsuz:

• 2014 yılında edinilen varlıklar ve agresif büyüme stratejisi ile ilişkili entegrasyon risklerine yüksek düzeyde maruz kalma;
• Temel olarak yüksek riskli teminatsız bireysel kredilerin zayıf portföy performansı nedeniyle zayıf faaliyet marjları;
• makroekonomik büyümede yavaşlama ve tüm Rus bankaları için olumsuz çalışma koşulları.

Ana Hissedarlar

Ana hissedarlar M. O. Shishkhanov ve M. S. Gutseriev'in Binbank'ın gelişimini desteklemesi ve iddialı büyüme hedeflerine ulaşmak için yeterli sermayeyi sağlaması bekleniyor. 2011-2014'te düzenli sermaye enjeksiyonları yaptılar: 1. Katman sermayede 16,3 milyar ruble ve Katman 2 sermayede 3,9 milyar ruble.

Bankacılık dışı sektörlerde Shishkhanov ve Gutseriev'in sahip olduğu varlıklar genellikle Binbank'ın işini tamamlar. Özellikle finansör Shishkhanov'a ait emeklilik fonları ve sigorta şirketleri, müşterilere kapsamlı hizmetler sunarak müşteri tabanlarını büyütmelerine olanak tanıyarak bir sinerji etkisi yaratabilir.

PJSC "Binbank"ın kapitalizasyonu ve karlılığı

Kredi notu, kapitalizasyon ve karlılık açısından ılımlı olarak nitelendiriliyor. Sermayelendirme, esas olarak hissedarlardan yapılan öz sermaye enjeksiyonları ile sağlanır. Göstergelerin ılımlı olarak değerlendirilmesi, çeşitlendirme ve yoğunlaşma risklerine yönelik düzeltmeler hariç RAC oranının önümüzdeki 18-24 ayda yaklaşık %5,1 olacağı hesaplamalarına dayanmaktadır. Bu tahmin aşağıdaki beklentiler tarafından belirlenir:

• ROST grubu ve Binbank Murmansk bankalarının konsolidasyonu (%14) ve organik büyüme (%20) nedeniyle varlıklarda 2015 yılında %34 artış.
• 10 milyar ruble tutarında sermaye enjeksiyonu. 2015 yılında, Nisan ayında 6 milyar ruble alınmış olmasına rağmen.
• Binbank Murmansk'ın konsolidasyonu için yeni menkul kıymetlerin ihracının bir sonucu olarak sermaye kazancı (1,5 milyar ruble).
• ROST grubuna ait bankaların varlıklarının ilk muhasebeleştirilmesinden kaynaklanan sermaye kazancı.
• Artan fonlama maliyetleri ve Rus bankacılık sektöründeki artan rekabet nedeniyle 2014'te %4,3 olan net faiz marjında 2015'te %4'e düşüş.
• Tedarik maliyetleri, kötüleşen genel ekonomik koşullar nedeniyle 2012-2014'teki (ortalama) %2,1'e kıyasla 2015-2016'da %3,5 civarında.

Öngörüler

2014'te Binbank'ın güvenilir kurumsal müşterilere erişimi arttı. Özel bir finans kuruluşudur ve düzenleyici yaptırımlara tabi değildir. ABD ve AB yetkilileri (büyük Rus devlet bankalarının aksine). Ek olarak, Binbank'ın büyüyen boyutu, daha büyük müşterilere hizmet vermesine izin verdi. Sonuç olarak, şirket bir dizi özel ve kamu kuruluşunu borçlu ve tasarruf sahibi olarak kendine çekti ve bu da müşteri tabanının güçlendirilmesine yol açtı. İlişkili taraf kredi riskleri orta düzeyde değerlendirilmiştir: ilişkili taraflara verilen krediler, kredi portföyünün yaklaşık %2,6'sını oluşturmuştur (31 Aralık 2014).

2015-2016 döneminde Binbank'ın faaliyet gelirinin, teminatsız bireysel krediler ve kredi kartı segmentlerinde beklenen zayıf performans nedeniyle zayıf olacağı tahmin ediliyor. 2014 yılında işletme faaliyetlerinden elde edilen kâr, geçen yıl satın alınan Binbank Kredi Kartları JSC'nin rezervlerinin oluşturulması için yapılan önemli harcamaların bir sonucu olarak negatif olmuştur.

Olumlu faktör - "Binbank"ın düzenleyici sermayesi, 12,7 milyar ruble tutarında sermaye benzeri bir kredi ile desteklenmektedir. 1 Nisan 2015 itibariyle, kuruluşun sermaye yeterlilik oranı %13,2 olup, bu, düzenleyici kurum tarafından belirlenen minimum %10 seviyesinden önemli ölçüde yüksektir.