İpoteklerin yeniden finanse edilmesi: bankalar. Sberbank'ta ipotek refinansmanı: yorumlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka kredisi ürünlerine artan ilgi, borçluları karlı teklifler aramaya itiyor. Sonuç olarak, ipotek kredisi giderek daha popüler hale geliyor. Ancak bu tür teklifleri kabul etmeden önce, gerçekten faydalı olup olmadıklarını öğrenmelisiniz?

Yeniden finanse etme nedeni

İpotek refinansmanı, amacı mevcut bir ev kredisini kapatmak olan daha iyi koşullara sahip başka bir kredidir. Böyle bir adıma, diğer bankaların tekliflerini daha önce abone olduklarından daha karlı bulanlar karar verir.

Daha önce yıllık %13 oranında ipotek kredisi verilmiş olsaydı, bugün çoğu banka aynı hizmeti zaten %10-11 oranında sunuyor. Doğal olarak, böyle bir ipotek daha az maliyetli olacaktır. Bu nedenle, makul borçlular kendilerini yeniden finanse edebilecek finansal kurumları aramaya başlar. Bankaların mevcut kredileri yeniden yapılandırmak için acelesi olmadığı için yeniden finanse etmenin yollarını bulmak mantıklı ve doğru bir karar oluyor.

Düşünerekkonut kredilerinin verildiği şartlar, ipotek refinansmanı çok karlı. Oranın yüzde birkaç bile düşürülmesi bu durumda önemli ölçüde tasarruf edilmesine yardımcı olacaktır. Faiz farkı daha azsa, yeniden finanse etmemek daha iyidir. Ne de olsa, yeniden finansman, tüm sonuçlarıyla birlikte başka bir bankada ipotek tescilini gerektirecektir: sigorta kaydı, gerekli tüm ücret ve komisyonların ödenmesi. Ve ne kadar zaman ve emek harcanacağını da unutmayın.

Yeniden finansman koşulları

Tüm bankalar müşterilerine ipotek refinansmanı sunamaz. Böyle bir teklif yüksek risklidir, bu nedenle, bu tür kredileri vermek için ek bir rezerv gereklidir ve her borç veren bunu oluşturamaz.

Ev kredisi başvurusu yapılırken borçlunun mali durumunun kontrol edilmiş olmasına rağmen, başka bir bankada ipotek refinansmanı için ikinci bir kontrol yapılması gerekecektir.

Yeniden finansman gereksinimleri

Herhangi bir kredide olduğu gibi, yeniden finanse ederken kredi geçmişi önemlidir. Kredi başvurusunda bulunmak için gerekli standart belgeler paketine ek olarak, banka geçerli bir ipotek sözleşmesi ve gecikmesizlik belgesi ve kredi yükümlülüklerinin iyi niyetle yerine getirilmesini isteyecektir. Ayrıca, ipoteğin erken geri ödenmesi için mevcut borç verenin yazılı onayına ihtiyacınız olacak.

Müşteri Gereksinimleri

Geçerli bir ipotek kredisi olmamalıdır1 yıldan az bir süre önce ve konut kredisi kullanım süresi boyunca ödemelerde gecikme olmaması gerekmektedir. Sberbank'ta bir ipoteğin yeniden finanse edilmesini düşünürsek, çok cazip koşullar olduğunu görebiliriz. Ancak yalnızca vicdani ödeme yapanlar yeniden finansmana güvenebilir.

Ödünç vermenin farklı yolları

İlk konut kredisinde olduğu gibi, krediye dayalı ipotek vermek için bankalar satın alınan mülk olan teminata ihtiyaç duyacaktır. Bu nedenle, müşterinin mali durumunu ve değerleme uzmanlarının konut maliyetine ilişkin sonucunu doğrulayan belgeler sunması gerekecektir.

İpotek kredisini veren bankadan, krediyi planlanandan önce kapatmak için yazılı olarak resmi onay almanız gerekir. Yeniden finansman kredisi veren, parayı gerekli banka hesabına aktarmakla yükümlüdür; bu, fon alındığında krediyi kapatır ve konut mülkünden rehini kaldırır.

Bir kredi kuruluşunun mülkten rehini kaldırdığı ve diğerinin henüz empoze etmediği kısa bir süre boyunca, müşteri krediye artan faiz ödemek zorunda kalacaktır. Böyle bir önlem, yeniden finansman bankası için bir tür sigortadır. Bu kredi için başka teminat yoktur. Ama teminat biter bitmez indirimli faiz işlemeye başlayacak.

Olası ipotek kredisi teklifleri

İpoteklerini yeniden finanse etmeye karar verenler için,Birkaç bankanın tekliflerini inceleyin. Aşağıdaki parametrelerde farklılık gösterebilirler:

• faiz oranları;
• kredi koşulları;
• kredi tutarları.

Tüm alacaklıların öne sürdüğü tek bir değişmez koşul vardır. Sadece başka bir bankadaki ipoteğin tamamen geri ödenmesine yönelik olan kredinin amacı ile ilgilidir. Ayrıca, bazen fonlar yalnızca anapara tutarını geri ödemeye yönlendirilir ve borçlunun faiz ve diğer zorunlu ödemeleri ayrıca ödemesi gerekir.

Başka bir yeniden finansman seçeneği, yalnızca anaparayı ödemeyi değil, aynı zamanda faiz ve diğer kredi ödemelerini de geri ödemeyi içerir. Daha az sıklıkla, mevcut ipotek sözleşmesi kapsamındaki ödeme tutarını aşan bir kredi verilir. Bu durumda müşteri kalan parayı dilediği gibi kullanma hakkına sahiptir.

Bahis farkı

İpotek kredisi büyük miktarda borç içerir, bu nedenle bir banka seçmeden önce tüm teklifleri dikkatlice incelemeli ve faydaları hesaplamak için zaman ayırmalısınız.

Bankaların sunduğu kredilerin sabit ve değişken faiz oranları olabilir. Zaten adından da anlaşılacağı gibi, ilkinin tüm borç verme süresi boyunca değişmeden kaldığı açıktır. Bu çok kullanışlıdır ve masrafları önceden planlamanıza olanak tanır.

Kayan hızın iki bileşeni vardır: sabit ve değişken. Biri aynı kalacak, diğeri ise doğrudan sözleşmede belirtilecek olan dış etkenlere bağlı. Rublesi ipotekleri için, göstergeyi kullanarak değişken oranı hesaplamak gelenekseldir. Günlük dalgalanabilen Mosprime.

Banka oranlarının yanı sıra Merkez Bankası tarafından belirlenen bir yeniden finansman oranı vardır. Bu, Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından bankalara kredi verirken kullanılan kredi faizini kontrol etmenizi sağlayan ana araçtır. Bu oran değişebilir, ancak yılda bir defadan fazla olamaz.

Döviz ipoteği

Yabancı para ipoteklerini yeniden finanse etmek genellikle o kadar karlı değildir. Yabancı banknotlarda kredi kayıt sırasında daha çekici görünebilir, ancak döviz piyasası istikrarsızdır ve durum her an kökten değişebilir. Aynı zamanda ödemeler artacak.

Bazı durumlarda, bankalar kredinin para birimini değiştirmeyi kabul eder, ancak herkes bunu kabul etmez. Evet ve buradaki her şey belirli borçluya bağlı olacaktır.

Yeniden finansman türleri

Bir krediyi diğeriyle değiştirerek, ana koşullarını değiştirebilirsiniz. Örneğin, ipoteğin vadesini az altın veya artırın, kredinin para birimini değiştirin, faiz oranını düşürün veya aylık ödeme miktarını az altın.

Son seçenek en az karlı olanıdır, çünkü zorunlu ödemelerde bir azalma ile ipotek süresi ve dolayısıyla kredideki fazla ödeme miktarı artar.

Banka teklifleri

Sberbank'ta ipotek yeniden finansmanı en karlı olanıdır. Bu kuruluşun müşteri incelemeleri çoğunlukla olumludur. Yeniden finansman, başka bir bankadaki borcun tamamını kapsar ve kredi vadesi 30 yıla kadar çıkabilir.

Borç miktarı aşmazsa1,5 milyon ruble, RosEvroBank ile iletişime geçmek mantıklı. Sözleşmenin süresi 20 yıla kadardır, ancak alınan miktarın %0,8'i oranında komisyon ödenmesini gerektirir.

Moskova Bankası'nda ipotek refinansmanı, kalan borcun küçük bir miktarıyla bile, aynı zamanda% 11.95-12.95 gibi çok düşük bir faiz oranıyla ve 30'a kadar uzun bir süre için mümkündür. yıllar.

Konut kredisinin çok yüksek olduğu durumlarda "Mutlak Bank" imdada yetişecektir. 15 milyon rubleye kadar kredilerle çalışıyor. 25 yıla kadar kredi vadesi. Ancak müşteriden sigorta yaptırmanız ve bir komisyon ödemeniz gerekecek.

Kredi kurumlarının dürüstlüğüne ve açıklığına çok fazla güvenmeyin. Tüm bankalar, gerçekte birçok tuzakla dolu olabilen bir kredi anlaşması kapsamında yapılacak tüm ödemeleri bildirmez. Bu nedenle, yeniden finansmana karar verirken, istenen faydanın hayali olmadığı ortaya çıkmaması için tüm teklifleri, sigorta gerekliliklerini, komisyon ödemelerini vb. Ayrıntılı olarak incelemek gerekir.