MFI'lerin gecikmelerle yeniden finanse edilmesi: prosedür, koşullar, özellikler, incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

MFI'ler, 50 bin ruble'ye kadar olan miktarları alırken gelecekteki borç alanlara daha düşük gereksinimler getirir. Ancak bu, 7 ila 30 gün arasındaki kısa kredi vadeleri ve ayrıca günde %2'ye varan yüksek bir oran ile dengelenir. Bankaların aksine, MFI'ler, özellikle küçük meblağlar için kredi almak için çok fazla evrak gerektirmez.

Mikrofinans kuruluşlarından alınan birkaç kredi ve yüksek bir günlük faiz sonucu, kişi ortaya çıkan borcu zamanında ödeyememekten kaynaklanan bir borç boşluğuna düşebilir. Böyle bir eylemin sonuçları üzücü. Çoğu zaman, vadesi geçmiş ödemeleri 90-120 günden fazla olan borçlar tahsilat kurumlarında sona erer veya icra memurları aracılığıyla belirli bir miktarın tahsil edilmesi için dava şeklinde mahkemeye havale edilir.

Kendi kendine borç veren bir kişi finansal sorunları çözemez, bu nedenle bu zor ekonomik durumdan çıkmanın iki yolu vardır. Birincisi, konuyla ilgili yargı kararıdır. Bu, ya mülkün müteakip satışıyla birlikte ele geçirilmesidir,veya iflasın kaydı, eğer toplam borç miktarı 500 bin ruble'den fazla ise. Bu tür hukuki sonuçlardan kaçınmak mümkündür. Bunu yapmak için çeşitli finans kurumları tarafından sağlanan borç yeniden finansman programları vardır. Bu yöntem, yalnızca mevcut borçları hızlı bir şekilde kapatmaya değil, aynı zamanda aylık olarak ödenebilecek tek bir kredi tutarı için bir oran seçmeye de olanak tanır.

MFI'lerde borçların yeniden finanse edilmesi nispeten yakın zamanda ortaya çıktı. Daha önce bankalar tüketici, otomobil veya ipotek kredileri borçlarını kapatmak için benzer hizmetler sunuyordu.

Yeniden finansman gerekli olduğunda

Hem taşınır hem de taşınmaz olası kişisel mal kaybı ile davayı yargılamamak için borç biriktirmemelisiniz. Krediyi geri ödemenin erken aşamalarında zorluklar varsa, borç yeniden yapılandırma seçeneğini değerlendirmekte fayda var.

MFI'lerde kredilerin yeniden finanse edilmesi, borç birikimini önleyecektir. Ancak, bu yöntemi seçerken, ödeme gücünüzü değerlendirmekten borcun yeniden yapılandırılmasıyla uğraşacak organizasyonun kendisini seçmeye kadar tüm nüansları göz önünde bulundurmaya değer.

Ödünç alanların karşılaşabileceği zorluklar

Teminatsız temerrütleri olan MFI'lerde yeniden finansman, herhangi bir finans kurumu için riskli bir işlemdir. Bunun nedeni, 1 veya daha fazla ay boyunca ödemelerin yapılmamasına zaten izin vermiş olan bir kişinin başvuruda bulunmasıdır. Bankalar ve diğer finansal yapılar, kredi veren, müşterilerin ödeme gücünü hesaplar.

Böyle bir finansal prosedürün onaylanma şansını artırmak için gelirinizi artırmanız ve yerleşik belge biçimlerine (2-kişisel gelir vergisi) göre resmi olarak beyan etmeniz gereken durumlar vardır.

Asıl sorun, mikro kredi şirketlerinin resmi olarak istihdam edilmeyen vatandaşlara sadık olmasıdır. Bankaya borcun yeniden yapılandırılması için başvurmanız gerekiyorsa, çalışanların yasal gelir belgesi alması gerekeceğinden, reddedilme olasılığı yüksektir.

Yeniden finansman için ana adımlar

Temerrüde sahip MFI'lerde kredilerin yeniden finanse edilmesi, borçlunun bir dizi işlem yapmasını gerektirir. Bu prosedürün kredinin verilmesi kadar hızlı olmasını beklememelisiniz. Şimdi, yeniden yapılandırma için başvururken, bir finans kurumunun çalışanları, bir kişinin ödeme gücünü ve sorumluluğunu daha dikkatli bir şekilde kontrol edecek.

Onay şansını artırmak için bir garanti kullanabilirsiniz. Bu, mikro kredi şirketinin veya bankanın yeniden finansman kararını onaylama şansını biraz artırır. Bir kişinin küçük ama istikrarlı bir aylık gelire sahip olması önemlidir. İş yoksa ve gelir beyan edilmezse ek süre almak mümkün olmayacaktır.

Dolayısıyla bir banka ile iletişime geçerken, akrabanın şahsında kefil olup olmadığını ve resmi istihdamın olup olmadığını düşünmelisiniz.

Nereden iletişime geçilir

MFI'lerde uzaktan yeniden finansman mümkündür, ancak yalnızca başlangıçtaaşamalar. Borç miktarı 15-20 bin rubleye kadar küçükse, hizmeti bir kredi kurumunun ofisine kişisel bir ziyaret yapmadan İnternet üzerinden kullanmak mümkün olacaktır.

Vadesi geçmiş borcun yeniden finanse edildiği 3 ana seçenek vardır:

1. Borcun oluştuğu bir mikrokredi kuruluşunda.
2. Başka bir mikrofinans kurumunda.
3. Bankada.

Listelenen kurumların her birinin bu hizmetin sağlanması için kendi koşulları vardır. Başvuru yapmadan önce tüm koşullara aşina olmanız ve borçlunun başvuru sırasında bunlara uyup uymadığını kontrol etmeniz önemlidir.

Borçlu MFI'lerde

Teminatsız temerrütleri olan MFI'lerde yeniden finansman en yaygın seçenektir. Müşteri bir kereden fazla krediye başvurmuş ve zamanında ödemiş olsa bile başarılı olacaktır. Daha sonra şirketin çalışanları, borcu daha uygun koşullarla yeniden yapılandırmayı teklif edebilir.

Genellikle, mikro kredi şirketleri müşterilerine borçlarını daha uzun süre geri ödeme fırsatı sunar. 7-14 gün süreyle kredi çekildiyse, 2 aya kadar uzatılabilir. Bu duruma faiz oranlarının dondurulması da eklendi. Bu, müşterinin ortaya çıkan borcu günlük faiz tahakkuk etmeden zamanında ödemesi gerekeceği anlamına gelir.

Bununla ilgili kararı mikrofinans organizasyonunun çalışanları veriyor. Bu nedenle, gecikmelerin erken aşamalarını ele almak önemlidir. Bu, sorunu hızlı bir şekilde çözmenizi sağlar.kredinin ödenmesiyle ilgili sorun.

Başka bir mikrofinans kurumuna

Teminatsız MFI'lerde yeniden finansman, diğer piyasa katılımcıları tarafından da sunulmaktadır. Bunu müşteri tabanlarını genişletmek için yapıyorlar. Ancak, eski borcu kapatma ve yeni bir kredi verme koşullarıyla ilgili zorluklar olabilir.

Bu durumda koşullar pratikte farklılık göstermeyebilir. Resmi olarak, borçlu eski borcunu geri ödeyecek, ancak daha önce olduğu gibi hemen yeni bir borcu olacak. Bu durumda, gelirin ödemeleri ödemek için yeterli olmayacağı bir pozisyona geri dönme riski vardır. Aynı zamanda bu tür kredilerin şartlarının da sınırlı olduğu anlaşılmalıdır.

Yeni bir borcu kapatmak için alacaklının 30 günü geçmez. Yeniden yapılandırma için başvurmaya değer, ancak gelir borcunuzu zamanında ödemenize izin veriyorsa.

Bankaya

Bir bankadaki MFI'lerin yeniden finanse edilmesi, yalnızca vatandaşın resmi bir geliri varsa mümkündür. Bu tür finansal yapıların kesinlikle borçlularla ilgili olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, 90-120 günü aşan vadesi geçmiş krediler varsa, banka uzmanlarının onayı için borcu yeniden yapılandırmaya değmez.

Ancak, yeni müşteriler çekmeyi amaçlayan programlar da var. Başvuru yapmadan önce bankaların resmi web sitelerini ziyaret etmeli ve sunulan kredi türlerini ve bunları alma koşullarını incelemelisiniz. Bu tür programların genellikle tanıtılmadığı ve ilgi çekmek için promosyonlar olduğu belirtilmelidir.yeni ödünç alanlar.

Yeniden finansman prosedürü

Borçların yeniden yapılandırılmasına ilişkin olumlu bir karar almak için borçlunun tüm eylemleri aşamalı olarak gerçekleştirilmelidir. Finans kurumlarıyla iletişim kurarken ana noktaları vurgulamak önemlidir:

1. Gerçek aylık gelirin teyidi ile 2 kişisel gelir vergisi şeklinde bir sertifika alın. İstihdam resmi değilse, düzeltmeniz gerekecek.
2. Yeniden finansman için onaylanma şansınızı artırmak için garantör olmak için arkadaşlarınızdan veya akrabalarınızdan yardım isteyin.
3. Tüm finansal risklerinizi değerlendirin. Yeniden finansmandan sonraki oran daha düşük olacaktır, ancak bu, borçluyu yeni borcun geri ödenmesi şeklinde sorumluluktan kurtarmaz.
4. Ödünç alanın bulunduğu bölgedeki mevcut tüm teklifleri görüntüleyin.

Moskova'da, MFI'lerde gecikmeli yeniden finansman popüler bir hizmettir. Bu nedenle, yalnızca mikro kredi kuruluşları veya bankaların kendileri tarafından değil, aynı zamanda bir kredi sözleşmesi şartları uyarınca başvuru sahibinin vadesi geçmiş borçlarını ödeme yükümlülüğü üstlenen diğer tüzel kişiler tarafından da sağlanmaktadır. Bundan sonra yeni bir borç oluşur, ancak zaten şirketin kendisine ve aylık ödemelerin miktarı belirlenir.

Ödünç alanlar için temel gereksinimler

MFI'lerde borçların yeniden finanse edilmesi ciddi bir finansal işlemdir. Bu nedenle, yasal bir yasal tasarıma sahiptir. Borçlunun tüm gereksinimleri karşılaması önemlidir. Aksi takdirde borç yapılandırması reddedilecektir.

Yeniden finansman ve borç verme piyasasındaki mevcut koşulları değerlendirerek, belirlenen gereksinimlerden ana noktaları ayırabiliriz:

• kredi verilen kişinin yaşı 21'in üzerinde;
• resmi istihdamın varlığı;
• gelir bölgede belirlenen asgari geçim sınırından düşük değil;
• kredinin yeniden yapılandırılmasından sonra ödenmeme riskinin bulunması durumunda kefillerin varlığı.

Ayrıca, MFI veya banka müşteri için ek gereksinimler ortaya koyabilir. Başvuru sırasında güvenlik hizmeti uzmanlarının ankette belirtilen verileri ve uygunluk için 2-NDFL sertifikasını kontrol etmesi için resmi iş yerinden iletişim bilgilerinin sağlanması da gereklidir.

Reddettikleri zaman

MFI'lerde, gecikmeli yeniden finansman da belirlenmiş sınırlara sahiptir. Temel olarak, mikro kredi şirketleri, borcun 100 bin rubleyi aşması durumunda yeniden yapılandırma sağlamamaktadır. Bunun nedeni, oranın bir ay için değil, bir gün için hesaplanmasıdır. Sonuç olarak, yeni borç miktarı yalnızca artacak ve geri ödenmesi birkaç yıl alacak.

Reddetmenin ikinci nedeni, 90 günden uzun süredir eksik ödemeden kaynaklanmaktadır. Kredi kuruluşları genellikle bu tür borçları tahsilat bürolarına devreder veya icra memurları aracılığıyla kredi tahsili için mahkemeye gönderir. Sadece bu kredinin çekildiği MFI'de uzun vadesi geçmiş borçlarla temdit almak mümkündür.

Yeniden finansman için başvururken başvuru formunda verilen yanlış bilgiler deborçların yeniden yapılandırılması reddedilebilir. Yalnızca güvenilir verileri belirtmeye değer.

Borçları yeniden finanse etmenin riskleri nelerdir

MFI'lerde mikro kredilerin yeniden finanse edilmesi eski borçlardan kurtulmaya yardımcı olur, ancak aynı zamanda borçlunun yeni bir faiz oranına sahip bir kredi şeklinde başka bir sorumluluğu vardır. Aylık belirlenen ödemeleri karşılamak için yeterli para olup olmadığını hesaplamak önemlidir.

10 günden fazla gecikmiş tüm ödemeler müşterinin kredi geçmişine kaydedilir. Bir mikrofinans şirketine veya bankaya yapılan yeni bir başvuruyla, uzmanlar NBKI'den bir özet alacak ve kişinin önceki borcunu öderken ne kadar sorumlu olduğunu kontrol edecek.

Dikkat edilmesi gereken noktalar nelerdir

MFI'lerde yeniden finansman, kişisel hesabınızdan çevrimiçi olarak yapılabilir. Bazı mikro kredi kuruluşları bu fırsatı düzenli müşterilerine sunmaktadır. Bu nedenle, bir borç oluştururken, faiz hesaplamasını dondurmanın veya kredi vadesini uzatmanın mümkün olup olmadığını şirketin uzmanlarıyla kontrol etmeye değer.

Aylık ödeme tutarı borçlunun finansal olanaklarından çok daha yüksek olduğunda, onay almış olsalar bile diğer mikrofinans kuruluşlarından kredi almamalısınız. Bu da daha fazla borca neden olabilir. Bankalar, kural olarak, müşterinin ödeme gücünü dikkate alır ve yalnızca gelirinin% 40-50'sinden fazlasını harcamazsa kredi verir. Ancak mikro kredi şirketleri genellikle bu tür hesaplamaları ihmal eder.

Özetlemesonuçlar

MFI'lerde, erken aşamalarda ve küçük miktarlarda yeniden finansman sağlanabilir. Kredilerde temerrüt olmaması durumunda bir bankadan yeniden finansman alabileceğinizi anlamak önemlidir. Bunun için finansal risklerinizi önceden hesaplamanız gerekiyor.

Ay sonunda mikrokrediyi geri ödemek için gerekli tutarın tahsil edilmeme ihtimali varsa herhangi bir amaçla kredi veya kredi kartı almak için banka ile iletişime geçmelisiniz. Bu, MFI'ye olan borcu kapatacak ve aylık ödemenin yüzdesini az altacaktır. İyileştirilmiş bir kredi geçmişi de buna bir bonus olacaktır.