İptal edilen lisanslı bankalar: liste, bankacılık işlemleri, iflas ve tasfiye yasağı nedenleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bir banka mevduat sahiplerine karşı mali yükümlülüklerini yerine getiremezse, lisansının iptali ile karşı karşıya kalabilir. Her yıl yaklaşık 80 ticari banka iflas ediyor. Böyle bir kuruma mevduat yatıran veya kredi alan müşteriler için sonuçları olumsuzdur. Ancak mevduat sahipleri, birikimlerini emanet ettikleri banka ile işlerin nasıl gittiği konusunda her zaman bir fikre sahip değildir. İptal edilen lisanslara sahip bankaların listesi, kimin iflas ettiğini ve krediler ve mevduatlarla ne yapacağınızı öğrenmenize olanak tanır.

Bir lisans neden iptal edilebilir?

Finansal kurumların faaliyet lisanslarını kaybetmelerinin birkaç nedeni vardır. Ancak asıl sebep, Rusya Federasyonu "Bankacılık Üzerine" yasasına uyulmaması. 10 vakanın 8'inde ihlal, düşükRiskli kredi politikası nedeniyle varlıkların likiditesi. Başka bir deyişle, banka karşılayabileceğinden daha fazla borç verir. Sırada ne var?

Minimum kredi temerrütleri yeni borçluları çeker. Ancak çoğu zaman, neredeyse herkese tüketici kredisi veren borç verene, kredi geçmişi kötü olan müşteriler tarafından yaklaşılır. 10 vakanın 7'sinde güvenilmez müşterilere kredi vermek, vadesi geçmiş borçlarda artışa neden oluyor.

Yani. Akılcı olmayan kredi politikası, Merkez Bankası tarafından lisans iptalinin ana nedenlerinden biridir. Ama çoğu zaman bu sadece onunla ilgili değil. Banka yönetimi, şirkette neler olup bittiğinin her zaman farkındadır. Ancak her durumda değil, üst düzey yöneticiler ve yöneticiler bankayı yeniden organize etmek için önlemler almaya çalışırlar. Aksine, iflas vakalarının %78'inde banka fonlarının yurtdışına büyük ölçekli transferleri ortaya çıktı.

Bu tür işlemler varlıkların geri çekildiğini gösterir. Bu, alacaklılara ve müşterilere karşı yükümlülükler üzerinde olumsuz bir etkiye sahiptir ve genellikle bir lisansın hızlandırılmış iptali için bir neden olarak hizmet eder. Vnesheconombank, MezhTopEnergobank ve Probiznebank yönetimleri arasında yurt dışına varlık transferleri fark edildi. Soruşturmalar sonucunda bazı liderler dolandırıcılıkla suçlandı (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu Madde 159).

Merkez Bankası tarafından lisansın iptali için "Beklentiler"

Medya ve İnternet, vatandaşların alacaklılarının mali sorunları olup olmadığını öğrenmelerine yardımcı olur. Bankalar genellikle daha önce ciddi zorlukların reklamını yapmazlar.gazeteciler tarafından tanınana kadar. Aksi takdirde, bu, finansal durumu daha da kötüleştirecek olan (MezhTopEnergobank'ta olduğu gibi) varlıkların hızlı bir şekilde geri çekilmesine yol açacaktır.

Ofisler ödemeleri bir gün veya daha uzun süre ertelemeye veya kabul etmeyi reddetmeye başlarsa, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan iptal edilen lisansa sahip bankalar listesine bir borç veren dahil edilebilir. Uzun gecikmelerin teknik bir arızadan kaynaklanması olası değildir. Mali yükümlülüklerin yerine getirilmemesi durumunda, Merkez Bankası alacaklıyı çevrimiçi ödeme de dahil olmak üzere ödemeleri kabul etmeyi bırakmaya zorlar. Bu nedenle, ödemeleri kabul etmemek, finansal zorlukların habercilerinden biridir.

Şirketin lisansları iptal edilebilecek bankalar listesinde olabileceğinin bir işareti, ATM'lerde fon eksikliğidir. Bu, cihazların geçici olarak boş altılmasıyla ilgili değil, aynı anda birkaç ATM'de uzun vadeli nakit eksikliği ile ilgili.

Banka kartlarından 3 gün veya daha uzun süre para çekemezseniz pasaport ile ofise başvurmalısınız. Sınırlı miktarların verilmesi de, örneğin 1 müşteri başına en fazla 5.000 ruble uyarı vermelidir.

Gelecekte hangi bankalar lisanslarını kaybedebilir?

Bir bankanın lisansının iptal edilip edilmeyeceğini tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Müşterilerin görüşünün aksine Merkez Bankası, Rus ekonomisinin ihtiyaç duyduğu finansal kurumları yeniden yapılandırmak için aktif önlemler alıyor. Ancak şirketin korunması için yönetimin geleceğine olan ilgisi daha az önemli değildir.

2019'da, şüpheleriflas, üç büyük tanınmış alacaklıda ortaya çıktı - Promsvyazbank, Otkritie ve Binbank.

Promsvyazbank'ın Rehabilitasyonu

Promsvyazbank, 2017 yılından itibaren lisansı iptal edilebilecek bankalar listesine dahil edilmiştir. Bir zamanlar sanayi sektöründe lider. Varlık bazında (2018 sonuçlarına göre) Rusya Federasyonu'nda ilk 10 banka arasında yer aldı. Ancak Aralık 2017'de medyada Merkez Bankası'nın borç vereni finansal olarak rehabilite etmek için önlemler aldığı bilgisi ortaya çıktı.

2 ay sonra Promsvyazbank geçici yönetim atadı. Bu rehabilitasyon önlemlerinden biridir. Kısmen iflası önler. Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından sağlanan mali destek miktarı 88 milyar rubleyi aştı.

"Promsvyazbank" uzmanlarının mali sorunları irrasyonel kredi politikasıyla ilişkilendiriliyor. Ayrıca, şirket yönetimi alacaklıyı yeniden düzenlemekle ilgilenmedi. Aksine, 2017'de 280 milyar rubleden fazla miktarda yurt dışına varlık transferi vakaları vardı.

Artık bankadaki finansal durum açık bir şekilde istikrarlı olarak adlandırılamaz. Çoğu ekonomist, Promsvyazbank'ın 2019'da lisansları iptal edilen bankalar listesine dahil edilmeyeceği konusunda hemfikir. Ancak müşteriler, medyada yayınlandıktan sonra durumu endişeyle karşıladılar ve bunun sonucunda 2018'de banka varlıklarının likiditesi keskin bir şekilde düştü. Hesaplardan toplu mevduat ve nakit çekilmesi nedeniyle.

Binbank'a ne oldu?

2017'deAynı yıl, Rus bankacılık sektörünün bir diğer etkili birimi olan Binbank da finansal sıkıntılar yaşamaya başladı. 2017 yılının ortalarında periyodik olarak ortaya çıkan programlardaki teknik arızalar olası sorunları önceden haber verdi. Ancak Binbank çalışanları, tüm bunların bankanın varlıklarıyla hiçbir ilgisi olmadığı ve tamamen teknik nitelikte olduğu konusunda müşterilere güvence verdi.

Ancak 20 Eylül 2017'de Binbank yönetimi Merkez Bankası'ndan yeniden yapılanmasını talep etti. Desteğin, finans kuruluşunun başa baş bir seviyede çalışmasını ve müşterilerin güvenini yeniden kazanmasını sağlaması gerekiyordu.

Binbank'ın finansal sorunlarının nedenleri diğer durumlardan farklıdır. Buradaki durum, "Binbank"ın kredi fonları pahasına gerçekleştirilen "Bankanın Büyümesi"nin rehabilitasyonu ile bağlantılıdır. Rost Bank'ın varlıkları düşük dereceliydi ve yeniden yapılanmanın bir sonucu olarak alacaklı banka, toparlanma öncesine göre daha da büyük finansal "delikler" yaşadı.

Düzenleyiciden mali destek

İflastan kaçınmak için "Binbank", devlet düzenleyicisi Merkez Bankası'ndan destek talep etmek zorunda kaldı. Bu uygulama her zaman Rus alacaklılar tarafından kullanılmaz ve boşuna. Zamanında neredeyse 1 trilyon tutarında finansal destek aldı. ruble bankanın ayakta kalmasına izin verdi. Ve alacaklılara karşı yükümlülüklerini yerine getir.

Şu anda "Binbank" lisansı iptal edilen bankalar listesinde yer almıyor. Bütün bunlar zamanında yardım sayesinde. Merkez Bankası. Şirketin 2008 yılında Rus bankacılık sektöründeki payı %2 idi. Ona büyük bir figür diyemezsin. Ancak Binbank markası nüfus arasında tanınır ve bankacılık ürünleri müşteriler arasında talep görür.

Keşif Sorunları

Ülkenin en büyük özel bankalarından biri olan Otkritie markası, Ağustos 2017'de Merkez Bankası'ndan fon başvurusunda bulundu. Daha önce, Temmuz 2017'de banka hesaplarından 617 milyardan fazla ruble çekildi. Ağustos ayında, varlık kaybının ölçeği daha da kötüleşti: tüzel kişiler hesaplarından 389 milyar ruble'den fazla para çekti. Daha sonra banka kendi fonlarından 138 milyar dolar daha kaybetti.

Varlıklardaki bu kadar keskin düşüşün nedeni, medyada yayınlanmasının ardından "Açılış"ın müşterileri arasında yayılan huzursuzluktu. Mevduatlarından korkan gerçek ve tüzel kişiler, hesaplarından ve banka kartlarından para çekmek için acele ettiler. Sonuç olarak, Otkritie Bank'ın durumu kritik hale geldi. Otkritie, iptal edilen lisanslara sahip bankalar listesine eklenmedi. Ama ciddi sorunların eşiğindeydi.

Otkritie Bank'taki krizin nedenleri

Krizin başlangıcı Trust Bank'ın başarısız toparlanmasıyla kolaylaştırıldı. Otkritie tarafından temsil edilen alacaklı, ilk mali zorluklara yol açan rehabilitasyonla baş edemedi. Ayrıca banka, Rosgosstrakh sigorta şirketini de satın alacaktı. Rosgosstrakh'ın faaliyetlerinin temeli, OSAGO politikalarının satışıydı. Zorunlu politikalararaba sigortası, Rusya Federasyonu'ndaki korumanın en kârsız kısmıdır.

Bütün bunlar medyadaki saldırıyla birleşince ciddi bir varlık kaybına yol açtı. Otkritie, Ağustos 2017'de maddi destek için Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na başvurdu. Merkez Bankası geçici yönetimi yeniden düzenledi ve atadı ve şimdi hiçbir şey şirketin varlıklarını tehdit etmiyor.

"Açılış" ve "Binbank"ın birleştirilmesi

Lisansı iptal edilen bankalar listesinde yer almamak için Merkez Bankası 2 markayı birleştirme kararı aldı - "Açılış" ve "Binbank". "Keşif" kavramı esas alınacaktır. Şirket adına "Binbank" ibaresi geçmeyecektir.

2018'de Merkez Bankası, Binbank ve Otkritie'nin listesini yalnızca kazara yenilemediği bankaların lisanslarını iptal etti. Bu nedenle, ortak marka, borç verenin Rus finans piyasasındaki konumunu güçlendirmelidir.

Ürün grubu, her iki yapının en iyi tekliflerini birleştirecek. Bunun pazar payında artışa yol açması planlanmaktadır. Daha önce, 2018'de Otkritie ülkedeki tüm bankacılık varlıklarının %3'ünü, Binbank ise %2'sini oluşturuyordu.

Marka birleşmesi 1 Ocak 2019'da gerçekleşti. Ama aslında, yeni borç veren piyasaya yalnızca Temmuz 2019'da tanıtılacak. Ağ, Binbank, Otkritie ve Trust Bank'ın tüm şubelerini içerecek.

Mart 2019'a kadar Binbank'ın ayrıntıları değişmeyecek. müşterilerden sonrakredilerde yeni ayrıntılara transfer yapmak zorunda kalacaksınız. Banka "Açılış" verileri değişmeden kalır.

Lisanssız bankalar. Alacaklının sorunları nasıl öğrenilir?

Merkez Bankası'nın Rusya ekonomisini iyileştirmeye yönelik aktif politikası ile yılda 60-80 banka Rusya Federasyonu'nda finansal faaliyetlerde bulunma hakkını kaybediyor. 2019 yılında yaklaşık 60 bankanın lisanslarının iptal edileceği biliniyor: Alacaklıların listesi Merkez Bankası tarafından gizli tutuluyor.

Bir şirketin başının belada olduğunu bulmak her zaman kolay değildir. Banka yöneticileri olası sorunlarla ilgili bilgileri müşterilerden gizler. Örneğin, Temmuz 2017'de lisansını kaybeden MezhTopEnergobank'ın müşterileri, Haziran 2017'nin sonuna kadar sorunlardan haberdar değildi. Ruhsatı iptal edilen bankalar listesine eklendiğini yatırımcılar sadece ofis kapılarında öğrendi. Kurumun faaliyete geçtiği son güne kadar sitede iflasla ilgili herhangi bir bilgi yoktu.

İflas eden bankaların listesini nerede bulabilirim?

Örneğin medyadaki bilgilerden sonra herhangi bir şüphe varsa, resmi kaynaklardaki verilerin kontrol edilmesi önerilir. İflas mesajı her zaman Mevduat Sigorta Acentesinin web sitesinde "açılır".

Devlet teşkilatı sadece Merkez Bankası'nın ruhsatı iptal ettiği bilgisini ve müflis bankaların bir listesini yayınlamakla kalmıyor, aynı zamanda acentelerin atanması hakkında da rapor veriyor. Acente bankalarında müşteriler mevduat ödemeleri alabilir. Ve krediyi komisyonsuz ödeyin.

Rus bankacılık sektörünün iflasları hakkında da "Banki.ru" adresinden bilgi edinebilirsiniz:iptal edilen lisansların bir listesi gerekçesi ile birlikte sağlanır. Bu, Merkez Bankası tarafından bir lisansın iptali veya bir kredi kuruluşunun tasfiyesi olabilir.

İlk 45. Lisansını kaybeden bankaların listesi (Banki.ru verilerine göre)

Liste, 1 Haziran 2018'den 1 Ocak 2019'a kadar faaliyetlerini durduran finansal kurumları içerir. Bugün iptal edilen bankaların lisansları (liste):

1. "Binbank Dijital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomi-Banka".
8. "CDB Bankası".
9. Globex.
10. "Mayıs Günü".
11. "Rus Mortgage Bankası".
12. "UM-Banka".
13. "Moskova".
14. "Modern Ticari İnovasyon Bankası".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "İnovasyon ve Kalkınma Bankası".
18. "Uluslararası St. Petersburg Bankası (IBSP)".
19. "İnkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Birlik".
22. VostSibtranskombank.
23. "Riyal-Kredi".
24. "PIR Bankası".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskova".
27. "Ticaret Finans Bankası".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka".
32. "Orta Avrupa Bankası".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Yenilikçi Yerleşim Merkezi".
35. "Yeni Zaman".
36. "Tagilbank".
37. "Güney Bölge Bankası".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovyet".
41. "Büyüme Bankası".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".