Sistemik olarak önemli bankalar: liste. Rusya'da sistemik olarak önemli bankalar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bir tür ticari kuruluş olarak bankalar, bir yandan ülke ekonomisinde çok önemli bir rol oynamakta, diğer yandan bir kriz trendi durumunda, ilgili nedenlerden dolayı diğerlerinden daha fazla zarar görebilmektedir. olumsuz faktörler. Sonuç olarak, krizden çıktıkça ülke ekonomisine de bir yük haline gelebilirler. Ancak bunu engellemek devletin elindedir. Böylece, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, krizlerin etkilerinden diğerlerinden daha iyi korunan ve bu nedenle sadece bütçeye yük olmakla kalmayıp aynı zamanda maliyeye yardımcı olabilecek en istikrarlı finansal kurumların bir listesini oluşturmaya karar verdi. ülke ekonomisi içinde bulunduğu zor durumdan kurtulur.. Bu listede hangi finans kurumları var?

Sistemik Olarak Önemli Bankaların Özü

Rusya'daki sistemik olarak önemli bankalar - bu yapılar nelerdir? Bu terim, belirli kriterlere uymaları nedeniyle devlet ekonomisi için büyük öneme sahip olarak nitelendirilen en büyük kredi kuruluşlarını ifade eder. Bu tür göstergeler, bankanın kapitalizasyonunun değerini, bölgelerdeki varlık derecesini ve genel durumu yansıtan kilit rakamları içerebilir.yapının mali durumu.

Aynı zamanda, Rusya Federasyonu'nda yasal düzenlemeler düzeyinde resmi kriterler henüz kabul edilmemiştir. Bu nedenle, örneğin Temmuz 2015'te Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından yayınlanan gibi, sistemik olarak önemli bankaların bir veya daha fazla listesi, esas olarak düzenleyicinin dahili değerlendirme mekanizmaları temelinde oluşturulmuştur. İlgili kurumların listeleri, örneğin, RIA Rating gibi analitik kuruluşlar tarafından da derlenebilir.

Yetkililerin çıkarları

Ancak, yakın gelecekte bankaları sistematik olarak önemli olarak sınıflandırma kriterlerinin yasama düzeyinde sabitlenebileceğine dair kanıtlar var. Analistlere göre bu konu, Rusya Federasyonu finans piyasasındaki çeşitli istişare seviyelerinde çözülüyor. Sistemik olarak önemli olarak sınıflandırılan Rus bankaları - Merkez Bankası tarafından yayınlanan listelerden bahsedecek olursak, kriz durumlarında - örneğin likidite sorunları varsa - devlet desteğine güvenebilirler. Bu nedenle, yetkililer bir bütün olarak ülke ekonomisinin istikrarını sağlamaya katkıda bulunmaları nedeniyle finansal kurumların istikrarını korumakla ilgilenebilirler.

Regülatör bilgi verir

2013 yılında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın ilginç bir belge yayınladığı not edilebilir - bankaları sistematik olarak önemli olarak sınıflandırma kriterlerini belirleyen bir taslak talimat. Bu kaynak, Rusya'daki sistemik olarak önemli bankaların listesinin, kurumların varlıklarının değerine, mevduatın payına ve değerine göre oluşturulabileceğini söyledi.diğer finansal kuruluşlardan sağlanan fonlar. İlgili tavsiyeler, Basel Bankacılık Denetim Komitesi kriterlerine ve yabancı uzmanların tavsiyelerine dayanıyordu. Aynı zamanda, mali göstergeler, kurumun 3 yıllık faaliyetlerinin sonuçlarına dayanarak, proje hükümlerinden aşağıdaki gibi Merkez Bankası tarafından değerlendirilmelidir.

Ocak 2014'te Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın, sistemik olarak önemli bankaların listesini belirlemesi gereken hükümlerine dayanarak bir talimat yayınladığı da bilinmektedir. Bazı uzmanların önerdiği gibi 2014 yılı, göstergelerin değerlendirilmesi açısından dikkate alınmalıydı - bu nedenle, bu sırada ilgili liste yayınlanmadı. Ancak karşıt bir bakış açısı da vardı. Bazı uzmanlar, kriz trendleri ve en istikrarlı kredi kuruluşlarının listesinin belirlenmesi ihtiyacı nedeniyle Merkez Bankası'nın sistemik açıdan önemli bankaların ilk listesini yayınladığı yılın öyle ya da böyle 2014 olacağını öne sürdü. Ancak, Merkez Bankası ilgili finansal kuruluşlar listesini yalnızca Temmuz 2015'te oluşturdu.

Merkez Bankası'na göre sistemik açıdan önemli bankalar

Şimdi bu şekilde, Merkez Bankası tarafından sistemik olarak önemli olan hangi bankalara tahsis edildiğini düşünelim. Listede 10 büyük Rus finans kurumu yer alıyor.

Yani:

- Sberbank, Rusya'nın en büyük bankasıdır;

- VTB, varlıklara göre ikinci en büyük Rus bankasıdır;

- Rus Ziraat Bankası;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bankası.

Uzmanlar bu listeyi nasıl değerlendiriyor? Piyasa analistleri, Merkez Bankası'nın sunduğu ve sistemik açıdan önemli bankaları da içeren listenin genel olarak mantıklı olduğuna inanıyor. Prensipte birçok uzman, düzenleyici bu listeyi derlemeden önce bile, listelenen finansal kurumların listeye dahil edileceğini varsayıyordu. Sadece bu kurumlar varlık açısından Rusya Federasyonu'ndaki en büyük kurumlar olduğu için. Toplamda, Rus bankacılık sermayesinin yaklaşık %60'ını biriktiriyorlar.

Merkez Bankası Kriterleri

Merkez Bankası'nın yakın gelecekte, yukarıda listelediğimiz sistemik açıdan önemli bankaların belirlenmesinde esas alınan kriterleri yayınlaması beklenmektedir. Bu, özellikle, medya ile yapılan bir röportajda düzenleyicinin temsilcileri tarafından belirtildi. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın basın bültenlerindeki bilgileri incelerseniz, bazı kriterlerin zaten halka açık olduğu belirtilebilir. Bu nedenle, içlerinden biri, 1 Ekim 2015'ten itibaren, sistemik olarak önemli bankaları belirlerken, kısa vadeli likidite değerlerini yansıtan bir göstergenin dikkate alınacağını söylüyor. Aynı zamanda, boyutu için gereksinimler yavaş yavaş artacaktır. Başlangıçta, %60'lık bir gösterge kabul edilebilir olacak, ancak 2019'da şimdiden %100 olması gerekecek.

Ayrıca, Merkez Bankası'nın 2016'dan itibaren sermaye tamponları için gereklilikler belirleyeceği de biliniyor - yine Basel tavsiyelerinde tanımlanan kriterlere uygun. için gereken temel sermayeye bir prim olarak karşılık gelen göstergebir kriz durumunda kayıplar için tazminat, risk ağırlıklı varlıklara göre %0.625 olmalıdır. Her yıl kriter giderek daha katı hale gelecektir. 2019 yılına kadar, bankaların %2,5'lik bir sermaye tamponu sağlaması gerekecek.

Optimal temsiliyet

Rusya'da sistemik olarak önemli bankaların belirlenmesinin beklendiği 2014 tarihli talimatta bile, listede yer alan finansal kuruluşların toplamda en az %80'ini içermesi gerektiği söylenmiş olabilir. Rus bankacılık piyasasının varlıkları.

Bu bağlamda, bazı uzmanlar sistemik olarak önemli kurumların ilk listesinin yaklaşık 50 kuruluş olacağını öne sürdüler. Ayrıca, medya ile yapılan bir röportajda, 2014 sonbaharında Rusya Federasyonu Merkez Bankası temsilcileri, 19 bankanın uygun statüyü alması gerektiğini ve bunun karşılığında ulusal piyasada sermayenin %70'ini biriktirmesi gerektiğini bildirdi.

Sistemik olarak önemli bankaların değerleme yaklaşımları

Yani, sistematik olarak önemli bankaların belirlendiği bazı kriterleri inceledik. Bu kuruluşların Merkez Bankası'nın hazırladığı listeyi de inceledik. Finansal kurumların temsilcileri ve piyasa analistleri, ilgili listenin oluşturulmasının uygunluğu ve derleme ilkeleri hakkında ne söylüyor?

Dolayısıyla, sistemik olarak önemli bir bankanın statüsünün bir tercih değil, artan bir sorumluluk olduğuna dair yaygın bir bakış açısı var. Kredi ve finans organizasyonu,onu alan, hem devletin iç ekonomik sorunlarının çözümü ile hem de uluslararası iletişime katılımla ilgili yükümlülükleri yerine getirmeye hazır olmalıdır. Merkez Bankası temsilcileri, sistemik önemliler listesinde yer alan bankaların koşulsuz şartsız devletten gelen mali desteğe güvenmemeleri gerektiğini vurguluyor. Merkez Bankası'nın üst düzey yöneticilerinin de belirttiği gibi, kurumda ortaya çıkabilecek olası sorunların çözümünün kolaylaştırılmasında ana rol, hissedarlar tarafından oynanmalıdır.

Bankaları sistematik olarak sınıflandırma kriterleri: uzman değerlendirmeleri

Uzmanlar, hangi bankaların sistematik olarak önemli olarak sınıflandırılabileceğine göre Merkez Bankası'nın şu anda yayınlanan kriterleri hakkında ne diyor? Bu nedenle analistler, sermaye tamponu gereksinimleri açısından Merkez Bankası'nın girişimi konusunda oldukça olumlular. Aynı zamanda birçok uzman da Merkez Bankası'nın yukarıda belirttiğimiz göstergeleri neden belirlediğini merak ediyor.

Bazı analistlere göre, yönetimin kalitesi Rus finans kurumlarının istikrarını değerlendirmede önemli bir kriter haline gelmelidir. Uzmanlara göre, bir bankanın başında yetkin yöneticiler bulunuyorsa, her durumda bu, krizlerin üstesinden başarıyla gelme ve ülke ekonomisi için önemli olan işlevleri yerine getirme şansını artırıyor.

Liderleri yakalayın

Analistler, Merkez Bankası tarafından sistematik olarak önemli olarak listelenen Rus bankalarının diğer, muhtemelen rakip finansal kurumlar için bir model olması amaçlandığını söylüyor.

Prensip olarak, onlarınUzmanlar, Rusya Federasyonu kredi piyasasındaki diğer katılımcıların gözünde güvenilirliğin şüphe götürmez olduğunu söylüyor, ancak daha küçük kuruluşlar için, büyük bankaların ne kadar başarılı bir şekilde geliştiğini ve düzenleyici tarafından olumlu değerlendirildiğini görmek güzel olurdu. Analistler, bu bağlamda, Merkez Bankası tarafından finansal kurumları sistemik olarak sınıflandırmaya yönelik tam bir kriter listesinin yayınlanmasının, bir bütün olarak ulusal bankacılık sisteminin verimliliğini artırmak için önemli bir teşvik olabileceğini söylüyor.