TBM "Tyumen Tasarruf Fonu": incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ruslar tüketici kooperatiflerine karşı temkinli. Ve bu bir tesadüf değil: mali piramitler zamanından kalma skandallar, birkaç gün içinde tüm birikimlerini kaybeden vatandaşların hafızasında hala duruyor. ÇKP'nin Tyumen'deki faaliyeti bunun kanıtıdır. Ağın Tyumen Tasarruf Fonu hakkında birçok olumsuz yorumu var. Aldatılan mudiler, 2017'den beri birikimlerini iade etmeye çalışıyor.

TBM "Tyumen Tasarruf Fonu": faaliyetin özellikleri

Tyumen'den finans kuruluşu, 2010'dan beri Rusya Federasyonu vatandaşlarına hizmet veriyor. Kooperatifin faaliyeti, mevduat hesabı açmak ve kredi vermek için müşterilerle anlaşmalar yapmaktı. Para yatırırken, müşteri otomatik olarak TBM'nin hissedarı oldu.

Tyumen'den uygun koşullarda ihtiyaç kredisi almak içintasarruf fonu , önce şirketin hissedarı olmanız gerekiyordu. Bunu yapmak için müşterinin üyelik için 100 ruble ve hissedarın zorunlu katkısı olarak 100 ruble daha ödemesi gerekiyordu.

"Tyumen Tasarruf Fonu"na şan, yüksek oranda mevduat getirdi. Kooperatif, faaliyetinin en iyi yıllarında, hissedarlarına kişisel birikimlerini yatırıma yatırma ve bunun karşılığında yıllık %29'a varan kazanç teklifinde bulundu. 2012-2016'da bu tür koşullar. tek bir Rus bankası övünemez. O dönemde bankalardaki mevduatların ortalama faizi yıllık %10'u geçmiyordu.

İncelemelere göre, "Tyumen Tasarruf Fonu" müşterileri tam olarak mevduat programları aracılığıyla çekti. Kooperatif kredileri o kadar karlı değildi: oranlar yılda %30-40'a ulaştı. Ancak neredeyse tüm ÇKP hissedarları onay aldı.

Hissedarların ilgisini çekme konusunda geri bildirim

Tyumen'den kredi kooperatifinin politikası agresif olarak adlandırılamaz. Müşteriler esas olarak medyadaki reklamlar aracılığıyla cezbedildi.

"Tyumen Tasarruf Fonu" incelemelerine göre, yalnızca Çin Komünist Partisi ofislerinde bir anlaşma yapmak mümkündü. Üyelik ücretinin ön ödemesi veya para yatırmadan müşteri hissedar olamaz. Bu, kooperatifin müşterilerinin saflarına istem dışı girme olasılığını dışladı.

TBM "Tyumen Tasarruf Fonu" şubelerinin adresleri

Coğrafi ismine rağmen, kooperatif faaliyetlerini aynı anda birkaç bölgede temsil etti. Tyumen'deki "Tyumen Tasarruf Fonu" en büyüğüydü. Şubeler deTobolsk, Ishim, Surgut, Nefteyugansk, Khanty-Mansiysk'te bulunur.

Kooperatif şubelerinin adresleri:

• g. Tümen, st. Cumhuriyet, 156, ofis 18;
• Tyumen, Malygina caddesi, 14;
• Tobolsk, 8 md. 28, ofis 111;
• g. İşim, st. K. Marksa, 1a;
• g. Surgut, sokak 30, Pobedy, 19, ofis 112'ye izin verdi;
• g. Nefteyugansk, mikro bölge 2, bina 32, ofis 106;
• g. Khanty-Mansiysk, Gagarin caddesi, 65, ofis 101.

Kooperatife ne oldu?

Rusya pazarındaki herhangi bir kuruluş gibi CPC'nin finansal faaliyeti, iflas riskiyle doğrudan ilişkilidir. Uzun vadeli faaliyete (7 yıldan fazla) rağmen, 2017'de sadece Tyumen'de değil, diğer şehirlerde de kredi kooperatifinin tüm ofisleri beklenmedik bir şekilde kapandı.

İncelemelere göre, Tobolsk'ta ilk kapatan "Tyumen Tasarruf Fonu" oldu. Mevduat sahipleri mali sorunların varlığından haberdar değillerdi. Olay, çeşitli şehirlerdeki yüzlerce aldatılmış Rus için şok etkisi yarattı.

ÇKP'nin sorunlarından ilk haberdar olanlar, Tobolsk ve Tyumen'deki ofisleri kişisel olarak ziyaret etmeye karar verenlerdi. Ancak mudiler şimdiden bir sürpriz beklediler: Şube kapısında aniden kooperatifin kapatılacağına dair bir mesaj belirdi. Ağustos 2017, TBM hissedarlarını hayal kırıklığına uğrattı ve birikimlerini nasıl ve nereye iade edecekleri sorusuyla kafalarını karıştırdı.

İflas eden bir kooperatiften elde edilen tasarrufları iade etmek mümkün mü?

Bir banka battığında, mevduat sahipleri paralarını geri almak için "Mevduat Sigorta Acentesine" koşarlar. Devlet teşkilatı, Rusya'daki tüm büyük bankacılık birimlerinin sigortacısıdır. Ancak ÇKP'nin iflası daha zordur.

18 Temmuz 2009 tarihli ve 190-FZ sayılı "Kredi işbirliğine ilişkin" yasaya göre, iflas etmiş bir kooperatifin hissedarlarına yapılan ödemeler, CPC'yi içeren SRO'lar (Öz Düzenleme Kuruluşları) tarafından yapılmalıdır. 2017-12-09 tarihine kadar, "Tyumen Tasarruf Fonu" şubeleri, SRO MSCC "İşbirliği Desteği" nde mali vesayet altındaydı. Kendi kendini düzenleyen bir kuruluş listesinden çıkarıldıktan sonra, mudiler, Opora Kooperatsia'dan sigorta tutarlarının iadesine güvenemezler.

Ödeme almak, Sanat uyarınca ceza davası başlatmayı zorlaştırır. Rusya Federasyonu "Dolandırıcılık" Ceza Kanunu'nun 159. Aldatılan vatandaşlardan gelen çok sayıda şikayetin değerlendirilmesi sırasında ÇKP'nin 2017 yılındaki faaliyetlerinin yasa dışı olduğu tespit edildi. ÇKP'nin kasıtlı iflasına yol açan kredi politikalarının dolandırıcılığı ve yanlış yönetimi cezai soruşturma altındadır.

Ancak bu, hissedarların yatırımlarını unutabilecekleri anlamına gelmez. Geri ödeme mümkündür, ancak süreç uzun zaman alacaktır. İade süresi, davanın ne zaman bittiğine bağlıdır.

Eski müşteri faaliyetleri

Yatırımları ve faizleri olmadan kalanlar aktif olarak birikimlerini iade etmeye çalışıyor. Kötü şöhretli tümenli kooperatifin eski yatırımcıları polis ve savcılığa başvurdu. Temyiz sonuçlarına göre her bölgede ceza davaları açıldı. Ana işTyumen'de kredi tüketici kooperatifinin ana şubesinin bulunduğu yerde gerçekleştirildi.

PDA "Tyumen Tasarruf Fonu" hakkındaki incelemeler çoğunlukla eski müşterileri terk ediyor. Tasarruflarını nasıl kaybetmek zorunda kaldıklarını ayrıntılı olarak anlatıyorlar. Ancak müşteriler boş boş oturmazlar: Tyumen'de eski hissedarlar toplantılar düzenler ve mitingler düzenler. Onlar hakkında birbirleriyle soruşturmanın ayrıntılarını tartışıyorlar, ödemelerin zamanlaması hakkında varsayımlarda bulunuyorlar ve bilgi paylaşıyorlar.

Medyada "Tyumen Tasarruf Fonu" davasıyla ilgili bilgiler

Tyumen medyasında, "Tyumen Tasarruf Fonu" incelemelerine göre, eski hissedarların mali durumunun mevcut durumu hakkında bir kereden fazla bilgi kayboldu. ÇKP davası bölgedeki en yüksek profilli ve skandallardan biri haline geldi.

Surgut'taki "Tyumen Tasarruf Fonu" da çok ses getirdi: 150'den fazla hissedar fonsuz kaldı. Gazeteler başka bir finansal piramit hakkında manşetlerle doluydu ve mevduat sahipleri paralarını geri almak için ellerinden gelen her yere gittiler.

Ne yazık ki, Rusya'daki tek Tyumen ÇKP davası değil. Benzer bir durum Ural Tasarruf Fonu'nda da yaşandı. Finans şirketi de beklenmedik bir şekilde "çöktü" ve mevduat sahiplerine hiçbir şey kalmadı. URA. RU'ya göre, Ural Tasarruf Fonu şubesi Haziran 2017'nin sonunda kapandı (neredeyse Tyumen Tasarruf Fonu şubeleriyle aynı anda).

Ancak Tyumen kooperatif davası soruşturma altındayken, Urallardan gelen CPC müşterileri cezai takibat başlatmak için çok sayıda ret ile karşı karşıya kaldı. Sverdlovsk bölgesi savcılığı, müşterilerden gelen 149 başvuruyu reddetti. Hissedarlara göre, yetkililerin çalışanları corpus delicti'ye dair bir kanıt bulamadı.

2 yıl sonra, müvekkillerin ve avukatlarının tekrarlanan temyizlerinden sonra yine de davalar açıldı. Yetkililerin çalışanları, "Tyumen Tasarruf Fonu" hakkındaki incelemelerinde, büyük olasılıkla, Tyumen ve Urallardan TBM liderliğinin aynı olduğunu ve yeniden yapılanmadan kâr elde etmek için şirketlerin açılıp kapatıldığını itiraf etti.

Hissedarların Başkana itirazı

Gazetecilere göre, bazı müşteriler Başkan Vladimir Putin'e bile yazdı. Örneğin, Web'de yayınlanan temyiz başvurusunda (Ishim'den "Tyumen Tasarruf Fonu" incelemelerine göre), katkıda bulunan kişi umutsuzca "tabut parasının" iadesini istiyor. Bir müşteri, 8 Ağustos 2017'de kooperatif iflas ettiğinde ne kadar şaşırdığını anlatıyor. Bu günde kadın mevduat sözleşmesini feshedecek ve biriken fonları çekecekti.

Fakat şubenin kapıları kapalıydı ve dışarıda ofisin kiralandığına dair bilgiler vardı. Hissedarlara göre, müşteriler kooperatifte mali sorunlar olduğundan şüphelenmediler. 10 yıl boyunca, mudiler düzenli olarak faiz aldılar ve ÇKP'nin faaliyetlerinden memnun kaldılar.

Piramit veya kötü şanskoşullar?

Fononun kapatılacağına ilişkin bilgiler vatandaşlarda şok etkisi yarattı. Ve hepsinden önemlisi, ÇKP'nin kapatıldığı sırada mevduatlarının sigortalı olmaması gerçeğinden dehşete düşüyorlar. Bu nedenle nakit iade süreci yıllarca ertelenir. Bazı müşteriler zaten birikimlerini geri almak için can atıyor.

Tüketici kooperatifinin hissedarlarının çoğunun, ülke nüfusunun en savunmasız ve en saf parçası olan emekliler olduğu biliniyor. Çocukları, torunları veya düzgün bir cenaze töreni için uzun süre topladıkları parayı ÇKP'ye getirdiler. Tyumen Tasarruf Fonu'nun gizemli iflasından sonra, son aylarda veya yıllarda toplanan her şeyi kaybetmek zorunda kaldılar.

Ama neden 90'lardaki kötü şöhretli piramit şemaları deneyiminden sonra, Ruslar düşünülemez bir gelire inanmaya devam ediyor? Sadece iflasla yüzleşmek zorunda kalanlar değil, savcılar da bu sorunun yanıtını bulmaya çalışıyor.