TBM "Saratov tasarrufları": organizasyonun tarihi. Saratov tasarruf kooperatifi: olumsuz yorumlar ve olumlu

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

TBM "Saratov Tasarrufları", Ruslar tarafından 8,5 milyon rubleden fazla kaybeden mevduat sahiplerinin üzücü deneyimi olarak bilinir. 2017'den bu yana şirket resmen ortadan kalktı ve yüzlerce aldatılmış müşteri, vaat edilen faizle yatırdıkları parayı hala iade edemiyor. Saratov Tasarruf Kooperatifi hakkında olumsuz yorumlar çok yaygın. Bu talihsizler, mevduat sahiplerine finansal ürünler için çok cazip koşullar vaat eden herhangi bir kuruluşa karşı daha dikkatli olmalarını tavsiye ediyor.

Tarih

Kredi tüketici kooperatifi "Saratov Tasarruf" 2011 yılında faaliyete başladı. O zaman, Ruslar aktif olarak yatırım yapıyorlardı, bu daekonominin oluşumundan sonra birikmeyi başardı.

Ülkedeki ekonomik krizin aktif aşaması sona erdi ve vatandaşlar finansal kurumların hesaplarına nakit aktarma konusunda daha istekli. Ancak bankalar mevduata en uygun faizi teklif etmedi. Herkes 3-5 yıl boyunca yılda %8-10 oranında para yatırmayı kabul etmedi, bu nedenle kooperatifler yavaş yavaş Ruslar arasında popülerlik kazanmaya başladı.

Mevduat üzerinden çok yüksek gelir sunan kuruluşlardan biri de Saratov Tasarruf oldu. Adı, Saratov şehrinde ilk ofisin açılışıyla ilişkilendiriliyor.

Kooperatifin coğrafyası yavaş yavaş genişledi. Yeni şubeler açılmaya başladı. Ruslar aşağıdaki şehirlerde hissedar olabilirler:

• Engels;
• Balashov;
• Balakovo;
• Penza.

İlk 3 yıl boyunca Saratov şubesi müşteri kazanımında liderdi. Ancak daha sonra Balashov'un Saratov Tasarruf PLC'si ana satış ofislerinden biri oldu.

Ülkenin diğer bölgelerinde kooperatif şubeleri açılmadı, ancak bu 2,5 binden fazla insanı hissedarlar arasına çekmeyi bırakmadı.

ÇKP'nin başarısının sırrı

Kredi Tüketici Kooperatifi "Saratov Tasarruf" başarılı bir şekilde yeni mudiler çekti ve 2011'den 2017'ye kadar kredi verdi. PDA'nın ilk 5 yılı boyunca müşteriler her şeyden memnun kaldılar:

• şehir içinde uygun şube;
• güler yüzlü personel;
• garantili yatırım koruması (tüm mevduatlar, garanti edildiği gibiyöneticiler sigortalıydı);
• hissedarlar için ikramiyelerin mevcudiyeti;
• sertifikaların verilmesi, talep üzerine sözleşmeler.

Finansal sorunların başlangıcı

Ancak 2017 yılının Temmuz ayında mevduattan para çekmeye karar veren hissedarlar aniden sorun yaşamaya başladı. Anlaşma şartlarına göre, erken fesih, fonların daha düşük bir oranda ödenmesini sağladı. Ancak Balaşov Komünist Partisi'nde faiz ödemeleri önce ertelenmeye başladı ve sonra tamamen durduruldu. Ayrıca, kooperatif mevduattan tamamen nakit çekmek isteyenleri reddetmeye başladı.

Müşteriler, fonların ödenememesi ile fonun şubelerindeki finansman eksikliğini ilişkilendirdi. Saratov Tasarruf Kooperatifi hakkındaki olumsuz eleştirilere dayanarak, fonun sermayesini aşan miktarlarda kredilerin toplu olarak verilmesinden sonra şirkette açığın ortaya çıktığı varsayılabilir. Rusya'da bu tür faaliyetler yasa dışıdır ve Rusya Federasyonu "Dolandırıcılık" Ceza Kanunu'nun 159. Maddesi kapsamına girer (özellikle büyük ölçekte).

TBM şubelerini kapatma

Balashov'da fon ödemeyi reddetme, Saratov'dan gelen ÇKP olduğu ortaya çıkan "finansal piramidin" yıkımının yalnızca başlangıcıydı. Bu dalın ardından Penza, Balakovo ve Engels'te zorluklar başladı.

Mevduat sahiplerinin mevduat üzerindeki fon ödemeleri birer birer reddedildi. Artık faiz tahakkuk etmeyi hayal etmiyorlardı. Temmuz 2017'den önce nakit alanlar, kişisel birikimlerini artırabildikleri için Saratov Tasarruf TBM'si hakkında olumlu yorumlar yazdılar. Vaat edilen faizle tasarruf. Ancak, kooperatif şubelerinin bulunduğu tüm şehirlerde aldatılan yatırımcılara kıyasla 50'den fazla şanslı insan yok. Yatırımlarını kaybeden hissedar sayısı 2,5 binden fazla kişi.

Faiz ve mevduatın ödenmemesi kooperatifin şubelerinin kapanmasına neden oldu. Balashov ve Penza'nın ofisleri ilk kapananlardı. Onları Balakovo ve Engels'teki şubeler izledi.

Saratov'daki merkez ofisin kapatılması

Finans kurumunun merkez şubesindeki durum Haziran 2017'ye kadar istikrarlıydı. Cazip mevduat teklifleri resmi web sitesinde yayınlanmaya devam etti. Saratov ilgili sakinleri kentinde reklam. Bu nedenle, ana dal en uzun süre dayanmayı başardı.

Yerel haberlerde belirtildiği gibi: "CPC Saratov'un Saratov tasarruf ofisi kapalı, mudilerin ihtiyaçları karşılanmıyor." Bu, Eylül 2017'de oldu. Zaten Ağustos ayının sonunda, şubenin tüm çalışanları işten atıldı ve ofis telefon hattında bile aramaları yanıtlamayı bıraktı.

ÇKP'nin Kaderi

Saratov şubesi (132 Chernyshevsky Caddesi), aldatılmış vatandaşların yatırılan fonların en azından bir kısmını alma umuduyla altı ay daha geldiği bir yer haline geldi. Ancak, kooperatifin zorluklarını önceden anlayanlar, Ağustos 2017'de dava açtılar. Şubenin gelecekteki kaderi şimdi sadece Saratov Tasarruf yönetiminin fonları ödeyeceğini umut edenleri ilgilendiriyor. umut olsa daküçük.

Ağdaki dolandırıcılık ile ilgili makalenin başlamasından sonra, Saratov Tasarruf TBM'si hakkında diğer incelemeler ortaya çıktı. Diğer şehirlerden mevduat sahipleri de modern "piramit şeması" ile yüzleşmek zorunda kaldıklarından şikayet ettiler.

Bu, savcıları, incelenen kooperatifin zincirin yalnızca bir parçası olduğu geniş bir şirketler ağının varlığı hakkında düşünmeye sevk etti. Resmi verilere göre, Saratov'daki Saratov Tasarruf ofisi 2017'den beri kapalı, Penza, Balakovo ve diğer şehirlerdeki diğer şubelerin çalışmalarının yeniden başlamasıyla ilgili bir haber yok. Ancak müşteriler hala faiz ödeyerek ve yatırılan fonları iade ederek aldatıldıklarını yazıyorlar. Sözleşmede belirtilen koşullar ve önerilen yıllık %14-20 faiz oranı hükümet yetkililerinin varsayımlarını kanıtladı.

Soruşturma sonucunda, 2017 yılının sonunda Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun "Kasten İflas" 196. maddesi kapsamında bir dava daha açıldı. Yatırımları iade etmeye vakti olmayan vatandaşlar mağdur olarak kabul edildi. TBM ile ilişkili tüm şirketlerin faaliyetlerine ilişkin soruşturmanın sonuçlarına göre toplam hasar tutarı 140 milyon rubleyi aşıyor.

Saratov Tasarruf Kooperatifi çalışanlarının görüşleri

Bu kadar çok sayıda aldatılmış vatandaş (2,5 binden fazla mevduat sahibi), tüm müşterilerin kooperatifin sorunları hakkında hemen bilgi sahibi olmamasından kaynaklanmaktadır. Şube çalışanları, Saratov'daki Saratov Tasarruf TBM'sinin şu ana kadar zorluklar yaşadığının reklamını yapmadılar.fonların ödenmesine izin vermemeleri emredilmemiştir. Faiz ve mevduat ödeme yasağı ÇKP liderliğinden geldi.

Saratov Tasarruf Kooperatifi hakkında olumsuz geri bildirimler sadece aldatılan mudiler tarafından bırakılmadı. Çalışanlar işlerini kaybetmenin eşiğine gelirken vatandaşları yanlış bilgilendirmek zorunda kaldılar. Tüm ÇKP çalışanları bu şartları kabul etmedi.

Saratov kooperatif davasındaki ifadelerinde, olası bir iflas söylentilerine rağmen yönetimin onları fon kabul etmeye zorladığını belirttiler. Şirketteki sorunlarla ilgili herhangi bir bilgiyi bildirmeleri yasaktı, aksine yöneticiler müşterilere mevduatlarının sigortalı olduğuna ve endişelenecek bir şey olmadığına dair güvence vermek zorunda kaldı.

Sigorta bilgileri

Saratov'dan bir kooperatif, NPO MOVS ile bir sigorta sözleşmesi imzaladı. Ancak sözleşmesi 22 Ağustos 2017'de sona erdi. Bu zamana kadar, yüzlerce mudi paraları için başvurdu, ancak reddedildi. Aynı zamanda, sigorta şirketi, Saratov Tasarruf Kooperatifi yönetiminin, sözleşmenin sona ermesinden önce sigortalı tutarın ödenmesi için başvuruda bulunmadığını doğruladı. Bu, kasıtlı iflas gerçeği hakkında ceza davası açmanın geçerliliğini doğrular.

ÇKP'nin iflasından önce, Bölgeler Arası Kredi Kooperatifleri Birliği “Opora Kooperatsii” üyesiydi. Sendikanın tazminat fonu 47,3 milyonruble. Ancak iflas durumunda, sendikanın bir üyesi tazminat fonunun sadece %5'ine güvenebilir.

Ödemeler çıkarılan adli işlemlerden sonra yapılmıştır. Ancak ÇKP'ye katkıda bulunanlar, birliğin fonlarından bir geri ödeme alamadılar. Anlaşmanın ihlali nedeniyle Saratov Tasarruf, Eylül 2017'de üye listesinden çıkarıldı.

Mevdu sahiplerinin kendi fonlarını iade etme şansı

Geçerli bir sigorta sözleşmesine veya birlik üyeliğine sahip olmak, katkı sahiplerinin yatırımlarını kooperatifin iflas tarihinden itibaren 12 ay içinde almalarına olanak tanır. Ancak süresi dolmuş bir sigorta poliçesi ve sendikadan dışlanma, Saratov ve diğer şehirlerin sakinlerini yakın gelecekte nakit alma fırsatından mahrum etti.

Bu, Saratov Tasarruf Kooperatifi hakkında binlerce olumsuz yorumla sonuçlandı. Müşteriler, diğer yatırımcıları acele yatırımlardan uyarmak için hala nasıl aldatıldıkları hakkında çevrimiçi bilgi bırakıyorlar. İncelemelere göre, %34'ten fazlası artık geri ödeme beklemiyor. %17'si yorumlarında yatırımlarının en az %70'ini geri almayı umduklarını yazıyor. Geri kalan %49, davanın başarısından emin.

Avukatlar Saratov'dan gelen kooperatif davasına şüpheyle bakıyor. Avukatların yasal portallardaki cevaplarına göre, geri ödeme şansının %78 olduğu görülmektedir. Ancak durum, mahkemeye sunulması gereken çok sayıda belge ve "Saratov piramidi" liderliği tarafından oluşturulan karmaşık bir mali dolandırıcılık planı nedeniyle karmaşıklaşıyor.

Dava

Şu anda mahkemedeSaratov dolandırıcılarının finans alanındaki durumu değerlendiriliyor. Yüzlerce mudi açıklama yaptı, bazıları şimdiden nakit para aldı.

Avukatlara göre, sigorta kapsamının olmaması ödemeyi önemli ölçüde zorlaştırıyor. Bankalardaki 1,4 milyona kadar olan fonlar "Mevduat Sigorta Acentesi" tarafından sigortalanmışsa, bu teminat TBM için geçerli değildir.

Bireysel vakalar için son tarihler 2019'un 1. çeyreğinin sonuna kadar uzatıldı. KPK mülkünün satışı önemli finansal sonuçlar getirmedi: mudilerin sadece %5'i paralarını aldı. Geri kalanlar, diğer şehirlerdeki şubelerin kapatılmasına ve ardından ÇKP ile bağlantılı paravan şirketlerin mülklerinin tutuklanmasına ve satılmasına güvenebilir.

Diğer "finansal piramitlerin" aldatılmış yatırımcılarına tavsiye

Avukatlar ve Saratov'dan "finansal piramitlerin" eski müşterileri ve sadece böyle bir plana düşenlere umutsuzluğa kapılmamalarını ve haklarını savunmalarını tavsiye etmiyorlar. Böyle bir durumda nitelikli hukuki yardım bir zorunluluktur. Ve mevduat sahibi avukatlara ne kadar erken dönerse, kuruluşun kapandığı andan itibaren 6-12 ay içinde nakit alma şansı o kadar artar.