Ek kapitalizasyon Bankaların ek kapitalizasyonuna ilişkin kanun

2025 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2025-01-24 13:27

Banka, sorun çıkması durumunda finansal istikrarını ve yükümlülüklerini yerine getirmesini garanti edebilecek fonlar yaratır. Özkaynak tutarının sermaye yeterliliği rasyosunun normatif değerini aşması gerekir. İkincisi bir tür müşteri sigortasıdır. Bankanın piyasadaki normal faaliyetlerle ilgilendiğini gösterir. Ne de olsa, hissedarlar kendi fonlarını yatırırlarsa, dikkatli bir şekilde yatırım yapacaklarına dair daha fazla garanti vardır. Ancak kredi portföyünün kalitesinde keskin bir bozulma ile sermaye yeterlilik rasyosu sınır değerlere ulaşabilmektedir. Bu durumda banka lisansını kaybetme riskiyle karşı karşıyadır.

Çıkış

Kritik bir durumu önlemek için Merkez Bankası, kuruluşun mali durumunu istikrara kavuşturmak için önlemler alıyor. Ek kapitalizasyon, Rusya Merkez Bankası tarafından sermaye benzeri bir kredinin kredi kuruluşlarına sağlanmasıdır. Ek finansman kaynaklarının bir parçasıdır. Bu, kuruluşun iflası durumunda Merkez Bankası'na karşı yükümlülüklerin en son yerine getirileceği anlamına gelir. kanun beyan ederdevletin bu sürece katılımının düzeyi ve prosedürü. Bu tür krediler doğrudan değil, Federal Kredi Tahvilleri (OFZ) şeklinde Sigorta Mevduatları Kurumu (DIA) aracılığıyla verilebilir. 2008 mali krizi sırasında da benzer bir plan kullanıldı.

Son haberler

Aralık 2014'te Rusya Devlet Başkanı, bankaların toplam 1 trilyon ruble tutarında ek sermayelendirilmesine ilişkin yasayı imzaladı. “Şanslı olanlar” listesi DIA tarafından Şubat 2015'te yayınlandı. Krediler sadece OFZ'ler aracılığıyla değil, aynı zamanda adi sermaye benzeri krediler yoluyla da sağlanacaktır. Bu, DIA'nın bankaların kapitalizasyonu sorununu çözmesine yardımcı olacaktır. Programın katılımcıları, 2015-01-06 tarihinden önce Kurum tarafından yükümlülüklerin devralınmasına ve Merkez Bankası'na - belirli bir kurum için gereksinimlerin sağlanmasına ilişkin onaylarını göndermelidir.

Koşullar

Banka, ipotek kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredi hacmini 36 ay içinde %1'den fazla artırmalı. Nakit akışlarını ekonominin en önemli sektörlerine yönlendirme seçeneğine de izin verilmektedir. Diğer bir gereklilik, kayıtlı sermayeyi, hissedarların kârlarından veya yatırımlarından elde edilen fon miktarının %50'si kadar artırmaktır. Aynı zamanda bankalar önümüzdeki 36 ay boyunca çalışanlarının maaşlarına zam yapamıyor. İkinci faktör, yönetimi programa katılma kararı vermekten büyük ölçüde caydırır. Ek büyük harf kullanımı, çok katı koşullarda sağlanan yardımdır.

Sürecin özü

Sanayileşme içinekonominin, devletin üretim kapasitesine önemli enjeksiyonlara ihtiyacı var. Aynı zamanda, Batılı yatırımcıların etkisi sınırlı olmalıdır. Bankalar büyük hedefli krediler vermelidir. Bu kısmen büyük harf kullanımının amacıdır. Organizasyon "canlı" para almaz, OFZ alır. Ancak, aynı miktarı kendi başına yükseltmek zorunda kalacak. Halihazırda mevcut olan özkaynak miktarının sadece dörtte birini alabilirsiniz, bu da sırayla 25 milyar rubleyi geçmemelidir. Yani, ek kapitalizasyon, gelecekte piyasada istikrarlı bir pozisyon alabilecek ve bağımsız olarak gelişebilecek bölgesel bankaları güçlendirmek için bir önlemdir. Bu aynı zamanda programın şartları tarafından da doğrulanmaktadır: kuruluşlar kredi portföylerini her ay %1 veya daha fazla artırmalıdır.

Uluslararası deneyim

2009 krizi bu yöntemin etkinliğini gösterdi. Ardından ABD hükümeti, herhangi bir yaptırım olmaksızın kredi kurumlarının mali durumunu düzeltmek için trilyonlarca dolar tahsis etti. 4 yıl sonra, Avrupa Bankası Yunan kurumlarına 50 milyar avro tutarında finansman sağladı. Durumun istikrara kavuşmasından sonra, yatırımcı kuruluşun net karını alır. O yüzden sonuncusunun devlet olması çok önemli.

Kredi kuruluşlarının özkaynak hacmi Merkez Bankası'nın rezerv oluşturma zorunluluğu nedeniyle azalmaktadır. Fonların bir kısmı yalnızca kağıt üzerinde görünür: aşırı değerli sabit varlıklar, ekipman, binalar ve finansman kaynağı olarak kullanılamayacak diğer değerli eşyalar. Durumu kontrol etmek için Merkez Bankasıözel standartlar belirler ve kuruluşun faaliyetlerinin sermayenin olanaklarına uygun olup olmadığını kontrol eder.

Stres testleri bunun için düzenlenir. Risk analistleri, karmaşık ekonomik süreçlerin bir kurumu nasıl etkileyebileceğini hesaplar. Teoride, böyle bir kontrol üç ayda bir yapılmalıdır. Ukrayna'da en son 2014 yılında IMF'nin talebi üzerine gerçekleştirilmişti. O zaman uzmanlar, mevduat çıkışı ve borç artışı durumunda sermayenin nasıl tepki vereceğini hesapladılar. Testlerin sonuçlarına dayanarak, ek büyük harf kullanımına karar verildi.

İpotek piyasasının gelişmesi için beklentiler üzerine

Maliye Bakanlığı, bankaların gayrimenkul kredilerini %15 oranında artırabilmelerini bekliyor. Bu, ek büyük harf kullanımının yönlendirildiği başka bir hedeftir. Bunun anlamı ne? Bankalar, 2008'de olduğu gibi fonları döviz almak için kullanamayacak. Bu iyi bir haber. Ancak gerekli olanlara kredi hacmini artırmak çok zor olacaktır. Faiz oranlarını düşürmemiz ve yükümlülüklerin bir kısmını üstlenmemiz gerekecek. Tüm kuruluşlar bunu kabul etmiyor. Ek büyük harf kullanımı isteğe bağlı bir konu olduğundan, VTB24 ve Rosbank zaten yeterli karları olduğunu öne sürerek programa katılmayı reddetmiştir.

Potansiyel bir ev sahibi birçok faktörden etkilenir: kredi koşulları, artan daire fiyatları, istikrarlı bir gelire olan güven. Hafif bir faiz indirimi olabilirdiğer aylık ücretlerle mahsup edilir. Bu nedenle, böyle bir önlemin bu hizmete olan talebi artırması olası değildir. Düşük faizli ipotek sadece ideal bir kredi geçmişine sahip borçlular tarafından verilebilir. Bankanın bu pozisyonu tamamen haklı. Ayrıca, her borçlu 10-15 yıl içinde ödeme gücünün kötüleşmeyeceğinden emin olamaz.

Uzmanlar, sonucun olumlu olması durumunda, ek kapitalizasyonun oranda düşüşe, ipotek işlemlerinin payının %80 olduğu ekonomi segmentinde talep artışına yol açacağını tahmin ediyor. Akut bir daire satın alma sorunu olan kişiler, faizde hafif bir düşüşten faydalanacaktır. Alıcıların geri kalanının kredi maliyetinde önemli bir değişiklik beklemesi muhtemeldir. Prim segmentinde ipotek işlemlerinin payı nadiren %20'yi aşmaktadır. Bu nedenle, orandaki bir değişikliğin talep üzerinde bir etkisi olması olası değildir. Çoğu lüks gayrimenkul alıcısı, bireysel koşullarda taksitler halinde ödeme yapar.

Bankanın yeniden sermayelendirilmesi: Bir mevduat sahibinin bilmesi gerekenler

1. Bu önlem, varlıkları artırmak veya kayıpları karşılamak için kullanılır. Hissedarlar süreci başlatabilir. Bu durumda, yeni krediler vermek için fon toplamaktan bahsediyoruz.

2. Bankada sorunların olması onun paraya ihtiyacı olduğu anlamına gelmez. Belki Merkez Bankası standartları revize etti ve kredi kurumu planlanan hedeflere ulaşmak için önceki yıllardan yeterli birikmiş kâra sahip değildi. 2014 yılında Ukrayna bankalarının ek kapitalizasyonu,kayıp.

3. İlk olarak, kurum hissedarlara hitap eder. Kuruluşu finanse etme imkanları yoksa, üçüncü taraf yatırımcı arayışı başlar. Bankaların ilave sermayelendirilmesine ilişkin kanun, kayıtlı sermayedeki tüm değişikliklerin Merkez Bankası'na kaydedilmesi gerektiğini öngörmektedir. Hesaplara para yatırıldıktan sonra diğer varlıklar gibi kullanılabilirler.

4. Kayıpları karşılamak için ödünç alınan sermayeyi çekmek mümkün değilse, banka ya faaliyetlerin hacmini az altmalı ya da tasfiye edilmelidir.

5. Büyük harf kullanımı bir öneridir, bir gereklilik değil. Sermayede bir artış, organizasyonun finansal sağlamlığını sağlamaz. Hissedarlar dürüst değilse, fonlar kredi portföyünü yenilemek için kullanılabilir. Bu durumda, bir süre sonra kuruluşun yeniden mali yardıma ihtiyacı olması muhtemeldir.

Sonuç

Kredi kurumlarının mali durumunu istikrara kavuşturmak için kullanılabilecek yollardan biri ek kapitalizasyondur. Ne olduğunu? Hissedarlar, Merkez Bankası veya diğer uluslararası kuruluşlardan bankaya mali yardım sağlanması. 2014'ün sonunda, Rusya Devlet Başkanı, 27 bölgesel kurumun tali kredi alabileceği bir yasayı imzaladı. Ancak kredi verme koşulları çok katı olduğu için bunu isteyen çok az kişi var.